เสียงปลุกดังขึ้น ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินต้องการให้คุณวางแผนอย่างจริงจังเกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุ การศึกษาแสดงให้เห็นว่าชาวอเมริกันส่วนใหญ่ไม่ได้มีการบันทึกไว้เกือบพอ ในความเป็นจริงพวกเขากำลังอันตรายหลัง

มีอะไรมากกว่านั้น ค่ารักษาพยาบาลตลอดชีพสำหรับคู่สมรสที่อายุ 65 ปีที่เกษียณอายุในปีพ. ศ. 2558 ที่ได้รับการคุ้มครองโดย Medicare Parts B, D และกรมธรรม์ประกันภัยเพิ่มเติมจะมีมูลค่ารวมทั้งสิ้น 266,000 เหรียญสหรัฐ 589 บาทเพิ่มค่าใช้จ่ายด้านทันตกรรมวิสัยทัศน์และค่าใช้จ่ายอื่น ๆ $ 394, 954 นั่นเป็นเงินเป็นจำนวนมาก หากคุณได้รับเงินจำนวน 1 ล้านเหรียญและคนส่วนใหญ่ก็ไม่ได้แสดงว่าเป็นประมาณ 40% ของไข่รังของคุณ (ลบกำไรที่เพิ่มขึ้นและประกันสังคม)

เนื่องจากการดูแลสุขภาพจะกินเงินกองทุนเกษียณจำนวนมากคุณควรวางแผนอย่างถูกต้อง ปัญหาคือการดูแลสุขภาพที่เริ่มต้นด้วย Medicare ไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะเข้าใจ ภาพรวมเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจ

Medicare

Medicare คือระบบการรักษาพยาบาลของประเทศสำหรับผู้สูงอายุและคนอื่น ๆ โดยทั่วไปคุณมีคุณสมบัติเมื่อคุณอายุ 65 หรือมีคุณสมบัติทุพพลภาพ คุณอาจได้เห็นโฆษณาที่พูดถึงทุกส่วนของ Medicare แต่อาจสับสนกับสิ่งที่พวกเขาเป็น

ส่วน A ครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นโดยอยู่ในสถานพยาบาลซึ่งรวมถึงโรงพยาบาลสถานพยาบาลที่มีทักษะและโรงพยาบาลอื่น ๆ ด้วย คุณไม่จำเป็นต้องจ่ายเงินส่วน A สมมติว่าคุณจ่ายเงินให้กับ Medicare ในขณะที่คุณทำงาน โปรดจำไว้ว่าคุณต้องเสียค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพครั้งแรก 1,288 บาท หลังจากนั้นส่วน A จะเข้ามาโปรดทราบด้วยว่าเมดิแคร์จะครอบคลุมเฉพาะส่วนเล็ก ๆ ของค่าใช้จ่ายในการดูแลระยะยาวเท่านั้น พิจารณาความคุ้มครองในระยะยาว เราจะพูดถึงเรื่องนี้ในภายหลัง

ส่วนที่ B ครอบคลุมแพทย์การทดสอบอุปกรณ์ทางการแพทย์บริการรถพยาบาลและอื่น ๆ โดยทั่วไปสิ่งที่ทำกับคุณจะครอบคลุมโดยส่วน B. คุณต้องลงทะเบียนเรียนในส่วน B ถ้าคุณไม่มี "ความคุ้มครองที่น่าเชื่อถือจากแหล่งอื่น" เช่นงานหรือคู่สมรสของคุณเป็นต้น พรีเมี่ยมรายเดือนของคุณจะอยู่ที่ประมาณ 123 เหรียญต่อเดือนและคุณจะมีเงินหักเงิน $ 167 สำหรับการเริ่มต้นในปีพ. ศ. 2560

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับส่วน C จะมาภายหลัง แต่จะเข้าสู่ส่วน D ซึ่งเป็นความคุ้มครองยาตามใบสั่งแพทย์ของคุณ ส่วนที่ D บริหารโดย บริษัท ประกันภัยเอกชนและมาพร้อมกับพรีเมี่ยมรายเดือนตามระดับรายได้ของคุณ ถ้าคุณทำมากกว่า $ 85, 000 ต่อปีวางแผนที่จะจ่ายประมาณ $ 73 ต่อเดือน หากคุณให้เงินน้อยลงพรีเมี่ยมของคุณจะลดลง (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ Medicare 101: คุณต้องการชิ้นส่วนทั้งหมดหรือไม่ )

