หากคุณต้องการกระจายการลงทุนของคุณกองทุนรวมก็เป็นสถานที่ที่ดีในการเริ่มต้น กองทุนที่สมดุลโดยเฉพาะเป็นส่วนเสริมที่ยอดเยี่ยมสำหรับผลงานของคุณเพราะง่ายต่อการปรับแต่งให้เหมาะสมกับเป้าหมายการลงทุนและความทนทานต่อความเสี่ยงของคุณ นอกเหนือจากความสามารถในการปรับแต่งได้แล้วผลประโยชน์อื่น ๆ ของกองทุนที่สมดุล ได้แก่ การจัดการแบบมืออาชีพและการกระจายความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นเมื่อเทียบกับกองทุนประเภทอื่น ๆ

กองทุนที่สมดุลคืออะไร?

มีหลายประเภทของกองทุนรวม แต่ส่วนใหญ่ตกอยู่ในหนึ่งในสี่ประเภท: กองทุนหุ้นกองทุนตราสารหนี้กองทุนตลาดเงินและกองทุนที่สมดุล

ในขณะที่กองทุนหุ้นและตราสารหนี้ลงทุนเฉพาะในหลักทรัพย์ที่ให้ชื่อของพวกเขาเท่านั้นกองทุนรวมตลาดเงินลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้นที่มีสภาพคล่องสูงซึ่งออกโดยเฉพาะหน่วยงานที่น่าเชื่อถือที่สุดเท่านั้นซึ่งส่วนใหญ่เป็นรัฐบาลเทศบาลและองค์กรของสหรัฐฯที่มีคะแนนสูงสุด .

กองทุนหุ้นมีความเป็นไปได้ที่จะได้รับผลตอบแทนสูง แต่ก็มีความเสี่ยงสูง กองทุนตราสารหนี้โดยทั่วไปมีความปลอดภัยมากขึ้น แต่ก็มีโอกาสน้อยที่จะสร้างผลกำไรอย่างมาก กองทุนตลาดเงินมีเสถียรภาพมากที่สุด แต่มีผลตอบแทนต่ำมากเมื่อเทียบกับกองทุนอื่น ๆ กองทุนทั้งสามประเภทอาจมีผลเสียต่อภาระภาษีเงินได้ของคุณเนื่องจากการจ่ายเงินปันผลและการจ่ายดอกเบี้ยทุกปี

เฉพาะกองทุนที่สมดุลจะได้รับประโยชน์จากการลงทุนแต่ละประเภทและรวมไว้ในกองทุนเดียว กองทุนรวมที่สมดุลประกอบด้วยส่วนผสมของประเภทการลงทุนที่แตกต่างกันซึ่งเมื่อรวมกันแล้วจะสร้างผลงานที่ตรงตามความต้องการของผู้ถือหุ้น

ความสามารถในการปรับเปลี่ยนได้: ระดับความเสี่ยงความเสี่ยง

ความผันผวนและความเสี่ยงเกี่ยวข้องกับศักยภาพของความสำเร็จและความล้มเหลวของการลงทุนที่กำหนด คุณไม่สามารถทำกำไรได้มากโดยไม่เสี่ยงต่อการสูญเสีย หากคุณสามารถรับมือกับความเสี่ยงได้มากขึ้นคุณจะได้รับผลกำไรมากขึ้น คุณเกือบจะรับประกันว่าจะได้รับเงินอย่างน้อยหนึ่งกองทุนที่เหมาะสมกับรูปแบบการลงทุนและเป้าหมายทางการเงินของคุณ เนื่องจากการลงทุนเหล่านี้รวมข้อดีของหุ้นพันธบัตรและตราสารหนี้ระยะสั้นผู้จัดการกองทุนสามารถปรับแต่งกองทุนแต่ละกองทุนให้เหมาะสมกับความเสี่ยงที่เฉพาะเจาะจงของผู้ถือหุ้นได้

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณยินดีที่จะเสี่ยงการลงทุนเพียงเล็กน้อยในการเก็บเกี่ยวผลกำไรที่มีขนาดใหญ่ แต่คุณก็ยังต้องการที่จะรักษาความปลอดภัยในการลงทุนของคุณให้คุ้มค่าที่สุด กองทุนที่สมดุลซึ่งประกอบด้วยพันธบัตรรัฐบาลหรือพันธบัตรรัฐบาลที่ได้รับการจัดอันดับความน่าเชื่อถือสูง แต่รวมถึงหุ้นที่มีความผันผวนเพียงไม่กี่รายทำให้มีความเสี่ยงเพียงแค่เสี่ยงภัยเท่านั้น หากหุ้นดีกองทุนจะมีกำไรบางส่วนแม้ว่าจะไม่มากเท่ากับว่าคุณลงทุนในพอร์ตโฟลิโอเชิงรุกซึ่งประกอบด้วยหุ้นเพียงอย่างเดียวอย่างไรก็ตามหากหุ้นแข็งตัวมูลค่าของกองทุนจะยังคงมีเสถียรภาพเนื่องจากเงินทุนส่วนใหญ่ของ บริษัท มีการผูกมัดกับพันธบัตรที่มีความเสี่ยงต่ำ

