ในช่วงสองสามทศวรรษที่ผ่านมาอายุเฉลี่ยของคู่สมรสชาวอเมริกันที่ทั้งคู่แต่งงานและมีบุตรได้รับการปีนเขา รายงานจาก NationalCenter for Health Statistics ในปีพ. ศ. 2549 แสดงให้เห็นว่าจำนวนผู้หญิงที่มีอายุระหว่าง 40 ถึง 44 ปีนั้นมีมากกว่าสองเท่าตั้งแต่ปีพ. ศ. 2524 แนวโน้มดังกล่าวไม่ได้แสดงให้เห็นถึงการกลับรายการและถึงแม้ว่าการอภิปรายเกี่ยวกับประเด็นนี้จะเน้นที่มาก เกี่ยวกับสุขภาพของมารดาและทารกและผลกระทบจากการเลี้ยงดูลูกที่อายุมากขึ้นสิ่งที่มักถูกทอดทิ้งคือแง่มุมทางการเงินของการตัดสินใจนี้ ในความเป็นจริงทางการเงินและเป็นมืออาชีพของการมีลูกในปีต่อ ๆ มาอาจมีความซับซ้อนมาก ในบทความนี้เราจะตรวจสอบปัจจัยบางอย่างในการขับเคลื่อนปัญหานี้รวมทั้งปัญหาทั่วไปที่คู่รักจะเริ่มต้นชีวิตครอบครัวด้วย (อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับการตัดสินใจที่จะมีบุตรหลานดู เด็กหรือเงินสด: ภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกการแต่งงานสมัยใหม่ .)

จากข้อมูลของสำนักสำรวจสำมะโนประชากรในปีพ. ศ. 2549 มีเพียง 50% ของครัวเรือนในอเมริกาที่แต่งงานแล้ว ข้อมูลยังชี้ให้เห็นว่าเกือบหนึ่งในสามของผู้หญิงและหนึ่งในสี่ของผู้ชายที่มีอายุระหว่าง 30 ถึง 34 ไม่เคยแต่งงาน - เพิ่มขึ้นมหันต์ 400% ตั้งแต่ปี 1970 มีหลายปัจจัยที่อธิบายถึงเรื่องนี้

หนึ่งในเครื่องยนต์หลักที่ขับเคลื่อนแนวโน้มนี้คือจำนวนการศึกษาที่จำเป็นเพื่อให้มีฐานะทางการเงินในโลกวันนี้ โรงเรียนมัธยมศึกษาตอนต้นและวิทยาลัยมีมาตรฐานสำหรับชนชั้นกลางและชนชั้นสูงตั้งแต่สมัยสงครามโลกครั้งที่สอง แต่การศึกษาในระดับบัณฑิตศึกษาก็เป็นที่ต้องการมากขึ้นในหลายสาขาวิชา การดำเนินการนี้อาจใช้เวลาหลายปีและนักเรียนบางคนไม่จบชั้นมัธยมปลายจนถึงวัย 20 ปีหรือในภายหลัง (อ่านต่อเกี่ยวกับชั้นเรียนใน การสูญเสียชนชั้นกลาง

) รายงานการสำรวจสำมะโนประชากรได้เปิดเผยด้วยว่าเกือบ 60% ของกลุ่มที่ยังไม่ได้สมรสดังกล่าวมีอย่างน้อยระดับปริญญาตรี จำนวนนักเรียนที่เพิ่มขึ้นในยุค 30 และ 40 ของพวกเขากำลังกลับไปโรงเรียนเพื่อรับปริญญาขั้นสูงเช่นกัน คู่รักจำนวนมากยังต้องการที่จะกลายเป็นที่ยอมรับในอาชีพของพวกเขาก่อนที่จะมีเด็กและอาจใช้เวลาหลายปีในบางกรณี ในที่สุดผู้ชายและผู้หญิงหลายคนก็แค่อยากจะมีความสุขกับชีวิตด้วยตัวเองขณะที่พวกเขายังสาวใช้เสรีภาพในการเดินทางหรือทำสิ่งอื่น ๆ บทบาทของเทคโนโลยีทางการแพทย์ไม่อาจละเลยในเรื่องนี้ได้ อายุยืนที่เพิ่มขึ้นและวิธีการที่ดีขึ้นในการควบคุมการคลอดและการคลอดบุตรมีส่วนสำคัญในการแต่งงานในปัจจุบันและข้อมูลประชากรที่เกิดขึ้น (อ่านต่อเรื่องนี้ใน

การสมรส: สำหรับคนร่ำรวยหรือคนพาล?

