อายุขัยคือปัจจัยที่มีอิทธิพลมากที่สุดเพียงอย่างเดียวที่ บริษัท ประกันภัยใช้ในการกำหนดเบี้ยประกันชีวิต การทำความเข้าใจว่า บริษัท ประกันใช้แนวคิดเกี่ยวกับอายุขัยและวิธีการคำนวณสำหรับผู้เอาประกันภัยจะช่วยให้คุณตัดสินใจได้ว่าจะซื้อนโยบายวิธีคำนวณค่าศักยภาพในอนาคตของนโยบายของคุณและสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกตัวเลือกการจ่ายเงินรายปี .

อายุขัยเฉลี่ย: ตัวเลขที่ยาก

อายุขัยหมายถึงอายุที่คนคาดว่าจะมีชีวิตอยู่ นอกจากนี้ยังสามารถอธิบายได้ว่าเป็นจำนวนปีที่เหลือของบุคคลที่คาดว่าจะมีชีวิตอยู่ตามตารางอายุขัยที่ออกโดย Internal Revenue Service (IRS) มีปัจจัยหลายประการที่ส่งผลต่ออายุขัยของคุณ สองปัจจัยที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งคือเมื่อคุณเกิดและเพศของคุณ ปัจจัยอื่น ๆ ที่อาจมีผลต่ออายุขัยของคุณคือ:

คุณสามารถดูข้อมูลของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับอายุขัยของสหรัฐอเมริกาได้จากเว็บไซต์ของศูนย์ข้อมูลสถิติแห่งชาติและหน่วยงานด้านการรักษาความปลอดภัยทางสังคมของประเทศ ประวัติทางการแพทย์ของครอบครัว

• ตารางสถิติชีวิตตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัย
• เป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องทราบว่าอายุขัยเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา นั่นเป็นเพราะเมื่อคุณอายุนักคณิตศาสตรบัณฑิตใช้สูตรที่ซับซ้อนซึ่งจะกล่าวถึงคนที่อายุน้อยกว่าคุณ แต่เสียชีวิต ในขณะที่คุณยังคงมีอายุยืนยาวอยู่เรื่อย ๆ คุณจะมีชีวิตยืนยาวจำนวนผู้ที่อายุน้อยกว่าคุณดังนั้นอายุขัยของคุณจึงเพิ่มขึ้นอย่างแท้จริง กล่าวอีกนัยหนึ่งคนที่คุณอายุมากขึ้น - ผ่านช่วงอายุที่กำหนด - คุณอายุมากขึ้นที่คุณจะได้รับ
• อายุขัยเฉลี่ยและประกันชีวิตของคุณ

ความสัมพันธ์ระหว่างอายุขัยของคุณมีความสัมพันธ์โดยตรงและคุณจะต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใดสำหรับนโยบายการประกันชีวิต คุณอายุน้อยกว่าเมื่อคุณซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตคุณอาจมีชีวิตอยู่ได้ยาวนานขึ้น นั่นหมายความว่า บริษัท ประกันชีวิตมีความเสี่ยงต่ำกว่าเนื่องจากคุณมีแนวโน้มที่จะเสียชีวิตในระยะใกล้ซึ่งจะต้องจ่ายเงินเต็มจำนวนตามนโยบายของคุณก่อนที่คุณจะจ่ายเงินให้กับนโยบายนี้มาก

ในทางตรงกันข้ามคุณรอซื้อประกันชีวิตนานเท่าไรอายุการใช้งานของคุณจะลดลงและเป็นความเสี่ยงที่ บริษัท ประกันชีวิตมีความเสี่ยงสูง บริษัท ชดเชยความเสี่ยงดังกล่าวด้วยการเรียกเก็บเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้น ( ต้องมีอะไรบ้างเมื่อสมัครประกันชีวิต

.)

เนื่องจากคณิตศาสตร์หลายคนสงสัยว่าควรจะซื้อประกันชีวิตสำหรับเด็กหรือไม่ หลังจากที่ทุกคนมีนโยบายในฐานะเด็กทำให้มั่นใจได้ว่าเบี้ยประกันภัยต่ำสุด อย่างไรก็ตามมีการวิเคราะห์ต้นทุน - ประโยชน์ที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจซื้อนโยบายสำหรับบุตรหลานของคุณ เนื่องจากประโยชน์หลักทางการเงินของการประกันชีวิตคือการให้รายได้แก่ผู้อยู่ในอุปการะในกรณีที่ผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิตทำให้การประกันชีวิตไม่จำเป็นสำหรับเด็ก

อย่างไรก็ตามอาจให้บุตรหลานของคุณมีค่าเบี้ยประกันภัยต่ำและครอบคลุมระยะเวลาในการใช้ชีวิตซึ่งอาจมีความสำคัญเนื่องจากเงื่อนไขทางการแพทย์หรืออาชีพในอนาคตของเด็ก พูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือตัวแทนประกันเกี่ยวกับข้อดีข้อเสียของการซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตสำหรับบุตรหลานของคุณ หลักการของอายุขัยหมายความว่าคุณควรซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตสำหรับตัวคุณเองและคู่สมรสของท่านเร็วกว่าในภายหลัง ไม่เพียง แต่คุณจะประหยัดเงินผ่านค่าเบี้ยประกันภัยที่ลดลง แต่คุณจะมีนโยบายในการสะสมมูลค่าเพิ่มอีกต่อไปและกลายเป็นทรัพยากรทางการเงินที่มีนัยสำคัญเมื่อคุณอายุ

อายุการใช้งานและการคํานวณ ROI ในนโยบายการประกันชีวิตของคุณ อายุขัยของคุณมีบทบาทสําคัญในการกําหนดผลตอบแทนจากการลงทุนด้วยเช่นกัน การซื้อประกันชีวิต: เทอม .)