นอกจากนี้ยังมีการหักลดหย่อน แต่ละแผนมีเส้นละติจูดประมาณเท่าใดในค่าใช้จ่ายที่หักด้วยค่าใช้จ่าย แต่การรายงานมากกว่าครึ่งหนึ่งที่คิดค่าบริการ Medicare สูงสุดจะช่วยให้: 360 เหรียญ

Medicare Advantage

มีปัญหาเกี่ยวกับ Medicare ทุกประเภทคนที่คุณควรกังวลมากที่สุดคือช่องว่างความคุ้มครอง ส่วน A มีค่าใช้จ่าย $ 1, 288 และส่วน B กำหนดให้คุณจ่าย 20% ของค่าใช้จ่ายของคุณไม่ว่าค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ของคุณจะสูงขึ้นก็ตาม นั่นอาจเป็นเงินเป็นจำนวนมาก

เนื่องจากช่องว่างดังกล่าวผู้รับ Medicare ส่วนใหญ่ซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมเพื่อปิดช่องว่าง Medicare Advantage หรือที่เรียกว่า Part C ช่วยในการเสียบรูเหล่านั้น หลังจากที่คุณได้ลงทะเบียนเรียนในส่วน A และ B แล้วคุณสามารถสมัครเรียนในส่วน C ซึ่งจะครอบคลุมถึงสิ่งที่ A และ B - และมักจะ D - ไม่ทำ แผนประกันสุขภาพเมดิแคร์เหล่านี้มีความคล้ายคลึงกับการประกันสุขภาพส่วนตัว คุณสามารถซื้อแผน HMO หรือ PPO ได้และส่วนใหญ่จะมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณจ่ายออกจากกระเป๋าเป็นประจำทุกปี

เช่นเดียวกับแผนใด ๆ คุณจะต้องเปรียบเทียบตัวเลือกของคุณและตัดสินใจเลือกสิ่งที่ดีที่สุดสำหรับคุณ เมดิแคร์ช่วยคุณในการวางแผนมาตรฐาน แต่ละ บริษัท ต้องให้ทุกอย่างครอบคลุมโดย Medicare เดิม (ส่วน A และ B) ยกเว้นการดูแลบ้านพักรับรอง ส่วนใหญ่จะมีการให้ความคุ้มครองยาตามใบสั่งแพทย์ แต่ไม่ใช่ทั้งหมด คุณสามารถใช้ Find Find Plan ของ Medicare เพื่อหาทางเลือกในพื้นที่ของคุณ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ ห้าคุณสมบัติที่แตกต่างของเมดิแคร์ Advantage .)

Medigap

นโยบาย Medigap หรือที่เรียกว่า Medicare Supplement Insurance เป็นส่วนเสริมสำหรับความคุ้มครองเมดิแคร์ฉบับเดิมของคุณที่จะดูแล ทั้งหมดของช่องว่างความคุ้มครองเหล่านั้น ในกรณีที่จดหมายทั้งหมดไม่สับสนพอความคุ้มครอง Medigap มาในแผน A, B, C, D, F, G, K, L, M และ N. แต่สิ่งที่ดีเกี่ยวกับตัวอักษรเหล่านี้คือนโยบาย Medigap ทั้งหมดเป็น มาตรฐาน คุณไม่จำเป็นต้องเปรียบเทียบรายละเอียดความคุ้มครองตามที่คุณต้องการสำหรับแผนประกันสุขภาพของรัฐบาล Medicare Advantage หากคุณต้องการ Medicare Plan F คุณสามารถเปรียบเทียบ บริษัท ต่างๆที่เสนอแผน เป็นการเปรียบเทียบแอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ล แน่นอนคุณจะเป็นหนี้พรีเมี่ยมสำหรับนโยบาย Medigap ด้านบนของเบี้ยประกันอื่น ๆ ของ Medicare ของคุณ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติม < Medigap Vs Medicare Advantage: ดีกว่า? )

ถ้าคุณยังมีงานอยู่?

