การตัดสินใจว่าจะปล่อยให้การรับมรดกสำหรับบุตรหลานของคุณมีผลต่อจำนวนเงินที่คุณเก็บแผนการเกษียณอายุที่คุณเลือกและวิธีที่คุณใช้การกระจายแผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสม อย่างไรก็ตามนอกเหนือจากความปรารถนาของคุณที่จะฝากความมั่งคั่งให้กับบุตรหลานของคุณ (หรือไม่) มีประเด็นทางการเงินที่สำคัญบางอย่างที่ต้องพิจารณา อ่านเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม.

พิจารณาความต้องการด้านรายได้ด้วยตัวคุณเอง ผู้เกษียณบางรายผิดพลาดให้การออมเพื่อการเกษียณอายุโดยไม่ต้องพิจารณาถึงความต้องการรายได้ของตนเอง ก่อนที่คุณจะมอบของขวัญให้กับคนอื่นคุณควรประเมินว่าจะใช้จ่ายกับตัวเองมากแค่ไหน เครื่องคิดเลขเกษียณอายุเช่นที่มีอยู่ใน Dinkytown สุทธิสามารถช่วยให้คุณกำหนดเท่าใดคุณต้องบันทึกและเท่าใดคุณสามารถถอนในแต่ละปีเมื่อเกษียณอายุ

โปรดคำนึงถึงผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อและภาษีและรักษาพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายและการลงทุนเพื่อรายได้ที่สามารถช่วยให้ผลงานของคุณสอดคล้องกับอัตราเงินเฟ้อ (หากต้องการทบทวนแผนการเกษียณอายุที่แตกต่างกันและพิจารณาว่าประเภทใดที่เหมาะสมกับคุณที่สุดให้ดูที่ แผนเกษียณอายุใดดีที่สุด? และ บัญชีเกษียณไม่ทั้งหมดควรเป็นภาษีหัก ณ ที่จ่าย ) > แผนสำหรับค่ารักษาพยาบาลที่เพิ่มขึ้น

ความเสี่ยงที่ใหญ่ที่สุดต่อรายได้การเกษียณอายุและการได้รับมรดกของบุตรหลานของคุณคือความเจ็บป่วยที่ไม่คาดคิดและค่ารักษาพยาบาลที่สูง โปรแกรมของรัฐบาลมักได้รับความช่วยเหลือเพียงเล็กน้อยเมื่อจ่ายค่าที่พักและรูปแบบอื่น ๆ ของการดูแลทางการแพทย์ในระยะยาว Medicare ครอบคลุมการพักฟื้นในบ้านเป็นระยะเวลาที่ จำกัด และ Medicaid กำหนดให้คุณใช้จ่ายเงินเกือบทั้งหมดก่อนที่จะจ่ายค่ารักษาพยาบาลในระยะยาว คุณไม่สามารถถ่ายโอนสินทรัพย์ให้กับสมาชิกในครอบครัวเพื่อรับสิทธิ์ Medicaid ได้เนื่องจากโปรแกรม จำกัด สิทธิประโยชน์ถ้าการโอนสินทรัพย์เป็นเวลาหลายปีก่อนที่จะมีการพักฟื้นในบ้านพักคนชรา อ่านข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ Medicare และ Medicaid ได้ที่ Medicare Gov. >

บางคนปกป้องทรัพย์สินของตนจากค่าใช้จ่ายที่เกิดจากความหายนะด้วยนโยบายการประกันการดูแลระยะยาวซึ่งสามารถซื้อได้ทั้งแบบรายบุคคลหรือผ่านทางตัวแทนประกันภัยหรือผ่านทางแบบกลุ่มกับนายจ้าง อย่างไรก็ตามนโยบายเหล่านี้มีราคาแพงมากและมีข้อ จำกัด ด้านความครอบคลุมมากมายดังนั้นคุณจึงควรพิจารณาอย่างรอบคอบ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการประกันการดูแลระยะยาวใน แนวทางใหม่ในการประกันการดูแลระยะยาว

