การธนาคารเพื่อการขายปลีกหมายถึงส่วนของธนาคารที่เกี่ยวข้องโดยตรงกับลูกค้ารายย่อย หรือที่เรียกว่าธนาคารเพื่อผู้บริโภคหรือธนาคารส่วนบุคคลธนาคารเพื่อรายย่อยคือหน้าตาที่มองเห็นได้ของธนาคารแก่ประชาชนทั่วไปโดยมีสาขาของธนาคารที่ตั้งอยู่ในเมืองใหญ่ ๆ ที่มีความอุดมสมบูรณ์ ธนาคารพาณิชย์ที่ให้ความสำคัญกับลูกค้ารายย่อยค่อนข้างน้อยและธนาคารค้าปลีกส่วนใหญ่จะดำเนินการโดยหน่วยงานแยกต่างหากของธนาคารทั้งขนาดใหญ่และขนาดเล็ก เงินฝากของลูกค้าที่ได้รับจากธนาคารค้าปลีกเป็นแหล่งเงินทุนที่สำคัญมากสำหรับธนาคารส่วนใหญ่

Corporate Banking หรือที่เรียกว่า Business Banking หมายถึงด้านการธนาคารที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าองค์กร คำนี้ถูกนำมาใช้ในสหรัฐอเมริกาเพื่อแยกความแตกต่างจากวาณิชธนกิจหลังจากที่ Glass-Steagall Act of 1933 ได้แยกกิจกรรมทั้งสอง ในขณะที่พระราชบัญญัติได้ยกเลิกไปในปี 1990 บริการธนาคารองค์กรและวาณิชธนกิจได้รับการเสนอเป็นเวลาหลายปีภายใต้ร่มเดียวกันโดยธนาคารส่วนใหญ่ใน U. และที่อื่น ๆ การธนาคารขององค์กรเป็นศูนย์กลางกำไรที่สำคัญสำหรับธนาคารส่วนใหญ่ แต่เป็นผู้ริเริ่มที่ใหญ่ที่สุดของเงินให้สินเชื่อของลูกค้าก็ยังเป็นแหล่งที่มาของการเขียนปกติดาวน์สำหรับเงินให้สินเชื่อที่ได้รับการชุบชีวิต

ผลิตภัณฑ์และบริการ - Retail Banking

ผลิตภัณฑ์และบริการ - Retail Banking

ธุรกิจค้าปลีกครอบคลุมผลิตภัณฑ์และบริการหลากหลายประเภท ได้แก่

• บัญชีสำหรับการตรวจสอบและการออม - ลูกค้ามักเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนสำหรับการตรวจสอบบัญชี บัญชีเงินฝากออมทรัพย์มีอัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นเล็กน้อยกว่าการตรวจสอบบัญชี แต่โดยทั่วไปไม่สามารถมีเช็คที่เขียนขึ้นได้
• ใบรับรองเงินฝากและใบสำคัญการลงทุนที่ได้รับการค้ำประกัน (ในแคนาดา) - เป็นผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ได้รับความนิยมสูงสุดของนักลงทุนที่มีความระมัดระวังและเป็นแหล่งเงินทุนที่สำคัญสำหรับธนาคารเนื่องจากเงินในผลิตภัณฑ์เหล่านี้มีให้บริการในช่วงเวลาที่กำหนด
• การจำนองอสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัยและการลงทุนเนื่องจากขนาดของพวกเขาการจำนองมีทั้งส่วนสำคัญของผลกำไรของธนาคารค้าปลีกและเป็นส่วนที่ใหญ่ที่สุดในการที่ธนาคารได้รับความเสี่ยงจากฐานลูกค้ารายย่อย
• การให้สินเชื่อรถยนต์ - ธนาคารให้สินเชื่อรถยนต์ใหม่และที่ใช้แล้วรวมทั้งการรีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์ที่มีอยู่
• บัตรเครดิต - อัตราดอกเบี้ยสูงที่เรียกเก็บจากบัตรเครดิตส่วนใหญ่ทำให้เป็นแหล่งรายได้ดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมสำหรับธนาคาร <บรรทัดเครดิตและผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคล - วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) ลดลงอย่างมีนัยสำคัญในฐานะที่เป็นศูนย์กำไรสำหรับธนาคารหลังจากการล่มสลายของที่อยู่อาศัยในสหรัฐและการปรับตัวของมาตรฐานการให้สินเชื่อจำนองที่เข้มงวดขึ้น
• บริการเงินตราต่างประเทศและการโอนเงิน - การเพิ่มขึ้นของการทำธุรกรรมข้ามพรมแดนของลูกค้ารายย่อยและ spread ที่สูงขึ้นของสกุลเงินที่จ่ายโดยพวกเขาทำให้บริการเหล่านี้เป็นบริการที่มีกำไรสำหรับธนาคารพาณิชย์รายย่อย
• ลูกค้ารายย่อยอาจเสนอบริการต่อไปนี้โดยทั่วไปผ่านแผนกอื่นหรือ บริษัท ในเครือของธนาคาร

นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ (ส่วนลดและบริการเต็มรูปแบบ)

การประกันภัย

• ความมั่งคั่ง การจัดการ
• การธนาคารภาคเอกชน
• ระดับการให้บริการลูกค้ารายย่อยสำหรับลูกค้าบุคคลที่เสนอให้กับลูกค้าขึ้นอยู่กับระดับรายได้และขอบเขตการติดต่อกับธนาคารแต่ละราย ในขณะที่ลูกค้าที่มีเจตนาโดยทั่วไปจะให้บริการโดยตัวแทนจำหน่ายหรือตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าบุคคลที่มีรายได้สูงซึ่งมีความสัมพันธ์กับธนาคารมักจะมีข้อกำหนดด้านการธนาคารของตนโดยผู้จัดการบัญชีหรือนายธนาคารเอกชน แม้ว่าสาขาอิฐและปูนยังจำเป็นที่จะต้องถ่ายทอดความรู้สึกของความมั่นคงและความมั่นคงที่มีความสำคัญต่อการธนาคาร แต่ความเป็นจริงก็คือธนาคารค้าปลีกอาจเป็นส่วนหนึ่งของการธนาคารที่ได้รับผลกระทบมากที่สุดจากเทคโนโลยี การแพร่กระจายของตู้เอทีเอ็มและความนิยมของธนาคารออนไลน์และโทรศัพท์
• ผลิตภัณฑ์และบริการ - กลุ่มลูกค้าองค์กร

กลุ่มธุรกิจธนาคารของธนาคารโดยทั่วไปจะให้บริการลูกค้าหลากหลายประเภทตั้งแต่ธุรกิจขนาดเล็กจนถึงธุรกิจขนาดกลางโดยมีรายได้ไม่กี่ล้านต่อกลุ่มธุรกิจขนาดใหญ่ที่มียอดขายและสำนักงานเป็นพันล้าน ข้ามประเทศ. ธนาคารพาณิชย์เสนอผลิตภัณฑ์และบริการต่อไปนี้ให้แก่ บริษัท และสถาบันการเงินอื่น ๆ

สินเชื่อและผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่น ๆ - โดยปกติแล้วเป็นธุรกิจที่ใหญ่ที่สุดในกลุ่มธนาคารองค์กรและก่อนหน้านี้เป็นแหล่งที่มาของผลกำไรและความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่ง สำหรับธนาคาร

บริการด้านการเงินและการจัดการเงินสด - ใช้โดย บริษัท เพื่อจัดการเงินทุนหมุนเวียนและข้อกำหนดในการแปลงสกุลเงินของพวกเขา

การให้ยืมอุปกรณ์ - โครงสร้างของธนาคารพาณิชยสินเชื่อที่กำหนดเองและสัญญาเช่าสำหรับอุปกรณ์ต่างๆที่ใช้โดย บริษัท ในหลายภาคส่วนเช่นการผลิตการขนส่งและเทคโนโลยีสารสนเทศ

• อสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ - บริการที่ธนาคารเสนอในพื้นที่นี้ ได้แก่ การวิเคราะห์สินทรัพย์จริงการประเมินผลงานการจัดโครงสร้างหนี้และตราสารทุน
• การเงินการค้า - เกี่ยวข้องกับเลตเตอร์ออฟเครดิตการเรียกเก็บเงินและการแฟคตอริ่ง
• บริการนายจ้าง - บริการต่างๆเช่นแผนการจ่ายเงินเดือนและแผนการเกษียณอายุของกลุ่มโดยทั่วไปจะมีบริการโดย บริษัท ในเครือเฉพาะของธนาคาร
• ผ่านธนาคารเพื่อการลงทุนของธนาคารพาณิชย์ธนาคารพาณิชย์ยังมีบริการที่เกี่ยวข้องกับลูกค้าองค์กรเช่นผู้บริหารสินทรัพย์และผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์
• ความสำคัญต่อเศรษฐกิจ
• ธนาคารค้าปลีกและธนาคารพาณิชย์มีความสำคัญต่อเศรษฐกิจในประเทศและเศรษฐกิจโลก ธนาคารเพื่อรายย่อยนำเงินฝากของลูกค้าซึ่งส่วนใหญ่จะช่วยให้ธนาคารสามารถให้สินเชื่อแก่ลูกค้าธุรกิจค้าปลีกและธุรกิจของตนได้ ธนาคารพาณิชย์ในส่วนของพวกเขาให้กู้ยืมเงินที่ช่วยให้ธุรกิจสามารถเติบโตและจ้างคนที่เอื้อต่อการขยายตัวของเศรษฐกิจ

