หนึ่งในผลประโยชน์ที่สำคัญของบัญชีการเกษียณอายุคือการเลื่อนภาษีจากกำไรจากเงินทุนและเงินปันผล รายได้จากการลงทุนที่เกิดจากพันธบัตรหรือหุ้นในกองทุนรวมจะไม่ถูกหักภาษี ณ ที่รับ กำไรหรือรายจ่ายฝ่ายทุนที่เกิดขึ้นภายในแผน 401 (k) หรือบัญชีเกษียณอายุบุคคลธรรมดาจะไม่ถูกหักภาษีโดยกองทุนรวมและแจกจ่ายให้แก่ผู้ถือหุ้น ผู้ลงทุนควรผันผวนการจัดเก็บภาษีจนกว่าจะมีการแจกจ่ายการเกษียณอายุ ภาษีเงินได้ที่ทำการชำระภายหลังเกษียณโดยทั่วไปมีแนวโน้มที่จะมีขนาดเล็กกว่าเปอร์เซ็นต์ที่จ่ายให้กับ Internal Revenue Service (IRS) ในช่วงปีที่ผ่านมา อย่างไรก็ตามผู้เกษียณหรือนักลงทุนรายได้ที่มีรายได้สูงที่ถือบัญชีที่ต้องเสียภาษีมีส่วนได้เสียในการลดการเสียภาษีจากรายได้จากการลงทุน

กองทุนรวมที่จัดการโดยภาษีพยายามลดภาระภาษีจากผลตอบแทนทั้งหมด พอร์ตการลงทุนเหล่านี้นำมาใช้เป็นกลยุทธ์ในการรักษาผลตอบแทนหลังภาษี กองทุนรวมต่อไปนี้ใช้วิธีการต่างๆเพื่อช่วยให้นักลงทุนสามารถเก็บรายได้ที่มากขึ้นได้

Fidelity Intermediate Urban Income Fund

นักลงทุนรายได้ที่อยู่ในวงเล็บภาษีสูงมักหันมาหากองทุนพันธบัตรปลอดภาษี กองทุนพันธบัตรแห่งชาติหลบหนีการเก็บภาษีจากรัฐบาลกลางและกองทุนเฉพาะของรัฐเสนอให้ประชาชนได้ประโยชน์จากการยกเว้นภาษีเงินได้ของรัฐ กองทุน Fidelity Intermediate Municipal Income Fund ("FLTMX") มีพันธบัตรการลงทุนประเภทต่างๆที่ออกโดยหน่วยงานของรัฐมณฑลหรือท้องถิ่นที่การจ่ายดอกเบี้ยไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง ขณะที่ผลตอบแทนของกองทุนพันธบัตรเทศบาลมักจะต่ำกว่ากองทุนพันธบัตรที่ต้องเสียภาษีนักลงทุนในวงเล็บภาษีสูงจะได้รับประโยชน์จากการรับรายได้ที่หลีกเลี่ยงภาษีอากรของรัฐบาลกลางและบางแห่งหรือในท้องถิ่น

FLTMX ประกอบด้วย 1, 108 พันธบัตรโดยมีระยะเวลาเฉลี่ย 4. 65 ปี ตราสารหนี้มีระยะเวลาตั้งแต่ 50 รัฐขึ้นไปโดยมีน้ำหนักพันธบัตร 14.22% ที่ออกโดยหรืออยู่ในรัฐอิลลินอยส์ กองทุนมีอัตราผลตอบแทน 30 วันเท่ากับ 1. 33% และอัตราการหมุนเวียน 14% ทำให้กำไรขั้นต่ำของปี 2015 ลดลงเป็น 2/10 ของหุ้นต่อหุ้น

T Rowe Price Equity Index 500 กองทุน

นักลงทุนที่เติบโตจากธุรกิจขนาดใหญ่จะถูกดึงไปลงทุนในกองทุนดัชนีสำหรับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายและผลตอบแทนต่ำที่มีผลงานดีเด่นในอดีต Morningstar เสร็จสิ้นการศึกษาที่แสดงให้เห็นว่ากองทุนเพื่อการเติบโตที่มีขนาดใหญ่ในประเทศทะลุปรุโปร่งกองทุนดัชนีเพียง 16. 9% ของช่วงเวลา 10 ปีสิ้นสุดในวันที่ 31 ธ.ค. 2014 นอกจากนี้กองทุนดัชนีเช่น T. Rowe Price Equity Index 500 กองทุนรวม ("PREIX") และการถ่วงน้ำหนักของดัชนี S & P 500 เนื่องจากดัชนีคอมโพเนนต์ของดัชนีถูกลบออกจากดัชนีอ้างอิงเป็นครั้งคราวกองทุนดัชนีจึงใช้กลยุทธ์การซื้อและระดมทุนที่มีอัตราส่วนการหมุนเวียนที่ต่ำมากและลดการกระจายกำไรได้

PREIX ให้รางวัลแก่นักลงทุนรายย่อยที่เสียภาษีด้วยผลตอบแทนรวมประจำปี 37% โดยเฉลี่ยเป็นเวลาห้าปีนับจากวันที่ 31 พฤษภาคม 2559 กองทุนจ่ายเงินปันผลเป็นจำนวนเงินเฉลี่ย $ 0 0245 ต่อหุ้นในช่วง 4 ไตรมาสก่อนหน้านี้ซึ่งสิ้นสุดในวันที่ 29 มิถุนายน 2559 ขณะที่รักษาอัตราส่วนค่าใช้จ่ายไว้ที่ 0. 27% กองทุนรวมที่ได้รับการจัดการโดยการจัดเก็บภาษีระดับแนวหน้า (Vanguard Tax Balanced Fund)

กองทุนรวมที่ได้รับการบริหารจัดการด้านภาษีของ Vanguard ("VTMFX") มีการเติบโตและมีรายได้มากขึ้น หุ้นที่ทำขึ้น 51% ของพอร์ตการลงทุนในขณะที่พันธบัตรเทศบาลสร้างขึ้นประมาณ 49% ของพอร์ตการลงทุน กองทุนแสวงหาเงินทุนระยะยาวที่ยังไม่เกิดขึ้นจริง จนถึงวันที่ 31 พฤษภาคม 2016 VTMFX ได้รับรู้ถึงผลขาดทุนจากการดำเนินงานในช่วงต้นปี (YTD) ที่ 18 เซนต์ต่อหุ้นซึ่งมีค่าเท่ากับ -0 65% ของมูลค่าสินทรัพย์สุทธิ (NAV) ขาดทุนที่เกิดขึ้นจะใช้เพื่อชดเชยการกระจายกำไรที่อาจเกิดขึ้นจากการจ่ายโดยกองทุน

ด้านรายได้ของ $ 2 8 พันล้านกองทุนมาจาก 1, 496 ถือครองพันธบัตรเทศบาล BBB หรือดีกว่า คู่ค้าที่ปลอดภาษีที่มีการจ่ายเงินปันผลในอัตราที่ต้องเสียภาษีเพื่อให้ผู้ถือหุ้นรายได้สูงเป็นวิธีการรับรายได้และการเติบโตของเงินทุน การหลีกเลี่ยงการจ่ายเงินเพิ่มทุนจะช่วยลดสัดส่วนรายได้ที่ผู้ถือหุ้นเป็นจำนวนมากเป็นหนี้ IRS