โดยทั่วไปนักลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงกว่าควรเลือกกองทุนที่สมดุลซึ่งมีจำนวนหุ้นที่มากขึ้นในขณะที่นักลงทุนที่ต้องการรักษาเงินลงทุนของตนให้ปลอดภัยเพื่อแลกกับผลตอบแทนที่เจียมเนื้อเจียมตัวควรมุ่งเน้นไปที่กองทุนที่สมดุลโดยให้ความสำคัญกับการให้คะแนนสูง พันธบัตรและตราสารหนี้อื่น ๆ

ความสามารถในการปรับแต่ง: ประสิทธิภาพทางภาษี

เงินที่สมดุลสามารถปรับแต่งเพื่อตอบสนองความต้องการด้านภาษีของนักลงทุน การลงทุนทุกประเภทมีผลกระทบทางภาษี แต่คุณสามารถเลือกกองทุนที่สมดุลที่รวมเป้าหมายการลงทุนของคุณไว้กับความต้องการด้านภาษีของคุณ

กองทุนรวมเรียกว่าการลงทุนเพื่อการลงทุน (pass-through investment) เนื่องจากต้องจ่ายกำไรสุทธิให้กับผู้ถือหุ้นทุกปีเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายภาษีเงินได้สำหรับรายได้ดังกล่าว ผู้ถือหุ้นของกองทุนต้องเสียภาษีเงินได้นิติบุคคล กองทุนรวมแบ่งเป็นสองประเภท ได้แก่ การกระจายกำไรเมื่อกองทุนทำกำไรจากการจำหน่ายสินทรัพย์ในผลงานของกองทุนและการกระจายเงินปันผลจะเกิดขึ้นเมื่อสินทรัพย์ของกองทุนจ่ายเงินปันผลหรือส่วนได้เสีย

การกระจายเหล่านี้อาจถูกหักภาษี ณ อัตราภาษีเงินได้สามัญของคุณหรือในอัตรากำไรขั้นต้นที่ต่ำกว่าทั้งนี้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่กองทุนได้ระงับสินทรัพย์ที่เป็นปัญหาไว้ ความแตกต่างระหว่างอัตราภาษีเหล่านี้อาจสูงถึง 20% ดังนั้นจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องทำความเข้าใจว่ากองทุนของคุณทำเงินได้อย่างไรและการกระจายผลกระทบต่อภาษีรายปีของคุณอย่างไร

หากคุณต้องการลดรายได้จากการลงทุนรายปีของคุณในอนาคตอันใกล้เพื่อแลกกับการจ่ายเงินที่มากขึ้นให้ค้นหากองทุนที่สมดุลซึ่งใช้กลยุทธ์การลงทุนแบบซื้อ - ขาย - ถือ แต่ไม่รวมหุ้นที่มีการจ่ายเงินปันผลหรือดอกเบี้ย พันธบัตรรับ เงินเหล่านี้มักถูกเรียกว่ามีประสิทธิภาพทางภาษีเนื่องจากมีการกระจายรายปีไม่กี่ปีถ้ามีการกระจายผลกำไรในระยะยาวจำนวนน้อยในระยะเวลาที่เสียภาษีตามอัตราการเพิ่มทุนของคุณ

การกระจายการลงทุนที่เพิ่มขึ้น

ความหลากหลายโดยอัตโนมัติที่มาพร้อมกับการลงทุนในกองทุนรวมเป็นหนึ่งในสถานที่ท่องเที่ยวหลักสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ แทนที่จะทำงานอย่างไม่รู้จักเหน็ดเหนื่อยเพื่อสร้างผลงานที่สามารถบรรเทาความเสี่ยงได้อย่างเพียงพอโดยกระจายไปทั่วหลากหลายรูปแบบคุณสามารถลงทุนในหุ้นของกองทุนรวมและช่วยให้ผู้จัดการกองทุนสามารถทำผลงานทั้งหมดให้กับคุณได้

กองทุนรวมที่สมดุลคือกองทุนรวมที่หลากหลายมากที่สุด แทนที่จะเน้นเฉพาะหุ้นพันธบัตรหรือตราสารหนี้ระยะสั้นกองทุนรวมสามารถรวมประเภทการลงทุนเหล่านี้ทั้งหมดเพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ให้สิ่งที่ดีที่สุดในทั้งสาม

