เช่นเดียวกับอุตสาหกรรมใด ๆ ผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ จะปรากฏตัวขึ้นอย่างสม่ำเสมอในตลาดการลงทุน ไปเป็นวันที่หุ้นตราสารหนี้และกองทุนรวมเป็นตัวเลือกเดียวของคุณ มีความคิดใหม่ ๆ มากมายพร้อมกับพนักงานขายที่ทำงานเพื่อให้คุณสามารถซื้อได้ ผลิตภัณฑ์เหล่านี้คืออะไรและเหมาะสำหรับการเกษียณอายุหรือไม่?

กองทุนเป้าหมายวันที่

กองทุนวันที่เป้าหมายเป็นหนึ่งในวิธียอดนิยมในการลงทุน 401 ดอลลาร์ (k) ของคุณ พวกเขาเป็นกองทุนรวมที่ปกติเก็บหุ้นพันธบัตรและเงินสดที่สมดุลตามวันที่เกษียณอายุของคุณ ถ้าคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุในปี 2035 คุณสามารถเลือกกองทุนเป้าหมาย 2035 วันและให้ผู้จัดการดำเนินการส่วนที่เหลือ เช่นกองทุนรวมใด ๆ มีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องและแต่ละกองทุนจะลงทุนด้วยปรัชญาที่แตกต่างกันในใจ กองทุนเป้าหมายอาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับบุคคลที่มีความรู้ด้านการเงินเพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเวลาในการจัดการพอร์ตโฟลิกอย่างใกล้ชิด (ดูข้อมูลเพิ่มเติม บทนำเกี่ยวกับกองทุนเป้าหมาย .)

ประกันภัยอายุยืน

เรียกอีกอย่างว่ารายได้รอตัดบัญชีรายปีการประกันอายุยืนช่วยให้คุณมีรายได้มากขึ้น คนที่อาศัยอยู่อีกต่อไปและมีจำนวนมากชาวอเมริกันจำนวนมากถึงเกษียณอายุที่มีน้อยกว่าที่พวกเขาต้องการประกันยืนยาวเป็นวิธีที่จะเก็บรายได้เสริมมากในภายหลังเมื่อค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพมีแนวโน้มที่จะสูง การจับคือ: ผู้รับผลประโยชน์ต้องมีชีวิตอยู่นานพอที่จะเก็บเงินได้ ทำให้ประกันสุขภาพเป็นผลิตภัณฑ์ที่บุคคลที่มีสุขภาพแข็งแรงพร้อมกับกองทุนเกษียณอายุที่ จำกัด ควรพิจารณา

ในบางช่วงเวลาปกติ 50 หรือ 60 ปีคุณจ่ายเงินก้อนให้กับ บริษัท ประกันภัยที่จะจ่ายเงินให้คุณเป็นรายเดือนตามจำนวนเงินฝากและระยะเวลาที่คุณวางแผนไว้ เพื่อเริ่มรับการชำระเงิน บางแผนจะไม่จ่ายเงินจนกว่าคุณจะถึง 85; คนอื่น ๆ อาจเสนอการชำระเงินที่เริ่มต้นเร็วกว่านี้ เมื่อกลับหัวกลับหางก็มั่นใจว่าคุณจะมีการไหลบ่าเข้ามาของรายได้ที่เกษียณอายุซึ่งจะไม่หมดไป ในข้อเสียการรักษาเงินที่ลงทุนในกองทุนดัชนีง่ายๆอาจให้ผลตอบแทนมากกว่าเมื่อเวลาผ่านไปและเป็นเงินที่คุณไม่สามารถเข้าถึงได้อีกหากเกิดเหตุฉุกเฉินขึ้น และถ้าคุณตายอายุน้อยกว่าที่คุณหวังคุณอาจสูญเสียทั้งหมดหรือมากที่สุดของมัน

การประกันอายุยืนยังมีข้อ จำกัด ของเงินงวดใด ๆ เนื่องจากเป็นผลิตภัณฑ์ประกันภัยจึงมีแนวโน้มที่จะมีค่าธรรมเนียมมากขึ้นและผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเช่น Dave Ramsey ชี้ให้เห็นว่าผลตอบแทนจากเงินของคุณเมื่อเวลาผ่านไปเป็นเพียงเศษเสี้ยวหนึ่งของสิ่งที่จะเป็นถ้าคุณลงทุนในกองทุนรวมที่มีต้นทุนต่ำ (

