การออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นเรื่องสำคัญที่ทุกเพศทุกวัย อย่างไรก็ตามบุคคลส่วนใหญ่เริ่มที่จะรับผิดชอบด้านการจัดการเงินอย่างจริงจังหลังจากออกจากพ่อกับแม่ไปเป็นของตนเอง นี่เป็นช่วงเวลาที่สำคัญในการวางแผนทางการเงินสำหรับเยาวชนเนื่องจากการใช้จ่ายและการใช้จ่ายช่วยในการกำหนดพื้นฐานทางการเงินสำหรับการเกษียณอายุของปี ในบทความนี้เราจะทบทวนนิสัยทางการเงินบางอย่างที่อาจส่งผลต่อความสามารถในการออมเพื่อการเกษียณอายุของเยาวชนหนุ่มสาว

ในขณะที่การใช้เครดิตอาจไม่สามารถเห็นได้ว่าเป็นการออมเพื่อการเกษียณอายุจะส่งผลกระทบต่อความสามารถของแต่ละบุคคลในการมีส่วนร่วมในบัญชีการเกษียณอายุและ / หรือทำตามขั้นตอนอื่น ๆ ทางการเงิน เกษียณอายุที่มีหลักประกัน การใช้หรือการใช้เครดิตที่ไม่ถูกต้องอาจจำกัดความสามารถในการบันทึกและอาจทำให้ต้นทุนในการครองชีพสูงกว่าที่ใช้กับคนที่มีเครดิตที่ดี

โดยทั่วไปการมีประวัติเครดิตที่ดีหรือการจัดอันดับเครดิตหมายความว่าคุณต้องชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาไม่เกินวงเงินเครดิตในบัญชีเครดิตของคุณ (เช่นบัตรเครดิต) และหนี้ของคุณ ต่อรายได้อยู่ในระดับต่ำ ประวัติเครดิตที่ดีจะเป็นพื้นฐานในการเจรจาต่อรองอัตราดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมและอาจส่งผลให้เกิดการประหยัดดอกเบี้ยเมื่อดอกเบี้ยจ่ายเป็นระยะเวลาหนึ่ง เงินฝากออมทรัพย์เหล่านี้สามารถเพิ่มรายได้สำหรับคนหนุ่มสาวและค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุ

นักศึกษาวิทยาลัย

นักเรียนวิทยาลัยมักถูกทิ้งระเบิดด้วยข้อเสนอพิเศษสำหรับบัตรเครดิตจาก บริษัท บัตรเครดิต ผู้ถือบัตรเครดิตที่ไม่ผ่านประสบการณ์บางรายอาจเห็นว่านี่เป็นวิธีที่จะซื้อสิ่งที่อยู่ในรูปแบบหรือแม้กระทั่งการจ่ายเงินสำหรับสิ่งจำเป็นที่เรียบง่าย อย่างไรก็ตามในขณะที่มีบัตรเครดิตอาจเป็นความสะดวกที่จำเป็นนักศึกษาต้องพิจารณาข้อดีข้อเสียเมื่อนำเสนอข้อเสนอในการสมัครบัตรเครดิตใหม่หรือข้อเสนอเพื่อเพิ่มวงเงินการใช้จ่ายสำหรับบัตรเครดิตที่มีอยู่

ตามที่ระบุไว้ก่อนหน้านี้การจัดอันดับเครดิตของคุณมีผลต่อความสามารถในการได้รับเครดิตและอาจกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่สามารถรับเครดิตได้ ดังนั้นการใช้บัตรเครดิตที่ไม่เหมาะสมอาจส่งผลให้การให้คะแนนเครดิตลดลงซึ่งอาจทำให้ไม่สามารถรับเครดิตเพิ่มเติมหรืออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจากการกู้ยืมได้ การใช้งานที่ไม่เหมาะสมรวมถึงการชำระเงินหลังจากวันครบกำหนด (การชำระเงินล่าช้า) หรือเกินวงเงินเครดิตที่กำหนดโดยบัตรเครดิต ต่อไปนี้เป็นตัวอย่างของการให้คะแนนเครดิตที่ไม่ดีอาจมีผลต่อการออมเพื่อการเกษียณอายุ

John และ Jim ทั้งสองใช้สำหรับการจำนอง เนื่องจากประวัติเครดิตที่ยอดเยี่ยมของเขาจอห์นจึงได้รับเงินกู้จำนองในอัตรา 5.75% เนื่องจากประวัติเครดิตที่น่าสงสารของเขาในการจ่ายเงินค่าล่วงเวลาและเกินวงเงินเครดิตของบัตรเครดิตจิมต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็น 65% ของสินเชื่อจำนองของเขา

