หางานในฝันของคุณหรือฝึกงานในฝันของคุณ ย้ายไปอยู่เมืองใหม่ เริ่มต้นเรื่องรัก ๆ ใคร่ ๆ (หรือสาม)? พบกับความรักในชีวิตของคุณ ซื้อบ้านหลังแรกของคุณหรือประหยัดค่าใช้จ่าย จบมาราธอนครั้งแรกของคุณ มีจำนวนมากรายการถังที่เป็นไปได้ที่จะเสร็จสมบูรณ์ในยุค 20 ของคุณและการกำหนดนโยบายการประกันชีวิตอาจจะไม่ได้เป็นหนึ่งที่จัดอันดับสูงมากในรายการดังกล่าว

แต่ 20 ปีของคุณอาจเป็นทศวรรษที่ดีที่สุดในการซื้อนโยบายหรือไม่? ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจำนวนมากและโฮสต์ของ 20-somethings รอบคอบกับนโยบายของตนเองในมือพูดอย่างใช่ นี่คือเหตุผล ( การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุสำหรับ 20 บางสิ่งบางอย่าง ) ซื้อต้นประหยัดอีก

การซื้ออะไรบางอย่างเพียงเพราะว่าราคาถูกไม่ใช่คำแนะนำของผู้บริโภคที่ดี แต่สิ่งที่เกี่ยวกับการซื้อสิ่งที่คุณที่สุดจะต้องเพราะถูกกว่ามากขึ้นกว่าที่จะเป็นภายหลังได้หรือไม่ ในขณะที่การซื้อประกันชีวิตอาจเป็นสิ่งที่ไกลที่สุดจากใจของคุณในช่วงอายุ 20 ปีของคุณซึ่งอาจเป็นช่วงเวลาเชิงกลยุทธ์ที่สำคัญที่สุดในชีวิตของคุณในการลงทุนในนโยบาย

ก่อนที่คุณจะกระโดดลงไปคุณจะต้องทำการวิเคราะห์รายละเอียดเกี่ยวกับสถานการณ์ของแต่ละบุคคลก่อนที่คุณจะใช้นโยบายที่มีอยู่มากมายจนเกินไป

สิ่งแรกแรก: คุณต้องการประกันชีวิตจริงๆหรือ? ในขณะที่อาจฟังดูเหมือนคำถามอภิปรัชญา แต่ก็เป็นเรื่องจริงที่คุณอาจตอบได้ง่าย สำหรับผู้ใหญ่ส่วนใหญ่ที่เกิดก่อนการบริหารของเรแกนคำตอบนั้นเป็นคำตอบที่ใช่ แต่สำหรับ 20-somethings ที่ไม่สามารถเรียกร้องการพึ่งพาอาศัยอยู่ในการคืนภาษีของพวกเขาเป็นโสดหรือไม่มีความสัมพันธ์ที่จะได้รับผลกระทบเชิงลบโดยสิ้นพระชนม์ไม่เหมาะของพวกเขาซื้อประกันชีวิตอาจจะไม่ย้ายตรรกะ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

การประกันภัยสำหรับ Millennials

)

Going Solo หากพื้นที่โฆษณาของคุณสำหรับผู้ที่พึ่งพาทางการเงินของคุณออกมาเป็นศูนย์คุณแทบจะไม่อยู่คนเดียว ตามแบบสำรวจความคิดเห็นของ Gallup ปี 2015 ไม่ใช่เพียงแค่การเพิ่มจำนวนของ Millennials ที่ไม่ได้แต่งงานในยุค 20 หรือ 30 ของพวกเขา ก็คือพวกเขาระงับความมุ่งมั่นและการอยู่ร่วมกันของความหลากหลายที่ไม่ถูกต้องตามกฎหมายด้วยเช่นกัน: จำนวนเด็กอายุ 18 ถึง 29 ปีที่รายงานว่าเป็นคนโสดและไม่ได้อาศัยอยู่กับใครเพิ่มขึ้นจาก 52% ในปี 2004 เหลือ 64% ทศวรรษต่อมา

ในความเป็นจริงตามการศึกษาของศูนย์วิจัย Pew เพียงหนึ่งในสาม Millennials สามารถอ้างว่าเป็นหัวหน้าครัวเรือนของตัวเองได้ สำหรับผู้ที่อยู่ในกลุ่มที่เติบโตขึ้นเรื่อย ๆ นี้การประกันชีวิตอาจไม่ถือว่าเป็นสิ่งที่สำคัญที่สุด ข้อยกเว้นที่เห็นได้ชัดคือเด็กโตวัยเดียวที่มีบุตร

Millennials เป็นที่รู้จักอย่างฉาวโฉ่สำหรับทางเลือกความยืดหยุ่นและความคุ้มค่ากับความปลอดภัยและสภาพที่เป็นอยู่ ทัศนคติดังกล่าวขยายจากความพึงพอใจของ Tinder ไปสู่การตัดสินใจทางการเงิน เพราะหากคุณไม่ได้ตกอยู่ในห้วงแห่งความรักคุณจะทำประกันภัยได้อย่างไร? แม้ว่าจะเป็นเรื่องน่าดึงดูดใจที่จะไปเที่ยวชมตัวแทนประกันของ Google คนแรกที่มีที่อยู่เกิดขึ้นก่อน แต่อาจเป็นเพราะพวกเขาอยู่ห่างจากที่ตั้งปัจจุบันของคุณเพียงไม่กี่กิโลเมตรห่างจากเส้นทางที่มีความต้านทานน้อยที่สุด เช่นเดียวกับการนัดหมายออนไลน์จะจ่ายให้ร้านค้ารอบ ๆ ( 6 Books for Millennials สนใจในการลงทุน

