หากประสบการณ์ของคุณพยายามซื้อประกันก็คือตัวแทนพยายามจะพูดคุยคุณให้มากขึ้นเสมอไปคุณไม่ได้เป็นคนเดียว ความจริงที่ว่าพวกเขาได้รับค่าคอมมิชชั่นในแต่ละนโยบายไม่ได้หมายความว่าความผิดพลาดของพวกเขาเป็นความผิดพลาด ในความเป็นจริงหลายคนของเราเป็น underinsured และเวลาที่เลวร้ายที่สุดที่จะหาคือเมื่อเกิดอะไรขึ้นบ้างที่คุณไม่ได้รับความคุ้มครองหรือความคุ้มครองของคุณไม่เพียงพอ นั่นเป็นเหตุผลที่ตัวแทนอาจหลงใหลในการอธิบายถึงความจำเป็นในระดับรายได้ใด ๆ สำหรับความคุ้มครองที่มากขึ้นหรือแตกต่างกัน

ทางเลือกหนึ่งคือนโยบายเกี่ยวกับร่มซึ่งเป็นหลักประกันเพิ่มเติมนอกเหนือจากนโยบายหลักของคุณ

ความครอบคลุมของร่มไม่เหมือนกับส่วนที่เกิน (< 3 เหตุผลในการได้รับประกันภัยรถยนต์ ) คำศัพท์ทั้งสองใช้กันบ่อยๆ แต่ก็ห่างไกลจากความหมายเหมือนกัน ความคุ้มครองส่วนเกินเป็นเพียงความคุ้มครองเดียวกับที่คุณมีอยู่ในนโยบายหลักแล้ว ความครอบคลุมของร่มเป็นอีกชั้นหนึ่งของการประกัน สตีฟดาวนีย์เจ้าของ บริษัท เจ. เอส. ดาวนีย์ประกันภัยแห่งหนึ่งในซานดิเอโกรัฐแคลิฟอร์เนียกล่าวว่า "นโยบายเกี่ยวกับร่มช่วยให้คุณได้รับความรู้เพิ่มเติมที่คุณยังไม่ได้มีอยู่ - 2 ->

สิ่งสำคัญคือต้องสังเกตว่าการคุ้มครองตามร่มไม่สามารถซื้อได้เอง คุณต้องมีนโยบายการประกันเบื้องต้นเพื่อเพิ่มความครอบคลุมของร่ม

ใครบ้างที่ต้องการประกันภัยร่ม?

หากเนื้อหาของคุณเกินขอบเขตความคุ้มครองในนโยบายการประกันขั้นต้นของคุณตัวอย่างเช่นคุณเป็นผู้สมัครรับความคุ้มครองร่ม การประกันภัยประเภทนี้ช่วยปกป้องทรัพย์สิน ผู้ที่ทำข้ออ้างตามกฎหมายจะไปหลังจากเงิน ดาวโจนส์กล่าวว่ายิ่งคุณมีความคุ้มครองมากขึ้นเท่านั้น การประกันภัยสร้างป้อมปราการป้องกันรอบตัวคุณ ดังนั้นถ้าความมั่งคั่งของคุณเป็นเสี่ยงคุณต้องได้รับการคุ้มครองเพิ่มเติม "ถ้าคุณรวยคุณอาจซื้อความคุ้มครองเท่ากับสองเท่าของขนาดสินทรัพย์ของคุณ - $ 10 ล้านในสินทรัพย์ $ 20 ล้านในความคุ้มครองความรับผิด" อธิบายดาวนีย์

ความครอบคลุมของร่มเหมาะสมกับรายได้ของคุณในหลายปีโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณอยู่ในสาขาที่มีรายได้สูง เนื่องจากค่าจ้างในอนาคตอาจได้รับในข้อตกลงดังนั้นการอ้างสิทธิ์ต่อคุณอาจรวมสินทรัพย์ในอนาคตที่

และ สินทรัพย์ในอนาคตที่ยังไม่เกิดขึ้นจริง "คนส่วนใหญ่ควรได้รับความคุ้มครองจากร่ม" ดาวนีย์กล่าว "และโดยเฉพาะอย่างยิ่งในยุค 30 และ 40 ของพวกเขา " คนขับรถจำนวนมากต้องการความอุ่นใจที่มาพร้อมกับการคุ้มครองตามร่มเนื่องจากการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนมักเกิดขึ้นจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ วงเงินคุ้มครองทั่วไปคือ 300,000 เหรียญ แต่จำนวนเงินดังกล่าวอาจไม่มีผลต่อขนาดของข้อเรียกร้อง หากคุณมีทรัพย์สินโปรดทราบว่าผู้ร้องเรียนจะดำเนินการตาม หากคุณได้รับการเรียกร้องค่าชดเชย (ดู

