แม้ว่าหลายคนเชื่อว่าการจำนองบ้านต้องได้รับการชำระเงินดาวน์ 20% แต่ก็ไม่เป็นความจริง การลดลง 20% เป็นเพียงสิ่งที่มักใช้เพื่อหลีกเลี่ยงการถูกบังคับให้นำประกันสินเชื่อภาคเอกชน (PMI) ออก (ดูรายละเอียดเพิ่มเติม: การประกันสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยภาคเอกชน: หลีกเลี่ยงปัญหาเหล่านี้ 6 เหตุผล )

ขณะนี้มีวิธีที่จะลดลงน้อยกว่า 20% และยังคงไม่จ่ายค่า PMI

ลดลง 3% และไม่มี PMI

ผลิตภัณฑ์จำนองใหม่จากธนาคารแห่งอเมริกาคอร์ปช่วยให้ผู้ยืมยืมได้เพียง 3% ของราคาขายในสินเชื่อที่อยู่อาศัยเท่านั้น ยิ่งไปกว่านั้นคุณยังไม่ต้องนำประกันสินเชื่อภาคเอกชนออกซึ่งเป็นการช่วยประหยัดเงินหลายร้อยดอลลาร์ในการชำระเงินรายเดือนของคุณ

ผู้ซื้อบ้านที่มีเงินน้อยสำหรับการชำระเงินดาวน์มักหันไปใช้การจำนองที่มีการชำระเงินต่ำลงโดย Federal Housing Administration (FHA) แต่ต้องใช้ PMI (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

HUD vs. FHA Loans: ความแตกต่างอะไร ) การฝัง FHA เป็นกุญแจสำคัญในการหลีกเลี่ยงความต้องการของ PMI การเดินรอบ FHA จะช่วยธนาคารแห่งอเมริกาด้วยเนื่องจาก FHA มีนิสัยชอบปรับธนาคารเพื่อให้ BOA พิจารณาข้อผิดพลาดเล็กน้อยในเอกสารด้านเงินกู้ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายของธนาคารที่ 800 ล้านเหรียญในปี 2014 การทดแทน FHA แทนการประกันโดย FHA เงินกู้ยืมใหม่ 3% ของ Bank of America ได้รับการสนับสนุนจาก Self-Help Ventures Fund ซึ่งเป็นองค์กรที่ไม่มุ่งหวังผลกำไรจาก Durham, North Carolina, และโดย Freddie Mac ธนาคารแห่งอเมริกาอนุมัติเงินให้สินเชื่อจำนองและขายให้กับกองทุนเพื่อการฟื้นฟูตนเอง การช่วยตนเองจะขายให้ Freddie Mac หากคุณเริ่มต้น Self-Help จะดูดซับเปอร์เซ็นต์การสูญเสียก่อน Freddie Mac ต้องสูญเสียไป กองทุนเพื่อการพึ่งพาตนเองด้วยตนเอง (Effective Self-Help Ventures Fund) จะแทนที่ FHA เป็น บริษัท ประกันภัยชั้นนำของเงินกู้

คุณต้องมีคะแนน FICO อย่างน้อย 660 (FHA ต้องมีอย่างน้อย 580) และรายได้ภายใต้รายได้เฉลี่ยของคุณ (3) พื้นที่ คุณต้องอาศัยอยู่ในบ้านเป็นที่อยู่อาศัยหลักของคุณและคุณต้องยอมรับการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อในกรณีที่คุณมีปัญหาในการชำระเงิน หากคุณเป็นผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกคุณจะต้องเข้าร่วมโปรแกรมการศึกษาเพื่อซื้อบ้านด้วย

อัตราที่ดีที่สุดของคุณจะขึ้นอยู่กับฐานะทางการเงินของคุณ แต่ธนาคารแห่งอเมริกาอ้างว่าเงินให้กู้ยืมจะยังคงถูกกว่าอัตรา FHA

อาหารเพื่อความคิด

เพื่อช่วยชดเชย PMI ของธนาคารพาณิชย์ใหม่เงินกู้ของ Bank of America จะต้องมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ไม่เกิน 43% ตามข้อมูล The Wall Street Journal นี่เป็นจุดเริ่มต้นของคะแนน FICO ที่จำเป็น 660 ธนาคารกล่าวว่าจะตรวจสอบรูปแบบที่ไม่ใช่แบบดั้งเดิมของเครดิตเช่นค่าใช้จ่ายรายเดือนและประวัติเครดิต

เงินกู้ยืมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำหรือไม่มีการจ่ายเงินก็หมายความว่าคุณจะจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าตลอดอายุเงินกู้ของคุณ

