ธนาคารของคุณมีส่วนร่วมในการขายที่น่าสงสัยหรือไม่? เมื่อปีที่แล้วที่เกี่ยวข้องกับ Wells Fargo พนักงานของ บริษัท ได้เปิดบัญชีมากกว่าสองล้านบัญชีโดยปราศจากความยินยอมจากลูกค้าเพื่อที่จะได้รับโบนัสซึ่งดูเหมือนว่าจะเป็นจุดที่ทำให้เกิดโรคติดเชื้อในอุตสาหกรรมการธนาคารซึ่งเป็นที่คุ้นเคยกับการขายข้ามผลิตภัณฑ์ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ สิ่งที่ผู้ให้คำปรึกษาจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับ Cross-Selling .)

การขายที่น่าสงสัยมีส่วนเกี่ยวข้องกับความขัดแย้ง

แต่มีหลักฐานว่าการกำจัดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ดังกล่าวอาจเป็นการพูดง่ายกว่าที่ทำ Bloomberg รายงานว่าพนักงานขายในหน่วยงานเอกชนของ JPMorgan Chase & Co. กำลังพยายามผลักดันผลิตภัณฑ์ทางการเงินของธนาคารอย่างจริงจังแม้ว่าจะไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าก็ตาม พนักงานหลายคนของ บริษัท บอกกับทางข่าวว่าแทบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะบรรลุเป้าหมายการขายหากพวกเขาไม่ได้ขายเงินที่ก่อให้เกิดภาระค่าใช้จ่ายที่มากเกินไปสำหรับธนาคาร พวกเขากล่าวว่าพวกเขาเลือกที่จะนำลูกค้าไปลงทุนในบ้านหรือจาก บริษัท คู่ค้าที่มีการจัดการค่าใช้จ่ายกับธนาคาร

ข้อกล่าวหาเป็นเรื่องที่อับอายที่สุดสำหรับ JPMorgan ซึ่งในเดือนธันวาคมปี 2015 ได้รับคำสั่งให้จ่ายเงินให้แก่หน่วยงานกำกับดูแลของรัฐบาลกลางจำนวน 307 ล้านดอลลาร์เนื่องจากมีการปฏิบัติที่ไม่เหมาะสมในการจัดการสินทรัพย์ ในกรณีดังกล่าว บริษัท ฯ ไม่ได้แจ้งให้นักลงทุนทราบว่า บริษัท ฯ ให้ความสำคัญกับการเป็นเจ้าของทุนของ บริษัท มากกว่าคู่แข่ง

คำถามเกี่ยวกับการขายข้าม (Cross Selling)

ข้อเรียกร้องล่าสุดเหล่านี้ชี้ให้เห็นถึงแรงกดดันที่พนักงานบางครั้งอาจกำลังตามหาผลิตภัณฑ์ที่มีราคาแพงกว่าแม้ว่าพวกเขาอาจจะไม่ค่อยเหมาะสมกับลูกค้าก็ตาม และเป็นการเตือนใจว่าผู้บริโภคที่ร่ำรวยอาจตกเป็นเหยื่อได้เช่นกัน

ในช่วงเวลาที่ธนาคารส่วนใหญ่ส่วนใหญ่มีบริการหลากหลายรวมถึงบริการด้านการจัดการทรัพย์สินและกองทุนรวมมักจะมีแรงผลักดันในการขายข้ามผลิตภัณฑ์ อุทธรณ์ของกลยุทธ์ดังกล่าวมีความแข็งแกร่งโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่ JPMorgan ซึ่งตาม Morningstar เป็นเจ้าของครอบครัวของกองทุนที่มีประมาณ $ 269,000,000,000 ภายใต้การจัดการ ทำให้กองทุนรวมของ บริษัท ถือเป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในธนาคารที่อยู่ในสหรัฐ

บริษัท มีข้อโต้แย้งว่า บริษัท เปิดเผยต่อลูกค้าว่าที่ปรึกษาแนะนำผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ และมีผู้ที่โต้แย้งว่าการขายข้ามเป็นไปอย่างสมบูรณ์ภายใต้สิทธิของธนาคารซึ่งเป็นผลพวงจากการทำกำไร

ผู้ควบคุมกฎระเบียบมีความสงสัยมากขึ้น มีรายงานว่าสำนักงานควบคุมบัญชีของสกุลเงินในปี 2012 เตือน JP Morgan ว่าการปฏิบัตินี้อาจขัดแย้งกับความต้องการที่ได้รับมอบหมายเพื่อเลือกการลงทุนที่เป็นประโยชน์สูงสุดสำหรับลูกค้าและหลังจากเหตุการณ์อื้อฉาวของ Wells Fargo ผู้มีอำนาจควบคุมอุตสาหกรรมการเงินได้เปิดตัวการตรวจสอบการขายข้ามช่องทางการค้ากับตัวแทนจำหน่ายทั่วทั้งอุตสาหกรรม (ดูรายละเอียดเพิ่มเติม

