เป็นปัญหาที่ง่ายกว่าที่จะต้องกังวลกับการแก้ปัญหา จากการสำรวจของเมอร์ริลลินซ์พบว่าคนส่วนใหญ่ในช่วงก่อนเกษียณอายุ (76% ของผู้ที่มีอายุระหว่าง 55-64 ปี) มีความห่วงใยในระดับสูงเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพ อย่างไรก็ตามเมื่อพูดถึงการวางแผนอย่างเป็นรูปธรรมสำหรับปีเกษียณหลายคนลืมงบประมาณสำหรับค่ารักษาพยาบาล คุณอาจคิดเกี่ยวกับ "จ่ายเงินที่บ้าน" จากเงินบำนาญและเงินลงทุนที่คุณต้องจ่ายค่าครองชีพ แต่ลืมไปว่าคุณจะต้องรับผิดชอบเบี้ยประกันสุขภาพและค่าใช้จ่ายต่างๆที่แผนประกันสุขภาพของนายจ้างอาจครอบคลุม แต่เมดิแคร์ไม่ได้

น่าเสียดายที่การดูแลสุขภาพอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายในการเกษียณได้ดีกว่าในปีที่ผ่านมา AARP มีเครื่องคิดเลขการวางแผนการเกษียณอายุที่สามารถให้ค่าประมาณโดยรวมของค่ารักษาพยาบาลของคุณ พบว่าตัวอย่างเช่นคู่สมรสของฟลอริดาที่ไม่สูบบุหรี่แบบปกติสูบบุหรี่ทั้ง 65 คนที่คาดว่าจะมีชีวิตอยู่ได้จนถึง 90 ปีจะใช้เงินรวม 404 เหรียญเป็นเวลา 450 ปีในการดูแลสุขภาพตลอดชีวิต จากนี้เมดิแคร์จะครอบคลุมมากกว่าครึ่งหนึ่งหรือ $ 244, 363, ออกจากการขาดแคลนประมาณ $ 160, 087 จะต้องจ่ายออกจากกระเป๋า หากทั้งคู่ได้รับโรคต่างๆเช่นมะเร็งเต้านมและภาวะสมองเสื่อมสำหรับโรคหลอดเลือดหัวใจตีบและต่อมลูกหมากและโรคหลอดเลือดหัวใจตีบสำหรับเขาค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพทั้งหมดเพิ่มขึ้นเป็น 915 เหรียญสหรัฐ 931 เมดิแคร์จะครอบคลุมสองในสามหรือ 627 เหรียญสหรัฐ 976 , เหลือเพียง $ 287, 955

พิจารณาเรื่องพื้นฐาน

ก่อนที่คุณจะป่วยด้วยตัวเองนี้มีตัวเลือกมากมายที่สามารถช่วยคุณจัดการค่าใช้จ่ายได้ในช่วงหลายสิบปีที่คุณเกษียณอายุ การเลือกวิธีการที่มีความยืดหยุ่นและมีการจัดฉากและการตัดสินใจที่ชาญฉลาดในแต่ละช่วงชีวิตช่วยให้คุณสามารถนึกถึงน้ำได้และมั่นใจได้แม้วาทศาสตร์การเลือกตั้งของประธานาธิบดีทำให้รู้สึกเหมือนประกันสังคมและการประกันสุขภาพสำหรับผู้เกษียณที่อายุน้อยกว่าและแม้กระทั่ง Medicare เองอยู่ อันตรายร้ายแรง

ตัวเลือกการเกษียณอายุก่อนกำหนด หากคุณเกษียณอายุก่อนที่คุณจะถึงอายุ 65 ปีที่มีสิทธิ์ได้รับ Medicare คุณอยู่ในสถานะที่ดีกว่านี้ในวันนี้กว่าที่คุณจะได้รับก่อนที่จะมีพระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงหรือ Obamacare หากคุณซื้อประกันที่การดูแลสุขภาพ gov คุณจะไม่ถูกเรียกเก็บเงินเพิ่มเติมสำหรับการมีสภาพทางการแพทย์มาก่อนและสามารถเปรียบเทียบแผนบนพื้นฐานของพรีเมี่ยมและค่าใช้จ่ายออกจากกระเป๋าของ แผนแต่ละรายการจะแสดงรายการค่าใช้จ่ายที่เกิดจากค่าใช้จ่ายส่วนเกินที่คุณอาจต้องรับผิดในแต่ละปี และหากรายได้ของคุณต่ำกว่าระดับที่กำหนดคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเครดิตภาษีเพื่อช่วยคุณจ่ายเบี้ยประกันภัย (เกษียณอายุก่อนกำหนดอาจต้องการอ่าน วิธีการเลือกแผนประกันสุขภาพ นอกจากนี้ให้ดู การวางแผนค่ารักษาพยาบาลในวัยเกษียณ )