และ

การลงทุนในโรงเรียนด้วยตนเอง .)

คู่รักที่รอคอยจริงๆจะออกมาข้างนอก? แม้ว่าคู่รักจำนวนมากที่เลือกที่จะมีลูกในช่วงปลายยุค 20 หรือยุค 30 ของพวกเขาจะมีเวลาทางการเงินได้ง่ายกว่าผู้ที่มีก่อนหน้านี้การมีลูกในวัยเด็กในภายหลังอาจเป็นปัญหาที่คู่รักจำนวนมากไม่คาดหวังเด็กที่มาภายหลังในชีวิตมักไม่ได้วางแผนไว้และแม้ว่าจะได้รับการวางแผนไว้ แต่ก็อาจก่อให้เกิดความยุ่งยากในทางอาชีพและทางการเงินแก่คู่รักที่กำหนดชีวิตและแผนอาชีพ ผู้หญิงโดยเฉพาะอย่างยิ่งต้องใช้ความหนักเบาของปัญหานี้เนื่องจากเด็กต้องการลดรายได้ที่มีการลาคลอดโดยค่าใช้จ่าย / ค่าใช้จ่ายด้านอารมณ์ร่างกายและการดูแลสุขภาพที่มาพร้อมกับการมีลูก อย่างไรก็ตามในขณะที่ผู้ชายสามารถหลีกเลี่ยงทางกายภาพและบางส่วนด้านอารมณ์ของการผลิตเด็กพวกเขาจะไม่ได้รับการยกเว้นจากความเครียดทางการเงิน เป็นคู่ค่าใช้จ่ายที่ใช้ร่วมกันและมันมักจะขึ้นอยู่กับคนที่จะให้รายได้เสริมและการสนับสนุนโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าผู้หญิงเลือกที่จะออกจากพนักงานเป็นเวลานานของเวลา

ต้องเสียค่าใช้จ่ายสูงในการจ่ายค่าเลี้ยงดูบุตรกับการอยู่บ้านด้วยเช่นกัน สถานรับเลี้ยงเด็กที่เหมาะสมสามารถใช้งานได้ทุกแห่งตั้งแต่ $ 300 ถึง $ 1,000 ต่อเดือนขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่างเช่นสถานที่และระดับการบริการที่จำเป็น แน่นอนว่านายจ้างจำนวนมากให้ความช่วยเหลือด้านการเลี้ยงดูบุตรเป็นผลประโยชน์ของพนักงาน แต่พ่อแม่จะต้องใช้ตัวเลขที่ระมัดระวังเพื่อดูว่าตัวเลือกใดจะทำให้พวกเขาได้รับประโยชน์มากที่สุด (อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิทธิประโยชน์ดู

การต่อสู้กับค่าใช้จ่ายสูงในการดูแลสุขภาพ .)

ความรับผิดชอบของบิดามารดาจะทำให้เกิดความยุ่งยากมากกว่าที่อื่น ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับงานที่ต้องเดินทางเป็นจำนวนมาก ในบางกรณีการมีส่วนร่วมในการหางานทำได้สำหรับพ่อแม่ที่ทำงาน แต่สำหรับผู้ที่ดำรงตำแหน่งผู้บริหารหรือผู้บริหารอาจไม่มีตัวเลือกนี้ นอกจากนี้คู่สมรสที่พึ่งพารายได้คู่ของตนเพื่อให้ได้พบปะกับผู้อื่นอาจถูกบังคับให้เปลี่ยนแปลงไลฟ์สไตล์ที่สำคัญบางอย่างเช่นการขายบ้านที่ตนเป็นเจ้าของและย้ายไปอยู่ในที่เล็กกว่า (ในเวลาที่ต้องการพื้นที่มากขึ้น) . (ถ้าคุณตัดรายได้อ่าน

