ประกันชีวิต นี่เป็นสิ่งที่คนเก่าและคนร่ำรวยใช่มั้ย? Nope ในความเป็นจริงผู้ใหญ่ทุกคนควรมีประกันชีวิตอย่างน้อย - แม้แต่คนหนุ่มสาวและมีสุขภาพดี

แต่ทำไมต้องมีเพียง 20 เรื่องที่ต้องการ? หรือแต่งงานกับ 20 บางสิ่งบางอย่างสำหรับเรื่องที่? เหตุผลก็คือการประกันชีวิตไม่ใช่สิ่งที่คุณจะซื้อด้วยตัวคุณเอง เป็นสิ่งที่คุณซื้อสำหรับคนที่คุณรักพ่อแม่คู่สมรสลูก ๆ ของคุณ (ถ้ามี) แม้กระทั่งพี่ชายที่น่ารำคาญของคุณ จะปกป้องผู้ที่ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณเช่นเดียวกับผู้ที่จะติดค้างชำระหนี้ของคุณหากสิ่งที่เกิดขึ้นกับคุณ

จากการศึกษาของ Princeton Survey Research Associates International พบว่ามีเพียง 36% ของเด็กวัย 18 ถึง 29 ปีที่มีประกันชีวิต เมื่อถามว่าทำไมพวกเขาถึงไม่ทำมันพันปีบอกว่ามันแพงเกินไป ผิดอีกแล้ว ในฐานะที่เป็นผู้ใหญ่วัยหนุ่มสาวที่มีสุขภาพดีถ้าคุณใส่เพียง $ 20 ต่อเดือนในกรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาวครอบครัวของคุณอาจได้รับเงิน 500,000 เหรียญหากคุณตาย

ระบุว่าคุณอาจจะจ่ายประกันชีวิตได้เท่าไหร่และเท่าไหร่ที่คุณต้องการ? นี่คือคู่มือการเริ่มต้นสั้น ๆ

การประกันชีวิตสองประเภท

เมื่อพูดถึงนโยบายการประกันชีวิตโดยทั่วไปจะมีอยู่ 2 ประเภทคือชีวิตระยะยาวและตลอดชีวิต (

การทำความเข้าใจเกี่ยวกับประเภทของการประกันชีวิต . นโยบายอายุขัย ปกคลุมคุณเป็นระยะเวลาหนึ่งโดยปกติระหว่าง 5 ถึง 30 ปี นโยบายเหล่านี้มีราคาไม่แพงนักเนื่องจากถูกออกแบบมาเพื่อการคุ้มครองทางการเงินเพียงอย่างเดียวเช่นกองทุนฉุกเฉิน พวกเขาไม่ได้หมายถึงการลงทุนสะสมเงินสด ทำไมคุณถึงต้องการประกันชีวิตเป็นเวลา 10, 20 หรือ 30 ปี? เพราะโดยทั่วไปแล้วคนที่คุณอายุมากขึ้นคนที่น้อยลงจะพึ่งพารายได้ของคุณ นั่นหมายถึงความต้องการของคุณสำหรับประเภทของการประกันชีวิตนี้ลดลงตามอายุ ชีวิตที่ยาวนานเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับพ่อแม่เช่นผู้ที่ต้องการปกป้องเด็ก ๆ จนกว่าพวกเขาจะอายุมากพอที่จะดูแลตัวเองทางการเงิน

ประกันชีวิต หรือที่เรียกว่าอายุคงที่ยังคงมีผลต่อตลอดชีวิตของคุณหากคุณจ่ายเบี้ยประกัน อย่างไรก็ตามชีวิตทั้งปวงจะแพงกว่าระยะเวลา ในความเป็นจริงในช่วงไม่กี่ปีแรกหลังจากที่คุณซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบถาวรพรีเมี่ยมของคุณอาจจะสูงกว่าค่าประกันภัยที่แท้จริง หากคุณต้องการความปลอดภัยในการรู้ว่าคุณจะได้รับความคุ้มครองตลอดชีวิตที่เหลือและรับประกันว่าค่าประกันของคุณจะไม่เพิ่มขึ้นตลอดชีวิตเป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณ

บางคนชอบชีวิตทั้งหมดเพราะนโยบายเหล่านี้สะสมมูลค่าเงินสดซึ่งหมายความว่าสามารถใช้เป็นพาหนะการลงทุนได้อย่างไรก็ตามเมื่อเทียบกับเงินลงทุนอื่น ๆ เช่นกองทุนรวมอัตราการเติบโตของนโยบายการประกันชีวิตในรูปของเงินสดค่อนข้างน้อย นั่นเป็นเหตุผลที่ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากจะบอกคุณตลอดชีวิตไม่ใช่การลงทุนที่เก่งที่สุด

ระหว่างอายุและระยะเวลาประเภทใดของการประกันชีวิตที่เหมาะสมที่สุดสำหรับเยาวชนที่มีสุขภาพดี? ในกรณีส่วนใหญ่นโยบายชีวิตระยะยาวจะเพียงพอและจะทำหน้าที่เป็นเครือข่ายความปลอดภัยทางการเงินที่มีประสิทธิภาพสำหรับทุกคนที่ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ ถ้าคุณตายภายใน 20 หรือ 30 ปีข้างหน้าพวกเขาจะได้รับความคุ้มครอง ในระหว่างนี้คุณควรสร้างไข่รังผ่านการลงทุนอื่น ๆ เช่นบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA), 401 (k) หรือแผนเกษียณอายุอื่น

เท่าไหร่ที่คุณต้องการ? การประกันชีวิตที่คุณควรมีขึ้นอยู่กับสถานะปัจจุบันของคุณ (เดี่ยวสมรสแต่งงานกับเด็ก) รวมถึงหนี้ค่าครองชีพและปัจจัยอื่น ๆ (

คุณควรมีประกันชีวิตเท่าไหร่

และ

ฉันควรจะมีประกันชีวิตเท่าไหร่

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม) นี่คือความต้องการของแต่ละสถานะ: • โสดไม่มีลูก มากกว่าพ่อแม่ของคุณจะได้รับผลประโยชน์จากนโยบายของคุณ หากเป็นกรณีนี้คุณอาจจำเป็นต้องมีประกันชีวิตเพียงพอเท่านั้นเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายในงานศพและหนี้คงค้างของคุณ โดยทั่วไปคุณจะจ่ายเงินเพื่อความสงบสุขโดยรู้ว่าพ่อแม่ของคุณจะไม่ติดค้างอยู่กับค่าใช้จ่ายในงานศพค่าเช่ารถยนต์เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและหนี้สินอื่น ๆ หากคุณตาย (แม่และพ่อจะขอบคุณ) •สมรส

ตอนนี้สิ่งต่างๆเริ่มซับซ้อนขึ้นเล็กน้อย แม้ว่าคู่สมรสของท่านทำงานเขาอาจจะขึ้นอยู่กับรายได้ของท่าน พิจารณาว่ามันจะมีผลต่อคู่สมรสของท่านทางการเงินหากเงินเดือนที่สองนั้นหายไปอย่างกระทันหัน ในกรณีนี้คุณจะต้องได้รับสิทธิประหารชีวิตที่สูงขึ้นมาก คุณควรคำนึงถึงค่าใช้จ่ายในงานศพและหนี้ค้างชำระ แต่คุณควรดูงบประมาณและค่าครองชีพปัจจุบันของคุณ คิดเกี่ยวกับเวลาที่คู่สมรสของคุณจะต้องสร้างรายได้ที่เหมาะสม ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณซึ่งอาจเป็นได้สามปีหรือ 20 ปี คุณควรพิจารณาค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่คู่สมรสของคุณอาจเผชิญหากคุณต้องตาย เขาหรือเธอจะต้องกลับไปที่โรงเรียนเช่นจะได้รับปริญญาหรือไม่? กระทืบตัวเลขเหล่านี้ทั้งหมดและคุณจะออกมาพร้อมกับจำนวนเงินประกันขั้นต่ำที่คุณต้องการ แล้วเพิ่มอีก 5-10% เป็นเบาะเสริมเพียงเพื่อความปลอดภัย

