คุณอาจถึงเกษียณอายุแล้ว แต่การวางแผนทางการเงินจะไม่หยุดลงเมื่อคุณหยุดทำงาน การใช้ชีวิตอย่างมีชีวิตชีวาและการมองการณ์ไกลอย่างชาญฉลาดทางการเงินสามารถช่วยให้ชีวิตสะดวกสบายและเคล็ดลับง่ายๆเหล่านี้จะช่วยให้คุณรักษาเสถียรภาพมานานหลายทศวรรษ ข้อผิดพลาดที่ใหญ่ที่สุดสองข้อที่ผู้คนทำเมื่อไปถึงวัยเกษียณเป็นการประเมินว่าพวกเขาจะมีชีวิตอยู่นานแค่ไหนและค่ารักษาพยาบาลในอนาคต ผู้หญิงที่มีอายุถึง 65 ปีสามารถมีชีวิตอยู่ได้โดยเฉลี่ย 84 ปีในขณะที่ชายคนหนึ่งสามารถคาดหวังได้ถึง 81 ชีวิตไม่ได้จบที่เกษียณอายุและไม่ควรวางแผนของคุณ
สิ่งแรกที่คุณควรทำคือนั่งลงกับผู้วางแผนการเงินเพื่อตรวจสอบว่าการออมและการใช้ชีวิตในปัจจุบันของคุณมีเพียงพอต่อความต้องการในอนาคตของคุณแล้วหรือยัง? หลายคนเลือกที่จะเกษียณเร็วเกินไปเพราะพวกเขาประเมินค่าสูงอายุยืนยาวทางการเงิน ตัวอย่างเช่นคนที่เลือกที่จะเริ่มได้รับสวัสดิการประกันสังคมในช่วงอายุ (62 ปี) สามารถคาดหวังว่าการชำระเงินของเขาหรือเธอจะน้อยกว่าหนึ่งในสามน้อยกว่าคนที่เริ่มต้นในวัยเกษียณครบ 66 คนรอจนกว่าคุณจะอายุ 70 ปี เก็บผลประโยชน์เกือบสองเท่าของการชำระเงินเมื่อเทียบกับการเริ่มต้นที่อายุ 62 นักวางแผนทางการเงินสามารถช่วยคำนวณการวิเคราะห์กระแสเงินสดที่ทำงานได้เพื่อให้คุณสามารถกำหนดระยะห่างระหว่างรายได้เกษียณที่มีศักยภาพและมาตรฐานการครองชีพของคุณ การตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเพื่อชะลอการเกษียณอายุของคุณภายในไม่กี่ปีอาจทำให้คุณรู้สึกกระวนกระวาย แต่สามารถช่วยให้มั่นใจได้ว่าชีวิตจะสบายขึ้นเป็นเวลาสองสามทศวรรษ
พิจารณาการลดขนาด
ทำความเข้าใจกับบัญชีเกษียณอายุของคุณ
ตอนนี้เป็นเวลาที่คุณจะต้องดูบัญชี 401 (k) และ IRA อีกครั้ง คุณจำเป็นต้องเข้าใจถึงผลกระทบทางภาษีเมื่อแจกเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ โปรดจำไว้ว่าการถอนเงินจาก 401 (k) หรือ IRA แบบเดิมต้องเสียภาษีเงินได้ในขณะที่การถอนเงินจาก Roth IRA ไม่เป็นเช่นนั้น สมมติว่าคุณต้องการลดจำนวนบัญชีที่ต้องเสียภาษีก่อนบัญชีใด ๆ ที่ไม่ต้องเสียภาษีเพื่อเพิ่มผลประโยชน์จากดอกเบี้ยทบต้นให้กับผลกำไรที่ไม่ต้องเสียภาษีของคุณหากคุณมีอายุเกิน 50 ปีและยังคงเกษียณอายุอยู่ไม่กี่ปีให้ใช้ประโยชน์จากการได้รับเงินช่วยเหลือ 401 (k) ของคุณ สำหรับบัญชีแบบดั้งเดิม 401 (k) วงเงินการบริจาครายปีจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 5, 500 อีกวิธีหนึ่งในการชะลอการถอนเงินจากบัญชีที่ไม่ต้องเสียภาษีคือการพิจารณาการเกษียณอายุที่ทำงาน รายได้นอกเวลาในยุค 60 ของคุณสามารถลดความจำเป็นในการถอนตัวออกจาก Roth IRA ของคุณและสร้างผลกระทบอย่างใหญ่หลวงต่อเสถียรภาพทางการเงินในยุค 80 ของคุณ หากคุณต้องการย้ายเงินจากบัญชีที่ต้องเสียภาษีโปรดอ่านพิมพ์ดีด ถอนต้นและบางประเภทของ rollovers อาจส่งผลให้เกิดบทลงโทษทางภาษีได้ถึง 20%