ในระยะเวลา 30 ปีของการจำนองจอห์นจ่ายเงิน $ 1, 167 ต่อเดือนและจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวนรวม 220,177 เหรียญสหรัฐในขณะที่จิมจ่าย $ 1, 264 ต่อเดือนและจ่ายดอกเบี้ยเป็นจำนวนรวม 255,088 เหรียญ . โดยรวมแล้วจิมจะจ่ายเงิน 34,916 ดอลลาร์ให้กับจอห์นมากกว่าดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลา 30 ปี นอกจากนี้ให้พิจารณาว่าจิมยังจ่ายเงินมากกว่าจอห์น 97 เหรียญต่อเดือน ซึ่งอาจใช้เป็นค่าใช้จ่ายรายเดือนอื่น ๆ หรืออาจมีส่วนร่วมในบัญชีออมทรัพย์ ในอัตรา 2% ประกอบกันเป็นประจำทุกปีเงินฝากออมทรัพย์ $ 97 ต่อเดือนจะเพิ่มขึ้นเป็นมากกว่า $ 47,000 หลังจาก 30 ปี
เพื่อให้สามารถจัดการหนี้บัตรเครดิตได้อย่างถูกต้องนักศึกษาควรใช้กลยุทธ์การจัดการหนี้ที่เหมาะสมซึ่ง ได้แก่ :

เปรียบเทียบบัตรเครดิต โดยปกติบัตรเครดิตที่มีอัตราร้อยละต่อปีต่ำสุด (APR) เป็นราคาที่ต่ำที่สุดในการรักษาเนื่องจากมีดอกเบี้ยน้อยที่สุด

ตรวจสอบว่าข้อเสนอพิเศษของ APR ต่ำจริงหรือไม่นั้นเป็นอัตราเทเซอร์ซึ่งจะเพิ่มขึ้นหลังจากช่วงระยะเวลาหนึ่งหากเกินวงเงินเครดิตและ / หรือถ้าการชำระเงินทำหลังจากครบกำหนด เปรียบเทียบค่าธรรมเนียมหากมีและพิจารณาว่า APR ต่ำกว่าอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่าแม้กระทั่งสำหรับบัตรเครดิตที่มีค่าธรรมเนียมสูงกว่า

ใช้บัตรเครดิตเฉพาะสำหรับสิ่งจำเป็นและหลีกเลี่ยงการชาร์จอุปกรณ์สิ้นเปลืองเช่นร้านขายของชำหรือก๊าซในบัตรเครดิตของคุณ

• ต้องจ่ายเงินมากกว่าการชำระเงินขั้นต่ำที่จำเป็นเมื่อทำได้ พิจารณาว่าดอกเบี้ยโดยปกติจะไม่ถูกเรียกเก็บเงินจากการเรียกเก็บเงินที่จ่ายออกไปภายในวันครบกำหนด
• บัณฑิตวิทยาลัยหรืออื่น ๆ ที่มีความเป็นอิสระทางการเงิน
• การจบใหม่ของวิทยาลัยหรือผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาวอื่น ๆ มักต้องเผชิญกับการตัดสินใจเช่าเช่าซื้อหรือแม้กระทั่งย้ายกลับไปอยู่กับพ่อแม่ของเขา ตัวเลือกทั้งหมดนี้จะมีผลกระทบต่อฐานะการเงินของแต่ละบุคคลและท้ายที่สุดคือจำนวนเงินที่บุคคลสามารถประหยัดเงินเพื่อการเกษียณได้
• การใช้ชีวิตร่วมกับพ่อแม่
• การอยู่กับบิดามารดาเป็นเวลาหนึ่งปีหรือสองปีหลังจากสำเร็จการศึกษาและ / หรือเมื่อบุคคลเริ่มทำงานครั้งแรกอาจหมายถึงการให้อิสรภาพ แต่สามารถจ่ายออกจากมุมมองทางการเงินได้ ตัวเลือกนี้จะช่วยลดค่าใช้จ่ายในการใช้ชีวิตโดยรวมของแต่ละคนและช่วยให้เขาหรือเธอประหยัดค่าสินค้าขนาดใหญ่ได้เช่นการชำระเงินดาวน์ในการจดจำนองงานแต่งงานหรือการจัดตั้งกองทุนสำรองเลี้ยงชีพเมื่อบุคคลนั้นตัดสินใจที่จะทุบตีเขา ด้วยตัวเอง แน่นอนว่าสิ่งนี้จะใช้ได้ผลก็ต่อเมื่อการออกแบบงบประมาณของแต่ละบุคคลช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายลดน้อยลงและติดตามกำหนดเวลาที่กำหนดไว้สำหรับการย้ายออก นอกจากนี้อาจเป็นความคิดที่ดีสำหรับแต่ละบุคคลเพื่อหารือเกี่ยวกับข้อกำหนดในการพำนักกับบิดามารดาของตน ตัวอย่างเช่นการเช่าจะเป็นส่วนหนึ่งของเงื่อนไขในการย้ายกลับบ้านและเขาหรือเธอจะต้องมีส่วนร่วมในค่าครองชีพอื่น ๆ หรือไม่?

