ประชากรชนกลุ่มน้อยที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในสหรัฐอเมริกามีโอกาสที่สำคัญสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน

ขณะนี้ประมาณ 17% ของประชากรใน U.S คือสเปนเพียง 13% เป็นชาวแอฟริกันอเมริกันและ 5% เป็นชาวเอเชีย แต่ในปีพ. ศ. 2560 โครงการสำรวจสำมะโนประชากรของ U. S. ที่ละตินอเมริกาจะคิดเป็นสัดส่วน 31% ของประชากร ประชากรในเอเชียคาดว่าจะเติบโตประมาณ 8% และชาวแอฟริกัน - อเมริกันจะขึ้น 14 7% ของประชากร นั่นแสดงถึงการเปลี่ยนแปลงทางประชากรศาสตร์ที่สำคัญ

ที่ปรึกษาที่ต้องการเจาะกลุ่มประชากรเหล่านี้จะต้องเข้าใจมุมมองด้านการลงทุนที่ไม่ซ้ำกันและความต้องการของแต่ละกลุ่มและปรับแต่งการบริการของตนเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าที่มีศักยภาพ

กระดาษสีขาวของ Spectrem Group ซึ่งมีชื่อว่า การจัดการความมั่งคั่งด้านการตลาดแก่ผู้ลงทุนชาติพันธุ์ ให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับนักลงทุนชาวอเมริกันเชื้อสายแอฟริกันอเมริกันและชาวเอเชียที่มั่งคั่ง มันแสดงให้เห็นความแตกต่างระหว่างทั้งสามกลุ่มเมื่อเทียบกับนักลงทุนอื่น ๆ ทั้งหมดในแง่ของการรับรู้ความรู้ด้านการลงทุนและการพึ่งพาที่ปรึกษาของพวกเขา (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ เทรนด์ที่ท้าทายที่ปรึกษาทางการเงิน .)

ความรู้ด้านการลงทุน

การศึกษาพบว่า 80% ของนักลงทุนรายย่อยไม่คิดว่าตนเองมีความรู้หรือมีความรู้เกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และการลงทุนทางการเงินมากนัก นักลงทุนชาวอเมริกันเชื้อสายแอฟริกัน - อเมริกันยังคงให้ความสำคัญกับอัตราเดียวกันแม้ว่าจะมีเพียง 17% ที่คิดว่าตัวเองมีความรู้มากเมื่อเทียบกับ 23% ของกลุ่มนักลงทุนที่ไม่ใช่กลุ่มน้อย (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

คำแนะนำของที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับลูกค้าพันปี .) มีเพียง 75% ของนักลงทุนในเอเชียที่มั่งคั่งหรือร่ำรวยและ 66% ของนักลงทุนชาวสเปนคิดว่าตัวเองมีความรู้ความเข้าใจค่อนข้างมากหรือมีความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับการลงทุน นักลงทุนเอเชียและนักลงทุนชาวสเปน 16% คิดว่าตัวเองมีความรู้ความเข้าใจมาก

การพึ่งพาที่ปรึกษา

นักลงทุนรายย่อยมักไม่ค่อยใช้ที่ปรึกษาทางการเงิน ผลการศึกษาพบว่า 41% ของนักลงทุนในภูมิภาคเอเชียเห็นว่าตนเป็นผู้กำกับตนเองซึ่งหมายความว่าพวกเขาตัดสินใจลงทุนโดยไม่มีที่ปรึกษา ร้อยละสามสิบหกของชาวอเมริกันเชื้อสายและแอฟริกันอเมริกันเป็นตัวกำกับเมื่อเทียบกับ 32% ของนักลงทุนที่ไม่ใช่กลุ่มน้อย นักลงทุนหลายคนที่สำรวจไม่เชื่อว่าพวกเขามีผลงานที่ต้องการที่ปรึกษาคนอื่น ๆ ไม่ต้องการจ่ายค่าที่ปรึกษาในขณะที่บางคนคิดว่าพวกเขามีผลงานดีกว่าที่ปรึกษา (9)>

นักลงทุนรายย่อยที่มั่งคั่งหรือร่ำรวยมักไม่ค่อยมีโอกาสใช้ที่ปรึกษาในการตัดสินใจลงทุนในนามของตนเองเพียง 4% ของแอฟริกันอเมริกัน 8% ของชาวเอเชียและ 9% ของนักลงทุนสเปนขึ้นอยู่กับที่ปรึกษาซึ่งหมายความว่าที่ปรึกษาจะจัดการการตัดสินใจลงทุนมากที่สุดหรือทั้งหมด เมื่อเทียบกับ 13% ของผู้ลงทุนรายย่อย

นักลงทุนรายย่อยยังมีความเชื่อมั่นน้อยในความสามารถในการทำความเข้าใจกับความเสี่ยงของผู้ให้คำปรึกษา แปดสิบแปดเปอร์เซ็นต์ของนักลงทุนที่ไม่ได้ถือหุ้นน้อยเชื่อว่าที่ปรึกษาของพวกเขาเข้าใจความอยากอาหารของพวกเขาสำหรับความเสี่ยงเมื่อเทียบกับ 65% ของชาวเอเชีย 73% ของแอฟริกันอเมริกันและ 74% ของละตินอเมริกา (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่ สิ่งที่ผู้หญิงต้องการจากที่ปรึกษาทางการเงิน .)

