ประมาณร้อยละ 15% ของที่ปรึกษาทางการเงินใน U. S มุ่งเน้นเฉพาะในแง่ของลูกค้าที่พวกเขาให้บริการตามที่ บริษัท วิจัย Cerulli Associates ที่ปรึกษาเหล่านี้คิดเป็นสัดส่วนประมาณ 29% ของสินทรัพย์ทั้งหมดที่อยู่ภายใต้การบริหารระหว่างกลุ่มที่ Cerulli สำรวจเมื่อกลางปี ​​2556 นี้ไม่ควรแปลกใจเลย การมุ่งเน้นในพื้นที่เฉพาะเมื่อเทียบกับการใช้วิธีการยิงปืนลูกซองเพื่อให้บริการช่วยให้คุณกลายเป็นคนดีภายในโพรงของคุณ พื้นฐานในการให้คำแนะนำด้านการลงทุนและการวางแผนทางการเงินหลายอย่างเหมือนกันหรือคล้ายกันสำหรับลูกค้าทุกคน แต่มีความแตกต่างกันมากในความต้องการของลูกค้าที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่นลูกค้าที่เข้ามาใกล้เกษียณอายุจะมีความต้องการคำแนะนำที่แตกต่างกันมากกว่าลูกค้ารายหนึ่งพันปี

การเปลี่ยนชีวิตที่ต้องการคำแนะนำทางการเงินอาจรวมถึงการแต่งงานหรือแต่งงานใหม่การหย่าร้างการเสียชีวิตของคู่สมรสการคลอดหรือการรับเลี้ยงบุตรบุญธรรมการเกษียณอายุและการรับเงินระหว่างคนเป็นจำนวนมาก

สถานการณ์ชีวิตอื่น ๆ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถมุ่งเน้นที่โพรงเหล่านี้ได้อย่างน้อยหนึ่งแห่ง ที่ปรึกษาเช่น Russ Thornton ที่เมืองแอตแลนตาและเมือง Cathy Curtis ในเมือง Oakland, Calif ตั้งอยู่ที่ Calif ซึ่งทั้งสองมุ่งเน้นการทำงานร่วมกับผู้หญิงโดยทั่วไปเช่นการย้ายถิ่นฐานเช่นการเป็นม่ายและการหย่าร้าง ช่องเหล่านี้ต้องการความรู้เฉพาะด้านและทักษะของผู้คน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดู:

คำแนะนำด้านการเงินสำหรับคนที่กำลังจะเปลี่ยน ' .)

การลงทุนที่มีความรับผิดชอบต่อสังคม

นักลงทุนบางรายต้องการให้การลงทุนของพวกเขาสะท้อนความเชื่อของพวกเขา การลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม (SRI) เป็นช่องทางที่มีขนาดเล็ก แต่เติบโตขึ้นสำหรับที่ปรึกษาทางการเงิน SRI สามารถมีได้หลายรูปแบบ ลูกค้าอาจต้องการลงทุนใน บริษัท ที่สนับสนุนสภาพแวดล้อมพวกเขาอาจต้องการหลีกเลี่ยง บริษัท ที่ทำหน้าที่เป็นผู้รับเหมาก่อสร้างหรือ บริษัท ที่ทำผลิตภัณฑ์ที่ส่งเสริมการทำแท้งและการควบคุมการเกิด

มีที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากขึ้นโดยเน้นที่ช่องนี้ ได้แก่ Kathy Stearns และ Shane Yonston Stearns ทำงานเฉพาะในพื้นที่นี้และระบุว่าลูกค้าของเธอไม่ทราบว่าพวกเขาสามารถ "… ลงทุนในแบบที่ทำให้พวกเขารู้สึกดีกับการเป็นนักลงทุน Yonston ทำงานเฉพาะกับกองทุนรวมและผู้จัดการเงินของ SRI สำหรับลูกค้าของเธอ (

. การลงทุนของ SRI ทำได้ด้วยรากฐานและการบริจาคขององค์กรที่ต้องการลงทุนเพื่อส่งเสริมความคิดบางอย่างหรือหลีกเลี่ยงการลงทุน พื้นที่ที่ขัดต่อความเชื่อขององค์กร เหล่านี้อาจเป็นองค์กรทางศาสนาเช่น การหย่าร้างมากกว่า 50 ปี

การเปลี่ยนชีวิตที่มุ่งเน้นมากขึ้นคือแนวโน้มการเติบโตของคนที่หย่าร้างเมื่ออายุ 50 ปีขึ้นไป ปัญหามีมากมายที่นี่มีสินทรัพย์ที่เกษียณอายุมักมีสินทรัพย์อื่น ๆ เช่นบ้านและอาจเป็นธุรกิจแผนบำนาญและอื่น ๆ อีกมากมายที่จะจัดการด้วย ในช่วงชีวิตนี้หลายคู่ได้สะสมความมั่งคั่งขนาดใหญ่และเมื่อใดก็ตามที่มีเงินเกี่ยวข้องกับสถานการณ์จะกลายเป็นเรื่องซับซ้อน ตามที่ศูนย์แห่งชาติสำหรับการแต่งงานและครอบครัวที่ Bowling Green State University ประมาณหนึ่งในสี่ของการหย่าร้างเกี่ยวข้องกับคู่มากกว่า 50 นี้ได้เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าในช่วงที่ผ่านมา 20 ปี (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

การหย่าร้างวิธีที่จะแยกแผนการเกษียณอายุ

.)

