บ้านน่าจะเป็นการซื้อที่แพงที่สุดของคุณดังนั้นคุณจะต้องแน่ใจว่าเป็นสินทรัพย์และไม่ใช่ความรับผิด การได้รับการจำนองที่ถูกต้องจะเป็นปัจจัยในการตัดสินใจ เนื่องจากค่าธรรมเนียมที่ไม่ได้เปิดเผยหรืออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าที่คาดไว้อาจทำให้เกิดความประหลาดใจทางการเงินอันไม่พึงประสงค์ในขณะที่ความล่าช้าที่คาดไม่ถึงในขั้นตอนการจดจำนองจะทำให้ยากต่อการวางแผนเดินทางออกจากที่อยู่ปัจจุบันของคุณ

หากคุณสอบถามผู้ให้กู้จำนองอย่างละเอียดถี่ถ้วนเพื่อทำความเข้าใจกระบวนการให้ยืมคุณสามารถดำเนินการด้วยความมั่นใจได้โดยรู้ว่าคุณมีทางเลือกที่เหมาะสม เพื่อช่วยในการตัดสินใจของคุณต่อไปนี้เป็นคำถามที่สำคัญเจ็ดข้อในการขอให้ผู้ให้กู้หรือนายหน้าจำนองของคุณ:

คำถามที่สำคัญ # 1: คุณได้รับอนุญาตจากรัฐหรือไม่?

อย่าคิดว่าผู้ให้ยืมหรือนายหน้าจำนองของคุณได้รับอนุญาต คุณต้องถาม - แล้วขอหลักฐาน ตาม Max Austin นายหน้าจำนองและผู้บริหารบัญชีขายส่งที่ New South Mortgage ในเบอร์มิงแฮมแอละแบมาผู้ให้ยืมหรือนายหน้าควรได้รับใบอนุญาตในทุกรัฐที่ดำเนินธุรกิจ ตัวอย่างเช่นออสตินกล่าวว่า "ต้องได้รับใบอนุญาตในรัฐแอละแบมาความต้องการส่วนบุคคลที่จะผ่านการสอบระดับชาติตรวจสอบพื้นหลังการตรวจสอบเครดิตและการศึกษาใบอนุญาตก่อน" ในฐานะส่วนหนึ่งของ SAFE Mortgage Licensing Act ของปีพ. ศ. กฎหมายที่ใช้บังคับในทุกรัฐในประเทศ ดังนั้นไม่ควรมีเหตุผลว่าทำไมผู้ให้กู้หรือนายหน้าไม่สามารถพิสูจน์ได้ว่าได้รับอนุญาต

คำถามที่สำคัญ # 2: คุณให้คะแนนต่ำสุดเท่าที่จะเป็นไปได้หรือไม่?

อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าจะแปลเป็นเงินจำนองรายเดือนที่ต่ำกว่า ดังนั้นธรรมชาติอัตราที่สูงขึ้นหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้น นับตั้งแต่ที่ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดเป็นสิ่งสำคัญ Carrie Ramirez ผู้จัดการสาขา Castle และ Cooke Mortgage ในซานอันโตนิโอรัฐเท็กซัสให้คำแนะนำแก่ผู้บริโภคในการทำบ้านของพวกเขา นอกจากนี้การขอให้ผู้ให้กู้ถ้าเป็นอัตราต่ำสุด Ramirez กล่าวว่า "ด้วยเทคโนโลยีในปัจจุบันคุณควรค้นหาอัตราดอกเบี้ยออนไลน์และดูว่าพวกเขาใกล้เคียงกับสิ่งที่คุณเสนอหรือไม่ “

อย่างไรก็ตามคำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยที่ผู้บริโภคเสนออาจขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการดังนั้นคนสองรายที่มีรายได้เช่นเดียวกันที่ซื้อบ้านในราคาเดียวกันอาจมีความแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญ ราคา. "ความแตกต่างในอัตราขึ้นอยู่กับเครดิตและการชำระเงินดาวน์ของคุณ" รามิเรซกล่าว "ไม่มีผู้กู้สองรายมีข้อมูลทางการเงินที่เหมือนกันและมีการคิดอัตราต่างกัน "คำถามสำคัญ # 3: เป็นนายหน้าหรือนายหน้าจำนองคุณจะได้รับเงินเท่าไร?

