การซื้อบ้านถือเป็นความมุ่งมั่นอย่างจริงจัง ผู้ซื้อต้องทำการวิจัยและวางแผนอย่างรอบคอบเนื่องจากกำลังจะลงทุนเป็นจำนวนมาก ในขณะที่มีหลาย บริษัท ที่เสนอข้อเสนอการจำนองผู้ซื้อบ้านจำนวนมากต้องการใช้ธนาคารขนาดใหญ่ที่มีผลิตภัณฑ์หลากหลายเช่นเชส (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co98 75-2. 01% สร้างขึ้นโดย Highstock 4 2. 6 ) และ US Bank (NUSE: USB USBUSBancorp53 45-2 55% สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 )

Chase เป็นกลุ่มผู้บริโภคและการธนาคารพาณิชย์ของ JPMorgan Chase & Company JPMorgan Chase & Company เป็นสถาบันการเงินระหว่างประเทศที่มีมากกว่า 2 เหรียญ สินทรัพย์ 6 ล้านล้านเหรียญ Chase มีสำนักงานสาขามากกว่า 5 แห่ง 300 แห่งและตู้เอทีเอ็ม 15, 500 แห่งในสหรัฐอเมริกา นอกจากนี้ยังช่วยให้ลูกค้าสามารถใช้บริการธนาคารทางออนไลน์และทางโทรศัพท์ได้

U S. Bancorp เป็น บริษัท แม่ของ U. Bank National Association ซึ่งมีสำนักงานใหญ่อยู่ที่ Minnesota U. S. Bancorp มีสินทรัพย์ 416 พันล้านเหรียญและ U. S. Bank เป็นธนาคารที่ใหญ่เป็นอันดับสี่ใน U. S. มีสำนักงานสาขา 3 แห่ง 151 แห่งทั่ว 25 รัฐตะวันตกรวมทั้งเครื่องเอทีเอ็มมากกว่า 5,000 ตู้ U. S. Bank ยังให้ความยืดหยุ่นแก่ลูกค้าโดยการให้การสนับสนุนทางออนไลน์และทางโทรศัพท์

ในขณะที่สถาบันทั้งสองแห่งมีบริการจำนองที่หลากหลาย แต่ก็เป็นเรื่องสำคัญที่ต้องเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์เพื่อหาว่าธนาคารใดมีข้อได้เปรียบ ธนาคารแต่ละแห่งเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อจำนองที่แตกต่างกัน แต่ทั้งสอง บริษัท ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือสินเชื่อจำนองคงที่แบบเดิม (FRMs) และการจำนองอัตราปรับ (ARMs) เพื่อเปรียบเทียบการเสนอขายแต่ละครั้งเงินกู้จะคำนวณจำนวน 200,000 ดอลลาร์โดยมีการชำระเงินดาวน์ 20% เพื่อซื้อบ้านในฟลอริด้าโดยสมมติว่าผู้ซื้อมีอันดับเครดิตที่ดีเยี่ยม ข้อมูลทั้งหมดเป็นปัจจุบัน ณ วันที่ 12 เมษายน 2016

สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราดอกเบี้ยคงที่ในระยะเวลา 30 ปี: ข้อดีในการไล่

อัตราแรกที่วิเคราะห์คือ FRM มาตรฐานสำหรับเงินกู้ 30 ปี Chase มีค่า APR เท่ากับ 3.75% และรายเดือนหลัก 729 เหรียญ 68. ภาษีทรัพย์สินอยู่ที่ประมาณ 125 เหรียญและประกันความเสี่ยงประมาณ $ 33 ส่งผลให้ต้องจ่ายเงินเป็นรายเดือน $ 887 68. ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีโดยรวมของ Chase อยู่ที่ 8, 703 เหรียญสหรัฐฯค่าแฟคตอร์ในการจ่ายล่วงหน้าค่าประกันล่วงหน้าและบัญชีกองทุน escrow ยอดรวมที่ต้องชำระในขณะปิดบัญชีจะเท่ากับ 49,921 เหรียญสหรัฐ 25999 U S. Bank มี APR สูงกว่า 3. 821% และมีเงินต้น 740 ดอลลาร์ต่อเดือน 80. โดยใช้การประมาณเดียวกันของภาษีทรัพย์สินและการประกันความเป็นอันตรายการชำระเงินรายเดือนกับ U. S. Bank คือ $ 898 80. US Bank คาดว่าค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีจะอยู่ระหว่าง 2 ถึง 5% ของราคาซื้อเพื่อให้ลูกค้าสามารถจ่ายเงินได้ระหว่าง $ 4,000 ถึง $ 10,000 ค่าแฟคตอร์ในการเบิกเงินล่วงหน้าดอกเบี้ยจ่ายล่วงหน้าและเงินกองทุน escrow จำนวนเงินที่ต้องชำระทั้งหมด ณ เวลาที่ปิดบัญชีจะอยู่ระหว่าง 45, 21825 และ $ 51, 218 25.