และ

วิวัฒนาการของแผนประกันภัย LTC .) ไม่อยู่กับรายได้ของคุณ เกิดอะไรขึ้นถ้าคุณอายุยืนกว่ากองทุนเกษียณอายุ? เมื่อคุณอายุเกิน 90 ปีลูก ๆ ของคุณอาจจะเฉลิมฉลองทุกวันเกิดด้วยความกตัญญู แต่ถ้าคุณใช้ไข่รังคุณอาจจ่ายเงินบางส่วนหรือทั้งหมดด้วยการคาดการณ์เกี่ยวกับอายุการใช้งานที่ยาวนานขึ้นเป็นสิ่งสำคัญในการพยายามจัดการการถอนเงินเพื่อการเกษียณอายุเพื่อหลีกเลี่ยงการใช้งานสินทรัพย์ในช่วงชีวิตของคุณ (อ่านรายละเอียดเกี่ยวกับวิธีการหารายได้ล่าสุดผ่านการเกษียณอายุด้วย การถอนเงินรายได้เพื่อเกษียณอายุ

อย่างเป็นระบบ)

ในฐานะทางออกคุณสามารถหารายได้พร้อมเงินเกษียณได้ทันทีเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับเงิน จำนวนเงินที่ได้รับการรับประกันอย่างน้อยตราบเท่าที่คุณอยู่ บำเหน็จบำนาญและแผนการเกษียณอายุบางอย่างอาจช่วยให้คุณสามารถยืดระยะเวลาการชำระเงินสำหรับอายุการใช้งานเดียวหรืออายุร่วมมากกว่าที่จะได้รับเงินเป็นจำนวนเต็ม พิจารณาผลกระทบทางภาษี หากคุณคาดว่าจะรับช่วงสินทรัพย์จากพ่อแม่ของคุณคุณอาจอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าทางการเงินมากกว่าคนที่ไม่คาดว่าจะได้รับมรดก โปรดจำไว้ว่าสินทรัพย์ที่ได้รับมรดกบางอย่างเช่นหุ้นและกองทุนรวมมีสิทธิได้รับการรักษาภาษีที่ดีซึ่งเรียกได้ว่าเป็นขั้นตอน หากคุณทิ้งทรัพย์สมบัติไว้กับผู้อื่นการจัดการภาษีนี้อาจหมายถึงเงินออมที่สำคัญสำหรับทายาท ตั้งค่าความน่าเชื่อถือ

ในบางสถานการณ์อาจทำให้รู้สึกถึงการตั้งค่าความน่าเชื่อถือในการควบคุมการแจกแจงจากอสังหาริมทรัพย์ไปยังคู่สมรสและบุตรที่ยังมีชีวิตอยู่ หากคุณหรือคู่สมรสของคุณมีบุตรจากความสัมพันธ์ก่อนหน้านี้และคุณไม่มีสัญญาก่อนสมรสไว้วางใจสามารถมั่นใจได้ว่าสินทรัพย์ที่เฉพาะเจาะจงได้รับการส่งผ่านไปยังเด็กที่ได้รับมอบหมาย (คุณสามารถเข้าถึงข้อตกลงดังกล่าวหลังจากแต่งงานอ่าน

สร้างข้อตกลงหลังคลอดที่ไม่มีอาการปวด เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม)

เด็กที่มีภาวะสุขภาพดีอาจต้องการให้คุณเก็บเงินทุกๆ กว่าแจกจ่ายในช่วงชีวิตของคุณ พูดถึงการโอนกรรมสิทธิ์ของคุณกับพวกเขา เลือกลงทุนอย่างชาญฉลาด ผู้ที่มีที่ดินขนาดใหญ่มากอาจคาดหวังว่าเด็ก ๆ จะได้รับมรดกไปยังหลาน พอร์ตโฟลิโอที่ออกแบบมาเพื่อให้หลายชั่วอายุคนเติบโตขึ้นรักษาทุนและสร้างรายได้ด้วยการลงทุนเช่นการเติบโตและตราสารรายได้และผลงานของพันธบัตรบันได ผู้สืบทอดที่ต้องการอสังหาริมทรัพย์มาหลายชั่วอายุคนควรถอนรายได้เท่านั้นและหลีกเลี่ยงการจุ่มลงในเงินต้น เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการเติบโตและกองทุนรวมรายได้ใน การขุดเจาะลึกลงไปในชื่อกองทุนรวม

.)

