พระราชบัญญัติงบประมาณของพรรคปี 2015 ลดค่ารักษาความปลอดภัยทางสังคมและการวางแผนการเกษียณอายุสำหรับคู่สมรสได้อย่างมาก สำหรับผู้ที่ไม่ทราบกลยุทธ์ที่เป็นที่นิยมในการมีคู่สมรสคนหนึ่งยื่นขอและระงับสิทธิประโยชน์ของเขาไว้และการยื่นคำร้องขอผลประโยชน์ของคู่สมรสที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะภายใต้บันทึกรายได้ของคู่สมรสคนแรกจะหายไปหลังจากวันที่ 30 เมษายน 2016

ประโยชน์ของกลยุทธ์นี้คือความสามารถของคู่สมรสคนหนึ่งในการรับผลประโยชน์ของคู่สมรสตามประวัติของผู้อื่นเป็นเวลาหลายปีนับจากเกษียณเต็มวัย (อายุ 66 ปี) จนถึงอายุ 70 ​​ปีขณะที่ผลประโยชน์ของตนเองเติบโตขึ้น 8% ต่อปี คู่สมรสระงับผลประโยชน์ของเขาหรือเธอยังเห็นผลประโยชน์ของเขาหรือเธอเติบโตที่ 8% ต่อปีจนถึงอายุ 70 ​​กลยุทธ์นี้อาจทำให้ $ 35,000 เป็น $ 60,000 ในช่วงเวลานี้ในขณะที่ทั้งสองประโยชน์ของคู่สมรสทั้งสองยังคงเติบโต (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ไฟล์และการระงับ: เป็นทางเลือก แต่ทำได้อย่างรวดเร็ว )

ตรวจสอบคู่สมรสของลูกค้า> สำหรับลูกค้าที่ทำการเรียกใช้ไฟล์และระงับการใช้งานไว้แล้ว - ไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลง

ลูกค้าที่มีทั้ง FRA ของตนถึงวันที่ 30 เมษายน 2016 ยังคงมีสิทธิ์ใช้กลยุทธ์นี้และที่ปรึกษาทางการเงินต้องการติดต่อพวกเขาเพื่อให้แน่ใจว่าทุกอย่างจะเสร็จสิ้นก่อนกำหนด

สำหรับลูกค้าที่เกิดก่อนปีพ. ศ. 2497 การใช้งานที่ จำกัด ด้วยความสามารถในการได้รับผลประโยชน์ของพิธีสมรสก็ยังสามารถใช้ได้เมื่อลูกค้าอายุเกษียณครบถ้วนแล้ว ความแตกต่างก็คือคู่สมรสคนอื่น ๆ จะต้องได้รับผลประโยชน์เพื่อให้คู่สมรสได้รับผลประโยชน์ของคู่สมรสตามบันทึกรายได้ วิธีนี้ใช้งานได้ดีเมื่อมีความแตกต่างระหว่างอายุที่สำคัญ ตัวอย่างเช่นสำหรับคู่สามีภรรยาที่มีอายุแปดปีแตกต่างกันกลยุทธ์นี้จะทำงานได้อย่างสมบูรณ์หากได้รับประโยชน์อย่างใดอย่างหนึ่ง

สำหรับลูกค้าที่เป็นหญิงม่ายหรือแม่ม่ายไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลงหรือจะเป็นการอ้างสิทธิ์ในการเป็นผู้รอดชีวิต (9)>

ผลประโยชน์ที่เพิ่มขึ้นยังคงทำให้ความรู้สึก ในตอนท้ายของวันนั้นยังคงมีเหตุผลที่จะรอตราบใดที่ เป็นไปได้ที่จะยื่นขอประโยชน์อย่างน้อยสำหรับคู่สมรสที่มีประโยชน์สูงสุดหากมีความแตกต่างกันอย่างมากระหว่างสองฝ่าย ความแตกต่างระหว่างการรับผลประโยชน์ของคุณที่อายุ 62 ปีเมื่อมีสิทธิ์ครั้งแรกและอายุ 66 ปี (FRA สำหรับผู้ที่เกิดก่อน 1960) เป็นประมาณ 25% รออายุ 66 ถึง 70 ปีจะได้รับประโยชน์เพิ่มอีก 8% ต่อปี อย่างที่คุณเห็นผลกระทบโดยรวมของการรอการอายุ 70 ​​ถ้าเป็นไปได้ค่อนข้างสำคัญ

การใช้การลงทุนเป็นแบบเปรียบเทียบ: เป็นการยากที่จะเอาชนะอัตราผลตอบแทนที่รับประกันได้ 8% ต่อปี

หากผลประโยชน์ของคู่สมรสคนที่สองนั้นค่อนข้างต่ำเนื่องจากบันทึกรายได้ของเขาหรือเธอจะเป็นความคิดที่น่าสยดสยองที่เขาหรือเธอจะได้รับประโยชน์ก่อนอายุ 70 ​​ปีควรพิจารณาจากการทบทวน แผนการเงินโดยรวมของทั้งคู่

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญ

สำหรับคู่รักที่จะถูกปิดการใช้งานจากกลยุทธ์การอ้างสิทธิ์นี้พวกเขาอาจต้องคิดทบทวนกลยุทธ์การวางแผนการเกษียณอายุของตน สำหรับผู้ที่เกษียณอายุไม่กี่ปีอาจจำเป็นต้องมีทางเลือกที่ยากลำบากบางอย่าง หากเพิ่มขึ้น 800 ถึง 1 เหรียญ 200 หรือมากกว่าต่อเดือนที่พวกเขาคาดหวังไว้สำหรับสี่ปีนี้จะหายไปพวกเขามีทางเลือกไม่มากนัก