•สมรสกับเด็ก คุณจะต้องได้รับความคุ้มครองมากขึ้น พิจารณาค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่เกี่ยวข้องกับเด็กคู่สมรสของท่านจะต้องจ่ายเงินนับจากนี้จนกว่าบุตรหลานของท่านจะออกจากรัง ซึ่งอาจรวมถึงการดูแลเด็กค่าเล่าเรียนของโรงเรียนเอกชนค่าเล่าเรียนวิทยาลัยแม้กระทั่งงานแต่งงาน อีกครั้งเมื่อคุณคิดออกพื้นฐานให้เพิ่มเล็กน้อยเพียงเพื่อให้แน่ใจว่าทุกอย่างถูกปกคลุม หากคุณมีปัญหาในการหาเวลานั่งลงและเพิ่มหนี้และค่าใช้จ่ายทั้งหมดเหล่านี้มีการคำนวณทางลัด ผู้เชี่ยวชาญบางคนกล่าวว่าผลประโยชน์ที่เสียชีวิตในกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณควรเป็นประมาณ 7 ถึง 10 เท่าของเงินเดือนประจำปีของคุณแม้ว่าวิธีนี้อาจเป็นวิธีที่ง่ายและรวดเร็วในการคิดค่าใช้จ่ายสำหรับ ballpark แต่ก็ไม่ใช่การวัดความครอบคลุมที่คุณต้องการอย่างแม่นยำ สมมติว่าคุณและเพื่อนสนิทของคุณ Joe ได้รับเงินเดือนเหมือนกัน แต่คุณมีภรรยาสามเด็กการจำนองที่แข็งแรงและภาระหนี้สินจากโรงเรียนกฎหมาย เห็นได้ชัดว่าคุณจะต้องได้รับประโยชน์จากการเสียชีวิตที่ใหญ่กว่าความต้องการของเพื่อนของคุณ

นายจ้างประกันชีวิตอาจไม่ตัด

หากนายจ้างของคุณเสนอประกันชีวิตที่มีต้นทุนต่ำหรือเป็นประโยชน์ฟรีเป็นเรื่องน่ากลัว แต่ก็อาจไม่ได้ให้ความคุ้มครองเพียงพอ (ดู ความคุ้มครองการประกันชีวิตที่นายจ้างจัดหาให้เพียงพอหรือไม่

) ดูว่าผลประโยชน์ที่เกิดจากการเสียชีวิตเป็นอย่างไรในนโยบายและพิจารณาว่าการคุ้มครองทางการเงินเพียงพอสำหรับผู้ที่ต้องพึ่งพารายได้ของคุณหรือไม่ คุณอาจสามารถซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติมในอัตราที่ต่ำผ่านแผนบริการที่นายจ้างจัดหาไว้ ถ้าไม่คุณอาจจำเป็นต้องซื้อนโยบายฉบับที่สอง

บรรทัดด้านล่าง

คุณอายุน้อยสุขภาพแข็งแรงและอยู่ในช่วงชีวิตของคุณ เหมาะสำหรับคุณ - แต่คุณอาจยังคงต้องการประกันชีวิต หากคุณมีหนี้สินค้างชำระคุณต้องมีประกันชีวิต หากคุณมีคู่สมรสหรือคนอื่นที่ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณคุณต้องประกันชีวิต ถ้าคุณมีลูกคุณ แน่นอน ต้องการประกันชีวิต

กับที่กล่าวว่าจำนวนและประเภทของการประกันชีวิตที่คุณต้องการจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ หากคุณไม่แน่ใจว่าควรจะเริ่มต้นจากที่ใดให้พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือตัวแทนประกันชีวิต ผู้เชี่ยวชาญเหล่านี้สามารถช่วยคุณบดบังตัวเลขและคิดออกเท่าไหร่และคุณควรได้รับความคุ้มครองประเภทใด