robo-advisor เป็นเครื่องมือการจัดการการลงทุนใหม่ เกือบจะสมบูรณ์แบบสำหรับนักลงทุนบางราย แต่ขอดึงม่านกลับมาเล็กน้อยและตรวจสอบต้นทุนที่แท้จริงของที่ปรึกษา robo (หรือที่ปรึกษาด้านระบบดิจิตอล / ที่ปรึกษาอัตโนมัติ) ค่าใช้จ่ายสามารถวัดเป็นดอลลาร์รวมทั้งค่าใช้จ่ายส่วนตัวและอารมณ์

บริการอาจไม่เหมาะสมต้องใช้

แม้ว่าจะมีแนวทางแบบเดียวขนาดใหญ่ แต่ที่ปรึกษาด้าน robo จะไม่เหมาะกับคุณในพอร์ตการลงทุนที่ออกแบบไว้ล่วงหน้า โดยทั่วไป robo เกี่ยวข้องกับการลงทุนของคุณ หากคุณต้องการวางแผนอย่างครบถ้วนเกี่ยวกับภาษีมรดกการสืบราชสมบัติและการวางแผนทางธุรกิจของคุณคุณอาจเสียค่าใช้จ่ายในบริการที่สูญหายหรือค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับความช่วยเหลือที่คุณต้องการหากคุณจ้างผู้จัดการ robo-advisor (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ ข้อดีและข้อเสียของการใช้ Robo-Advisor .)

ค่าธรรมเนียม Murky

ค่าธรรมเนียม Robo-Advisor และบริการไม่สม่ำเสมอ มีบางที่ปรึกษา robo ที่มีการอธิบายอย่างชัดเจนค่าธรรมเนียมและอื่น ๆ ที่มีโครงสร้างค่าใช้จ่ายที่ซับซ้อนมากขึ้นคิดมาก ที่ปรึกษาด้าน robo หลายคนเสนอที่ปรึกษาด้านการเงิน จำกัด ด้วยแผนการของพวกเขา ดังนั้นพิจารณาว่าทั้งที่ปรึกษา robo และที่ปรึกษาทางการเงินมีความแตกต่างในหมวดหมู่

โครงสร้างค่าธรรมเนียมส่วนใหญ่ของ robo เริ่มต้นด้วยเปอร์เซ็นต์ของค่าใช้จ่ายภายใต้การจัดการ (AUM) โดยทั่วไปโดยไม่คำนึงถึงค่าธรรมเนียม AUM robos มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม ทุกกองทุนรวมและการซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) มีอัตราส่วนค่าใช้จ่าย สำหรับดัชนีวานิลลาธรรมดาเช่นดัชนีแนวหน้าของทัพหน้าของ ETF (VTI VTIVng Ttl StckMrk132 84-0 17% สร้างด้วย Highstock 4. 2. 6 ) ค่าใช้จ่ายคือ น้อยกว่า 0. 05% ยังมีกองทุนดัชนีอื่นที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นเช่น Rydex S & P 500 Class A (RYSOX) โดยมีค่าธรรมเนียมรายปีมากกว่า 1% ฉันไม่ได้หมายความว่าที่ปรึกษา robo เฉพาะมี RYSOX ในคลังแสงของตนเท่านั้นที่สำคัญที่จะเข้าใจต้นทุนของค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุนต้นแบบ อย่างน้อยที่สุดที่ปรึกษา robo จะได้รับค่าธรรมเนียม AUM บวกค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุนจาก บริษัท กองทุน เมื่อประเมินที่ปรึกษา robo ให้เข้าใจบางส่วนของค่าใช้จ่ายทั้งหมดไม่ใช่เฉพาะค่าบริหารจัดการของแผนเท่านั้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: Robo-Advisors กลายเป็นมนุษย์มากขึ้น? )

ตัวเลือกการลงทุนอย่าง จำกัด

หุ่นยนต์ส่วนใหญ่มีตัวเลือกพอร์ตโฟลิก จำกัด ที่ปรึกษา robo เลือกจำนวนกองทุนรวมหรือหุ้นแต่ละรายที่จะลงทุน ถัดไป บริษัท เลือกทางเลือกในการจัดสรรสินทรัพย์จำนวน จำกัด จากพรรคอนุรักษ์นิยมไปจนถึงก้าวร้าว นักลงทุนจะได้รับมอบหมายให้เป็นผู้ลงทุนโดยเฉพาะตามช่วงเวลาสั้น ๆ และแบบทดสอบความเสี่ยงด้านความเสี่ยง โดยปกติแล้วจะมีลักษณะคร่าว ๆ ในการยอมรับความเสี่ยงที่แท้จริงของแต่ละบุคคลและขอบฟ้าเวลา