5/1 ARM Mortgage: ข้อดีของ U. S. Bank

อัตราที่สองคือ ARM 5/1 ซึ่งมีความเสี่ยงมากกว่า FRM ทั่วไป จำนองนี้ถืออัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับ 5 ปีแรกแล้วปรับตามอัตราดอกเบี้ยที่จัดทำดัชนีไว้อย่างครบถ้วนทุกปี เงินกู้ชนิดนี้มีความเสี่ยงสูงขึ้นเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่าอัตราเริ่มต้นและการชำระเงินจะสูงขึ้น เงินกู้ชนิดนี้เป็นประโยชน์มากสำหรับเจ้าของบ้านที่ไม่ได้วางแผนที่จะอยู่ในบ้านของเธอหลังจากที่เริ่มต้น 5 ปีหรือผู้ที่วางแผนที่จะรีไฟแนนซ์

Chase มีอัตรา APR ที่ 3.502% ซึ่งสูงกว่า U. S. Bank ที่เสนอไว้ที่ 3. 187% เงินต้นรายเดือนสำหรับเชสอยู่ที่ประมาณ 685 เหรียญ 40 ซึ่งสูงกว่าเงินฝากของ U. S. Bank เล็กน้อยที่ 664 เหรียญ สมมติว่าประกันความเสี่ยงเดียวกันของ $ 31 และภาษีทรัพย์สินของ $ 125, การชำระเงินรายเดือนรวม Chase อยู่ที่ประมาณ $ 843 40 และ U. S. Bank อยู่ที่ประมาณ 820 เหรียญ การเบิกเงินล่วงหน้าในการเบิกเงินล่วงหน้าดอกเบี้ยและเงินกองทุนบัญชี escrow การชำระเงินรวมที่ถึงกำหนดในขณะที่ปิดบัญชี Chase จะเท่ากับ 50 เหรียญ 086 18. เนื่องจากความไม่แน่นอนของค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีกับธนาคารในสหรัฐ $ 46, 003. 18 และ $ 52, 003. 18.

บรรทัดด้านล่าง

ข้อมูลทั้งหมดที่ Chase และ US Bank เป็นเพียงการประมาณการและการอ้างแต่ละครั้งมีหลายปัจจัยที่สามารถมีอิทธิพลต่อผลลัพธ์สุดท้าย เว็บไซต์ Chase มอบเครื่องคิดเลขจำนองรายละเอียดเพิ่มเติมแก่ลูกค้าเพื่อให้ลูกค้าสามารถดำเนินการวิจัยที่ครอบคลุมของตนเองได้ตามสถานการณ์เฉพาะของตนเอง เครื่องคิดเลขจำนองในเว็บไซต์ของธนาคารยูไนเต็ดเป็นแบบทั่วไปและลูกค้าจะได้รับแจ้งให้ติดต่อตัวแทนเพื่อขอรายละเอียดเพิ่มเติม ซึ่งอาจเป็นข้อเสียสำหรับลูกค้าที่ต้องการความโปร่งใสมากขึ้นจากธนาคารของตน

การใช้สถานการณ์สมมติแบบย่อ Chase มอบทางเลือกที่ต่ำกว่าสำหรับเงินกู้ถาวร 30 ปีในขณะที่ U. S. Bank เสนอตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับ ARM 5/1 ทางเลือกของธนาคารจะขึ้นอยู่กับความต้องการของลูกค้าและสถานการณ์ทางการเงินของตัวเอง