หากคุณสงสัยว่าคุณควรจะซื้อประกันชีวิตหรือไม่ให้ถามตัวเองว่า "ความตายของฉันจะปล่อยให้ใครก็ตามที่ผูกมัดทางการเงินได้หรือไม่" หากคำตอบของคุณคือ "ใช่" อาจถึงเวลาแล้วที่จะต้องให้ความสำคัญกับการซื้อประกันชีวิต ประกันชีวิตสามารถให้ความอุ่นใจเพื่อให้มั่นใจว่าหนี้หรือคนที่คุณรักจะได้รับการดูแลในกรณีที่คุณเสียชีวิต แต่ก่อนที่คุณจะซื้อคุณต้องถามตัวเองว่าคุณจะมีคุณสมบัติครบหรือไม่และคุณควรจะซื้อประกันชีวิตระยะยาวหรือถาวร

ใครต้องการและมีคุณสมบัติในการประกันชีวิต?

กฎของหัวแม่มือคือเมื่อคุณกลายเป็นผู้ปกครองแล้วผู้ใหญ่คนใดในบ้านของคุณที่มีรายได้ควรมีความคุ้มครองประกันชีวิตที่จะมีอายุการใช้งานจนกว่าบุตรคนสุดท้องของคุณจะสำเร็จการศึกษาในวิทยาลัย หากคุณมีภาระผูกพันทางการเงินอย่างมีนัยสำคัญเช่นหนี้บัตรเครดิตสูงหรือการจำนองคุณสามารถใช้ประกันชีวิตเพื่อประกันหนี้ได้ เนื่องจากสิทธิประโยชน์ในการประกันชีวิตได้รับการยกเว้นจากการจัดเก็บภาษีของรัฐบาลกลางผู้วางแผนทางการเงินจำนวนมากจึงมักใช้ผลประโยชน์ประกันชีวิตของลูกค้าเพื่อช่วยในการจ่ายภาษีอสังหาริมทรัพย์ที่เสียชีวิตจากคนที่คุณรัก

เพื่อตรวจสอบว่าคุณมีคุณสมบัติหรือไม่นโยบายด้านประกันชีวิตส่วนใหญ่กำหนดให้คุณต้องได้รับการตรวจสุขภาพเป็นหลักเพื่อตรวจสอบระดับคอเลสเตอรอลและระดับน้ำตาลในเลือดสูง ก่อนที่จะออกนโยบาย บริษัท ประกันภัยจะตรวจสอบสิ่งต่างๆเช่นประวัติทางการแพทย์งานอดิเรกการจัดอันดับเครดิตและประวัติการขับรถของคุณ ปัจจัยต่างๆเช่นอายุการสูบบุหรี่และปัญหาด้านสุขภาพที่เกิดขึ้นก่อนหน้านี้อาจทำให้นโยบายเกี่ยวกับเบี้ยประกันภัยสูงขึ้น

วิธีการหลักสองวิธีที่ใช้ในการกำหนดจำนวนเงินประกันที่แต่ละบุคคลต้องการคือ 'แนวทางชีวิตมนุษย์' และ 'ต้องใช้แนวทาง' โครงการแรกทำรายได้ให้กับแต่ละรายตลอดอายุขัยการทำงานที่เหลืออยู่และจากนั้นมูลค่าปัจจุบันของชีวิตจะถูกกำหนดโดยใช้อัตราคิดลด ด้วยความต้องการวิธีการทั้งหมดค่าใช้จ่าย reoccurring และผิดปกติจะตรวจสอบเพื่อกำหนดปริมาณของการประกันชีวิตที่จำเป็น

ประกันชีวิตระยะยาว

การประกันชีวิตตามเงื่อนไขคือการคุ้มครองทางการเงินแบบเบ็ดเสร็จที่จ่ายตามจำนวนที่กำหนดไว้หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตในช่วงระยะเวลาที่กำหนด เมื่อการตายของผู้เอาประกันภัยการประกันระยะยาวจะต้องจ่ายค่าตอบแทนตามนโยบายให้แก่ผู้รับประโยชน์ที่มีชื่อ ค่าเบี้ยประกันภัยทั้งหมดที่ชำระจะใช้เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการประกัน

ระยะเวลาอาจเป็น 1, 5, 10, 20 ปีหรือนานกว่านั้น แต่ถ้าไม่มีการต่ออายุการประกันจะสิ้นสุดลงเมื่อระยะเวลาของนโยบายหมดลง เนื่องจากนี่เป็นประกันแบบชั่วคราวจึงเป็นราคาที่ได้รับน้อยที่สุด ผู้ที่มีอายุ 35 ปีขึ้นไป (คนที่ไม่สูบบุหรี่) มักได้รับนโยบายระดับพรีเมียมระยะเวลา 20 ปีมูลค่า 250,000 เหรียญต่อเดือนสำหรับระหว่าง 20 ถึง 30 เหรียญต่อเดือน นี่คือลักษณะสำคัญของการประกันชีวิตระยะยาว

การคุ้มครองชั่วคราว

• ต้นทุนต่ำ
• ไม่มีมูลค่าเงินสด
• ทดแทนได้บ่อยกว่า
• บางครั้งเปลี่ยนเป็นประกันชีวิต
• ประกันชีวิตถาวร

ประกันชีวิตถาวรให้การคุ้มครองประกันชีวิต (ไม่หมดอายุ) แต่ต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยตรงเวลานโยบายแบบถาวรส่วนใหญ่มีองค์ประกอบด้านการออมหรือการลงทุนรวมกับการประกันภัย ส่วนนี้จะทำให้เบี้ยประกันภัยสูงกว่าประกันวินาศภัย การลงทุนอาจมีอัตราดอกเบี้ยคงที่หรืออาจเป็นรูปแบบของหลักทรัพย์ในตลาดเงินพันธบัตรหรือกองทุนรวม นโยบายการประหยัดเงินช่วยให้เจ้าของนโยบายสามารถสร้างมูลค่าเงินสดภายในนโยบายที่สามารถยืมหรือแจกจ่ายได้ในอนาคตบางส่วน

ต่อไปนี้เป็นลักษณะสำคัญของการประกันชีวิตถาวร:

การคุ้มครองความคุ้มครองถาวร

• ราคาแพงกว่าของตัวเอง
• สร้างมูลค่าเงินสด
• เงินให้กู้ยืมได้รับอนุญาตตามนโยบาย
• การจัดการภาษีที่ดีสำหรับรายได้จากนโยบาย
• พรีเมี่ยมระดับ
• มี 3 ประเภทหลักของการประกันแบบถาวรคือชีวิตการดำรงชีวิตที่แปรปรวนและชีวิตสากล ทั้งสองที่พบมากที่สุดคือทั้งชีวิตและชีวิตสากล ประกันชีวิตทั้งหมดให้การป้องกันอายุการใช้งานซึ่งคุณจ่ายเบี้ยประกันภัยที่กำหนดไว้ล่วงหน้า มูลค่าเงินสดมักจะมีอัตราการค้ำประกันต่ำสุดและผลประโยชน์ที่เสียชีวิตจะเป็นจำนวนคงที่ ประกันชีวิตเป็นประกันชีวิตที่มีราคาแพงที่สุด

การประกันชีวิตสากลแบ่งแยกการลงทุนและส่วนของผลประโยชน์ที่เสียชีวิต ตัวเลือกการลงทุนมักจะมีประเภทของการลงทุนในหุ้นซึ่งอาจทำให้มูลค่าเงินสดของคุณสะสมได้เร็วขึ้น เมื่อเวลาผ่านไปคุณจะสามารถเปลี่ยนเบี้ยประกันและผลประโยชน์ที่เสียชีวิตได้เพื่อให้เหมาะสมกับงบประมาณปัจจุบันของคุณ

เคล็ดลับสุดท้าย

พิจารณาซื้อคะแนน "เบรคเกอร์" ของการประกัน - อัตราเบี้ยประกันภัยที่ดีขึ้นจะได้รับในระดับความคุ้มครองที่ $ 100, 000, $ 250, 000, $ 500, 000 และ $ 1, 000, 000

• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับภาพประกอบสำหรับนโยบายที่คุณเลือกไว้ หาก บริษัท ประกันภัยไม่ให้บริการคุณควรหา บริษัท ประกันภัยรายอื่น
• ควรซื้อนโยบายระดับพรีเมียม ไม่มีใครชอบการเพิ่มขึ้นของความแปลกใจในการชำระเบี้ยประกันภัยของพวกเขา! ดังนั้นก่อนที่คุณจะซื้อประกันระยะยาวหรือถาวรให้แน่ใจว่าภาพประกอบของคุณแสดงให้เห็นว่าการชำระเบี้ยประกันภัยของคุณได้รับการประกันว่าจะไม่เพิ่มขึ้นในช่วงระยะเวลาคุ้มครองของคุณ
• อย่าขายในการประกันแบบถาวรสำหรับการลงทุนหรือคุณลักษณะเงินสด สำหรับสองถึงสิบปีแรกพรีเมี่ยมของคุณจะจ่ายค่าคอมมิชชั่นของตัวแทนต่อไป นโยบายส่วนใหญ่ไม่ได้เริ่มก่อให้เกิดมูลค่าเงินสดที่น่าพึงพอใจจนกว่าจะครบ 12 ปี
• ปี ^{ดังนั้นคุณควรถามตัวเองว่าคุณลักษณะนี้คุ้มค่าหรือไม่} กำหนดระยะเวลาที่คุณต้องการในการรับความคุ้มครองเพื่อให้คุณซื้อนโยบายประเภทที่ถูกต้องและทำให้การชำระเงินเบี้ยประกันภัยของคุณไม่แพง ถ้าคุณต้องการประกันเป็นเวลา 10 ปีแล้วให้ซื้อระยะเวลา ตรวจสอบ บริษัท ประกันภัยหลายแห่งด้วยอัตราเช่นกัน
• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการประกันของคุณมีเสถียรภาพทางการเงินในการจ่ายค่าสินไหมทดแทนในกรณีที่คุณเสียชีวิต คุณสามารถศึกษาความมั่นคงทางการเงินของผู้ให้บริการของคุณได้ที่ // www. AMBest ดอทคอม
• อย่าไปกับผู้ขับขี่ นโยบายจำนวนน้อยมากที่ต้องจ่ายภายใต้ผู้ขับขี่เหล่านี้เพื่อหลีกเลี่ยงสิ่งต่างๆเช่นการเสียชีวิตโดยไม่ได้ตั้งใจและการสละสิทธิ์ของผู้ขับขี่ที่พรีเมี่ยมเพราะพวกเขาจะแจ็คพรีเมี่ยมของคุณเท่านั้น
• ใน 24 ชั่วโมงก่อนที่จะมีการสอบแพทย์ให้น้ำตาลและคาเฟอีนออกจากระบบของคุณ ควรกำหนดเวลาการสอบของคุณในตอนเช้าและเพื่อหลีกเลี่ยงการบริโภค แต่อย่างน้อยต้องใช้เวลาอย่างน้อย 8 ชั่วโมงก่อน
• หากเบี้ยประกันของคุณสูงเกินไปเนื่องจากเหตุผลทางการแพทย์หรือคุณปฏิเสธการรับความคุ้มครองโปรดตรวจสอบว่าแผนธุรกิจแบบกลุ่มมีให้บริการผ่านทาง บริษัท ของคุณหรือไม่ แผนการกลุ่มเหล่านี้ไม่จำเป็นต้องมีการสอบทางการแพทย์หรือทางกายภาพ
• บรรทัดด้านล่าง

ในการหาประกันอย่ารีบซื้อประกันชีวิตที่มีราคาแพงโดยละเอียดก่อนที่จะพิจารณาว่าประกันชีวิตระยะยาวจะเพียงพอหรือไม่ตรงกับความต้องการของคุณ อย่างไรก็ตามในหลายกรณีค่าธรรมเนียมที่คิดค่าบริการสำหรับนโยบายที่มีคุณสมบัติในการลงทุนมีประโยชน์มากกว่า เมื่อคุณซื้อประกันชีวิตคุณจะพนันว่าคุณจะมีชีวิตอยู่ แต่ยังรักษาความอุ่นใจในกรณีที่คุณผิดพลาด อย่าปล่อยให้ครอบครัวของคุณไม่ได้รับการป้องกันในกรณีที่คุณเสียชีวิตโดยฉับพลัน - เป็นเพราะสินทรัพย์ที่สำคัญที่สุดของคุณ