การจัดการธนาคารส่วนบุคคลและการจัดการความมั่งคั่งคือข้อกำหนดที่ทับซ้อนกัน อย่างไรก็ตามบริการทางการเงินที่นำเสนอผ่านธนาคารเอกชนและผ่านการบริหารความมั่งคั่งแตกต่างกันเล็กน้อย การจัดการความมั่งคั่งเป็นหมวดหมู่ที่กว้างขึ้นซึ่งเกี่ยวข้องกับการเพิ่มประสิทธิภาพพอร์ตการลงทุนของลูกค้าโดยคำนึงถึงความเกลียดชังของเขาหรือความสะดวกสบายกับความเสี่ยงและการลงทุนสินทรัพย์ตามแผนและเป้าหมายทางการเงินของเขา ธนาคารเอกชนมักหมายถึงโซลูชันซองจดหมายสำหรับบุคคลที่มีมูลค่าสูง (HNWIs) ซึ่งสถาบันการเงินภาครัฐหรือเอกชนจ้างพนักงานเพื่อให้ลูกค้าได้รับการดูแลและจัดการด้านการเงินที่มีมูลค่าสูง

ความแตกต่างหลักระหว่างธนาคารเอกชนกับการบริหารความมั่งคั่งคือการที่ธนาคารเอกชนไม่ได้จัดการกับสินทรัพย์ของลูกค้าที่ลงทุน เจ้าหน้าที่ธนาคารเอกชนอาจให้คำแนะนำแก่ลูกค้าเกี่ยวกับตัวเลือกการลงทุนบางอย่าง แต่ธนาคารทั้งหมดไม่ได้มีส่วนเกี่ยวข้องกับกระบวนการลงทุนในสินทรัพย์ของลูกค้าของตน ลูกค้าส่วนใหญ่ที่ใช้บริการของธนาคารเอกชนเปิดบัญชีเงินฝากประเภทนี้หรืออีกบัญชีหนึ่ง พนักงานบริหารความมั่งคั่งรวมทั้งที่ปรึกษาทางการเงินให้คำแนะนำแก่ลูกค้าเพื่อช่วยปรับปรุงฐานะทางการเงินของพวกเขาและช่วยลูกค้าในการลงทุนในทรัพย์สินโดยมีเป้าหมายในการสร้างผลตอบแทนสูง โดยทั่วไปแล้วธนาคารเอกชนสามารถขยายการบริหารความมั่งคั่งได้ แต่ บริษัท จัดการความมั่งคั่งไม่สามารถให้บริการด้านการธนาคารเอกชนได้

Private Banking

โดยทั่วไปแล้วธุรกิจธนาคารเอกชนจะเกี่ยวข้องกับสถาบันการเงินที่ให้บริการด้านการจัดการทางการเงินแก่ HNWIs ในบางกรณีบุคคลอาจสามารถรับบริการเหล่านี้ได้โดยมีสินทรัพย์น้อยกว่า 100,000 เหรียญ แต่ธนาคารส่วนใหญ่ที่ให้บริการธนาคารเอกชนไม่ยอมรับลูกค้าที่มีสินทรัพย์น้อยกว่า 500,000 ดอลลาร์ธนาคารเอกชนมีแนวโน้มที่จะเป็นผู้ผูกขาดและสงวนไว้ สำหรับลูกค้าที่มีเงินสดและสินทรัพย์จำนวนมากที่จะนำฝากเข้าบัญชีและนำไปลงทุน

ธนาคารเอกชนให้คำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนและมุ่งตอบสนองสถานการณ์ทางการเงินทั้งหมดของลูกค้าแต่ละราย บริการธนาคารเอกชนมักจะช่วยลูกค้าในการปกป้องและการเจริญเติบโตสินทรัพย์ของพวกเขา พนักงานที่ได้รับมอบหมายให้ช่วยเหลืองานของลูกค้าแต่ละรายในการจัดหาโซลูชั่นทางการเงินสำหรับบุคคลธรรมดา พนักงานเหล่านี้ยังช่วยให้ลูกค้าวางแผนและบันทึกแผนการเกษียณอายุและแผนโครงสร้างของพวกเขาสำหรับการส่งผ่านความมั่งคั่งสะสมให้กับสมาชิกในครอบครัวหรือผู้รับประโยชน์ที่ระบุไว้อื่น ๆ

