บางครั้งเราต้องการความช่วยเหลือจากผู้อื่น นี่คือความเป็นจริงของชีวิตและสิ่งหนึ่งที่ใช้กับการตัดสินใจทางการเงินของเรา นั่นเป็นเหตุผลที่บางส่วนของเราจะแสวงหาบริการของที่ปรึกษาทางการเงิน ไม่ว่าเราจะขาดเวลาในการค้นคว้าวิจัยเองหรือรู้สึกว่าจำเป็นต้องมีความเห็นทางวิชาชีพที่ปรึกษาทางการเงินสามารถทำได้สะดวกและเป็นประโยชน์
แต่คุณไม่ต้องการที่จะวิ่งออกไปและจ้างใครก็ได้ การเลือกที่ปรึกษาทางการเงินเปรียบเหมือนกับการซื้อรถ: เป็นการตัดสินใจครั้งใหญ่ดังนั้นคุณต้องพิจารณาปัจจัยหลายอย่างและทราบเกณฑ์ของคุณก่อนตัดสินใจซื้อ ลองมาดูกันว่าการพิจารณาที่สำคัญในการช็อปปิ้งสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินเป็นอย่างไรเช่นการมีส่วนร่วมในการช็อปปิ้งรถยนต์
การออกแบบครั้งแรกเป็นสิ่งสำคัญและสิ่งแรกที่ทำให้คุณได้รับความประทับใจจากรถคันใดก็คือการออกแบบ รถมีลักษณะตามรูปแบบซึ่งสะท้อนถึงวิธีการและสิ่งที่สร้างขึ้น ที่ปรึกษาทางการเงินสร้างความประทับใจครั้งแรกด้วยการแต่งตั้งของพวกเขา: สถานะทางวิชาชีพของพวกเขามีรูปร่างตามรูปแบบการศึกษาที่พวกเขามีหรือตัวอักษรที่อยู่เบื้องหลังชื่อของพวกเขา แน่นอนยิ่งมีตัวอักษรมากเท่าไหร่ก็ยิ่งมีการระบุว่าผู้วางแผนมีความรู้ความเข้าใจและความมุ่งมั่นต่ออุตสาหกรรมของตนมากขึ้น
อย่างไรก็ตามเช่นเดียวกับรถยนต์บางคันที่มีการออกแบบเพรียวบาง แต่มีแนวโน้มที่จะเกิดสนิมได้อย่างรวดเร็วมืออาชีพทางการเงินอาจมีตัวอักษรที่ดูดี แต่จริงๆแล้วค่อนข้าง จำกัด ปัจจุบันมีการรับรองหลากหลายประเภทแล้วแต่บางส่วนมีความสำคัญหรือน้ำหนักเท่ากันดังนั้นโปรดทราบว่าคำว่า designations หมายถึงอะไร
ส่วนมากของเราพิจารณาชื่อเสียงของแบรนด์อย่างแน่นอนเมื่อตัดสินใจซื้อรถ บางส่วนของเราจะซื้อซื้อพยายามและความจริงที่พ่อแม่ของเราซื้อในขณะที่คนอื่นจะมีความเสี่ยงกับ บริษัท รถยนต์ที่เพิ่งเปิดตัว ในทำนองเดียวกันคุณอาจต้องการหาที่ปรึกษาทางการเงินที่มีประวัติยาวนานหรือคุณอาจตัดสินใจที่จะรับโอกาสกับบัณฑิตใหม่ที่กำลังสร้างรากฐานของชื่อเสียงของตน โดยปกติที่ปรึกษาทางการเงินที่ได้รับรอบเป็นเวลานานกับประวัติที่ดีจะเสียค่าใช้จ่ายมากกว่าผู้สำเร็จการศึกษาใหม่ที่มีประสบการณ์น้อย ไม่ได้บอกว่าผู้สำเร็จการศึกษาใหม่ไม่สามารถช่วยให้คุณทำกำไรได้หรือประหยัดเงิน แต่ก็มีความไม่แน่นอนมากขึ้น
ประสบการณ์เป็นสินทรัพย์เสมอไป แต่ประวัติการทำงานที่ยาวนานไม่คุ้มค่ามากนักหากไม่ได้ผลดีนัก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทราบว่าที่ปรึกษาทางการเงินของคุณมีข้อร้องเรียนมากมายหรือไม่และถ้าใช่ดูว่าเขาหรือเธอตัดสินใจได้อย่างไร คุณสามารถมองเข้าไปในบันทึกของผู้ให้คำปรึกษาได้ง่ายๆโดยถามเขาหรือเธอเกี่ยวกับเรื่องนี้ แต่คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมได้ด้วยการค้นหาจากบันทึกของ SEC ด้วยตัวคุณเอง
ความสัมพันธ์
คุณภาพเดียวกันมีความสำคัญต่อความสัมพันธ์ของคุณกับผู้วางแผนทางการเงินของคุณซึ่งต้องแสดงความตั้งใจที่จะสื่อสารกับคุณเป็นอย่างดี ถามคำถามต่อไปนี้เมื่อทบทวนความสัมพันธ์ของที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ:
เขา / เธอวางแผนที่จะพบปะพูดคุยกับคุณหรือไม่?
