เป็นคะแนนเครดิตของฉันดีพอสำหรับการจำนองหรือไม่?

เป็นคะแนนเครดิตของฉันดีพอสำหรับการจำนองหรือไม่?

สารบัญ:

Anonim

คะแนนเครดิตของคุณจำนวนที่ผู้ให้กู้ใช้ในการประเมินความเสี่ยงในการขยายเครดิตหรือให้ยืมเงินเป็นปัจจัยสำคัญในการพิจารณาว่าคุณจะได้รับการอนุมัติสำหรับการจดจำนองหรือไม่ คะแนนไม่ใช่ตัวเลขที่กำหนด แต่มีการผันผวนเป็นระยะ ๆ เพื่อตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงในกิจกรรมเครดิตของคุณ (ตัวอย่างเช่นหากคุณเปิดบัญชีบัตรเครดิตใหม่) สิ่งที่เป็นจำนวนเงินที่ดีพอและวิธีการทำคะแนนมีผลต่ออัตราดอกเบี้ยที่คุณมีให้? การอ่านเพื่อหา.

คะแนนเครดิตที่ดีที่สุดคือคะแนน FICO ซึ่งเป็นผลงานของ Fair Isaac Corporation ข้อมูลนี้คำนวณโดยใช้ข้อมูลที่ต่างกันต่อไปนี้จากรายงานเครดิตของคุณ: ประวัติการชำระเงิน (ซึ่งเท่ากับ 35% ของคะแนน) จำนวนเงินที่คุณค้างชำระ (30%) ความยาวของประวัติเครดิต (15%) ประเภทสินเชื่อ คุณใช้ (10%) และเครดิตใหม่ (10%)

คะแนนเครดิตขั้นต่ำ

ไม่มีคะแนนเครดิตต่ำสุด "อย่างเป็นทางการ" เนื่องจากผู้ให้กู้สามารถทำปัจจัยอื่น ๆ ในการพิจารณาว่าคุณมีคุณสมบัติในการรับจำนองหรือไม่ คุณสามารถได้รับการอนุมัติสำหรับการจดจำนองที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าตัวอย่างเช่นหากคุณมีเงินดาวน์ที่แข็งหรือภาระหนี้ของคุณต่ำมาก เนื่องจากผู้ให้กู้จำนวนมากมองดูคะแนนเครดิตของคุณเป็นเพียงชิ้นเดียวของปริศนาคะแนนต่ำจะไม่จำเป็นต้องป้องกันคุณจากการรับจำนอง

ผู้ให้กู้แบบใดที่ชอบดู

เนื่องจากเครดิตมีคะแนนแตกต่างกัน (แต่ละแบบขึ้นอยู่กับระบบให้คะแนนที่แตกต่างกัน) ซึ่งสามารถใช้ได้กับผู้ให้กู้โปรดตรวจสอบว่าคุณทราบคะแนนใดที่ผู้ให้กู้ใช้อยู่เพื่อให้คุณสามารถเปรียบเทียบได้ แอปเปิ้ลกับแอปเปิ้ล คะแนนจาก 850 เป็นคะแนน FICO ที่สูงที่สุดที่คุณอาจได้รับตัวอย่างเช่น แต่ตัวเลขดังกล่าวจะไม่น่าประทับใจเท่าที่คะแนน TransRisk (พัฒนาโดย TransUnion ซึ่งเป็นหนึ่งในหน่วยงานรายงานเครดิตขนาดใหญ่สามแห่ง) ซึ่งไปตลอดทาง ถึง 900 ผู้ให้กู้แต่ละคนยังมีกลยุทธ์ของตัวเองดังนั้นในขณะที่ผู้ให้กู้คนหนึ่งอาจอนุมัติการจำนองของคุณอีกอาจไม่ได้ - แม้ในขณะที่ทั้งสองใช้คะแนนเครดิตเดียวกัน

แม้ว่าจะไม่มีเกณฑ์มาตรฐานสำหรับคะแนนเครดิตในระดับอุตสาหกรรมขนาดดังต่อไปนี้จากเว็บไซต์การศึกษาด้านการเงินส่วนบุคคล www. เครดิต. org ทำหน้าที่เป็นจุดเริ่มต้นสำหรับคะแนน FICO และสิ่งที่แต่ละช่วงหมายถึงการรับจำนอง:

• 740 - 850: เครดิตดีเลิศ

- การอนุมัติเครดิตที่ง่ายและอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด

• 680 - 740: เครดิตที่ดี

- ผู้กู้มักได้รับอนุมัติและเสนออัตราดอกเบี้ยที่ดี

• 620 - 680: เครดิตที่ยอมรับได้ - ผู้กู้มักได้รับการอนุมัติในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

• 550 - 620: เครดิตซับไพรม์ - เป็นไปได้ที่จะได้รับการจดจำนอง แต่ไม่รับประกัน เงื่อนไขอาจจะไม่เอื้ออำนวย

• 300-550: เครดิตไม่ดี - ไม่มีโอกาสได้รับการจดจำนองผู้ยืมจะต้องดำเนินการเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตก่อนที่จะได้รับการอนุมัติ