มีธนาคารผู้บริโภคทุกขนาดที่มีแผนกการธนาคารเอกชน แผนกเหล่านี้มอบสิทธิพิเศษแก่ HNWIs เพื่อให้ได้มาเป็นลูกค้า ลูกค้าธนาคารส่วนบุคคลที่มีบัญชีขนาดใหญ่มักได้รับอัตราที่น่าอิจฉาและบริการที่อำนวยความสะดวกเหมือนกันซึ่งรับประกันว่าจะสามารถเข้าถึงพนักงานที่ทำงานกับบัญชีของตนได้ทันทีลูกค้าธนาคารส่วนบุคคลไม่ต้องรอสายหรือใช้บริการหักบัญชี สิ่งที่ลูกค้าต้องการสามารถทำได้ด้วยการโทรศัพท์ ลูกค้าธนาคารส่วนบุคคลสามารถติดต่อที่ปรึกษาหลักที่ทำงานร่วมกับบัญชีของเขาและดำเนินการเกี่ยวกับการทำธุรกรรมใด ๆ จากการเรียกเก็บเงินเช็คหรือสั่งซื้อเช็คเพิ่มเพื่อโอนเงินจำนวนมากจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง

ส่วนต่างเหล่านี้ถือเป็นส่วนหนึ่งของแผนงานของสถาบันการเงินที่ให้ผลตอบแทนทางการเงิน ธนาคารไล่ตามลูกค้าที่ร่ำรวยเพราะธุรกิจของพวกเขาสร้างผลรวมที่สำคัญของเงินในผลกำไรของธนาคารรับประกันการทำธุรกิจซ้ำและนำในธุรกิจใหม่ ลูกค้าธนาคารเอกชนโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่มีความมั่งคั่งเป็นพิเศษพูดคุยเกี่ยวกับการรักษาแบบพิเศษและยอดเยี่ยมที่พวกเขาได้รับกับบุคคลที่ร่ำรวยอื่น ๆ นี่คือลูกค้าใหม่ ๆ บ่อยครั้งที่ลูกค้ารายใหม่เหล่านี้ได้รับการกล่าวถึงแผนกธนาคารเอกชนโดยลูกค้าปัจจุบัน ฝ่ายต่างๆจะส่งคำเชิญไปยังลูกค้าที่มีศักยภาพและมักจะได้รับบัญชีของตนผ่านคำเชิญดังกล่าว

แผนกธนาคารเอกชนยังหาลูกค้ารายใหม่ ๆ ผ่านการทำกิจกรรมการให้ยืมตามปกติ ธนาคารสามารถเข้าถึงการคืนภาษีและเอกสารส่วนตัวเพิ่มเติมและค้นหาลูกค้ารายอื่น ๆ ผ่านทางข้อมูลนี้ คำเชิญจะขยายไปยังบุคคลเหล่านี้และฝ่ายการธนาคารเอกชนส่วนบุคคลจะได้รับลูกค้าโดยการทำเช่นนั้น

ธนาคารวาดเส้นเมื่อพูดถึงบุคคลที่ถูกติดตามและติดต่อเพื่อเป็นลูกค้าที่มีศักยภาพและบรรทัดนี้วางอยู่ในสถานที่ต่างๆสำหรับสถาบันที่แตกต่างกัน ตลาดที่มั่งคั่งเป็นเป้าหมายหลักซึ่งหมายถึงบุคคลที่มีทรัพย์สินที่สามารถลงทุนได้เกินกว่า 250,000 เหรียญธนาคารบางแห่งตั้งค่าแถบที่สูงขึ้นมากโดยกำหนดเป้าหมายเฉพาะบุคคลที่มีจำนวนเงินลงทุนขั้นต่ำในล้าน

ลูกค้าที่ใช้บริการธนาคารเอกชนจ่ายค่ารักษาพิเศษเฉพาะที่พวกเขาได้รับ ธนาคารที่ลูกค้าที่มั่งคั่งใช้มีการรับประกันเงินจำนวนมากในรูปของยอดคงเหลือในบัญชีเช็คที่มีความสำคัญของลูกค้าเพื่อให้ยืมและใช้ประโยชน์ ธนาคารยังทำเงินจากดอกเบี้ยที่สูงชันของสินเชื่อจำนองขนาดใหญ่และธุรกิจที่นำออกโดยลูกค้าที่ร่ำรวย ผู้สร้างรายได้ที่แท้จริงสำหรับธนาคารเหล่านี้คือสัดส่วนที่ได้รับจากสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM) ซึ่งโดยทั่วไปจะมีขนาดใหญ่มากกับ HNWIs การเรียกเก็บเงินแม้แต่ร้อยละขนาดเล็กค่าธรรมเนียมสำหรับบริการที่เกี่ยวข้องกับเงินก้อนโตสร้างรายได้มากสำหรับธนาคาร