Medicare ไม่ใช่บริการฟรี เกษียณอายุหรือไม่คุณควรลงทะเบียน Medicare ในช่วงหลายเดือนก่อนที่คุณจะอายุครบ 65 ปีไม่มีค่าเบี้ยประกันภัยสำหรับส่วน A ซึ่งครอบคลุมการดูแลโรงพยาบาลโดยหักค่าใช้จ่าย $ 1, 260 สำหรับระยะเวลารับผลประโยชน์แต่ละครั้งแต่มีจำนวน 104 เหรียญ พรีเมี่ยม 90 เดือนสำหรับส่วน B ซึ่งครอบคลุมแพทย์ คุณอาจไม่ต้องจ่ายเงินส่วน B หากคุณยังมีประกันสุขภาพของนายจ้าง แต่เมื่อคุณปิดแผนคุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายและพรีเมี่ยมรายเดือนอาจสูงกว่าถ้ารายได้ของคุณมากกว่า 85,000 เหรียญต่อปี พรีเมี่ยมนี้ถูกหักออกจากการตรวจสอบความปลอดภัยทางสังคมของคุณด้วยเหตุนี้บางคนอาจไม่ทราบว่าพวกเขาจ่ายเงิน Medicare Part B ยังมีค่าใช้จ่าย $ 147 ต่อปีและโดยทั่วไปจะจ่าย 80% ของจำนวนเงินที่ Medicare อนุมัติสำหรับบริการแพทย์ส่วนใหญ่

อย่าลืมประกันภัยยา Medicare Part D หรือการประกันยาเป็นนโยบายที่แยกต่างหากโดยมีเบี้ยประกันภัยที่สามารถหักออกจากการตรวจสอบการรักษาความปลอดภัยตามคำขอของคุณได้ พรีเมี่ยมแตกต่างกันขึ้นอยู่กับยาเสพติดที่ครอบคลุม, ร่วมจ่ายและ deductibles คุณสามารถเปรียบเทียบนโยบายที่ Medicare ได้ gov แม้กระทั่งผู้ที่ไม่ได้รับยาตามใบสั่งแพทย์ควรซื้อนโยบายการประกันยาขั้นต่ำอย่างใดอย่างหนึ่งเนื่องจากหากจำเป็นต้องใช้ในภายหลังคุณจะต้องเสียค่าปรับสำหรับปีที่เปิดมาทั้งหมด

การเลือกประกันเพิ่มเติม ผู้เกษียณหลายคนซื้อช่องว่างหรือนโยบายการประกันสุขภาพเพิ่มเติมเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่ออกจากกระเป๋าที่ Medicare ไม่ได้ สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าแผนเหล่านี้จะจ่าย เฉพาะ สำหรับค่าใช้จ่ายที่ Medicare ครอบคลุมเท่านั้นและจะไม่จ่ายเงินสำหรับการรักษาด้วยรังสีเอกซ์ทางทันตกรรมหรือการรักษาที่ไม่ได้รับการอนุมัติโดย Medicare ประโยชน์ของแผนเสริมที่ติดฉลากด้วยตัวอักษรเป็นมาตรฐาน แต่อัตราเบี้ยประกันภัยรายเดือนอาจแตกต่างกันไปโดยผู้เอาประกันภัย การรวม Medicare แบบดั้งเดิมกับนโยบายการประกันช่องว่างอาจเป็นแนวทางที่ดีหากคุณอาศัยอยู่ในสถานที่มากกว่าหนึ่งแห่งเนื่องจากคุณสามารถเข้ารับการรักษาพยาบาลที่ใดก็ได้ในสหรัฐอเมริกาเมื่อคุณลงทะเบียน Medicare บริษัท ต้องขายนโยบายเพิ่มเติมให้กับคุณแม้ว่าคุณจะมี เงื่อนไขทางการแพทย์ที่รุนแรง ต่อมาในรัฐส่วนใหญ่พวกเขามีตัวเลือกในการคิดค่าบริการพิเศษหรือปฏิเสธคุณในบางสถานการณ์