คำตอบง่ายๆก็คือทุกคนต้องมีประกันสุขภาพ พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงนี้มีผลบังคับใช้ หากคุณอายุ 65 ปีขึ้นไปและยังคงทำงานอยู่คุณสามารถใช้ความคุ้มครองของนายจ้างความคุ้มครองคู่สมรสของคุณ Medicare หรือการรวมกันของเมดิแคร์และความคุ้มครองอื่น ๆ

ไม่ว่าคุณอาจจะต้องลงชื่อสมัครใช้ส่วน A และ B แม้ว่าคุณจะยังคงทำงานอยู่หรือตามนโยบายของคู่สมรสก็ตาม ในหลายกรณีคุณไม่จำเป็นต้องจ่ายเบี้ยประกันของ Part B หากคุณได้รับความคุ้มครองภายใต้นโยบายอื่น

ในบางครั้งนายจ้างอาจต้องการให้คุณลงทะเบียน Medicare เพื่อใช้เป็น co-insurance เมดิแคร์หรือนโยบายของ บริษัท ของคุณอาจขึ้นอยู่กับขนาดของ บริษัท ก่อน กฎเหล่านี้อาจมีความซับซ้อนมากดังนั้นให้พูดคุยกับแผนก HR ของคุณหรือคู่สมรสของคุณเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม ปัญหาอื่น ๆ ที่เกิดขึ้นกับ Medicare แม้ว่าจะเป็น บริษัท ประกันภัยที่ใหญ่ที่สุดในประเทศ แต่แพทย์ก็กำลังออกจากโครงการด้วยความถี่ที่เพิ่มขึ้น แพทย์อ้างถึงอัตราการชำระเงินคืนที่ลดลงเวลารอนานเพื่อรับเงินและเอกสารที่ จำกัด ว่าพวกเขาดูแลผู้ป่วยของตนอย่างไรก่อนที่คุณจะเปลี่ยนการประกันหลักของคุณจากแผนบริการอื่นไปยังเมดิแคร์ให้ดูว่าแพทย์ของคุณปฏิบัติต่อผู้ป่วยเมดิแคร์หรือไม่ ถ้าคำตอบคือไม่คุณจะต้องไปหาหมอคนใหม่หากคุณเลือกรับ Medicare (

ต้องทำอย่างไรเมื่อแพทย์ของคุณไม่ได้ใช้ Medicare

.) การดูแลรักษาระยะยาว การดูแลรักษาอย่างต่อเนื่องสำหรับการเจ็บป่วยหรือเพื่อใครสักคนที่ประสบผลกระทบจากความชรา แพง สิ่งอำนวยความสะดวกของสถานพยาบาลเพียงอย่างเดียวอาจมีค่าใช้จ่ายระหว่าง $ 150 ถึง $ 300 หรือมากกว่าต่อวัน การประกันการดูแลระยะยาวครอบคลุมทั้งหมดหรือบางส่วนของค่าใช้จ่ายเหล่านี้เมื่อคุณถึง 65 หรือประสบภาวะการปิดใช้งานก่อนหน้านี้ในชีวิต ตัวแทนส่วนใหญ่แนะนำให้คุณได้รับการประกันการดูแลระยะยาวเมื่อถึงช่วงกลาง 50 ปีของคุณ

แม้ว่าคุณจะมีสุขภาพที่ดีในช่วงอายุ 50 ปีของคุณยิ่งคุณรอนานเท่าไร เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยส่วนใหญ่จะมีนโยบายประเภทต่าง ๆ ในการประกันการดูแลระยะยาว กุญแจสำคัญคือการหานโยบายที่มีอัตราที่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายมากที่สุดและปรับขึ้นด้วยอัตราเงินเฟ้อ

นโยบายทั่วไปจะเรียกเก็บเงินประมาณ $ 5, 100 สำหรับคู่สามีภรรยาและจ่ายเงินสูงสุด $ 200 ต่อวันโดยผู้ขับขี่อัตราเงินเฟ้อผสม 3% ค่ารักษาพยาบาลเฉลี่ยประมาณ 250 เหรียญต่อวันสำหรับห้องส่วนตัวนโยบายนี้จะไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณ (

การเลือกประกันภัยระยะยาว: ดีที่สุด?

) ด้านล่าง การประกันสุขภาพไม่ใช่สิ่งที่ต้องทำเป็นเรื่องง่าย แต่ก่อนที่คุณจะมาถึงปีหลัง ๆ ของคุณ ที่คุณอาจต้องการประกันสุขภาพของคุณในการยกหนักขึ้นจำเป็นที่คุณจะได้รับนโยบายที่ถูกต้องในสถานที่ ในแง่ของการเกษียณอายุให้วางแผนกับตัวแทนที่ผ่านการรับรองซึ่งคุณเชื่อถือ ตอนนี้คุณอาจไม่ได้เปลี่ยนแปลงอะไร แต่รู้ว่าคุณควรทำอย่างไรในบางจุดในชีวิตของคุณจะช่วยให้คุณคาดการณ์ค่าใช้จ่ายและผลกระทบต่อการออมเพื่อการเกษียณของคุณ