เคล็ดลับการเกษียณอายุ: เลือกประกันอายุยืนที่ดีที่สุด .) ETFs

กองทุนรวมเป็นตัวเลือกการเกษียณอายุเป็นเวลาหลายสิบปี แต่มีเด็กใหม่เกิดขึ้นในช่วงเวลาดังกล่าวกองทุนรวมที่มีการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ (ETFs) มีลักษณะคล้ายกับกองทุนรวมเนื่องจากเป็นแหล่งรวมสินทรัพย์ แต่ส่วนใหญ่จะได้รับการจัดการอย่างคับแค้นในขณะที่กองทุนส่วนใหญ่มีมืออาชีพอยู่ที่หางเสือ ขณะที่พวกเขากำลังจัดการอย่างอดทน ETFs มีแนวโน้มที่จะลดค่าใช้จ่ายและซื้อขายในตลาดหุ้น

เนื่องจากปัจจุบันมี ETF สำหรับกลยุทธ์การลงทุนทุกๆอย่างแล้วพวกเขาก็มีความเหมาะสมอย่างยิ่งสำหรับการเกษียณอายุของคุณ แต่อ่านพิมพ์ดี: เพียงเพราะเป็น ETF ไม่ได้หมายความว่าจะลดค่าใช้จ่ายหรือดีกว่านักแสดงกว่ากองทุนรวม เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมกับตัวเลือกกองทุนรวมและทำความเข้าใจกับดัชนีอ้างอิงที่ ETF กำหนด การยึดติดกับดัชนีหุ้นและดัชนีพันธบัตร ETFs โดยทั่วไปดีกว่าการปฏิบัติตามดัชนีที่แปลกใหม่หรือเจาะจงมากเช่นตลาดหุ้นในประเทศเดียว (อ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

5 ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับ ETFs ในบัญชีเกษียณอายุ .) <390> Self-Directed 401 (k) คุณอาจเคยได้ยินว่าทางเลือกกองทุนรวมที่คุณได้รับใน 401 (k ) มักจะไม่ดี กองทุนที่มีประสิทธิภาพและค่าบริการสูงเติมพนักงาน 401 (k) ทั่วสหรัฐอเมริกา บางแผนมีตัวเลือกในการกำกับตนเอง คุณสามารถให้ทั้งหมดหรือบางส่วนของ 401 (k) ของคุณให้กับที่ปรึกษาภายนอกหรือจัดการเองได้ขึ้นอยู่กับกฎระเบียบของแผน วิธีนี้จะช่วยให้คุณสามารถเลือกตัวเลือกการลงทุนได้สูงสุดหลายพันรายการ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมดู

วิธีเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดโดยการเลือกตัวเลือกที่กำกับตนเอง

.) ค่าธรรมเนียมอาจมีค่าใช้จ่ายหลายร้อยหลายพันดอลลาร์ในช่วงหลายทศวรรษที่เงินที่เกษียณอายุของคุณต้องเติบโตขึ้น แผนควบคุมตนเองอยู่ในมือของผู้จัดการที่มีคุณสมบัติต่ำค่าธรรมเนียมเป็นทางเลือกที่ดี Robo-Advisors

มีแอปพลิเคชันสำหรับทุกอย่างตอนนี้และการให้คำปรึกษาด้านการเงินไม่แตกต่างกัน Robo-advisors ใช้เงินของคุณและลงทุนโดยอัตโนมัติตามความเสี่ยงและเป้าหมายที่คุณยอมรับ แพลตฟอร์มปรับสมดุลและปรับพอร์ตการลงทุนของคุณโดยอัตโนมัติตามการเปลี่ยนแปลงทางการเงินของคุณ หลายคนจะเริ่มต้นการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีและกิจกรรมการจัดการอื่น ๆ ที่เก็บผลงานของคุณเป็นภาษีที่มีประสิทธิภาพที่สุด

ค่าธรรมเนียมสำหรับแพลตฟอร์มเหล่านี้มักจะถูกมาก เช่นค่าใช้จ่ายระหว่าง 0. 15% ถึง 0.35% เมื่อเทียบกับที่ปรึกษาด้านค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวซึ่งคิดค่าธรรมเนียมระหว่าง 1% ถึง 2% Robo-advisors คือทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่มีภาพทางการเงินที่เรียบง่ายหรือยอดคงเหลือที่ต่ำกว่า สำหรับบุคคลที่มีรายได้สูงหรือผู้ที่มีธุรกิจเป็นที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมที่สามารถนำทางสถานการณ์ที่ซับซ้อนมากขึ้นได้ดีที่สุด

บรรทัดด้านล่าง

เพียงเพราะมันใหม่ไม่ได้หมายความว่าจะดีกว่า เป้าหมายของการเกษียณอายุคือการทำเงินได้มากที่สุดในระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมโดยจะทำให้คุณต้องเสียภาษีและค่าธรรมเนียมต่ำสุด แม้ว่าคุณจะวางแผนที่จะจัดการผลงานของคุณ แต่ก็ยังมีที่ปรึกษาทางการเงินให้คำแนะนำเกี่ยวกับà la carte