Charles Schwab Corp. ได้เปิดตัวกองทุนเป้าหมายที่มีต้นทุนต่ำ (TDFs) เป็นจำนวนมาก พวกเขามีราคาพื้นฐานสองจุดต่ำกว่าข้อเสนอ TDF โดยคู่แข่ง Fidelity Investments และ Vanguard กองทุนวันที่เป้าหมายได้รับการออกแบบมาเพื่อให้บรรลุถึงจุดที่เฉพาะเจาะจงในอนาคต พอร์ตการลงทุนของกองทุนเหล่านี้กลายเป็นลงทุนอนุรักษ์มากขึ้นใกล้ชิดพวกเขาจะไปถึงวันที่เป้าหมายของพวกเขาและจากนั้นจะมุ่งเน้นไปที่การเก็บรักษาทุนกับบางทีบิตของการเจริญเติบโตและรายได้

กองทุนดัชนีเป้าหมายของ Schwab ซึ่งประกอบด้วยกลุ่ม ETFs ที่มีการบริหารแบบพาสซีฟทำให้นักลงทุนทุนเสียค่าใช้จ่ายเพียง 8 คะแนนสำหรับแผนการเกษียณอายุและมีเพียง 9 คะแนนเท่านั้น ไม่มียอดซื้อขั้นต่ำ TDFs เหล่านี้จะมีให้สำหรับนักลงทุนรายย่อยด้วยค่าใช้จ่าย 13 คะแนน Schwab เป็นหนึ่งในผู้ให้บริการที่เติบโตเร็วที่สุดในอุตสาหกรรมของ ETFs และ TDFs เหล่านี้แสดงให้เห็นถึงความพยายามที่มากขึ้นในการจับสินทรัพย์เพิ่มเติมในตลาดแผนการเกษียณอายุ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

เมื่อไหร่ที่จะใช้กองทุนกำหนดเป้าหมาย

.) บริษัท วิจัย Cerulli Associates คาดการณ์ว่า 90% ของเงินอุดหนุนทั้งหมดที่จะเกษียณอายุใหม่จะสิ้นสุดในวันที่กำหนดเป้าหมายโดยปลายทศวรรษซึ่งทำให้การจับภาพตลาดนี้เป็นลำดับความสำคัญสูงสำหรับ บริษัท เงินทุน ความช่วยเหลือเหล่านี้จะได้รับแรงหนุนจากการลงทะเบียนอัตโนมัติรวมกับการเน้นลงทุนแบบพาสซีฟ ด้วยเหตุนี้ บริษัท กองทุนรายใหญ่หลายแห่งจึงเสนอ TDF ที่มีต้นทุนต่ำเช่น Fidelity Freedom Index และ Vanguard Institutional Target Retirement fund ซึ่งทั้งสองฝ่ายมีค่าใช้จ่ายในการลงทุน 10 คะแนน TDFs ที่ถูกที่สุดในตลาดก่อนการเสนอขายของ Schwab และ บริษัท กองทุนอื่น ๆ เช่น Blackrock Inc. และ TIAA-CREF ยังเสนอ TDF ที่มีค่าธรรมเนียมต่ำ

ข้อเสนอล่าสุดของ Schwab มาพร้อมกับ TDFs อื่น ๆ อีก 3 ชนิดที่มีอยู่ หนึ่งคือชุดการลงทุนไว้วางใจ (CIT) ที่มีการจัดการแบบเบ็ดเสร็จและมีจุดให้คะแนน 8 คะแนนหรือ 14 คะแนน อีกแบบหนึ่งมีการผสมผสานระหว่างการจัดการแบบ active และ passive ในรูปแบบ CIT ซึ่งมีตั้งแต่ 35 คะแนนพื้นฐานถึง 89 คะแนนขึ้นอยู่กับหน่วยของชั้นเรียนและชุดที่สี่เป็นกองทุนรวมที่มีการผสมผสานระหว่างการจัดการแบบแอกทีฟและแบบพาสซีฟที่มีตั้งแต่ 48 คะแนนสำหรับกองทุนตราสารหนี้หนักถึง 82 คะแนนพื้นฐานสำหรับกองทุนที่ลงทุนในหุ้นหลัก (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

ข้อดีและข้อเสียของกองทุนเป้าหมาย

.)

มุ่งเน้นไปที่ค่าใช้จ่าย เจคกิลเลียมนักยุทธศาสตร์ของกลุ่มสินทรัพย์หลายรายอาวุโสที่ Charles Schwab Investment Management กล่าวว่าการลงทุน ข่าวว่า "ปัจจุบันมีการให้ความสำคัญเรื่องค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม" ในอุตสาหกรรม TDF รายงานจาก บริษัท ที่ปรึกษา Callan Associates ระบุว่าการก่อสร้างพอร์ตโฟลิโอเป็นปัจจัยเดียวที่ถือว่ามีความสำคัญมากกว่าค่าธรรมเนียมเมื่อเลือกหรือคงไว้ซึ่งกองทุนเป้าหมายนอกจากนี้การดำเนินคดีในปัจจุบันที่มีการเคลื่อนไหวกับผู้ให้การสนับสนุนแผนรายใหญ่ 401 (k) และ 403 (b) หลายรายได้เน้นถึงความสำคัญของการพิจารณาต้นทุนในแผนการเกษียณอายุ ( วันที่กองทุนเป้าหมาย: เป็นที่นิยมมาก, ถูกกว่า

.)

อย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายไม่ใช่ปัจจัยเดียวที่ควรคำนึงถึงในการเลือก TDF Susan Shoemaker หนึ่งในหุ้นส่วนของ Plante Moran Financial Advisors กล่าวว่าการเลือก TDF ต้องการการวิเคราะห์คุณสมบัติดังกล่าวเช่นเส้นทางร่อนอัตราส่วนของหุ้นกับพันธบัตรในกองทุนรวมและปรัชญาการลงทุน "ฉันไม่แคร์ว่าอะไรเป็นสองจุดพื้นฐาน หากมีบางอย่างที่ก้าวร้าวหรือก้าวร้าวเกินไปสำหรับกลุ่มผู้เข้าชมฉันจะไม่ใช้มัน "เธอกล่าว บรรทัดล่าง กองทุนเป้าหมายของวันที่ใหม่ของ Schwab เป็นเพียงรายการล่าสุดในตลาดที่กำลังเติบโตอย่างรวดเร็วนี้ ผู้ที่ลงทุนในภาคนี้อาจมีข้อเสนอเพิ่มเติมมากมายให้เลือกในอนาคตอันใกล้นี้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

ผู้จัดการกองทุนเป้าหมายไม่กี่วันลงทุนในกองทุนของตนเอง

.)