FHA Loans Federal Housing Administration (FHA) ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของ U. S. Department of Housing and Urban Development มีเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล โดยทั่วไปความต้องการสินเชื่อสำหรับเงินกู้ FHA มีแนวโน้มที่จะผ่อนคลายมากขึ้นกว่าเงินให้สินเชื่อทั่วไป เพื่อให้มีคุณสมบัติในการจดจำนองการชำระเงินต่ำ (ปัจจุบันคือ 3 5%) คุณจะต้องมีคะแนน FICO ต่ำสุดที่ 580 ถ้าคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่านั้นคุณยังสามารถรับการจดจำนองได้ แต่คุณจะต้องวางเงินลง อย่างน้อย 10% ซึ่งยังน้อยกว่าที่คุณต้องการสำหรับเงินกู้ทั่วไป

อัตราดอกเบี้ยและคะแนนเครดิต ในขณะที่ไม่มีสูตรเฉพาะคะแนนเครดิตของคุณมีผลต่ออัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายสำหรับการจดจำนองของคุณ โดยทั่วไปยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงขึ้นอัตราดอกเบี้ยของคุณลดลงและในทางกลับกัน นี่อาจมีผลกระทบอย่างมากต่อการชำระเงินรายเดือนและจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่ายตลอดอายุเงินกู้ นี่คือตัวอย่าง: สมมติว่าคุณได้รับการจดจำนองอัตราคงที่ 30 ปีเป็นจำนวน 200,000 เหรียญหากคุณมีคะแนนเครดิต FICO สูงเช่น 760 คุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ย 3% 612% ในอัตราดังกล่าวการชำระเงินรายเดือนของคุณจะอยู่ที่ 910 เหรียญ 64 และคุณต้องการจ่ายเงิน $ 127, 830 ดอกเบี้ยตลอด 30 ปี

ใช้เงินกู้เหมือนกัน แต่ตอนนี้คุณมีคะแนนเครดิตต่ำกว่าเช่น 635. อัตราดอกเบี้ยของคุณจะเพิ่มขึ้นเป็น 5. 201% ซึ่งอาจจะไม่เหมือนกับความแตกต่างใหญ่จนกว่าคุณจะกระทืบตัวเลข ตอนนี้การชำระเงินรายเดือนของคุณคือ 1 เหรียญ 098. 35 (187 เหรียญต่อเดือนอีก 71 ราย) และดอกเบี้ยรวมสำหรับเงินกู้คือ 195, 406 หรือ 67, 576 มากกว่าเงินกู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่า

ควรปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณก่อนยื่นขอสินเชื่อเพื่อให้ได้คำที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แต่ถ้าคุณมีเวลาในการทำสิ่งต่างๆเช่นการตรวจสอบรายงานเครดิต (และแก้ไขข้อผิดพลาด) และชำระหนี้ก่อนยื่นขอสินเชื่อจำนองก็อาจจะจ่ายออกไปใน ระยะยาว. ดู

วิธีที่ดีที่สุดในการสร้างคะแนนเครดิตของฉันได้อย่างรวดเร็ว

และ

วิธีที่ดีที่สุดในการซ่อมแซมคะแนนเครดิตของคุณ

บรรทัดด้านล่าง แม้ว่าจะไม่มีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ "อย่างเป็นทางการ" แต่คุณจะได้รับการจดจำนองได้ง่ายกว่าถ้าคะแนนของคุณสูงกว่าและคำศัพท์อาจดีกว่าเช่นกัน เนื่องจากคนส่วนใหญ่มีคะแนนจากแต่ละหน่วยงานสินเชื่อรายใหญ่ทั้ง 3 แห่ง ได้แก่ Equifax, Experian และ TransUnion - ผู้ให้กู้มักจะดึงรายงานสินเชื่อ "triple-merge" ซึ่งประกอบด้วยคะแนนจากทั้งสามหน่วยงาน หากคะแนนเครดิตทั้งสามใช้ได้ผลคะแนนกลางคือสิ่งที่เรียกว่า "ตัวแทน" หรือคะแนนที่ใช้ ถ้ามีเพียงสองคะแนนที่ใช้งานได้ คุณสามารถรับข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับตำแหน่งที่คุณยืนฟรี: ในแต่ละปีคุณมีสิทธิ์ได้รับรายงานเครดิตฟรี 1 ฉบับจากแต่ละหน่วยงานสินเชื่อรายใหญ่สามแห่ง การได้รับคะแนนเครดิตฟรีเป็นเรื่องยากขึ้น แต่การเพิ่มจำนวนธนาคารและ บริษัท บัตรเครดิตกำลังเพิ่มขึ้นเช่นเดียวกับบางเว็บไซต์ (ดู การรับคะแนนเครดิตจากธนาคาร

และ

เว็บไซต์ที่เสนอ คะแนนเครดิตฟรี 'True'

) สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมในหัวข้อนี้โปรดดู คะแนนเครดิตและการชำระเงินจำนองของคุณ: เป็นเรื่องสำคัญ