ข้อ จำกัด ในการบริจาคสำหรับแผน 401 (k) สำหรับปี 2017 คือ $ 18,000 ต่อปีสำหรับคนส่วนใหญ่ (มากกว่าถ้าคุณมีอายุมากกว่า) สมมติว่าคุณตัดสินใจบริจาค 12,000 เหรียญสหรัฐต่อปีในอัตรา 1,000 เหรียญต่อเดือน เป็นเรื่องที่สมเหตุสมผล แต่ถ้าคุณชอบคนจำนวนมากความคิดที่จะให้เงิน 1,000 เหรียญต่อเดือนจากการจ่ายเงินที่บ้านอาจเป็นเรื่องน่ากลัวเล็กน้อย

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าไม่ใช่ 1 000 เหรียญ? เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณลุงแซมเข้ามาพูดว่า $ 300 และค่าใช้จ่ายกระเป๋าหมดเพื่อประหยัด $ 1,000 ต่อเดือนอยู่ที่ 700 เหรียญเท่านั้น? นี่เป็นวิธีการทำงาน (ดูเพิ่มเติมที่: พื้นฐานเกี่ยวกับแผนเกษียณอายุ 401 (k))

การออมภาษี

การบริจาค 401 (k) ของคุณจะทำด้วยเงินสกุลก่อนล่วงหน้า เนื่องจากเงินดังกล่าวไม่อยู่ภายใต้การเสียภาษีรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณจะถูกลดลงซึ่งจะช่วยลดจำนวนเงินที่จ่ายให้กับการจ่ายเงินที่บ้านของคุณ ความแตกต่างระหว่างจำนวนภาษีที่คุณจะต้องจ่ายหากคุณไม่ได้จ่ายเงินสมทบ 401 (k) ของคุณและจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายด้วยเงินที่ไม่นับเป็นเงินออมของคุณ เป็นเงินฟรีและเป็นกฎหมายที่สมบูรณ์แบบ

วงเล็บภาษี

John Bunyan (CPA / CGMA) ที่ Donohoo, Cupp และ บริษัท ร่วมอธิบายว่า "จำนวนเงินภาษีของคุณจะขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีและจำนวนเงินที่คุณจ่ายสมทบ . หากอัตราภาษีของคุณคือ 25%, $ 0 25 ของทุกดอลลาร์ที่ต้องเสียภาษีไปที่รัฐบาลและคุณจะได้รับเพื่อให้ $ 0 75. สำหรับทุกๆดอลล่าร์ที่คุณไม่ต้องจ่ายภาษีคุณจะได้รับเงินทั้งหมด "Bunyan ได้สร้างตารางเพื่อแสดงเงินออมสำหรับคู่สมรสที่มีเงินเดือนขั้นต่ำ 120,000 เหรียญสหรัฐฯและไม่มีเด็กที่ได้รับการยกเว้นมาตรฐาน 12,600 เหรียญสหรัฐฯและได้รับการยกเว้นส่วนบุคคลจำนวน 4,50 เหรียญสหรัฐละ 050 บาท

- 9 -> โดยไม่มี 401 (k)

($)

ด้วย 401 (k) ($)	เงินเดือนประจำปี <120> 120, 000 120 , 000
401 (k) เงินสมทบ	12, 000	เสียภาษีเงินได้
120, 000	108, 000
รายได้ที่ต้องเสียภาษี (แต่งงานแล้ว, ร่วมไม่มีบุตร) < 99, 300	87, 300	ภาษี:
ประกันสังคมและ Medicare	9, 180	9, 180
ภาษีของรัฐบาลกลางต่อตารางภาษี
16, 367 < 13, 367	ภาษีรัฐ / ท้องถิ่นประมาณ 5%	6, 000
5, 400	รวมภาษีระงับ	31, 547
27, 947	-Home จ่าย	88, 456
80, 053	การลดการรับจ่ายเงิน	ค่าใช้จ่ายในการออมเพื่อการเกษียณอายุมีมูลค่าเพียง $ 8 400 เท่านั้น
ในขณะที่ Bunyan ชี้ว่าสถานการณ์ของคุณอาจแตกต่างกันขึ้นอยู่กับอัตราภาษีของรัฐและท้องถิ่นเงินเดือนและการหักเงินอื่น ๆ ที่คุณอาจมี	ข้อควรระวังข้อควรระวัง	การประหยัดภาษีของคุณเป็นเรื่องจริงและคุณต้องเก็บเงินไว้ชั่วระยะเวลาหนึ่ง ในที่สุดคุณจะต้องเสียภาษีเมื่อคุณถอนเงินจากบัญชีเกษียณ 401 (k) ของคุณ หากคุณเป็นเหมือนคนส่วนใหญ่อัตราภาษีที่เกษียณอายุจะต่ำกว่าในช่วงปีที่ผ่านมาดังนั้นแม้ว่าคุณจะต้องเสียภาษีในที่สุด แต่ก็อาจจะน้อยลง
ถ้าคุณใช้เงิน 401 (k) ก่อนอายุ59½คุณจะเสียภาษีบวกกับค่าปรับ 10% นอกจากนี้รัฐบาลกำหนดให้คุณต้องถอนตัวออกจากบัญชี 401 (k) ภายในวันที่ 1 เมษายนของปีหลังจากที่คุณเปลี่ยนไปเป็น70½	การออมเพิ่มเติมสำหรับบางราย
หากรายได้ของคุณต่ำกว่าจำนวนที่กำหนดคุณสามารถเรียกร้องเครดิตภาษีเพิ่มเติมซึ่งเป็นเครดิตของผู้ออมทรัพย์ได้ 10%, 20% หรือ 50% ของเงินบริจาค 401 (k) ของคุณ . สำหรับผู้เสียภาษีที่แต่งงานแล้วยื่นร่วมกันในปีพ. ศ. 2560 มีเครดิตสนับสนุน 50% สำหรับรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้ว (AGI) ไม่เกิน $ 37,000 และเครดิต 20% สำหรับ AGI ที่ 37 เหรียญสหรัฐฯ 001 ถึง 40,000 เหรียญสหรัฐฯและ 10% เครดิตของคุณถ้า AGI ของคุณคือ $ 40, 001 ถึง $ 61, 500 (ดูเพิ่มเติมที่: 4 วิธีในการเพิ่มขนาด 401 (k) ของคุณ)

บรรทัดด้านล่าง

การค้นหาการประหยัดภาษีทำได้ง่าย หากต้องการกำหนดค่าใช้จ่ายที่แท้จริงในการวาง $ 1,000 ต่อเดือน (หรือจำนวนอื่น ๆ ) ลงใน 401 (k) ให้ใช้เครื่องคิดเลขนี้ซึ่งจะเป็นค่าประมาณที่แสดงความแตกต่างในการจ่ายเงินที่บ้านสำหรับการบริจาค 401 (k) ความแตกต่างนี้ซึ่งหมายถึงการประหยัดภาษีคือเงินในกระเป๋าของคุณในแต่ละงวดการจ่ายเงินและเป็นภาพสะท้อนของต้นทุนที่แท้จริงของการออม อาวุธที่มีข้อมูลนี้แทนการกังวลเกี่ยวกับวิธีการได้รับโดยที่ $ 1, 000 ต่อเดือนน้อยทำงานในการวางแผนที่จะลดค่าใช้จ่ายโดย $ 700 หรือสิ่งที่เป็นจริงค่าใช้จ่ายในการวางเงินนั้นไปจะกลายเป็น