การรักษาเฉพาะทางโดยฝ่ายธนาคารเอกชนไม่สามารถซ่อนข้อบกพร่องได้อย่างสมบูรณ์ อัตราการลาออกของธนาคารมีแนวโน้มที่จะสูงขึ้น ลูกค้าอาจสร้างสัมพันธ์กับพนักงานที่จัดการบัญชีของเขาแล้วเดือนถัดไปที่พนักงานหายไปและถูกแทนที่โดยคนที่ลูกค้าอาจไม่รู้จัก ประสบการณ์ของลูกค้ากับพนักงานใหม่อาจจะใช่หรือไม่ก็เป็นสิ่งที่เขากำลังมองหาและหลายแผนกธนาคารเอกชนสูญเสียลูกค้าไปมากกว่านี้

หน่วยงานเหล่านี้อาจให้บริการจำนวนมาก แต่อาจไม่ได้เป็นเจ้านายของพวกเขาทั้งหมดธนาคารไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญที่ทุกอย่างดังนั้นระดับความเชี่ยวชาญที่ลูกค้าได้รับมักจะต่ำกว่าถ้าเขาใช้ผู้เชี่ยวชาญในพื้นที่

ด้านล่างทั้งหมดธนาคารเอกชนจะได้รับเงินจากธนาคารดังนั้นความจงรักภักดีหลักของพวกเขาคือนายจ้างของพวกเขาไม่ใช่เพื่อลูกค้าของพวกเขา

การบริหารความมั่งคั่ง

การจัดการความมั่งคั่งของภาคเอกชนมักเกี่ยวข้องกับการแนะนำและการดำเนินการลงทุนในนามของลูกค้า บริษัท ที่เชี่ยวชาญในการปฏิบัติเหล่านี้เป็นแหล่งข้อมูลหลักสำหรับลูกค้าที่ต้องการลงทุนในกองทุนและหุ้นที่หลากหลาย ที่ปรึกษาการจัดการความมั่งคั่งยังช่วยในการวางแผนทางการเงินการจัดการพอร์ตการลงทุนของลูกค้าและดำเนินการบริการทางการเงินอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับทางเลือกการจัดหาเงินทุนของลูกค้ารายบุคคล

การใช้ที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อการจัดการความมั่งคั่งส่วนตัวช่วยให้ลูกค้าสามารถทำงานร่วมกับบุคคลที่ได้รับการศึกษาในการแก้ปัญหาทางการเงินและเพิ่มฐานะทางการเงินโดยรวมของลูกค้า ที่ปรึกษาการจัดการความมั่งคั่งเหล่านี้ยังช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายทางการเงิน โดยทั่วไปที่ปรึกษาทางการเงินพยายามที่จะช่วยเหลือลูกค้าที่ร่ำรวยด้วยการบริหารความมั่งคั่งส่วนตัว ที่ปรึกษาพยายามที่จะจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่หลากหลายให้แก่ลูกค้าและบรรลุเป้าหมายทางการเงินสูงสุดของลูกค้า

บริการจัดการความมั่งคั่งของเอกชนมีให้โดย บริษัท ขนาดใหญ่เช่น Goldman Sachs แต่อาจมีการให้คำปรึกษาทางการเงินอิสระหรือผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอที่ได้รับอนุญาตให้ใช้บริการหลายรายและให้ความสำคัญกับลูกค้าที่มีมูลค่าสูง

ที่ปรึกษาด้านการจัดการความมั่งคั่งนั่งลงกับลูกค้าแต่ละรายและกล่าวถึงเป้าหมายระดับความสะดวกสบายที่มีความเสี่ยงและข้อกำหนดหรือข้อ จำกัด อื่นใดที่ลูกค้าอาจมีเกี่ยวกับการลงทุนในสินทรัพย์ของเขา ที่ปรึกษาด้านการจัดการความมั่งคั่งนั้นจะประกอบด้วยกลยุทธ์การลงทุนที่รวบรวมข้อมูลทั้งหมดที่ได้รับจากลูกค้าและช่วยให้ลูกค้าสามารถบรรลุเป้าหมายได้ ที่ปรึกษายังคงจัดการเงินของลูกค้าและใช้ผลิตภัณฑ์การลงทุนที่ตรงกับข้อกำหนดของลูกค้า

ที่ปรึกษาด้านการบริหารความมั่งคั่งไม่สามารถให้บริการแก่ลูกค้าได้ตลอดเวลา อย่างไรก็ตามในกรณีส่วนใหญ่ที่ปรึกษาทางการเงินเหล่านี้ใช้เวลากับลูกค้าเป็นอย่างมาก ที่ปรึกษาเหล่านี้ยังไม่สามารถเปิดบัญชีธนาคารสำหรับลูกค้าได้ แต่สามารถช่วยในการกำหนดประเภทบัญชีที่ถูกต้องเพื่อเปิดบัญชีธนาคารที่ลูกค้าเลือกได้