ตัวอย่างเช่นแฮโรลด์อาจต้องใช้เงินลงทุนบางส่วนในช่วง 10 ปีเมื่อจูเนียร์เริ่มเรียนที่วิทยาลัยและอีก 25 ปีเมื่อเขาคาดว่าจะเกษียณ หุ่นยนต์ส่วนใหญ่ไม่สามารถจัดการกับช่วงเวลาที่แตกต่างกันได้ ค่าใช้จ่ายของผู้บริโภคคือการจัดสรรสินทรัพย์อาจไม่เหมาะสมสำหรับคุณ ถ้ามันก้าวร้าวเกินไปและตลาดอยู่ในวงจรลดลงในขณะที่เงินเป็นสิ่งที่จำเป็นแฮโรลด์อาจถูกบังคับให้ถอนเงินในเวลาไม่เหมาะสมเช่นหลังจากที่ตลาดลดลงซึ่งจะช่วยลดมูลค่าสุทธิทั้งหมดของเขา (999)

ไม่รวมภาพใหญ่ คุณอาจมีบัญชีการลงทุนหลายอย่างเช่น 401 (k) ในที่ทำงานคู่สมรสของคุณ 403 (b), Roth IRA และบัญชีโบรกเกอร์ที่ต้องเสียภาษี เว้นแต่ที่ปรึกษา robo จะจัดการบัญชีเหล่านั้นทั้งหมดหรือมีความสามารถในการดูบัญชีเหล่านั้นการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณอาจไม่ได้รับผลกระทบ นี่คือตัวอย่าง เจนิซและคณบดีมีมูลค่าสุทธิ 100,000 เหรียญใน 4 บัญชี:

พอร์ตการลงทุนของ Janice และ Dean

บัญชี

มูลค่า

โฮลดิ้งการลงทุน
Janice 401 (k)	$ 10 000 < กองทุนหุ้นและตราสารหนี้	คณบดี 401 (k)
$ 20, 000	กองทุนหุ้น	Janice Roth IRA
$ 20, 000	บัญชีหุ้นและตราสารหนี้	บัญชีร่วมนายหน้า
$ 50, 000	หุ้นบุคคลหุ้นและหุ้นกู้	ถ้าเจนิซและคณบดีเปิดบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ร่วมกันให้กับที่ปรึกษา robo สำหรับผู้บริหารโดยไม่รวมถึงข้อมูลอื่น ๆ จะไม่พอดีกับความเสี่ยงหรือช่วงเวลา นอกจากนี้พอร์ตการลงทุนทั้งหมดของคุณอาจจบลงด้วยความก้าวร้าวหรืออนุรักษ์นิยมมากขึ้นโดยไม่มีภาพรวมของสินทรัพย์การลงทุนทั้งหมดของคุณ นี้อาจมีค่าใช้จ่ายในระยะยาวทางการเงินและอารมณ์ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่
Robo-Advisors A Good Idea สำหรับนักลงทุนวัยหนุ่มหรือไม่?	)	ไม่มีการติดตามระยะยาว

ฟิลด์คำแนะนำ robo ค่อนข้างใหม่ ดังนั้นไม่กี่มีเส้นขอบฟ้าเป็นเวลานานในการที่จะดูผลตอบแทนของพวกเขา อาจมีค่าใช้จ่ายในการลงทุนในโครงการย่อยที่เหมาะสมเนื่องจากมีภาพ จำกัด ผลตอบแทนของที่ปรึกษาของโรโบ นอกจากนี้วิธีการขายหรือการปรับลดภาษีของพวกเขาอาจไม่สามารถเล่นได้ตามที่วางแผนไว้ ไม่มีการสัมผัสกับมนุษย์ นักลงทุนมักมีความกลัวและมีประวัติในการตัดสินใจด้วยตนเอง ตัวอย่างเช่นไม่ใช่เรื่องแปลกที่นักลงทุนจะกลัวหลังจากที่ตลาดตกต่ำและขายเงินลงทุนในจุดต่ำ หลังจากที่ตลาดฟื้นตัวขึ้นนักลงทุนรายนี้ไม่มีเงินในตลาดและไม่ได้ทำกำไรที่ถือครองไว้ในช่วงความผันผวนของตลาดจะได้รับอนุญาต นักลงทุนอาจตัดสินใจได้ไม่ดีและมีราคาแพงหากไม่มีใครพูดถึงพวกเขาจากขอบหรือเก็บไว้จากตัวเองในช่วงตลาดที่ผันผวน นี้อาจเสียค่าใช้จ่ายนักลงทุนหลายพันดอลลาร์ที่อาจไม่ได้หายไปมีบุคคลมีที่ปรึกษาทางการเงินกับผู้ที่จะปรึกษา

บรรทัดด้านล่าง

หากที่ปรึกษาโรโบไม่สามารถตอบสนองความต้องการของคุณโครงสร้างค่าธรรมเนียมต่ำสามารถปิดบังค่าใช้จ่ายได้มากขึ้นสำหรับนักลงทุนบางรายค่าที่ปรึกษาวางแผนทางการเงินมีมูลค่าการจ่ายเงินในระยะยาวสำหรับความกว้างของบริการที่เนื้อเลือดที่ปรึกษาทางการเงินเสนอ วิธีการจัดการทางการเงินใดที่คุณเลือกทำการบ้านของคุณและทำความเข้าใจกับสิ่งที่คุณจ่ายและผลประโยชน์และบริการที่คุณได้รับ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

เป็นที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์ที่เหมาะสมกับคุณหรือไม่

)