สุดท้ายไม่เกี่ยวข้องกับ FHA อาจจะดีสำหรับ Bank of America แต่สิ่งที่เกี่ยวกับคุณ? ในทางทฤษฎีอย่างน้อยการตรวจสอบข้อเท็จจริงที่ FHA วางไว้ในธนาคารขนาดใหญ่ (และค่าปรับที่ตามมา) ให้การคุ้มครองเพิ่มเติมสำหรับคุณในฐานะผู้กู้

คุณอาจจะประหลาดใจที่พบว่ามีเงินกู้จำนองแบบ low-or no-down-payment อื่น ๆ ที่ยังไม่จำเป็นต้องมีประกันจำนองเอกชนรายใหญ่

บ้านสินเชื่อจำนอง

จาก Fannie Mae เป็นสินเชื่อประเภทดาวน์ 3% แต่มีอัตราการจำนองลดและ PMI ต้นทุนต่ำหากคุณมีคุณสมบัติ คุณอาจสามารถรับเงินกู้ HomeReady ได้หากคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่มีรายได้ต่ำหรือมีรายได้ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยสำหรับพื้นที่ที่คุณอาศัยอยู่

เงินกู้เวอร์จิเนีย

เป็นทางเลือกสำหรับทหารและทหารผ่านศึกในปัจจุบัน พวกเขาไม่จำเป็นต้องชำระเงินดาวน์และไม่มี PMI อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยต่ำ แต่เวอร์จิเนียไม่จำเป็นต้องมีค่าธรรมเนียมการระดมทุน (มันมีตั้งแต่ 2. 15% ถึง 3 3%) ซึ่งสามารถรีดเข้าเงินกู้

เงินกู้ของกองทัพเรือสหรัฐฯ

เงินให้กู้ยืมแก่ทหารในปัจจุบันหรือที่เกษียณอายุพนักงานทหารพลเรือนหรือพนักงานกองโจรบางส่วนเป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการชำระเงินแบบไม่มีการชำระเงินโดยไม่จำเป็นต้องใช้ PMI ค่าธรรมเนียมการระดมทุนสำหรับเงินกู้เหล่านี้เป็นเพียง 1. 75%

สินเชื่อที่อยู่อาศัยของ USDA หรือที่เรียกว่า "สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยในชนบท" ได้รับการสนับสนุนโดย U. S. Department of Agriculture และสามารถใช้ได้ถ้าคุณอาศัยอยู่ในพื้นที่ที่ "มีผู้อาศัยน้อยลง" ซึ่งบางครั้งก็มีเขตชานเมือง เงินกู้ USDA ไม่จำเป็นต้องมีการชำระเงินลงและไม่มีการประกันจำนองแม้ว่าจะมีค่าธรรมเนียมการค้ำประกัน 2% ซึ่งสามารถเพิ่มเงินกู้ยืมได้เช่นเดียวกับค่าธรรมเนียมการค้ำประกันรายปีของ 0 5% ของยอดเงินกู้ยืม

Piggyback mortgage ไม่ใช่โครงการเงินกู้จริงๆ แต่เป็นกลยุทธ์ จำนอง piggyback เกี่ยวข้องกับการจำนองสองครั้งแรกสำหรับ 80% ของราคาซื้อและที่สองได้ถึง 10% ใบนี้ทำให้คุณมีการชำระเงินดาวน์ 10% และไม่มี PMI

แบบฟอร์ม < ตัวเลือก ควรพิจารณาโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากไม่มีตัวเลือกอื่นที่เหมาะสมกับคุณหรือสถานการณ์ของคุณ ก่อนที่คุณจะลงชื่อในบรรทัดจุดตรวจสอบตัวเลือกเงินกู้ทั้งหมดอย่างถี่ถ้วนและตรวจสอบให้แน่ใจว่าตัวเลือกสุดท้ายของคุณเป็นแบบที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ไม่ว่าจะเป็นที่ต้องการหรือไม่ก็ตามวางแผนที่จะทำให้คุณได้รับเงินดาวน์ที่ใหญ่ที่สุดโดยไม่ทำให้คุณ "บ้านยากจน" หรือไม่สามารถครอบคลุมกรณีฉุกเฉินที่เจียมเนื้อเจียมตัวได้ ด้วยวิธีนี้ยอดเงินกู้ยืมเริ่มแรกของคุณจะลดลงและการจ่ายดอกเบี้ยระยะยาวทั้งหมดของคุณจะน้อยลง