สำหรับการพิสูจน์ความสำคัญของธนาคารต่อเศรษฐกิจหนึ่งต้องมองไม่เพิ่มเติมนอกเหนือจากวิกฤตสินเชื่อทั่วโลกของ 2007-08วิกฤตดังกล่าวมีรากฐานมาจากฟองสบู่ของสหรัฐและการที่ธนาคารพาณิชย์และสถาบันการเงินต่าง ๆ ทั่วโลกได้รับอนุพันธ์และหลักทรัพย์ตามราคาในประเทศสหรัฐอเมริกา ธนาคารธนชาตและสถาบันการลงทุนอเมริกันได้ประกาศล้มละลาย (เลห์แมนบราเธอร์ส) หรือไม่ก็หมิ่นประมาท (Bear Stearns, AIG, Fannie Mae, Freddie Mac) ธนาคารต่างก็ลังเลที่จะให้ยืมเงินให้กับคู่ค้าหรือ บริษัท ต่างๆ ส่งผลให้กลไกการให้กู้ยืมและการธนาคารทั่วโลกใกล้หมดลงซึ่งเป็นสาเหตุที่ทำให้ภาวะเศรษฐกิจถดถอยรุนแรงที่สุดนับตั้งแต่ภาวะเศรษฐกิจตกต่ำในช่วงทศวรรษที่ 1930 เป็นต้นมา ประสบการณ์ที่ใกล้ตายนี้สำหรับระบบเศรษฐกิจโลกทำให้เกิดการมุ่งเน้นด้านกฎระเบียบใหม่สำหรับธนาคารที่ใหญ่ที่สุดที่ถือว่า "ใหญ่เกินกว่าที่จะล้มเหลว" เนื่องจากความสำคัญของระบบการเงินทั่วโลก

ธนาคารพาณิชย์และค้าปลีกขนาดใหญ่

จำนวนเงินฝากภายในประเทศที่ธนาคารถืออยู่คือมาตรการที่ใช้กันแพร่หลายในการวัดขนาดการดำเนินงานของธนาคารพาณิชย์เพื่อรายย่อย ตามที่ Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ธนาคารขนาดใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งของสหราชอาณาจักรโดยมาตรการนี้คือ:

1. ธนาคารแห่งอเมริกา

2. Wells Fargo

3. JPMorgan Chase

4. ซิตี้กรุ๊ป

5 U. S. Bancorp

ธนาคารพาณิชย์ที่ใหญ่ที่สุดในสหราชอาณาจักรโดยอิงจากข้อมูล Federal Reserve คือ:

1. JPMorgan Chase

2. ธนาคารแห่งอเมริกา

3. ซิตี้กรุ๊ป

4 Wells Fargo

5. U. S. Bancorp

ในแคนาดาธนาคารพาณิชย์และค้าปลีกรายใหญ่ที่สุด 5 แห่ง ได้แก่ แคนาดา:

1. รอยัลแบงก์ออฟแคนาดา

2. Toronto-Dominion Bank

3. สโกเทีย

4 ธนาคารแห่งมอนทรีออล

5. ธนาคารเพื่อการพาณิชย์แห่งประเทศแคนาดา

บรรทัดล่าง

ธนาคารค้าปลีกและธนาคารพาณิชย์มีความจำเป็นสำหรับการทำงานที่ราบรื่นของเศรษฐกิจ ธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่มีหน่วยงานเฉพาะด้านที่ประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์และธนาคารเพื่อรายย่อย ทั้งสองธุรกิจอยู่ในหมู่ศูนย์กำไรที่ใหญ่ที่สุดสำหรับธนาคารส่วนใหญ่