FINRA การตรวจสอบการขายข้ามระหว่างตัวแทนจำหน่ายนายหน้า

.) วิธีหลีกเลี่ยงสินค้าที่มีราคาแพง ในความเป็นจริงแล้วผู้บริโภคสามารถทำอะไรเกี่ยวกับธนาคารได้ยาก ได้ผลักดันให้พวกเขาเป็นผลิตภัณฑ์ที่ไม่เหมาะสม ธนาคารมักจะปกป้องตัวเองจากการกระทำทางแพ่งอย่างจริงจังในเชิงรุกโดยการเปิดเผยข้อมูลเหล่านี้ในรูปแบบของสัญญา ในกรณีของ Wells Fargo ลูกค้าได้เซ็นสัญญาอย่างไม่เจตนาซึ่งบังคับให้พวกเขาจัดการข้อพิพาทโดยอนุญาโตตุลาการมากกว่าศาล ดังนั้นเมื่อพูดถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินส่วนใหญ่แล้วผู้ซื้อต้องระวัง "ผู้บริโภคควรคำนึงถึงข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นเมื่อต้องติดต่อกับธนาคารเอกชน

ในขณะที่บางคนชอบความสะดวกสบายของธนาคารพิเศษเหล่านี้ซึ่งจัดการทุกสิ่งทุกอย่างจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ไปจนถึงการลงทุนและบริการด้านความไว้วางใจยากที่จะหลีกเลี่ยงความขัดแย้งโดยธรรมชาติที่น่าสนใจ นอกจากนี้นโยบาย บริษัท อาจป้องกันนายธนาคารส่วนบุคคลของคุณไม่ให้เลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินภายนอกแม้ว่าคุณจะขอให้เขาทำเช่นนั้นก็ตาม

ในฐานะที่เหตุการณ์ Wells Fargo แสดงให้เห็นว่าธนาคารแบบดั้งเดิมอาจมีความเสี่ยง Consumer Financial Protection Bureau เสนอเคล็ดลับต่อไปนี้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ตกเป็นเหยื่อของกลยุทธ์การขายเชิงรุกมากเกินไป:

ธนาคารมักให้บริการบัตรเครดิตและผลิตภัณฑ์อื่น ๆ แก่ผู้ถือบัญชีของตน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ถามคำถามเดียวกันไม่ว่าคุณจะหาผลิตภัณฑ์จริงหรือไม่ อย่าลงชื่อสมัครใช้จนกว่าคุณจะเข้าใจถึงคุณลักษณะและค่าใช้จ่ายเท่าใด

หากคุณได้รับข้อเสนอพิเศษสำหรับสินค้าที่ต้องเสียค่าธรรมเนียมให้สอบถามว่าเป็นค่าใช้จ่ายเพียงครั้งเดียวหรือค่าธรรมเนียมที่เกิดซ้ำซึ่งคุณจะต้องจ่ายทุกเดือนหรือทุกปี

• ถามว่ามีอะไรบ้างรวมอยู่ในราคาพื้นฐานและคุณสมบัติหรือบริการใดที่คุณต้องจ่ายเพิ่ม สอบถามว่าราคาจะเปลี่ยนไปในภายหลังเช่นในกรณีที่มีอัตราดอกเบี้ยทีเซอร์
• โปรดใช้ความระมัดระวังในการยอมรับการต่ออายุโดยอัตโนมัติ หากคุณไม่ต้องการใช้บริการและลืมยกเลิกคุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
• เมื่อนายธนาคารกดดันลูกค้ามักเป็นธงสีแดง หากคุณได้รับคำสั่งว่าข้อตกลงนี้ใช้ได้เฉพาะในช่วงเวลาสั้น ๆ คุณอาจจะพูดว่า "ไม่ใช่ "
• บรรทัดล่าง
• ขณะที่ Wells Fargo ได้ดำเนินการหลายขั้นตอนเพื่อแก้ไขแนวทางปฏิบัติในการขายเดิมผู้บริโภคไม่ควรถูกกลั่นกรองด้วยความรู้สึกผิดพลาดในการรักษาความปลอดภัยที่นั่นหรือที่ธนาคารใด ๆ พนักงานอาจยังคงต้องรับแรงกดดันเพื่อสร้างรายได้เพิ่มเติมและนั่นอาจมาจากการขายผลิตภัณฑ์ที่มีราคาแพงสำหรับคุณเอง กลั่นกรองสิ่งที่คุณเสนอและเปรียบเทียบกับผลิตภัณฑ์อื่น ๆ ในตลาดก่อนลงทะเบียน