(ROI) ที่คุณสามารถทำได้

การจ่ายเงินให้กับผู้รับประโยชน์ - จำนวนเงินที่จ่ายเข้าสู่นโยบายในช่วงเวลาที่เสียชีวิต = ROI ตัวอย่างเช่นหากคุณเลือกนโยบายที่จ่ายเงินให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ของคุณในช่วงเวลาที่คุณเสียชีวิต 150,000 เหรียญและคุณได้รับเงินเพียง $ 48,000 การชำระเงินเบี้ยประกันสำหรับผลตอบแทน ROI ของการลงทุนของคุณคือ $ 102,000 อายุการใช้งานและรายได้ของคุณ

เงินทดรองเป็นสัญญาระหว่างคุณและ บริษัท ประกันชีวิตที่ บริษัท ตกลงที่จะให้คุณ " รายได้ "เป็นระยะเวลาหนึ่งหรือจนกว่าคุณจะเสียชีวิต การจ่ายเงินจะเริ่มขึ้นในช่วงอายุที่กำหนดและขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของเงินรายปีอาจใช้ต่อไปหลังจากที่คุณเสียชีวิต การชำระเงินให้กับผู้รับผลประโยชน์ของคุณอาจน้อยกว่าการชำระเงินที่คุณได้รับในขณะที่คุณยังมีชีวิตขึ้นอยู่กับประเภทของเงินงวดและเงื่อนไขของการติดต่อ (ดูเพิ่มเติมที่: ภาพรวมของเงินรายปี .)

จำนวนเงินที่ บริษัท ประกันจ่ายให้กับคุณจะพิจารณาโดยส่วนหนึ่งตามอายุขัยของคุณ ลองดูตัวอย่างที่แตกต่างกันสามแบบเพื่อดูว่าอายุขัยเฉลี่ยมีผลต่อหรือมีผลอะไรต่อสัญญาเงินรายปีของคุณ:

หากคุณเลือกอายุการร่วมของเงินรายปีกับระยะเวลาการจ่ายเงินคุณจะประมาณว่าจะใช้ชีวิตเป็นเวลานานเท่าไร อย่างไรก็ตามหากคุณเสียชีวิตก่อนระยะเวลาที่รับจ้างผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะยังคงได้รับเงินเป็นเวลาหลายปีที่เหลืออยู่ในสัญญา

หากคุณเลือกรายปีที่มีตัวเลือกชีวิตร่วมกับสิทธิประโยชน์ที่เหลืออยู่คุณจะเลือกสัญญาที่จะดำเนินการชำระเงินให้กับผู้รับประโยชน์ที่ยังหลงเหลืออยู่ต่อไปหลังจากที่เสียชีวิตหรือจะจ่ายเงินให้คุณต่อไปหลังจากการเสียชีวิตของผู้รับประโยชน์ โดยทั่วไปหากคุณเสียชีวิตก่อนจำนวนเงินที่ต้องชำระจะลดลง แต่ถ้าผู้รับประโยชน์เสียก่อน เนื่องจากเงินปีดังกล่าวมีประโยชน์ทั้งคุณและผู้รับผลประโยชน์ค่าใช้จ่ายเบี้ยประกันภัยจะขึ้นอยู่กับอายุขัยของผู้รับประโยชน์และผู้รับประโยชน์ของคุณ

หากคุณเลือกตัวเลือกเดียวสำหรับเงินรายปีการชำระเงินจะชำระให้คุณตามอายุขัยเดียวของคุณและยุติหลังจากเสียชีวิต

การชำระเงินรายปีโดยปกติจะทำเป็นอย่างเป็นระบบและสามารถทำเป็นรายเดือนรายไตรมาสรายปีหรือรายปีตามที่ได้รับอนุญาตภายใต้เงื่อนไขของสัญญาเงินรายปี (9)>

บรรทัดล่าง เป็นสิ่งสำคัญที่คุณควรรู้อายุขัยของคุณ - ไม่เพียง แต่จะเข้าใจว่า บริษัท ประกันชีวิตของคุณมีค่าใช้จ่ายพิเศษของคุณอย่างไร แต่ยังต้องตัดสินใจอย่างชาญฉลาดเกี่ยวกับตัวเลือกการจ่ายเงินรายปีของคุณ ปัจจัยสำคัญสองประการที่มีผลต่อการเลือกปีเงินของคุณคือว่าคุณต้องการให้ชำระเงินเพื่อดำเนินการต่อกับผู้รับประโยชน์ของคุณหรือไม่ถ้าคุณคาดเดาให้เขาหรือเธอและคาดว่าจะใช้ชีวิตได้นานแค่ไหน ระยะเวลาบางปีอาจเหมาะสำหรับบางกรณีในขณะที่ตัวเลือกที่รอดชีวิตอาจเหมาะสมกว่าในกรณีอื่น ๆ หากคุณอยู่ในตลาดสำหรับนโยบายการจ่ายเงินรายปีหรือประกันชีวิตโปรดปรึกษาผู้วางแผนทางการเงินของคุณเพื่อขอความช่วยเหลือในการพิจารณาว่าเหมาะสมกับคุณมากที่สุด