การเช่าหรือซื้อ

คำถามที่มีมานานแล้วว่าจะเช่าหรือซื้อคือการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญที่สุดคนหนึ่งจะทำ ตัวเลือกสำหรับการเช่าอาจรวมถึงการแชร์หรือการเช่าช่วงอพาร์ทเมนท์ซึ่งจะช่วยให้บุคคลสามารถประหยัดทรัพยากรได้มากขึ้นโดยแบ่งปันทรัพยากรและค่าใช้จ่ายคนที่ไม่กระตือรือร้นในความคิดในการแบ่งปันพื้นที่อยู่อาศัยควรคำนึงถึงว่าจำนวนเงินที่จ่ายค่าเช่าเท่ากับหรือใกล้เคียงกับจำนวนเงินที่จะจ่ายสำหรับการจดจำนอง อย่างไรก็ตามจำไว้ว่าการชำระเงินจำนองไม่ใช่ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับบ้านเท่านั้นเจ้าของบ้านจะได้รับ ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ รวมถึงการประกันเจ้าของบ้านภาษีทรัพย์สินการซ่อมแซมและค่าบำรุงรักษาโดยทั่วไปของสถานที่ให้บริการ - ค่าใช้จ่ายที่มักจะไม่ใช้กับทรัพย์สินที่เช่า นอกจากนี้น้ำไฟฟ้าและสาธารณูปโภคอื่น ๆ อาจรวมอยู่ในราคาค่าเช่าด้วย - ถ้าเป็นเช่นนั้นค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะต้องมีการเพิ่มเข้าไปในค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของบ้านของตัวเอง

เมื่อกลับหัวกลับหางในขณะที่ไม่ได้รับการประกันเป็นไปได้ว่าทรัพย์สินที่ซื้อจะเพิ่มขึ้นตามมูลค่าเมื่อเวลาผ่านไปและอาจใช้เป็นวิธีการหลักในการจัดหาเงินทุนเพื่อการเกษียณอายุซึ่งหมายถึงการขายทรัพย์สินหรือใช้เพื่อจัดหาเงินทุน จำนองย้อนกลับ
การประหยัดหนี้ …

การจัดการหนี้ที่เหมาะสมและการตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเกี่ยวกับการเตรียมการในชีวิตเป็นขั้นตอนในเชิงบวกที่จะเพิ่มรายได้และจำนวนเงินที่สามารถเก็บเพื่อการเกษียณได้ แน่นอนว่าทุกอย่างจะไร้สาระถ้าไม่มีใครช่วยอะไรได้ ในฐานะวัยหนุ่มสาวคุณต้องการให้การออมเป็นส่วนหนึ่งของพฤติกรรมทางการเงินตามปกติของคุณทันทีที่คุณเริ่มได้รับรายได้ ซึ่งรวมถึงการออมในบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปสำหรับกรณีฉุกเฉินและการบริจาคเงินเข้าบัญชีเกษียณ การออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณควรได้รับการพิจารณาเป็นค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นเป็นประจำเพื่อที่จะรวมอยู่ในงบประมาณของคุณ การทำเช่นนี้จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณประหยัดเงินเป็นประจำและการออมของคุณจะไม่ทำให้ความตึงเครียดทางการเงินของคุณลดลง

บรรทัดล่างสุด

โปรแกรมการเงินที่ดีทุกโครงการมีรากฐานที่มั่นคง สำหรับโปรแกรมการเกษียณอายุของคุณหมายถึงการสร้างนิสัยที่ดีและเริ่มบันทึกให้เร็วที่สุด แม้ว่าคำแนะนำเหล่านี้จะมุ่งไปที่คนหนุ่มสาว แต่พวกเขาสามารถสมัครสมาชิกกลุ่มอายุใด ๆ ที่กำลังเริ่มโครงการวางแผนการเกษียณอายุ อย่าลืมพูดถึงแผนการของคุณกับที่ปรึกษาด้านการเกษียณอายุซึ่งควรจะสามารถให้คำแนะนำที่เหมาะสมเพื่อช่วยให้คุณได้รับการเกษียณอายุที่ปลอดภัยทางการเงิน