หรือแผนประกันสุขภาพของรัฐบาล Medicare Advantage แผนการ Medicare Advantage ซึ่งเป็น HMOs หรือ PPOs เป็นอีกวิธีหนึ่งในการตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีประกันสุขภาพที่สมบูรณ์มากขึ้น แผนการจ่ายเงินทั้งหมดหรือส่วนใหญ่ของค่าใช้จ่ายชิ้นส่วน A และ B ตราบใดที่คุณใช้แพทย์และอุปกรณ์ในเครือข่าย แผนเหล่านี้อาจรวมถึงการครอบคลุมยาเสพติดและผลประโยชน์เพิ่มเติมบางอย่างเช่นการเป็นสมาชิกโรงยิมฟรีในโครงการ Sneakers เงิน คุณยังคงต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยของ Part B ให้กับเมดิแคร์และแผนประกันตัวเองอาจมีเบี้ยประกันภัย

การดูแลทันตกรรมประจำ, การตรวจตาและแว่นตา, และเครื่องช่วยฟังไม่ครอบคลุมโดย Medicare ไม่รวมค่าใช้จ่ายในการดูแลรักษาพยาบาลในบ้านหรือการดูแลเด็กที่ถูกคุมขังในบ้านพักคนชรา ค่ารักษาพยาบาลส่วนใหญ่เกิดขึ้นเมื่อหมดอายุการใช้งานดังนั้นการจัดสรรสินทรัพย์ให้มากขึ้นในปีต่อ ๆ ไปจึงเหมาะสม

ตรวจสอบทางเลือกของคุณทุกๆปี

ในขณะที่คุณดูว่าค่าใช้จ่ายจะหลุดออกในช่วงเกษียณอายุคุณสามารถพิจารณาการเลือกของคุณได้อีกครั้ง คุณสามารถเปลี่ยนแปลงหรือป้อนแผน Medicare Advantage ในแต่ละปีในระหว่างการลงทะเบียนเปิด (15 ตุลาคมถึง 7 ธันวาคม 2015 สำหรับความคุ้มครองที่เริ่มในวันที่ 1 มกราคม 2016)ดังนั้นจึงควรให้ความเห็นเกี่ยวกับสถานการณ์ของคุณอาจเปลี่ยนแปลงไป คุณยังคงอาศัยอยู่ในสถานที่มากกว่าหนึ่งแห่งและเดินทางท่องเที่ยวเป็นจำนวนมากหรือไม่? ถ้าไม่ใช่แผนประกันสุขภาพของรัฐบาล Medicare Advantage อาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า คุณหรือคู่สมรสของคุณได้รับโรคร้ายแรงที่คุณรู้สึกว่าต้องได้รับการรักษาด้วยสิ่งที่ดีที่สุดในประเทศหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นอาจถึงเวลาที่คุณต้องเปลี่ยนจาก HMO เป็น Medicare ปกติหากคุณสามารถขอรับนโยบายเพิ่มเติมหรือชำระค่าช่องว่างจากเงินทุนของคุณเองได้

ส่วนนโยบายยาเสพติด D ควรได้รูปลักษณ์ใหม่ในแต่ละปี หากคุณใช้ยาตัวใหม่ให้ตรวจสอบว่าแผนของคุณครอบคลุม หากคุณกำลังหายาเสพติดร่วมจ่ายสูงเกินไปคุณอาจทำดีขึ้นด้วยค่าเบี้ยประกันภัยแพงกว่าเล็กน้อยและมีน้ำใจมากขึ้น

และในขณะที่พิจารณาว่าคุณจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาลอาจดูเหมือนน้อยกว่า 65 ปี แต่ในปีต่อ ๆ ไปอาจเป็นประเด็นที่กดดันได้ ตัวเลือกรวมถึงการประกันการดูแลระยะยาวและทางเลือก

บรรทัดด้านล่าง

ภูมิทัศน์ด้านการดูแลสุขภาพมีความสับสนและอาจมีการเปลี่ยนแปลงและระดับการออมที่แนะนำโดยผู้เชี่ยวชาญอาจดูเหมือนครอบงำโดยสิ้นเชิง เลือกตัวเลือกการประกันสุขภาพที่ดีที่สุดสำหรับคุณในขณะนี้และเตรียมพร้อมให้มีการเปลี่ยนแปลงในอนาคตหากปัจจัยทางการเงินหรือสุขภาพเปลี่ยนไป และโปรดทราบว่าคุณยังสามารถประหยัดเงินได้ด้วยการสมจริงเกี่ยวกับสิ่งที่แพทย์สามารถทำได้จริงสำหรับคุณและสิ่งที่คุณควรทำด้วยตัวคุณเอง ออนซ์ของการป้องกันมีมูลค่า£หนึ่งของ co-pays