ค่าใช้จ่ายในการให้การดูแลผู้สูงอายุและคนพิการที่มีระยะยาวเพิ่มขึ้นในอัตราที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อทั่วไปในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมา แนวโน้มนี้ไม่แสดงสัญญาณการชะลอเวลาในอนาคตอันใกล้นี้

โชคดีที่มีวิธีการประกันตัวเองจากค่าใช้จ่ายที่อาจจะส่ายนี้แม้ว่าจะมักจะมาในราคาที่หนักหน่วง แต่การประกันการดูแลระยะยาวอาจเป็นเรื่องเทียมสำหรับผู้ที่ต้องการเป็นเวลานาน อ่านข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกการดูแลระยะยาวนี้ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: การใช้นโยบายการประกันการดูแลระยะยาวของคุณ )

วิธีการทำงาน

การดูแลระยะยาวสามารถดูได้เป็นหลักประกันระหว่างประกันสุขภาพและความพิการ มันคล้ายกับประเภทของความคุ้มครองในอดีตที่ถูกออกแบบมาเพื่อจ่ายสำหรับการรักษาดูแลรักษาสุขภาพในระยะยาว แต่ไม่ครอบคลุมถึงค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการเจ็บป่วยหรือการบาดเจ็บ แต่สำหรับการดูแลที่อยู่อาศัยขั้นพื้นฐาน

คล้ายคลึงกับนโยบายด้านความพิการเนื่องจากการหักเงินมาในรูปแบบของระยะเวลารอคอยเช่น 90 วันและจ่ายผลประโยชน์ให้กับวงเงินรายวันหรือรายเดือน ประโยชน์ที่ได้รับจากนโยบายการดูแลระยะยาวเป็นส่วนใหญ่ในกรณีที่ไม่ต้องเสียภาษีและนโยบายส่วนใหญ่ได้รับการออกแบบมาเพื่อจ่ายเงินเป็นระยะเวลาหนึ่งเช่นสองหรือสามปี ทริกเกอร์ที่เริ่มต้นประโยชน์มักจะไม่สามารถที่จะทำกิจกรรมอย่างน้อย 2 ใน 6 ของชีวิตประจำวัน (ADL) ในส่วนของผู้เอาประกันภัย

เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่า Medicare ไม่ครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ผู้ขับขี่เพิ่มเติมเช่น COLA อาจซื้อด้วยนโยบายส่วนใหญ่ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: การดูแลระยะยาว: คุณควรจะวางแผนและทำอย่างไร )

ค่าใช้จ่ายอะไร

สมาคมประกันชีวิตแห่งอเมริกาได้ประกาศว่า คู่สามีภรรยาอายุ 55 ปีค่าใช้จ่ายสำหรับความคุ้มครองมูลค่า 162,000 เหรียญสหรัฐสำหรับแต่ละคนจะอยู่ที่ประมาณ $ 1, 816 ต่อปี อย่างไรก็ตามการเพิ่มผู้ขับขี่ COLA 3% ลงในนโยบายนี้จะเพิ่มขึ้นกว่าสองเท่าของค่าใช้จ่ายต่อปี (โปรดจำไว้ว่าอัตราเงินเฟ้อของ LTC สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อมาตรฐานเป็นสองเท่าเป็นเวลานาน)

ข้อมูลที่คัดมาจากบันทึกของรัฐบาลกลางแสดงให้เห็นว่าสถานที่อยู่อาศัยที่ให้ความช่วยเหลือโดยเฉลี่ยในปัจจุบันมีค่าใช้จ่ายประมาณ 40,000 เหรียญต่อปีและค่าใช้จ่ายสำหรับห้องกึ่งเอกชนในสถานพยาบาลคือประมาณ 75,000 เหรียญ ห้องส่วนตัวเต็มรูปแบบค่าใช้จ่ายประมาณ $ 83, 000 ต่อปี การเผชิญกับค่าใช้จ่ายเหล่านี้โดยปราศจากรูปแบบการประกันใด ๆ สามารถทำลายล้างทางการเงินแก่ผู้เกษียณหลายคนได้ดังนั้นรูปแบบการประกันนี้ถือเป็นส่วนสำคัญของการวางแผนการเกษียณอายุโดยที่ปรึกษาส่วนใหญ่

ผู้ถือนโยบายจำเป็นต้องเข้าใจว่าพรีเมี่ยมของพวกเขามักจะสามารถขึ้นไปได้ตลอดเวลาโดยไม่ต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้าเล็กน้อยหรือไม่มีเลยและผู้ที่ล้มเหลวในการชำระเบี้ยประกันภัยของพวกเขาอาจเห็นว่านโยบายของพวกเขาหมดไปอย่างรวดเร็วหมดอายุ ของการชำระเงินก่อนหน้านี้รูปแบบอื่น ๆ ของความคุ้มครอง LTC มาในรูปแบบของผู้ขับขี่ที่ได้รับผลประโยชน์เร่งด่วนในนโยบายการประกันชีวิตสำหรับการเจ็บป่วยที่สำคัญหรือเรื้อรังและการจ่ายเงินรายเดือนที่เพิ่มขึ้นจากค่างวดบางประเภท (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

ข้อควรพิจารณาเกี่ยวกับการดูแลระยะยาว ) คุณลักษณะที่ดีที่มาพร้อมกับรถยนต์เหล่านี้คือนโยบายหรือเจ้าของสัญญารับประกันว่าจะได้รับเงินคืนจาก นโยบายในทางใดทางหนึ่ง; ไม่มีโอกาสที่เจ้าของจะจ่ายเบี้ยประกันเป็นเวลาหลายปีและไม่เคยได้รับผลประโยชน์ใด ๆ

สถิติด้านล่าง

สถิติพบว่าอายุเฉลี่ย 65 ปีในปัจจุบันมีโอกาส 70% ในการต้องดูแลในระยะยาวบางรูปแบบในชีวิตของพวกเขา ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการดูแลประเภทนี้สามารถล้างข้อมูลการออมเพื่อการเกษียณได้อย่างรวดเร็วในระยะเวลาอันสั้นเว้นแต่จะได้รับความคุ้มครอง (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

การใช้เวลาออกนอกบ้านของการดูแลระยะยาว )