ในบรรดาอัตราส่วนทางการเงินที่สำคัญนักลงทุนและนักวิเคราะห์ตลาดที่ใช้ในการประเมิน บริษัท ในอุตสาหกรรมการธนาคารเพื่อรายย่อยโดยเฉพาะคืออัตราส่วนกำไรสุทธิอัตราส่วนสินทรัพย์ต่อสินทรัพย์และผลตอบแทนจากสินทรัพย์ (ROA) อัตราส่วน การวิเคราะห์ของธนาคารและหุ้นธนาคารมีความท้าทายโดยเฉพาะอย่างยิ่งเพราะธนาคารมีการดำเนินงานและสร้างผลกำไรในลักษณะที่แตกต่างจากธุรกิจอื่น ๆ ในขณะที่อุตสาหกรรมอื่น ๆ สร้างหรือผลิตผลิตภัณฑ์เพื่อขายผลิตภัณฑ์หลักที่ธนาคารขายเป็นเงิน

งบการเงินของธนาคารมักมีความซับซ้อนมากกว่า บริษัท ที่ประกอบธุรกิจประเภทอื่น ๆ ในขณะที่นักลงทุนพิจารณาหุ้นของธนาคารมองไปที่การประเมินโดยการประเมินมูลค่าหุ้นแบบเดิมเช่นอัตราส่วนราคาต่อตั๋ว (P / B) หรืออัตราส่วนราคาต่อกำไร (P / E) พวกเขายังตรวจสอบเมตริกเฉพาะอุตสาหกรรมเพื่อประเมินการลงทุนได้อย่างถูกต้องมากขึ้น ศักยภาพของแต่ละธนาคาร

อุตสาหกรรมการธนาคารเพื่อรายย่อยประกอบด้วยธนาคารเหล่านั้นที่ให้บริการโดยตรงเช่นการตรวจสอบบัญชีบัญชีออมทรัพย์และบัญชีการลงทุนพร้อมกับบริการสินเชื่อแก่ผู้บริโภครายย่อย อย่างไรก็ตามธนาคารค้าปลีกส่วนใหญ่เป็นธนาคารพาณิชย์ที่ให้บริการแก่ลูกค้าองค์กรและบุคคลทั่วไป ธนาคารพาณิชย์และธนาคารพาณิชย์มักจะแยกจากธนาคารเพื่อการลงทุนแม้ว่าการยกเลิกกฎหมาย Glass-Steagall จะช่วยให้ธนาคารสามารถให้บริการด้านการธนาคารพาณิชย์และบริการวาณิชธนกิจได้ตามกฎหมาย อุตสาหกรรมการธนาคารเพื่อรายย่อยเช่นอุตสาหกรรมการธนาคารโดยรวมมีรายได้จากเงินให้สินเชื่อและบริการ

ในประเทศสหรัฐอเมริกาอุตสาหกรรมการธนาคารเพื่อการค้าปลีกแบ่งออกเป็นธนาคารกลางของธนาคารกลางโดย Wells Fargo, JPMorgan Chase, Citigroup และ Bank of America มีธนาคารในภูมิภาค และ thrifts ในการวิเคราะห์ธนาคารผู้ค้าปลีกนักลงทุนควรพิจารณามาตรการความสามารถในการทำกำไรซึ่งให้ผลการประเมินประสิทธิภาพที่เหมาะสมกับอุตสาหกรรมการธนาคารมากที่สุด

อัตราดอกเบี้ยสุทธิ

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิเป็นตัวบ่งชี้ที่สำคัญอย่างยิ่งในการประเมินธนาคารเนื่องจากเป็นการแสดงให้เห็นถึงกำไรสุทธิของสินทรัพย์ที่มีรายได้ดอกเบี้ยเช่นเงินให้สินเชื่อหรือหลักทรัพย์เพื่อการลงทุน เนื่องจากดอกเบี้ยที่ได้รับจากสินทรัพย์ดังกล่าวเป็นแหล่งรายได้หลักของธนาคารเมตริกนี้จึงเป็นตัวบ่งชี้ที่ดีต่อความสามารถในการทำกำไรโดยรวมของธนาคารและอัตรากำไรที่สูงขึ้นหมายถึงธนาคารมีกำไรมากขึ้น ปัจจัยหลายอย่างมีนัยสำคัญอาจส่งผลกระทบต่ออัตรากำไรสุทธิรวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารเรียกเก็บและแหล่งที่มาของสินทรัพย์ของธนาคาร ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิคำนวณจากผลรวมของดอกเบี้ยและผลตอบแทนการลงทุนหักค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง จำนวนนี้หารด้วยยอดรวมของสินทรัพย์รายได้เฉลี่ย

อัตราส่วนสินเชื่อต่อสินทรัพย์

อัตราส่วนสินเชื่อต่อสินทรัพย์เป็นตัวชี้วัดเฉพาะอุตสาหกรรมที่สามารถช่วยนักลงทุนได้วิเคราะห์การดำเนินงานของธนาคารได้อย่างสมบูรณ์มากขึ้น ธนาคารพาณิชย์ที่มีอัตราส่วนสินทรัพย์ต่อเงินกู้ที่ค่อนข้างสูงจะได้รับรายได้เพิ่มขึ้นจากเงินให้สินเชื่อและเงินลงทุนในขณะที่ธนาคารที่มีอัตราส่วนของสินเชื่อต่อสินทรัพย์ต่ำกว่าส่วนใหญ่มาจากรายได้รวมที่เพิ่มขึ้น แหล่งข้อมูลเช่นการจัดการสินทรัพย์หรือการซื้อขาย ธนาคารที่มีอัตราส่วนสินเชื่อต่อสินทรัพย์ต่ำอาจจะดีขึ้นเมื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำหรือเครดิตตึงตัว พวกเขาอาจจะดีขึ้นในช่วงภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ

อัตราส่วนสินทรัพย์ที่ส่งคืนต่อสินทรัพย์

อัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ (ROA) มักใช้กับธนาคารเนื่องจากการวิเคราะห์กระแสเงินสดเป็นเรื่องยากที่จะสร้างได้อย่างถูกต้อง อัตราส่วนนี้ถือเป็นอัตราส่วนสำคัญในการทำกำไรซึ่งแสดงถึงกำไรต่อหุ้นของ บริษัท ที่ได้รับจากสินทรัพย์ เนื่องจากสินทรัพย์ของธนาคารส่วนใหญ่ประกอบด้วยเงินกู้ยืมจากธนาคารเงินคืนต่อดอลลาร์จึงเป็นตัวชี้วัดที่สำคัญในการจัดการธนาคาร ROA เป็นรายได้สุทธิหลังหักภาษีของ บริษัท หารด้วยสินทรัพย์รวม จุดสำคัญที่ควรทราบก็คือเนื่องจากธนาคารมีการใช้ประโยชน์อย่างมาก ROA ค่อนข้างต่ำเพียง 1-2% อาจเป็นรายได้และผลกำไรที่สำคัญสำหรับธนาคาร