การปรับสมดุลผลงานของคุณควรเป็นหนึ่งในลำดับความสำคัญทางการเงินหลักของคุณเมื่อเกษียณอายุ หลายคนเมื่อเกษียณอายุมีความอดทนลดลงสำหรับความเสี่ยงและเลือกที่จะย้ายหนักเป็นพันธบัตร นี่อาจเป็นกลยุทธ์ที่ปลอดภัยกว่า แต่อาจทำให้คุณขาดมือในตอนท้ายของชีวิตเมื่อค่ารักษาพยาบาลเพิ่มขึ้น Fidelity ประมาณการว่าคู่สมรสอายุ 65 ปีจะเสียค่ารักษาพยาบาลในช่วงเกษียณอายุ 220,000 เหรียญ ถ้าคุณรู้สึกว่าจำเป็นต้องลดความเสี่ยงของคุณให้พิจารณาการย้ายเข้าไปอยู่ในเงินรายปีหรือซีดีแทนการโหลดพันธบัตรเนื่องจากสามารถให้รายได้ที่ได้รับการรับรอง เมื่อพิจารณาสัดส่วนการลงทุนของหุ้นของคุณไม่ต้องกังวลมากนักในการเลือกตัวเลือกที่ไม่ถูกต้อง คุณควรเน้นน้อยลงในหุ้นที่เฉพาะเจาะจงและการจัดสรรสินทรัพย์โดยรวมมากขึ้น การพูดกับผู้วางแผนทางการเงินสามารถมั่นใจได้ว่า portfolio ของคุณมีระดับการเติบโตที่เหมาะสมและมีศักยภาพในระยะยาว หากคุณจบลงด้วยการสูญเสียให้ถือเป็นโอกาสที่จะนำไปใช้กับการออมที่ต้องเสียภาษีและลดภาษีในอนาคตให้กับผลกำไรของคุณ การเพิ่มหรือรักษาความเสี่ยงของคุณผ่านทางหุ้นอาจทำให้คุณรู้สึกกังวล แต่จำไว้ว่าคุณอาจวางแผนสำหรับอีก 20 ปี 25 หรือ 30 ปีข้างหน้า
วิธีอื่น ๆ ในการบันทึก
มีการเปลี่ยนแปลงเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่คุณสามารถทำได้สำหรับไลฟ์สไตล์ของคุณซึ่งเมื่อรวมกันแล้วอาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายมาก ขั้นตอนแรกคือการลงทุนระยะยาวในสุขภาพของคุณด้วยการออกกำลังกายเป็นประจำ ร่างกายคู่สมรสและกระเป๋าสตางค์ของคุณจะได้รับประโยชน์ทั้งหมดและคุณจะได้รับความเพลิดเพลินสูงสุดในการเกษียณอายุของคุณ คูปองที่ตัดมาอาจใช้เวลามากเกินไปในขณะที่คุณทำงาน แต่ตอนนี้ว่าวันของคุณฟรีคุณสามารถใช้ประโยชน์จากส่วนลดที่มีอยู่ทั้งหมด การซื้อขายรถยนต์ของคุณเพื่อประหยัดน้ำมันเชื้อเพลิงมากขึ้นจะช่วยลดค่าใช้จ่ายในระยะยาวได้ การเป็นสมาชิกของ AARP ให้ส่วนลดมากมายสำหรับความบันเทิงการรับประทานอาหารและการซื้อสินค้าอื่น ๆ ขณะนี้คุณมีเวลาว่างมากขึ้นใช้เพื่อค้นคว้าวิธีลดค่าใช้จ่ายและสร้างงบประมาณที่จะช่วยให้คุณดำเนินการได้