ทำงานได้นานขึ้นในการเกษียณอายุ

ถ้าเป็นตัวเลือกสำหรับลูกค้าให้บอกให้เขาหรือเธอพิจารณาว่าจะทำงานอีกหนึ่งปีหรือสองปี ผลประโยชน์ทางการเงินอาจมีนัยสำคัญเมื่อพิจารณาถึงผลกระทบจากการไม่ต้องเบิกใช้บัญชีเกษียณอายุใด ๆ ของพวกเขาประโยชน์ของสองปีพิเศษของเงินเดือนและผลประโยชน์คู่ของมูลค่าเพิ่มปีของการมีส่วนร่วมในการวางแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานของพวกเขาและ ความสามารถในการรอนานเพื่อเรียกร้องสิทธิประโยชน์ประกันสังคม (999) ทางเลือกสำหรับไฟล์และระงับการเรียกร้องสิทธิ

หลายองค์กรมีการกำหนดนโยบายการเกษียณอายุตามกำหนดการเพื่อไม่ให้สูญเสียความรู้และประสบการณ์ของพนักงานระดับสูง รูปแบบของโปรแกรมเหล่านี้แตกต่างกันไปดังนั้นคุณจะต้องการรายละเอียดจากแผนกทรัพยากรบุคคลของ บริษัท ถ้าเป็นตัวเลือกสำหรับคุณ ไฟล์เพื่อประโยชน์ก่อนอายุ 70 ​​ปี ถ้าการสูญเสียผลประโยชน์ของคู่สมรสที่เพิ่มขึ้นจากการสิ้นสุดของแฟ้มและยุทธวิธีการระงับจะขัดขวางการใช้ชีวิตในวัยเกษียณอย่างรุนแรงอาจทำให้รู้สึกถึงคู่สมรสคนใดคนหนึ่งหรือสองคนที่ยื่นเรื่อง สำหรับผลประโยชน์ก่อนอายุ 70 ​​การถ่วงดุลเป็นสิทธิประโยชน์ที่ต่ำกว่าตลอดอายุการใช้งานและเป็นฐานที่ต่ำกว่าสำหรับค่าปรับชีวิตที่จะเกิดขึ้นในอนาคต สำหรับคู่รักคู่รักเหล่านั้นที่มีระยะเวลายาวนานกว่าการเกษียณอายุ - กล่าวว่าผู้ที่อยู่ในระยะ 10 ถึง 15 ปี - มีเวลามากพอที่จะปรับเปลี่ยนกลยุทธ์ในการวางแผนการเกษียณอายุได้ นี่คือความคิดไม่กี่

เพิ่มเงินสมทบกองทุนเพื่อการเกษียณอายุสูงสุด

เป็นปีที่มีรายได้สูงสุดสำหรับลูกค้าจำนวนมากและเป็นสิ่งสำคัญที่พวกเขามีส่วนร่วมเป็นจำนวนเงินสูงสุดกับแผน 401 (k) หรือแผนรายได้ที่กำหนดไว้เช่นเดียวกัน เงินบริจาคเหล่านี้เพิ่มขึ้นและเงินจะให้บริการได้ดีในช่วงเกษียณอายุ ให้กองทุน HSA

หากลูกค้าของคุณสามารถเข้าถึงหนึ่งบัญชีได้ให้ชักชวนให้เขาหรือเธอมีส่วนร่วมในแผน HSA ในส่วนที่เกี่ยวข้องกับนโยบายการประกันสุขภาพที่สามารถหักลดหย่อนได้ เงินบริจาคจะทำบนพื้นฐานก่อนภาษีเงินที่เพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชีภาษีและมันจะถูกยกเลิกภาษีฟรีถ้าใช้เพื่อจ่ายค่ารักษาพยาบาลที่เหมาะสมและทันตกรรม กุญแจสำคัญคือการใช้เงินทุนอื่นเพื่อให้ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลแบบพกพาขณะทำงานและใช้บัญชีเป็นพาหนะออมเพื่อการเกษียณอายุพิเศษ Fidelity Investments ประมาณการค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพสำหรับคู่รักอายุ 65 ปีเป็น 245,000 เหรียญสหรัฐในช่วงเกษียณอายุของ folks ดังนั้น HSA จึงสามารถให้ความสำคัญกับค่าใช้จ่ายเหล่านั้นได้

มุ่งเน้นการลดค่าใช้จ่าย ด้วยระยะเวลาที่ค่อนข้างยาวจนถึงเกษียณอายุการกระตุ้นให้ลูกค้าได้รับค่าใช้จ่ายในการตรวจสอบก่อนเกษียณสามารถช่วยลดความเจ็บปวดจากการสูญเสียสิทธิพิเศษทางสังคมนี้ได้

ด้านล่างบรรทัด รัฐสภาและประธานาธิบดีเพิ่งให้ผู้เกษียณอายุแปลกใจที่ไม่น่าเป็นที่น่าพอใจโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้า ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถให้คำแนะนำอันล้ำค่าแก่คู่รักเกี่ยวกับตัวเลือกการเรียกร้องค่าประกันสังคมและการวางแผนการเกษียณอายุโดยรวมของพวกเขาในขณะนี้ว่าไฟล์และกลยุทธ์การระงับด้วยตัวเลือกแอ็พพลิเคชันที่ จำกัด ถูกปิดอยู่ในตาราง มากขึ้นกว่าที่เคยวางแผนทางการเงินเพื่อการเกษียณอายุเป็นสิ่งสำคัญ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่

5 การเปลี่ยนแปลงการรักษาความปลอดภัยทางสังคมที่คาดว่าจะเกิดขึ้นในปีพ. ศ. 2560 )