จะมีการตรวจสุขภาพเป็นประจำหรือไม่หรือเขาวางแผนที่จะติดต่อคุณเฉพาะเมื่อมีสิ่งที่ไม่ดีเกิดขึ้น
คุณจะได้รับผลงานของคุณบ่อยแค่ไหน?
- เขาหรือเธอแสดงความตั้งใจอย่างแรงกล้าที่จะทำความเข้าใจว่าเป้าหมายใดที่คุณกำหนดไว้และได้อธิบายอย่างละเอียดถึงวิธีที่ตั้งใจไว้เพื่อบรรลุเป้าหมายเหล่านี้หรือไม่?
- ตัวแปรของผลิตภัณฑ์มีความซับซ้อนกว่าเล็กน้อย เช่นเดียวกับคนที่ทำงานให้กับตัวแทนจำหน่ายฟอร์ดจะไม่พยายามขาย Chevy ให้กับคุณนักวางแผนทางการเงินที่ทำงานให้กับ บริษัท การเงินคนใดคนหนึ่งอาจจะไม่แนะนำให้คุณดูสิ่งที่ บริษัท อื่นเสนอ (แม้ว่าจะมีที่ปรึกษาบางคนก็ตาม) อย่างไรก็ตามผู้วางแผนการเงินควรมองหาผลประโยชน์ของคุณเป็นหลัก และต้องทำเช่นนั้นเขาหรือเธอต้องการระดับหนึ่งของความเป็นอิสระ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้กำหนดว่าที่ปรึกษาจะมีส่วนสำคัญกับการช่วยให้คุณทำกำไรทางการเงินหรือต้องรับผิดชอบต่อภาระผูกพันในการทำกำไรให้กับกองทุนรวมหรือ บริษัท การลงทุนที่มีขนาดใหญ่
- ตัวเลือก
- เมื่อคุณตัดสินใจเลือกรถแล้วการเลือกตัวเลือกที่จะนำเสนอขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณต้องการโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายสำหรับตัวเลือกที่มีค่าใช้จ่ายที่ไร้ประโยชน์สำหรับคุณ หากคุณอาศัยอยู่ในอลาสก้าแพคเกจเครื่องปรับอากาศช่วยให้คุณหรือถ้าคุณอาศัยอยู่ในฟลอริด้าคุณต้องการเครื่องทำความร้อนแบบบล็อกหรือไม่?
นักวางแผนทางการเงินที่คุณเลือกจะให้บริการคุณอย่างดีที่สุดหากคุณเข้าใจอย่างชัดเจนถึงความต้องการและเป้าหมายของคุณ ในขณะที่เนื้อของการวางแผนทางการเงินมักจะเหมือนกันทุกที่มีตัวเลือกและความพิเศษที่สร้างความแตกต่าง ตัวอย่างเช่นผู้วางแผนของคุณเสนอคำแนะนำเกี่ยวกับภาษีหรือไม่และรูปแบบการลงทุนประเภทใดที่เขา / เธอมี? ผู้วางแผนของคุณจะจัดการบัญชีการลงทุนทั้งหมดของคุณหรือเฉพาะบัญชีเกษียณของคุณหรือไม่? จัดทำรายการสิ่งที่คุณต้องการจากมืออาชีพด้านการเงินและกำหนดว่าเขาหรือเธอเสนอบริการที่เหมาะสมสำหรับราคาที่คุณจะจ่ายหรือไม่
บทสรุป
การตัดสินใจเกี่ยวกับผู้วางแผนทางการเงินที่เหมาะสมเช่นการเลือกรถที่เหมาะสมเป็นขั้นตอนสำคัญที่คุณต้องไม่เพียง แต่ต้องทำวิจัยและช้อปปิ้งไปรอบ ๆ เท่านั้น แต่ยังต้องคำนึงถึงสิ่งที่คุณต้องการและคาดหวัง โปรดจำไว้ว่าบทความนี้ให้คำแนะนำพื้นฐานเกี่ยวกับสิ่งที่คุณต้องพิจารณาเพื่อใช้เวลาของคุณและตรวจดูให้แน่ใจว่าคุณได้ครอบคลุมพื้นที่ของคุณแล้ว เช่นเดียวกับการเสียใจในการซื้อรถยนต์ที่ไม่น่าเชื่อถือหรือไม่เหมาะสมคำตัดสินที่ไม่ถูกต้องเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงินอาจเป็นภาระในระยะยาวได้มากกว่าหนึ่งวิธี ที่ปรึกษาที่ไม่ดีจะไม่เพียง แต่พิสูจน์ให้เป็นค่าใช้จ่ายที่สูญเปล่า แต่ยังทำให้เกิดผลกำไรสูญเสียโอกาสในการประหยัดเงินและแม้กระทั่งการนอนหลับ!