ผู้บริโภคจำนวนมากคิดอย่างผิดพลาดว่าค่าใช้จ่ายเพียงอย่างเดียวคือราคาซื้อของบ้านอย่างไรก็ตามนายหน้าหรือนายหน้าจำนองต้องจ่ายค่าบริการด้วย สำหรับโบรกเกอร์จำนองที่ทำหน้าที่เป็นพ่อค้าคนกลางเพื่อหาเงินกู้สำหรับผู้บริโภคก็ควรจะตั้งค่าร้อยละซึ่งตามออสตินจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้ที่ยืม "โดยไม่คำนึงถึงโปรแกรมเงินกู้หรืออัตราดอกเบี้ยโบรกเกอร์จำนองควรจะจ่ายร้อยละเดียวกัน" เขากล่าว Realtor กล่าวว่าจำนวนนี้มักจะเป็น 1 ต่อ 2 เปอร์เซ็นต์ของราคารวมของการจำนอง ดอทคอม

นอกจากค่าธรรมเนียมที่นายธนาคารจำนองเรียกเก็บสำหรับบริการของพวกเขาพวกเขายังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการประมวลผลค่าธรรมเนียมการสมัครและค่าธรรมเนียมการเตรียมเอกสารตามที่กระทรวงการต่างประเทศของกระทรวงพาณิชย์กระทรวงการต่างประเทศสหรัฐฯกล่าวว่า หลายค่าธรรมเนียมเหล่านี้สามารถเจรจาได้ แต่เป็นเรื่องสำคัญที่ต้องทราบราคาสุดท้ายดังนั้นคุณจะไม่ต้องแปลกใจเมื่อปิด

คำถามที่สำคัญ # 4: ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมของคุณจะเกี่ยวข้องกับเงินกู้นี้อย่างไร

นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมนายหน้าหรือนายหน้าในการจดจำนองแล้วมีค่าธรรมเนียมอื่น ๆ อีกมากมายที่เกี่ยวข้องในขั้นตอนการจดจำนองและที่ดีที่สุดคือการรู้ล่วงหน้าเหล่านี้เพื่อที่คุณจะได้ไม่รู้สึกหวาดกลัว

ตัวอย่างเช่นนอกเหนือจากค่าธรรมเนียมการสมัครซึ่งจ่ายเมื่อคุณสมัครขอกู้จะมีการคิดค่าประเมินสำหรับการประเมินมูลค่าของทรัพย์สินที่คุณตั้งใจจะซื้อ theo New York's Better Business Bureau จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการรายงานเครดิตเพื่อวิเคราะห์ประวัติทางการเงินของคุณเพื่อพิจารณาความน่าเชื่อถือของเครดิตของคุณ นอกจากนี้ New York BBB ยังตั้งข้อสังเกตว่ามีค่าธรรมเนียมการผูกมัดซึ่งมาพร้อมกับหนังสือสัญญาเงินกู้ที่ผู้กู้ต้องลงนาม นอกจากนี้อาจมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล็อคอินเพื่อรักษาอัตราดอกเบี้ยที่แน่นอน มีข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมด้านล่างนี้

แต่เรายังไม่ผ่าน สำนักงานผู้บริโภคกระทรวงการต่างประเทศของโอไฮโอรายงานว่าอาจมี "จุด" ล่วงหน้าสำหรับการจ่ายดอกเบี้ยเพื่อลดอัตราดอกเบี้ย ออสตินอธิบายว่า "โดยปกติแล้วผู้กู้จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง "ถ้าพวกเขาต้องการอัตราที่ต่ำกว่าพวกเขาจะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมล่วงหน้าเพื่อขอรับ - หรือ 'ซื้อ' อัตรา "ตามกฎทั่วไปหนึ่งจุดเท่ากับ 1% ของจำนวนเงินกู้จำนอง

กรมพาณิชย์รายงานว่าอาจมีการเรียกเก็บเงินจาก บริษัท ที่เป็นเจ้าของซึ่งอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมสำหรับการค้นหาชื่อประกันชื่อและค่าธรรมเนียมจากทนายความ

คำถามที่สำคัญ # 5: จะใช้เวลานานเท่าใดในการดำเนินการขอกู้เงินของฉันและสิ่งที่อาจทำให้เกิดความล่าช้าหรือไม่?