คำแนะนำด้านการเงินที่มั่นคงสำหรับผู้ที่หย่าร้างหลังจาก 50 อาจหมายถึงความแตกต่างระหว่างการเกษียณอายุที่สะดวกสบายและทางเลือก ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยให้คู่สมรสหย่าร้างหย่าหนึ่งออกการตั้งถิ่นฐานทางการเงินที่ดีที่สุดสำหรับพวกเขาและยังช่วยให้พวกเขาย้ายไปหย่าร้างโพสต์ทางการเงิน บางครั้งที่ปรึกษาจะทำงานร่วมกับคู่สมรสทั้งสองฝ่ายเพื่อช่วยในการสร้างทางการเงินที่เป็นมิตรและหลีกเลี่ยงการต่อสู้ทางกฎหมายที่มีราคาแพง

ลูกค้า LGBT

เมื่อมีการยอมรับเรื่องการแต่งงานของเกย์มากขึ้นและการเข้าถึงสิทธิประโยชน์สำหรับคู่สมรสและคู่รักเพศเดียวกันที่เพิ่มมากขึ้นจำเป็นที่จะต้องมีคำแนะนำพิเศษสำหรับลูกค้า LGBT เพิ่มขึ้น ลูกค้าเหล่านี้มีความต้องการเช่นเดียวกับลูกค้าที่เป็นลูกค้าโดยตรงเช่นการลงทุนการวางแผนการเกษียณอายุการวางแผนอสังหาริมทรัพย์และการคุ้มครองอื่น ๆ ตามแผนภายใต้ร่มการวางแผนทางการเงิน

ความแตกต่างก็คือกฎมักแตกต่างกันซับซ้อนและไม่สอดคล้องกันโดยเฉพาะอย่างยิ่งในแต่ละรัฐ Wells Fargo & Co. (WFCW 999 WFCWells Fargo & Co56. 32-0. 05%

สร้างขึ้นเมื่อ Highstock 4. 2. 6

) พบว่า 83% ของนักลงทุน LGBT ไม่เต็ม เข้าใจว่ากฎของรัฐบาลกลางและรัฐใช้กับสถานการณ์ของพวกเขาอย่างไร จากการสำรวจพบว่า 74% ของลูกค้า LGBT ต้องการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินที่มีลูกค้า LGBT คนอื่น ๆ และ 675 คนกล่าวว่าพวกเขาจะหาที่ปรึกษาที่ได้รับการฝึกอบรมมาเป็นพิเศษเพื่อจัดการกับปัญหาที่คู่รักเพศเดียวกัน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

ธุรกิจที่เสี่ยงของลูกค้า LGBT ที่ติดพัน . .) สิ่งที่ควรมองหา ในการประเมินที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะที่อาจเกิดขึ้นควรตั้งคำถามสองสามข้อ ฉันหลงใหลในการช่วยเหลือลูกค้าเหล่านี้หรือไม่? ฉันสนใจในโพรงนี้หรือไม่? ฉันมีความรู้ที่จำเป็นในการช่วยลูกค้าเหล่านี้หรือไม่? ช่องนี้จะเป็นประโยชน์สำหรับฉันหรือไม่? พิจารณาช่องที่เหมาะสมที่สุดเช่นวิชาชีพเฉพาะ (แพทย์นักบินชาวต่างชาติ) กลุ่มที่มีรายได้การเปลี่ยนชีวิต (การหย่าร้างแม่หม้าย / ม่าย) พิเศษ (การดูแลสุขภาพการลงทุนพันธบัตรของเทศบาล ) หรือชนกลุ่มน้อยและกลุ่มอายุ

ตัวอย่างเช่นการทำงานกับลูกค้าพันปีเป็นจุดเน้นที่เพิ่มขึ้นสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมาก Millennials เป็นหนึ่งในกลุ่มประชากรที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งและที่จุดเริ่มต้นของขั้นตอนของชีวิตและการเติบโตของอาชีพที่จะเพิ่มความต้องการของพวกเขาสำหรับคำแนะนำทางการเงิน ในการทำงานกับที่ปรึกษาลูกค้าเหล่านี้จำเป็นต้องเข้าใจถึงความต้องการเฉพาะและลักษณะเฉพาะของกลุ่มนี้และข้อเท็จจริงที่ว่าอาจต้องใช้เวลาไม่กี่ปีก่อนที่พวกเขาจะมีทรัพย์สินการลงทุนที่สำคัญทั้งโดยผ่านรายได้ของตนเองหรือเป็นมรดกจากพ่อแม่ของพวกเขา Baby Boomer(สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

นิสัยการใช้จ่ายของ Millennials

.)

บรรทัดล่าง สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินที่มุ่งเน้นการปฏิบัติทั้งหมดหรือบางส่วนในช่องลูกค้าเฉพาะรายอาจเป็นประโยชน์และให้ผลกำไร พยายาม สำหรับลูกค้าที่ต้องการคำแนะนำทางการเงินมักเป็นการปลอบโยนให้รู้ว่าที่ปรึกษาทางการเงินของพวกเขาเข้าใจถึงสถานการณ์เฉพาะของตนและช่วยลูกค้าในสถานการณ์ที่คล้ายคลึงกัน (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ นักวางแผนทางการเงิน: เชี่ยวชาญด้านผู้สูงอายุ

)