)

วิธีหนึ่งที่ยอดเยี่ยมในการหาตัวแทนประกันที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณคือไม่แปลกใจโดยการแนะนำของเพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัว อย่างไรก็ตามอย่าคิดว่าตัวแทนของลุงโจเป็นตัวแทนที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ถาม บริษัท ที่เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีศักยภาพจะทำงานร่วมกับ: คุณจะต้องแน่ใจว่าตัวแทนเหล่านี้เป็นตัวแทนของลูกค้าที่หลากหลายที่คุณสามารถเลือกและเลือกได้

ระยะเวลากับชีวิตทั้งหมด สำหรับทุกคนที่พิจารณาซื้อประกันชีวิตหนึ่งในคำถามหลักคือจะไปพร้อมกับประกันระยะยาวหรือประกันชีวิตทั้งหมด สำหรับอายุต่ำกว่า 30 ปี (และแม้อายุต่ำกว่า 40 ปี) การประกันระยะยาวถือเป็นข้อตกลงที่ดียิ่งขึ้นโดยทั่วไปแล้วคุณจะได้รับผลตอบแทน 7 ถึง 10 เท่าของเงินทุกครั้งที่คุณลงทุน การประกันระยะยาวทำงานได้เหมือนเสียง: คุณซื้อนโยบายที่มีระยะเวลาสำหรับคำเฉพาะเจาะจง หากคุณอายุ 28 ปีคุณอาจซื้อนโยบาย 20 ปีและประเมินความต้องการประกันชีวิตของคุณอีกครั้งเมื่ออายุ 48 ปีคุณสามารถซื้อนโยบายอีก 10 ถึง 20 ปีได้อีกในภายหลัง อีกทางเลือกหนึ่งคือบุคคลที่อายุ 25 ปีที่ซื้อนโยบาย 40 ปีจะได้รับการประกันชีวิตโดยทั่วไปจนกว่าพวกเขาจะสามารถเข้าถึงบัญชีเกษียณของพวกเขาได้เมื่ออายุ 65 ซึ่งโดยทั่วไปอายุที่คุณคาดหวังว่าค่าใช้จ่ายของคุณจะลดลงและผลตอบแทนของ IRA ของคุณ ขึ้นไป

ในขณะที่คนในยุค 20 ของพวกเขาได้รับคะแนนที่สูงขึ้นอย่างมากสำหรับอุบัติเหตุทางรถยนต์การเสียชีวิตของปืนและการฆ่าตัวตายพวกเขามักจะประสบกับความเจ็บป่วยและโรคโดยเฉพาะโรคที่คุกคามชีวิตเช่นโรคมะเร็งและโรคหัวใจมากกว่ากลุ่มอายุของพวกเขา เหตุผลหนึ่งที่ทำให้ประกันชีวิตมีราคาถูกกว่าสำหรับกลุ่มนี้และเหตุผลที่ต้องจ่ายค่าซื้อนโยบายก่อนที่คุณอาจจะมีเงื่อนไขใด ๆ เช่นโรคเบาหวานประเภท 2 ซึ่งอาจทำให้พรีเมี่ยมรายเดือนของคุณสูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

Life Insurers and Millennials: Strange Bedfellows?

)

The Waiting Game

บางทีคุณอาจจะเคยชินกับการซื้อประกันชีวิต แต่คิดว่าคุณจะรอ ทศวรรษกล่าวว่าคุณจะซื้อที่ 38 แทน 28 เมื่อคุณคิดว่าคุณอาจจะแต่งงานกับเด็ก แม้ว่าแผนนี้จะเป็นเหตุผลแรก แต่ก็ไม่จำเป็นต้องทำให้เกิดความรู้สึกทางการเงิน คาดว่าเบี้ยประกันภัยของคุณจะสูงกว่าที่คุณต้องจ่ายในช่วงอายุยี่สิบปลาย ในความเป็นจริงต้นทุนโดยรวมของกรมธรรม์ประกันภัยระยะยาวที่มีอายุจนถึง 60 ปีจะเหมือนกันไม่ว่าคุณจะเริ่มต้นนโยบายในช่วงอายุยี่สิบปลายหรือรอจนกว่าคุณจะใกล้ถึง 40 ในคำอื่น ๆ : ค่าใช้จ่ายทั้งหมดเท่ากันทำไมไม่ซื้อในช่วงต้นและเป็นประโยชน์สำหรับระยะยาวของความคุ้มครอง? บรรทัดด้านล่าง

โปรดจำไว้ว่านโยบายที่ปู่ของคุณใช้เวลาหลายทศวรรษมาแล้วซึ่งน่าจะเป็นนโยบายทั้งชีวิตอาจไม่ใช่นโยบายที่เหมาะสมสำหรับคุณ ในขณะที่การประกันชีวิตช่วยให้คุณสามารถสะสมเงินสดในบัญชีที่ปลอดภัยโดยไม่ต้องเสียภาษีผู้เชี่ยวชาญหลายคนคิดว่าค่าคอมมิชชั่นค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่ยอมแพ้ต่างๆจะมีผลต่อกำไรที่อาจเกิดขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ การหาตัวแทนที่ดีซึ่งเข้าใจความต้องการด้านการประกันเฉพาะของคนรุ่นพันปีคุณจะมั่นใจได้ว่าการตัดสินใจที่ดีที่สุดของคุณจะเป็นไปในทางเศรษฐกิจไม่เพียง แต่ในปัจจุบันเท่านั้น แต่ยังสำหรับอนาคตอันไกลโพ้น (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

การใช้ประกันภัยเพื่อชนะลูกค้าเป็นพัน ๆ ปี

)