กองทุนรวมคิดเป็นมูลค่าประมาณ 6 เหรียญ จากการลงทุนของ บริษัท ที่ลงทุนไว้ในโครงการสมทบเงินสมทบที่กำหนดไว้แล้วและบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRAs) ณ สิ้นปี 2556 แผนการเกษียณอายุที่พบบ่อยที่สุด ได้แก่ กองทุนตราสารหนี้ตราสารทุนและตราสารหนี้ที่สมดุล
กองทุนรวมตราสารทุน
กองทุนรวมหุ้นเป็นที่นิยมมากที่สุด พวกเขาคิดเป็น 58% ของสินทรัพย์กองทุนรวมในแผนการเกษียณอายุแสดงข้อมูล ICI กองทุนตราสารทุนลงทุนในหุ้นในประเทศและต่างประเทศและได้รับการจัดการอย่างกระตือรือร้นหรือติดตามดัชนีหุ้น เงินเหล่านี้มักเน้นการเติบโตมากกว่ารายได้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมในหัวข้อนี้ดู: กองทุนดัชนี: สิ่งที่คุณควรทราบ .)
มีความหมายสำหรับนักลงทุนที่มีระยะเวลาการลงทุนในระยะยาวเช่นเมื่อเกษียณอายุเป็นเวลาหลายทศวรรษ คนเหล่านี้สามารถทนต่อความเสี่ยงที่สูงขึ้นและทนต่อการขึ้นและลงของตลาดหุ้นในระยะยาวได้ Fidelity Contrafund (FCNTX) ซึ่งมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารมากกว่า 76 พันล้านเหรียญเป็นที่นิยมอย่างมาก -cap, กองทุนตราสารทุนที่พบในแผนการเกษียณอายุ จุดมุ่งหมายคือการเพิ่มทุนโดยการซื้อหุ้นของ บริษัท ที่มีความเห็นว่าเป็นราคาที่ต่ำเกินไป (Feeling nostalgic? See: กองทุนรวมที่ใหญ่ที่สุดในปี 2554 .
วันที่เป้าหมายและกองทุนรวมของวงจรชีวิตเป็นส่วนหนึ่งของกองทุนที่สมดุลและกองทุนรวมที่พบในบัญชีการเกษียณอายุ กองทุนเป้าหมายวันที่ยังลงทุนในการผสมผสานของประเภทสินทรัพย์ (หุ้นพันธบัตรและกองทุนตลาดเงิน) แต่พอร์ตการลงทุน rebalance ตามวันที่กำหนดเป้าหมายสำหรับการเกษียณ
กองทุนเหล่านี้มีให้บริการเป็นระยะ ๆ 5-10 ปีเพื่อให้นักลงทุนสามารถเลือกกองทุนใกล้เคียงกับปีที่ต้องการเกษียณ นักลงทุนที่ตั้งใจจะเกษียณอายุในปีพ. ศ. 2582 หรือ พ.ศ. 2583 จะเลือกกองทุนเป้าหมายวันละ 2040 (999) ข้อดีและข้อเสียของกองทุนวันที่เป้าหมาย
.)กองทุนเป้าหมายจะกลายเป็นพรรคอนุรักษ์นิยมมากขึ้นเมื่อใกล้และผ่านวันที่เป้าหมายและปรับสมดุลของพอร์ตโฟลิโอให้มีความเข้มข้นน้อยลง เกี่ยวกับการเติบโตและเน้นรายได้มากขึ้น
ขณะนี้กองทุน Life Lifecycle ช่วยปรับสมดุลของพอร์ตการลงทุนโดยอัตโนมัติจากความเสี่ยงที่สูงขึ้นเพื่อลดความเสี่ยงในการเป็นนักลงทุนที่ใกล้เกษียณอายุ ตาม ICI ส่วนใหญ่ (ประมาณ 90%) ของสินทรัพย์กองทุนเป้าหมายวันที่อยู่ในบัญชีเกษียณเมื่อเทียบกับ 40% ของสินทรัพย์กองทุนวงจรชีวิต(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อนี้โปรดดูที่: กองทุนประกันชีวิต: สามารถรับเงินได้หรือไม่? )
ผู้ให้บริการรายใหญ่ที่สุดบางรายในกองทุนเป้าหมายคือ Fidelity Investments, T. Rowe Price Group, Inc. (TROW
TROWT Rowe Price Group Inc. 95 + 0 40% สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 ) และ The Vanguard Group การเกษียณอายุเป้าหมายแนวหน้า 2025 (VTTVX) เพียงอย่างเดียวมีมากกว่า 31000000000 $ ในสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร
ตราสารหนี้ภาคพันธบัตร กองทุนตราสารหนี้แสดงถึง 14% ของสินทรัพย์กองทุนรวมที่ถืออยู่ในบัญชีการเกษียณอายุตาม ICI กองทุนรวมเหล่านี้ลงทุนในพันธบัตรและตราสารหนี้อื่น ๆ โดยปกติเป้าหมายของกองทุนพันธบัตรคือการสร้างรายได้ พวกเขามักจะคิดว่ามีความเสี่ยงน้อยกว่าเงินทุนที่มุ่งเน้นการเติบโต นักลงทุนที่เกษียณอายุหรือผู้ที่ใกล้ชิดกับมันเช่นจะมีการจัดสรรเงินลงทุนในกองทุนพันธบัตรที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับนักลงทุนที่อายุน้อยกว่าที่กำลังจะเริ่มเกษียณอายุ กองทุนรวมตราสารหนี้ (VAMFARD Total Index Index Index: VBMFX) ซึ่งมีสินทรัพย์ภายใต้การบริหารมากกว่า 124 พันล้านเหรียญเป็น กองทุนตราสารหนี้ที่เป็นที่นิยมในบัญชีเกษียณอายุที่พบ ติดตามดัชนี Barclays U. Aggregate Float Adjusted ซึ่งเป็นดัชนีพันธบัตรที่กว้างและมีความหลากหลาย บรรทัดด้านล่าง กองทุนรวมเป็นทางเลือกการลงทุนที่เป็นที่นิยมในแผนการเกษียณอายุเนื่องจากความหลากหลายในการเสนอขายเมื่อเทียบกับการซื้อหุ้นและพันธบัตรแต่ละหุ้น กองทุนรวมใดที่เหมาะกับคุณมากที่สุดและคุณควรจัดสรรเงินลงทุนเท่าไรในสินทรัพย์แต่ละประเภทจะขึ้นอยู่กับระยะใกล้หรือไกลที่คุณจะเกษียณอายุความเสี่ยงที่คุณจะต้องเสียไปรวมทั้งภาพทางการเงินของคุณเต็มรูปแบบ ทางเลือกจะได้รับการกำหนดโดยแผน 401 (k) ของคุณหรือนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณหากลงทุนผ่าน IRA (ดูข้อมูลเพิ่มเติมในหัวข้อนี้:
การเลือกกองทุนรวมที่มีคุณภาพ
.)