ประเมินมูลค่ามรดกที่คุณจะปล่อยให้บุตรหลานของคุณโดยการพิจารณาอัตราเงินเฟ้อรวมทั้งปีของการเติบโตของการลงทุน วิธีการฝากมรดก ต่อไปนี้คือวิธีการบางอย่างในการแบ่งปันความมั่งคั่งของคุณกับคนอื่น ๆ Gift Assets

สินทรัพย์ gifting คือวิธีหนึ่งที่จะช่วยให้คนที่คุณรักสามารถใช้เงินของคุณในขณะที่คุณยังคงอยู่ มีชีวิตอยู่ ของขวัญที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับการยกเว้นรายปีจากภาษีของขวัญ - มักเรียกกันว่า "ของขวัญการยกเว้นประจำปี" - ไม่มีภาษีทั้งหมดและไม่ต้องยื่นขอคืนภาษีของขวัญ

การยกเว้นแยกเป็นรายปีจะใช้กับบุคคลที่คุณมอบของขวัญให้กับแต่ละคน ในปี 2553 การยกเว้นประจำปีคือ 13,000 เหรียญในขณะที่ผู้รับของขวัญจะไม่ได้รับค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นกำไรจากการขายเงินลงทุนจะถูกหักภาษีในอัตราที่เหมาะสมซึ่งอาจต่ำกว่าของคุณ บางคนให้ของขวัญแก่เด็กหรือลูกหลานโดยใช้บัญชีแยกประเภทกันซึ่งจัดตั้งขึ้นภายใต้พระราชบัญญัติการโอนยายยับไปยังผู้เยาว์ (UTMA) หรือพระราชบัญญัติของขวัญให้กับผู้เยาว์ (UGMA) อย่างไรก็ตามขึ้นอยู่กับรายได้และสถานะที่เป็นรายได้ของผู้รับรายได้ในบัญชีอาจถูกเก็บภาษีที่ผู้บริจาคมากกว่าอัตราภาษีของเด็ก อื่น ๆ เพียงแค่เปิดบัญชีร่วมกับเด็กผู้เยาว์หรือซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ในชื่อของเด็ก ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัญชี UTMA / UGMA สามารถพบได้ใน

การลงทุนเพื่อการศึกษาของบุตรหลานของท่าน อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับพันธบัตรออมทรัพย์ใน

พันธบัตรออมทรัพย์ต่ำกว่า )

สิ่งของที่ทำขึ้นเพื่อการกุศล จะไม่อยู่ภายใต้ข้อ จำกัด และสามารถนำไปหักลดหย่อนจากรายได้ปกติได้ (อ่านเพิ่มเติมใน การยกทรัพย์สินเพื่อการเกษียณอายุเพื่อการกุศล .) สร้างความไว้วางใจ ความน่าเชื่อถือปกป้องผลประโยชน์ของบุตรหลานของคุณและทรัพย์สินในพวกเขาหลีกเลี่ยงการภาคทัณฑ์ (ซึ่งรักษาความเป็นส่วนตัวไว้) คุณสามารถแต่งตั้ง บริษัท ทรัสต์หรือผู้มีความรู้ความสามารถเพื่อดูแลสินทรัพย์และควบคุมการแจกจ่ายจากความไว้วางใจ (อ่าน

คุณสามารถไว้ใจผู้ที่ได้รับความไว้วางใจได้หรือไม่? สำหรับเคล็ดลับในการเลือกว่าใครจะจัดการความไว้วางใจของคุณ) ความเชื่อถือที่ไม่สามารถเพิกถอนได้ถือเป็นของขวัญดังนั้นคุณจึงไม่สามารถควบคุมหรือนำกลับมาได้ ด้วยความไว้วางใจที่สามารถพึ่งพาอาศัยได้ แต่คุณเป็นเจ้าของและควบคุมทรัพย์สินในขณะที่คุณมีชีวิตอยู่แล้วพวกเขาก็จะส่งต่อไปยังผู้รับประโยชน์ในฐานะส่วนหนึ่งของที่ดินของคุณ

รายได้รอตัดบัญชี บัญชีเกษียณอายุเช่น IRAs ที่หักลดหย่อนและแผน 401 (k) จะเลื่อนภาษีจากกำไรจากเงินลงทุนดอกเบี้ยหรือเงินปันผลจากเงินลงทุนจนกว่าจะถอนเงินเมื่อหักภาษีดังกล่าวเป็นรายได้ธรรมดา หากคุณคาดหวังให้อยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้นเมื่อเกษียณอายุกว่าที่เป็นอยู่ตอนนี้ Roth IRA ที่ไม่สามารถหักลดรายได้จะช่วยให้รายได้สะสมปลอดภาษีและไม่มีการเก็บภาษีจากการถอนเงิน (อ่าน คุณลักษณะ Roth เพิ่มรายได้ 401 (k) และ 403 (b) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม)