พิจารณาผลลัพธ์เมื่อตัดรายได้ .) ปัญหาที่เกิดขึ้นเหนือสิ่งเหล่านี้คือภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกของการออมเพื่อค่าใช้จ่ายวิทยาลัยของเด็กกับการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุ แม้ว่านักวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่ไม่แนะนำให้เปลี่ยนการออมเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุเป็นเงินทุนวิทยาลัยค่าใช้จ่ายในการระดมทุนคู่ควรทั้งคู่ต้องเป็นแบบนี้หรืออีกทางหนึ่ง การแก้ปัญหาคือความจริงที่ว่าวิทยาลัยและการเกษียณอายุอาจมาในเวลาประมาณเดียวกันสำหรับผู้ปกครองและเด็กและกับเด็กเล็กที่ต้องการการดูแลพ่อแม่อาจมีรายได้หนึ่งรายเพื่อใช้เป็นเงินทุน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้โปรดอ่าน

อย่าลืมเด็ก ๆ : บันทึกเพื่อการศึกษาและการเกษียณของพวกเขา .) ทางเลือกที่เป็นไปได้

ผู้ปกครองที่ต้องเผชิญกับภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกสองทางเลือกโดยทั่วไปมีสี่ตัวเลือก: เกษียณอายุในวัยตํ่ากว่า ลดอายุขัยของพวกเขาลงอย่างมาก (เลือกน้อยที่สุดและมักเป็นทางเลือกน้อยที่สุด)

ออมทรัพย์ในขณะนี้สำหรับวิทยาลัยในแผน 529 (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การเลือก The ขวาประเภท 529 แผน

1. .)
2. การวางค่าใช้จ่ายทั้งหมดของวิทยาลัยในเด็กโดยการให้กู้ยืมเงินนักเรียนเงินกู้ทุนการศึกษาหรือเงินที่ได้จากการทำงาน
3. การใช้ตัวเลือกข้างต้นร่วมกันบางส่วน (เป็นที่นิยม) ตัวอย่างต่อไปนี้แสดงวิธีเลือกหมายเลข5 เล่นออกสำหรับคู่ทั่วไปในสถานการณ์เช่นนี้ ตัวอย่าง - การมีลูกช้าๆทำให้การทำงาน
4. เอ็ดเนลสันอายุ 42 ปีและภรรยาของเขามารี 37 คนมีบุตรใหม่เกิดขึ้นระหว่างทาง เอ็ดและมารีทั้งสองทำงานเต็มเวลาและมีการเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีการมาถึงที่ไม่คาดคิดของลูกน้อยทำให้ภาพนี้เปลี่ยนแปลงไปและเนลสันต้องตัดสินใจเกี่ยวกับอนาคตของตนเอง Ed หารายได้ 60,000 เหรียญต่อปีที่งานของเขาและ Marie ได้รับเงิน 45,000 เหรียญพวกเขาเพิ่งจะเสร็จสิ้นการจ่ายหนี้ทั้งหมดของโรงเรียนและเป็นเจ้าของบ้านขนาดกลางที่มีการจดจำนองซึ่งสามารถจ่ายเงินออกจากเงินเดือนของ Ed ได้ คนเดียว ปัจจุบันพวกเขาไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ แต่แต่ละ บริษัท เริ่มให้เงินช่วยเหลือสูงสุดแก่แผนการเกษียณอายุของ บริษัท ของตน พวกเขาคาดว่าการศึกษาในวิทยาลัยของเด็กจะมีราคา 50,000 เหรียญ
5. Marie ตัดสินใจที่จะอยู่บ้านกับลูกน้อยในอีก 5 ปีข้างหน้า หลังจากห้าปีเธอวางแผนที่จะเริ่มต้นการทำงานอีกครั้งในแบบนอกเวลารายได้ประมาณ 15,000 เหรียญต่อปีจนกว่าเด็กอายุ 14 ปีในเวลานี้เธอจะกลับไปทำงานเต็มเวลา มารีรู้สึกว่าควรจะสามารถหารายได้ให้มากเท่าที่เธอเคยทำมาก่อน แต่สำหรับตอนนี้เนลสันจะต้องทำการปรับปรุงที่สำคัญในงบประมาณปัจจุบัน เอ็ดตัดสินใจว่าพวกเขาสามารถจ่ายเงินให้เขาได้มีส่วนร่วม 5% ต่อปีในการวางแผนการเกษียณอายุของเขาในขณะที่ Marie สามารถใช้รายได้ในอนาคตของเธอในการจ่ายค่าเลี้ยงดูเด็กและมีส่วนร่วมในแผน 529 สมมติว่าการลงทุนของพวกเขาเติบโตเฉลี่ย 10% ต่อปี Nelsons จะมีเงินออมประมาณ 260,000 ดอลลาร์เพื่อการเกษียณอายุเมื่อ Ed เปลี่ยนเป็น 65 ในขณะเดียวกันหาก Marie เริ่มวางเงิน 100 ดอลลาร์ต่อเดือนในแผน 529 จะมีประมาณ $ 32, 000 บันทึกไว้สำหรับค่าใช้จ่ายวิทยาลัยเวลาที่เด็กที่จบการศึกษาจากโรงเรียนมัธยม