คำถามนี้เป็นคำถามที่สำคัญเนื่องจากต้องรอนานกว่าการประมวลผลใบสมัครของคุณมากขึ้นโอกาสที่บ้านที่ต้องการอาจขายให้กับบุคคลอื่นที่ได้รับการอนุมัติแล้วและพร้อมที่จะดำเนินการซื้อให้เสร็จสมบูรณ์

คุณจะทำอย่างไรเพื่อช่วยป้องกันปัญหานี้? นายธนาคารจำนองควรทำงานอย่างขยันขันแข็งเพื่อเร่งรัดกระบวนการซึ่งรามิเรซกล่าวว่าอาจใช้เวลาน้อยกว่าสองสัปดาห์ "ถ้าผู้กู้จัดหาเอกสารทั้งหมดที่ถูกต้องตั้งแต่ต้นและไม่มีความประหลาดใจ "อย่างไรก็ตามเธอตั้งข้อสังเกตว่าข้อมูลที่ไม่สมบูรณ์จะทำให้การอนุมัติสินเชื่อระงับ ตัวอย่างเช่นผู้กู้อาจได้จัดทำงบการเงินของธนาคารที่ต้องการ แต่ถ้างบไม่รวมชื่อธนาคารหรือเงินฝากจะไม่แสดงรายการแหล่งที่มาของการชำระเงินข้อมูลจะไม่สามารถยืนยันได้และกระบวนการนี้สามารถหยุดชะงักได้

คำถามที่สำคัญ # 6: ฉันสามารถล็อคอัตราดอกเบี้ยของฉันได้หรือไม่และถ้าเป็นเช่นนั้นมีค่าใช้จ่ายเท่าไร?

หากคุณได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นสิ่งสำคัญในการล็อคอินเข้าเพื่อที่จะไม่เพิ่มขึ้นก่อนที่คุณจะปิดบ้าน ตามออสตินทันทีที่ "โปรแกรมเงินกู้อยู่ในระบบและคะแนนเครดิตและที่อยู่สถานที่ให้บริการได้รับการกำหนด" ผู้ให้กู้ควรจะสามารถที่จะล็อคในอัตรา อย่างไรก็ตามหากผู้กู้ไม่พบบ้านทันทีและจำเป็นต้องล็อคอัตราต่ออายุนานกว่า 60 วันอาจต้องชำระค่าธรรมเนียมล่วงหน้า

อย่างไรก็ตามในขณะที่ควรล็อกอัตราในกรณีที่พวกเขาเริ่มเพิ่มขึ้นโปรดทราบว่าสถานการณ์อาจเป็นปัญหาได้หากตก กระทรวงการต่างประเทศกระทรวงการต่างประเทศของโอไฮโอกล่าวว่าหากอัตราดอกเบี้ยลดลง "คุณอาจยังคงได้รับอัตราการล็อค (ยกเว้นกรณีที่คุณเจรจาตกลงกัน) "

คำถามที่สำคัญ # 7: ฉันจะต้องเตรียมเอกสารประเภทใด?

การรู้ว่าคุณต้องมีเอกสารประเภทใดบ้างที่สามารถป้องกันไม่ให้เกิดความประหลาดใจและความล่าช้าที่ไม่คาดคิด ในความเป็นจริงผู้ให้กู้สามารถยกเลิกขั้นตอนการจำนองทั้งหมดหากคุณไม่สามารถผลิตหรือตรวจสอบข้อมูลที่ร้องขอ

บรรทัดด้านล่าง

คุณสามารถหลีกเลี่ยงความประหลาดใจที่น่ารังเกียจโดยการตรวจสอบว่าคุณรู้คุณสมบัติของนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และสิ่งที่จำเป็นสำหรับคุณและเพื่อให้มั่นใจว่าคุณเข้าใจข้อกำหนดและการพิมพ์ที่ดีเกี่ยวกับการจำนองของคุณ