นักลงทุนรายย่อยมักจะไม่พอใจกับที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขา นักลงทุนสเปนมีความพอใจมากที่สุด (67%) รองลงมาคือแอฟริกัน - อเมริกัน (55%) และชาวเอเชีย (42%) เทียบกับ 75% ของนักลงทุนรายอื่นทั้งหมด

การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ นักลงทุนรายย่อยที่ร่ำรวยมีโอกาสน้อยที่จะเกษียณอายุมากกว่าพลเมืองทั่วไป ประมาณสี่ในสิบแอฟริกันอเมริกันจะเกษียณเมื่อเทียบกับ 52% ของนักลงทุนที่ร่ำรวยไม่น้อย ช่องว่างนี้กว้างขึ้นในบรรดานักลงทุนในเอเชียที่เกษียณอายุ 35% และมีเพียง 27% ของละตินอเมริกาเท่านั้น Spectrem ชี้ให้เห็นว่าครอบครัวชนกลุ่มน้อยมักจะอายุน้อยกว่า ซึ่งหมายความว่าโอกาสสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินในฐานะที่เป็นครอบครัวที่อายุน้อยกว่ายังคงมีการตัดสินใจทางการเงินจำนวนมากเพื่อให้การวางแผนเกษียณอายุเป็นสิ่งที่สำคัญที่สุด ในขณะที่ชาวอเมริกันทุกเผ่าเผชิญกับความท้าทายเมื่อการออมพอสำหรับการเกษียณอายุปัญหานี้เป็นเรื่องที่ใหญ่กว่ามากสำหรับครอบครัวชาวแอฟริกันอเมริกันและสเปน . การศึกษาอ้างอิงสถาบันแห่งชาติ 2013 เกี่ยวกับรายงานการรักษาความปลอดภัยการเกษียณอายุที่พบว่าน้อยกว่าครึ่งหนึ่งของแรงงานชาวแอฟริกันอเมริกันและสเปนมีแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานและยอดคงเหลือเฉลี่ยบัญชีเกษียณของพวกเขาเป็นสี่ครั้งน้อยกว่าประชากรสีขาว

การตลาดเพื่อชนกลุ่มน้อย

การวิจัยชี้ให้เห็นว่าที่ปรึกษาทางการเงินที่ต้องการจะให้บริการแก่กลุ่มชนกลุ่มน้อยควรจะเข้าถึงพวกเขาในลักษณะที่ไม่ก้าวร้าว ชี้ให้เห็นว่าบริการด้านการจัดการความมั่งคั่งที่สำคัญที่สุดในหมู่ชนกลุ่มน้อยคือการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุมและการวางแผนการลงทุนและเน้นความเข้าใจในความเสี่ยงของพวกเขา สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

6 เคล็ดลับการตลาดที่สำคัญสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน

) นอกจากนี้ยังช่วยแบ่งเบาสิ่งที่ที่ปรึกษาควรคำนึงถึงเมื่อทำการตลาดหรือนำเสนอบริการด้านการลงทุนแก่ลูกค้าเป้าหมายหรือลูกค้าที่มีอยู่ด้วยกันอย่างใดอย่างหนึ่งหรือทั้งหมด ของชุมชนเหล่านี้ มีแนวโน้มที่จะเป็นนักลงทุนที่ระมัดระวังมาก

มีความมั่นใจน้อยกว่ากลุ่มอื่น ๆ

มีแนวโน้มที่จะใช้ที่ปรึกษาหลาย ๆ รายเทียบกับหนึ่งในสองหรือมากกว่า

มีการจัดสรรรายได้คงที่มากกว่าชนกลุ่มน้อยรายอื่น ๆ มีแนวโน้มที่จะใช้ที่ปรึกษาทางการเงิน ส่วนใหญ่มีแนวโน้มว่าจะยังคงทำงานอยู่และไม่เกษียณ

มีโอกาสมากที่จะได้รับคำแนะนำในการวางแผนการเกษียณอายุจากที่ปรึกษาของพวกเขา

ขึ้นอยู่กับที่ปรึกษา

• จัดสรรให้มากที่สุดเพื่อการลงทุนทางเลือกมากกว่าชนกลุ่มน้อยอื่น ๆ
• ชาวเอเชีย
• มีแนวโน้มที่จะกำกับตนเอง
• มีความเสี่ยงสูงกว่า

มีความสัมพันธ์กับที่ปรึกษาทางการเงินมากขึ้น

• มีความรู้มากเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินและ การลงทุน
• โอกาสน้อยที่จะได้รับการวางแผนทางการเงินที่ครอบคลุม
• บรรทัดล่าง
• ประชากรกลุ่มน้อยที่กำลังเติบโตเพิ่มโอกาสสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อที่จะประสบความสำเร็จในการตัดสินและให้ความสำคัญกับกลุ่มที่ปรึกษาด้านประชากรศาสตร์จะต้องเข้าใจมุมมองด้านการลงทุนที่ไม่ซ้ำกันและความต้องการของแต่ละกลุ่ม (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:
• ดูที่ปรึกษาที่ให้บริการลูกค้านิช

)