เมื่อพูดถึงการวางแผนการเกษียณอายุหนึ่งในปัจจัยสำคัญที่นักวางแผนหลายคนให้ความสนใจคือการลดภาษีของลูกค้าในแต่ละปี นี้จะช่วยให้ผู้เกษียณเพื่อให้มากขึ้นของเงินได้ยากของพวกเขาในกระเป๋าของพวกเขาและสนุกกับมาตรฐานการครองชีพที่ดีขึ้น ประสิทธิภาพด้านภาษีสามารถในบางกรณีหมายถึงความแตกต่างระหว่างการมีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุที่เพียงพอและการใช้งานสั้น ๆ

ต่อไปนี้เป็นคำแนะนำที่คุณสามารถปฏิบัติตามเพื่อให้คนเก็บภาษีอยู่ในอันตรายเมื่อคุณส่งคืน

แม้ว่าตอนนี้อาจดูเหมือนเป็นแบบ counterintuitive แต่การแจกแจงอาจมีความหมายมากกว่าการใช้ภายหลังเมื่อคุณถูกบังคับให้ใช้ RMD จาก IRA แบบดั้งเดิมและแผนการที่มีคุณสมบัติเหมาะสม หากคุณได้เสร็จสิ้นการทำงานและตอนนี้อยู่ในวงเล็บภาษีที่ต่ำกว่าแล้วพิจารณาการทำงานเป็นงาน part-time เพื่อสร้างรายได้มากพอที่จะช่วยให้คุณสามารถบริจาค Roth IRA ให้กับคุณได้และถ้าคุณแต่งงานแล้วคู่สมรสของคุณ นี้อาจไม่จำเป็นถ้าคู่สมรสของท่านยังคงทำงาน) ได้รับรายได้เพียงพอที่จะได้รับผลตอบแทนจาก Roth IRA สูงสุดที่อนุญาตไว้ในแต่ละปีจนกว่าคุณจะเริ่มแจกจ่ายขั้นต่ำที่คุณต้องการ ซึ่งจะลดจำนวน RMD ที่คุณต้องใช้และประกาศเป็นรายได้และจะช่วยให้คุณสามารถสร้างหรือขยายสระว่ายน้ำของดอลลาร์ที่ปลอดภาษี

การแจกแจงแบบแจกจ่ายที่ต้องเสียภาษีเป็นประจำช่วยให้คุณคาดการณ์และวางแผนสำหรับจำนวนภาษีที่คุณจะเป็นหนี้ได้ "หากคุณมีสินทรัพย์อยู่ใน 3 สระว่ายน้ำที่แตกต่างกันคือปลอดภาษีเก็บภาษีและผ่อนปรนภาษีคุณสามารถควบคุมภาษีได้มากขึ้น นักลงทุนสามารถดูวงเล็บภาษีของพวกเขาและแจกจ่ายเงินเพียงพอจากแต่ละแผนเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาจะลดวงเล็บภาษีของพวกเขาในแต่ละปี "โจแอนเดอร์สัน, CFP, ประธานที่ปรึกษาทางการเงิน Pure, Inc ในซานดิเอโกรัฐแคลิฟอร์เนียกล่าวว่า

ถ้าคุณต้องการที่จะถอนเงินก้อนใหญ่จากการออมของคุณ Roth IRA ของคุณจะเป็นแหล่งที่ดีกว่าคุณมากกว่าสิ่งอื่นใดเนื่องจากจะไม่สร้างใบเรียกเก็บเงินภาษี หากคุณใช้เงินเป็นจำนวน $ 1,000 ต่อเดือนจากแผน 401 (k) ที่ผ่านมาและมีการหักภาษีบางส่วนอยู่แล้วคุณอาจจะไม่ได้เป็นหนี้มากนักหากได้รับเงินคืน แต่ถ้าคุณต้องใช้เวลา 25,000 ดอลลาร์ออกจากแผนหรือบัญชีแบบเดิมเพื่อที่จะซื้อรถใหม่จากนั้นจึงเตรียมพร้อมที่จะดูใบเรียกเก็บภาษีอย่างมากเมื่อคุณยื่น

แม้แต่การรับเงินจากบัญชีที่ต้องเสียภาษีอาจไม่ใช่ความคิดที่ดีถ้าคุณจะต้องขายสินทรัพย์บางส่วนเพื่อที่จะเพิ่มเงินสดของคุณ การทำเช่นนี้อาจทำให้เกิดกำไรจากการเสียภาษีซึ่งคุณจะต้องรายงานเป็นรายได้ในลักษณะเดียวกับการแจกจ่ายของคุณแม้ว่าคุณจะจ่ายภาษีที่ต่ำกว่าให้กับผลกำไรในระยะยาวหากคุณมีรายได้ของปีที่ต่ำกว่าปกติคุณอาจพิจารณาแปลงแผนการเกษียณอายุแบบเดิม ๆ หรือบัญชีไปเป็น Roth IRA หรือมากกว่า สิ่งนี้สามารถสร้างรายได้ที่ต้องเสียภาษีบางส่วนซึ่งคุณสามารถใช้เครดิตและ / หรือการหักเงินที่อาจสูญเปล่าได้ Think Localally

หากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นเมื่อเกษียณแล้วอาจเป็นการเริ่มลงทุนในพันธบัตรเทศบาลได้อย่างชาญฉลาด ที่สร้างผลประโยชน์จากภาษี คุณจะต้องคำนวณผลตอบแทนของพันธบัตรที่เทียบเท่ากับพันธบัตรเพื่อตรวจสอบว่าคุณจะดีกว่าในการซื้อปัญหาที่ต้องเสียภาษีซึ่งต้องจ่ายอัตราที่สูงกว่าหรือเสนอขายฟรีที่ต้องเสียเงินน้อยลง

หากคุณอยู่ในหนึ่งในสองวงเล็บภาษีสูงสุดคุณอาจจะดีกว่าการซื้อมุข บางส่วนของพันธบัตรเหล่านี้เป็นผู้ประกันตนของรัฐบาลกลางเพื่อให้มีแทบไม่มีความเสี่ยงของการผิดนัด (

ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับพันธบัตรเทศบาล .) การประกันสังคม

ไม่จำเป็นต้องมีคำตอบที่ดีที่สุดสำหรับการยื่นขอประกันสังคม รอจนกว่าอายุสูงสุดจะเพิ่มผลประโยชน์ของคุณอย่างมาก แต่อาจเพิ่มภาษีเมื่อคุณเพิ่ม RMD และรายได้อื่น ๆ การประกันสังคมในช่วงต้นจะช่วยลดผลประโยชน์ของคุณ แต่อาจเป็นแหล่งรายได้ที่คุณสามารถใช้เพื่อจัดหา Roth IRA ได้หากคุณยังสร้างรายได้ที่ได้รับ

"ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรายได้ที่คุณมีรายได้หรือการใช้บัญชีเกษียณอื่น ๆ อัตราภาษีสำหรับผลประโยชน์ประกันสังคมสามารถเปลี่ยนแปลงได้ ผู้ที่มีสิทธิในการฟองสบู่ในแง่ของการมี 50% หรือ 85% ของผลประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขาต้องเสียภาษีจะต้องระมัดระวังในแง่ของการใช้แหล่งรายได้อื่น ๆ เช่น RMDs จาก IRA แบบดั้งเดิม "มาร์ค Hebner ผู้ก่อตั้งและ ประธาน บริษัท Index Fund Advisors, Inc. ในเมืองเออร์ไวน์รัฐแคลิฟอร์เนียและเป็นผู้เขียน "Index Funds: โครงการกู้คืนข้อมูล 12 ขั้นตอนสำหรับนักลงทุนที่ใช้งานอยู่ "

คิดอย่างชาญฉลาด หากคุณได้รับ RMD และต้องการมอบเงินเพื่อการกุศลตอนนี้คุณสามารถจัดส่งเงินรางวัลได้ถึง 100,000 เหรียญสหรัฐฯเพื่อการกุศลที่คุณเลือกและยกเว้นพวกเขาออกจากรายได้ของคุณ "โดยการโอนเงิน RMD ไปยังองค์กรการกุศลที่ไม่หวังผลกำไรผู้เกษียณสามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดของกรมสรรพากรในการจัดจำหน่ายในขณะเดียวกันก็รักษารายได้ที่ต้องเสียภาษีให้หมดไปจากปี 1040 อย่างสมบูรณ์" เดวิดเอสฮันเตอร์, CFP®ประธาน Horizons Wealth Management, Inc กล่าว . ใน Asheville, NC กฎนี้ได้รับการต่ออายุทุกปีในช่วงนาทีสุดท้ายโดยสภาคองเกรส ในปี 2015 สภาคองเกรสในที่สุดก็ทำกฎถาวรเพื่อให้คุณสามารถวางแผนล่วงหน้า นอกจากนี้คุณยังไม่จำเป็นต้องหักรายละเอียดการหักเงินเพื่อให้มีสิทธิ์ได้รับการยกเว้นนี้

บรรทัดล่าง

การวางแผนภาษีเป็นองค์ประกอบสำคัญในการวางแผนการเกษียณอายุสำหรับที่ปรึกษาและลูกค้าของพวกเขา ผู้เสียภาษีจำนวนมากจะฉลาดที่จะมีแผนงานเรียกใช้แผนการที่ครอบคลุมเพื่อดูว่าพวกเขาสามารถลดภาษีได้ดีที่สุดและเพิ่มรายได้ให้มากที่สุดในช่วงเกษียณอายุสำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการวางแผนภาษีและการเกษียณอายุโปรดไปที่เว็บไซต์สมาคมวางแผนการเงินหรือปรึกษาที่ปรึกษาด้านภาษีหรือการเงินของคุณ