สร้างกำแพงล้อมรอบสินทรัพย์ของคุณ ) ผู้ให้บริการประกันภัยจะต้องเบิกจ่ายเป็นจำนวนเงินสูงสุดที่ขีดจำกัดความคุ้มครอง (ซึ่งอาจเป็นจำนวนมากในรูปของการชำระเงินสำหรับ ค่าทนายฝ่ายจำเลยของคุณ)ณ จุดนั้นศาลจะพิจารณาทุกสิ่งทุกอย่างที่คุณเป็นเจ้าของหรือเคยลงทุนหรือจะได้รับรายจ่ายที่เหลือจากการเรียกร้อง การดำเนินธุรกิจจากที่บ้านของคุณหรือไม่?

ขั้นแรกคุณควรทราบว่านโยบายเจ้าของบ้านของคุณไม่ครอบคลุมกิจกรรมทางธุรกิจ การยกเว้นเดียวกันจะมีผลถ้าคุณดำเนินธุรกิจโดยใช้รถของคุณ หากข้อเรียกร้องเกิดขึ้นจากเหตุการณ์ขณะที่คุณกำลังใช้ยานพาหนะส่วนบุคคลเพื่อจุดประสงค์ทางธุรกิจนโยบายการประกันส่วนบุคคลของคุณอาจไม่ครอบคลุมถึงคุณ นี่คือที่ช่องว่างประกันภัยใหญ่อยู่ คุณเชื่อว่ามีความคุ้มครองสำหรับสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อในความเป็นจริงที่ไม่เป็นความจริง "นโยบายส่วนบุคคลเกี่ยวกับร่มไม่รวมกิจกรรมทางการค้าและในทางกลับกัน" ดาวนีย์กล่าว

เจ้าของธุรกิจที่มีประกันความรับผิดทางธุรกิจโดยทั่วไปสามารถซื้อร่มเชิงพาณิชย์เพื่อสนับสนุนนโยบายหลักของตนได้ ปริมาณความครอบคลุมที่ซื้อขึ้นอยู่กับประเภทธุรกิจ "ถ้าคุณขายหนังสือสั่งซื้อทางไปรษณีย์" ดาวนีย์กล่าว "คุณอาจไม่ต้องการความคุ้มครองมากนัก "ในอีกทางหนึ่งถ้าคุณเป็นช่างไฟฟ้าที่ประกอบอาชีพอิสระคุณต้องการนโยบายร่มเชิงพาณิชย์ที่ครอบคลุมสถานการณ์ที่เลวร้ายที่สุดเช่นเจ้าของบ้านที่ได้รับบาดเจ็บหรือบ้านเรือนไหม้ลงเมื่อสายไฟของคุณไม่ทำงานเช่น

ค่าใช้จ่ายในร่ม

ความครอบคลุมของร่มมีราคาไม่แพงมากเมื่อเทียบกับความคุ้มครองเบื้องต้น โดยปกติจะมีป้ายราคาประมาณ 150 ถึง 250 เหรียญต่อปีโดยทั่วไปสำหรับนโยบายเกี่ยวกับร่มส่วนบุคคล 1 ล้านเหรียญที่ครอบคลุมบ้านหนึ่งหลังและรถสองคัน ดาวนีย์กล่าวว่า "ความสูญเสียเกิดขึ้นได้ยากภายใต้ร่ม

บรรทัดด้านล่าง

ไม่กี่คนที่ได้รับการตั้งชื่อว่าเป็นจำเลยในคดีเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนใหญ่ ๆ รู้สึกทับ ค่อนข้างตรงข้าม แม้ในกรณีที่คุณไม่พบว่ามีข้อผิดพลาดประกันจะจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายในการป้องกันของคุณ นายดาวนีย์ชี้ให้เห็นว่า "ยิ่งคุณต้องปกป้องตัวเองมากเท่าไหร่ก็ยิ่งมีโอกาสได้รับการปกป้องมากขึ้น “