แน่นอน Marie สามารถทำงานต่อและจ่ายค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาของเด็กในขณะที่เขาอยู่ในโรงเรียน แต่เธออาจต้องการที่จะทุ่มเทเงินจำนวนนั้นเพื่อการออมเพื่อการเกษียณที่จุดนั้น นอกจากนี้ก็อาจจะเป็นประสบการณ์ที่ดีสำหรับบุตรหลานของตนที่จะได้รับบางส่วนของค่าเล่าเรียนของตัวเองในขณะที่อยู่ในโรงเรียน ในทุกโอกาสคู่สมรสทั้งสองจะต้องทำงานเต็มเวลาอีกสองสามปีเพื่อที่จะได้รับการเกษียณอายุตามที่พวกเขาต้องการ ถ้าเอ็ดและมารีแต่ละคนทำงานที่เงินเดือนปัจจุบันเป็นเวลาห้าปีหลังจากวันที่เป้าหมายเดิมพวกเขาอาจสะสมเงินอีก 250,000 เหรียญสำหรับไข่รังไข่ของพวกเขา (อ่านเพิ่มเติม

การจัดการรายได้ระหว่างเกษียณอายุ และ การกำหนดรายได้หลังการทำงานของคุณ .) เพื่อให้มั่นใจว่าตัวอย่างข้างต้นจะทำให้เกิดความเครียดใน เนลสันทางการเงินในบางประการ ดังที่ได้กล่าวมาแล้วพวกเขาจะต้องทำการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในการใช้จ่ายของพวกเขาโดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงห้าปีแรกของชีวิตทารกใหม่ของพวกเขาเมื่อ Marie ไม่ทำงาน การทำงานอีกห้าปีจนกระทั่งเอ็ดอายุ 70 ​​ปีอาจทำให้บุ๋มอย่างหนักในแผนการเกษียณอายุของพวกเขา แต่การประนีประนอมนี้เป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้สำหรับผู้ที่อยู่ในสถานการณ์เช่นนี้ บทสรุป คู่ที่มีบุตรในวัยต่อไปสามารถเผชิญกับความท้าทายมากมายทั้งในด้านการเงินและอาชีพจำเป็นต้องมีการวางแผนและการลงทุนอย่างรอบคอบเพื่อช่วยให้ครอบครัวเหล่านี้ประสบความสำเร็จตามเป้าหมายทางการเงิน ผู้อ่านที่กำลังประสบปัญหานี้ควรปรึกษากับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อขอข้อมูลเพิ่มเติม ในการอ่านเรื่องนี้ให้ดูที่

การวางแผนด้านอสังหาริมทรัพย์สำหรับคู่สมรสที่ยังไม่แต่งงาน

และ สิทธิประโยชน์ทางภาษีของการมีคู่สมรส