พิจารณาการประกันชีวิตหรือการลดหย่อนภาษีประจำปี

การประกันชีวิตจะช่วยให้ผู้รับประโยชน์ของคุณได้รับ การดำเนินการปลอดภาษีโดยไม่ต้องผ่านการภาคทัณฑ์หรือกังวลเกี่ยวกับความผันผวนของตลาดหุ้น คุณสามารถมีส่วนร่วมในการลงทุนในตลาดหุ้นผ่านทางกองทุนรวมหรือการลงทุนในตราสารหนี้ได้ตลอดเวลาและยังมีส่วนประกันชีวิต อย่างไรก็ตามนโยบายเหล่านี้มักมีค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ดังนั้นคุณจึงจำเป็นต้องซื้อสินค้าและศึกษาข้อมูลเหล่านี้อย่างรอบคอบ (อ่านเกี่ยวกับรูปแบบต่างๆของเงินรายปีใน การเฝ้าดูการกลับมาของคุณในเกมเงินรายปี และเกี่ยวกับการประกันชีวิตใน การจัดจำหน่ายและผลประโยชน์ด้านประกันชีวิต

.) รายละเอียดรอบชิงชนะเลิศ ดูแลรายละเอียดทางกฎหมายเพื่อให้แน่ใจว่าแผนอสังหาริมทรัพย์ของคุณจะทำงานในแบบที่คุณต้องการ ผู้รับประโยชน์ ทบทวนผู้รับประโยชน์ในบัญชีทั้งหมด (อ่าน อย่าลืมแบบฟอร์มผู้รับประโยชน์

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม) การเปลี่ยนผู้รับประโยชน์อาจต้องได้รับความยินยอมจากคู่สมรส

ระบุผู้ได้รับผลประโยชน์ทุติยภูมิในกรณีที่ผู้รับประโยชน์รายแรกเสียชีวิตก่อน

• บัญชีเกษียณของคุณส่งผ่านไปยังผู้รับประโยชน์โดยไม่ผ่านศาลภาคทัณฑ์ แต่ถ้าคุณฝากบัญชีเกษียณไว้ในที่ดินของคุณอาจต้องผ่านการพิสูจน์ตัวจริงก่อนที่สินทรัพย์จะได้รับการแจกจ่าย ภาคทัณฑ์ รู้กฎหมายภาคทัณฑ์ในรัฐของคุณ (อ่าน
• การข้ามค่าใช้จ่ายที่ได้รับ <
• สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม)
• บัญชีการลงทุนที่ไม่มีเจ้าของร่วมหรือผู้รับประโยชน์ที่เป็นเอกสารอาจต้องผ่านการภาคทัณฑ์เพื่อเปลี่ยนกรรมสิทธิ์ซึ่งอาจเป็นกระบวนการที่ยาวนานและเสียค่าใช้จ่าย

พินัยกรรม

• วาดพินัยกรรม (อ่าน ทำไมคุณควรร่าง A จะ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม)
• การตายโดยไม่ตั้งใจ (เรียกว่า "ตาย intestate") หมายความว่ากฎหมายของรัฐกำหนดวิธีการลงทุนของคุณจะถูกแบ่งระหว่างญาติ

ถ้าคุณไม่มีญาติสนิทและไม่มีเจตจำนงสินทรัพย์ของคุณจะกลับไปยังประเทศที่คุณพำนัก

• ข้อสรุป คำแนะนำข้างต้นอาจไม่เหมาะสมสำหรับทุกคนดังนั้นคุณควรปรึกษาทนายความหรือที่ปรึกษาด้านภาษีเพื่อกำหนดว่าอะไรเหมาะสมสำหรับคุณมากที่สุด การประเมินตัวเลือกการแจกจ่ายไข่รังของคุณจะช่วยให้มั่นใจได้ว่าคุณต้องการตามความต้องการและเพิ่มความยืดหยุ่นให้กับทายาทของคุณ