ตัวอย่างเช่นแทบจะเป็นไปไม่ได้ที่กองทุนหุ้นจะให้การป้องกันอย่างเต็มที่สำหรับการลงทุนเงินทุนเริ่มแรกของคุณ ไม่ว่าหุ้นจะรวมอยู่ในบางครั้งกองทุนจะต้องขายสินทรัพย์ของ บริษัท แห่งหนึ่งซึ่งขาดทุนเมื่อราคาหุ้นอยู่ต่ำกว่าที่กองทุนจ่ายไป ในขณะที่กองทุนตราสารหนี้สามารถให้การรักษาความปลอดภัยในระดับที่สูงขึ้นได้ด้วยการลงทุนในพันธบัตรหรือตราสารหนี้ระยะสั้นที่ออกโดย U.รัฐบาลเอสซึ่งเป็นประเทศที่มีแนวโน้มที่จะล้มละลายน้อยกว่า บริษัท ใด ๆ พวกเขาไม่สามารถให้โอกาสเช่นเดียวกับผลกำไรในฐานะหุ้น กองทุนที่สมดุลจะให้ประโยชน์ทั้งสองอย่างเนื่องจากลงทุนในตราสารที่หลากหลายขึ้นในรูปแบบต่างๆ

การจัดการระดับมืออาชีพ

กองทุนรวมมีการบริหารจัดการโดยนักลงทุนมืออาชีพที่มีเป้าหมายเพียงอย่างเดียวคือการดูว่ากองทุนมีกำไรหรือไม่ เนื่องจากกองทุนที่สมดุลจำเป็นต้องมีการปรับแต่งในระดับสูงเพื่อให้เกิดความสมดุลของประเภทการลงทุนคำแนะนำอย่างมืออาชีพจึงมีความสำคัญสูงสุด

หากพอร์ตโฟลิโอของคุณมีเพียงบางส่วนของเงินลงทุนคุณอาจสามารถกลั่นกรองประสิทธิภาพที่ผ่านมาและศักยภาพในอนาคตได้อย่างเพียงพอ อย่างไรก็ตามกองทุนรวมจะให้ความหลากหลายในระดับที่นักลงทุนทั่วไปไม่สามารถทำซ้ำได้ด้วยตัวเอง การติดตามการลงทุนจำนวนมากและการรับรู้ถึงความเคลื่อนไหวในชีวิตประจำวันของตลาดจะต้องมีการเฝ้าระวังอย่างจริงจังในการจัดการพอร์ตการลงทุนของคุณอย่างถูกต้อง ผู้จัดการกองทุนไม่ได้ทำอย่างอื่นใดนอกจากการตรวจสอบพอร์ตการลงทุนของกองทุนรวมและปัจจัยทั้งหมดที่อาจส่งผลต่อประสิทธิภาพการทำงานของกองทุนเพื่อให้ได้ผลลัพธ์ที่ดีที่สุด

รูปแบบการลงทุนของผู้จัดการกองทุนมีความสำคัญมาก ถ้าคุณต้องการการลงทุนที่ก่อให้เกิดผลกำไรระยะยาวและมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำกว่าให้เลือกกองทุนกับผู้จัดการที่ใช้กลยุทธ์การซื้อ - ขายซึ่งช่วยให้เงินทุนสามารถเติบโตได้ตามช่วงเวลาที่มีการซื้อและขายน้อยในแต่ละปี นี้ไม่ได้หมายความว่าผู้จัดการไม่ได้มีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในกองทุน แต่ที่เขา จำกัด ความผันผวนของกองทุนเพื่อให้ความมั่นคงมากกว่าอย่างต่อเนื่องไล่แกว่งใหญ่ต่อไป

หากคุณต้องการกองทุนที่ลงทุนอย่างแข็งขันในหุ้นที่ทันสมัยและทำงานเพื่อเพิ่มผลตอบแทนพันธบัตรโดยการค้าขายบ่อยผู้จัดการที่ใช้งานได้มากสามารถให้บริการรถไฟเหาะตีลังกาของความผันผวนของกองทุนซึ่งอาจทำให้เกิดผลกำไรมหาศาลและขาดทุนมหาศาล อย่างไรก็ตามกิจกรรมการซื้อขายที่เพิ่มขึ้นอาจส่งผลให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายสูงขึ้น

บทสรุป

ไม่ว่าคุณจะเป็นนักลงทุนที่มีประสบการณ์หรือเพียงแค่ผู้เริ่มต้นกองทุนที่สมดุลก็เป็นอีกหนึ่งสิ่งที่ยอดเยี่ยมสำหรับการลงทุนของคุณ ปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินของคุณเกี่ยวกับเงินที่เหมาะสมกับเป้าหมายความเสี่ยงด้านความเสี่ยงและความต้องการด้านภาษีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณลงทุนในกองทุนที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