จากความกังวลทั้งหมดที่ปรึกษาได้นำเสนอในห้องประชุม "ฉันไม่รู้ว่าฉันมีเงินพอที่จะเกษียณอายุ" หรือไม่ก็ต้องเป็นที่แพร่หลายมากที่สุด แม้แต่นักลงทุนที่ร่ำรวยที่สุดก็ไม่มีความเข้าใจในการกำหนดจำนวนเงินที่เกษียณอายุสุดท้ายที่ควรจะมุ่งมั่นในการสร้าง เหตุผลทำไม? มันซับซ้อน สิ่งต่างๆเปลี่ยนไป นักลงทุนส่วนใหญ่ไม่ทราบถึงปัจจัยทั้งหมดที่ฝังอยู่ในการคำนวณสำหรับแผนรายได้เกษียณที่คาดการณ์ไว้ซึ่งที่ปรึกษาที่เชื่อถือได้กำลังสร้างให้กับคุณ มีแน่นอนวิธีที่คุณสามารถทำเช่นนี้ได้โดยไม่ต้องมีซอฟต์แวร์วางแผนทางการเงินแฟนซีที่นักวางแผนมืออาชีพใช้ ซอฟต์แวร์การวางแผนมีประโยชน์มากในการจัดโครงสร้างข้อมูลและสร้างแผนภูมิแผนภูมิกราฟ schematics และไดอะแกรมและสิ่งที่จะเข้าสู่การวางแผนซึ่งจะช่วยให้ภาพของคุณสมบูรณ์แบบ อย่างไรก็ตามหากไม่มีข้อมูลที่ซับซ้อนมากที่สุด - เป้าหมายรายได้ของคุณคุณจะไม่สามารถสร้างแผนงานที่ครอบคลุมได้ รายได้จากการเกษียณอายุของคุณคือหมุดเกลียวที่เชื่อมโยงคุณเข้ากับเครื่องมือการเกษียณอายุของคุณ - ความมั่งคั่งที่คุณสะสมระหว่างปีที่ทำงาน (สำหรับคำแนะนำเกี่ยวกับการเพิ่มรายได้การเกษียณอายุของคุณโปรดดูบทความ: วิธีถอนเงินมากกว่า )
เพื่อให้สามารถคาดการณ์ได้อย่างแม่นยำว่าตัวเลขสุดท้ายที่วัดปริมาณสิ่งที่คุณต้องการนักลงทุนทุกคนควรตรวจสอบจุดเริ่มต้นซึ่งเป็นวิถีชีวิตในปัจจุบันของเขาหรือเธอและตั้งสมมติฐานบางอย่างเกี่ยวกับสิ่งต่าง ๆ อาจมีการเปลี่ยนแปลงในอนาคต เริ่มต้นจากจุดเริ่มต้นลองมาดู:1) รายได้ของครัวเรือนปัจจุบัน: คุณทำอะไรในฐานะครัวเรือนก่อนและหลังหักภาษี? (คุณจะต้องประมาณรายได้สำหรับวันเกษียณที่คาดการณ์ไว้)
การเปลี่ยนแปลงอายุเกษียณในอนาคต ?) 3) พิจารณาคู่สมรสของคุณว่าคุณมีเป้าหมายในการเกษียณอายุและเป็นจริงอย่างไร เป้าหมายมีความสำคัญมากในระหว่างขั้นตอนการวางแผนซึ่งคุณคาดว่าจะสร้างรายได้ในอนาคตและประหยัดสำหรับการสั่งซื้อเฉพาะ ฯลฯ
เมื่อคุณคำนวณงบประมาณรายปีของคุณแล้วผู้วางแผนของคุณสามารถคาดเดาได้อย่างสมเหตุสมผลว่าคุณจะใช้เงินเป็นจำนวนเท่าใดในช่วงเกษียณอายุในแง่ทั่วไปคุณมีงบประมาณการเกษียณประจำปีประมาณ 80-100% ของรายได้ปัจจุบันของคุณขึ้นอยู่กับไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการ จากที่นี่มันง่ายมาก รายได้รวมต่อปีของคุณหลังจากหักภาษีจะถูกบวกเข้ากับภาษีเงินได้ในอนาคตที่คาดการณ์ในอนาคตของคุณ (โดยจะมีการคิดอัตราภาษีรายได้ในอนาคตตามอัตราภาษีเงินได้ปัจจุบันของคุณ) ตัวอย่างของสูตรสำหรับคำนวณสิ่งที่คุณต้องการทุกปีมีดังต่อไปนี้: รายได้ต่อปี ($ 100, 000 (หลังภาษี)) + ภาษีในอนาคต (25% (เฟด) หรือ $ 25,000) + 4. 25% หรือ $ 4 , 250 (State of MI) = รายได้ที่คาดการณ์ไว้ที่ต้องการ (129 เหรียญ 250 (ก่อนหักภาษี)) โดยปกติคุณจะใส่อัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยในการคำนวณของคุณ แต่สำหรับวัตถุประสงค์ของเราเรากำลังดูตัวเลขทั่วไป *
สิ่งต่อไปที่คุณต้องทำคือคำนวณสินทรัพย์ทั้งหมดที่ต้องการเพื่อสนับสนุนรายได้ 2-3 ปี คุณจะคำนวณได้โดยการหารรายได้ที่คาดการณ์ไว้ตามอัตราการถอนที่แนะนำอย่างยั่งยืนสำหรับพอร์ตโฟลิโอและความทนทานต่อความเสี่ยงของคุณ ตัวอย่างเช่นเราจะใช้ 4 5% ดังนั้น $ 129, 250/4 5% = $ 2, 872, 222 สินทรัพย์รวมที่จำเป็น *
บรรทัดด้านล่าง
นี่เป็นวิธีเบื้องต้นในการประมาณการจำนวนเงินที่เกษียณอายุคุณจะมุ่งมั่นที่จะสร้างและทำให้คุณก้าวสู่เป้าหมายของคุณโดยเร็วที่สุด มีปัจจัยอื่น ๆ มากมายที่คุณต้องพิจารณา การคำนวณในภาพประกอบนี้ไม่รวมถึงอัตราเงินเฟ้อเฉลี่ยหรือรายได้ประกันสังคม ทั้งสองมีความสำคัญต่อการสร้างภาพเกษียณที่ครอบคลุมสำหรับนักลงทุนรายใด แน่นอนคุณควรปรึกษาที่ปรึกษาของคุณ (ภาษีและการลงทุน) ก่อนที่จะพยายามสร้างเป้าหมายที่มั่นคง (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่บทความ:
เป็นแผนเกษียณอายุของคุณใช่หรือไม่?) * นี่เป็นตัวอย่างที่สมมุติฐานและไม่ใช่ตัวแทนของการลงทุนเฉพาะใด ๆ ผลลัพธ์ของคุณอาจแตกต่างกันไป
ความคิดเห็นที่เปล่งออกมาในเนื้อหานี้มีไว้เพื่อเป็นข้อมูลทั่วไปเท่านั้นและไม่ได้มีไว้เพื่อให้คำแนะนำหรือคำแนะนำเฉพาะเจาะจงสำหรับบุคคลใด ๆ