มูลค่าสุทธิของบุคคลในสามสิบล้านล้านดอลลาร์ในปี 2015 เกินกว่า 1 ล้านเหรียญสหรัฐทำให้พวกเขาเป็นบุคคลที่มีมูลค่าสูง (HNWIs) มูลค่าสุทธิพิจารณาสินทรัพย์ทางการเงินของแต่ละบุคคลรวมทั้งอสังหาริมทรัพย์หุ้นหุ้นทุนและกองทุนป้องกันความเสี่ยงลบด้วยหนี้สินหรือหนี้สินใด ๆ HNWIs มีแนวโน้มที่จะซับซ้อนและมีความรู้เกี่ยวกับการลงทุนและสร้างความมั่งคั่ง

ความกังวลของ HNWIs เกี่ยวกับการลงทุน

HNWIs มีความวิตกกังวลเกี่ยวกับความผันผวนของตลาดในปี พ.ศ. 2558 US Trust ได้ตีพิมพ์ผลการศึกษาในเดือนตุลาคมปีพ. ศ. 2558 โดยเปิดเผยว่า 62% ของ HNWIs ในสหรัฐอเมริกาเข้าซื้อสินทรัพย์จำนวนมากในบัญชีเงินสด มีผลตอบแทนน้อยมากในปัจจุบันในอัตราดอกเบี้ยต่ำทั่วโลก ร้อยละหกสิบห้าระบุว่าลำดับความสำคัญด้านการลงทุนสูงสุดของพวกเขาคือการลดภาษีและ 35% ตั้งใจจะติดตามผลตอบแทนของพอร์ตการลงทุนที่สูงขึ้นโดยไม่คำนึงถึงผลกระทบทางภาษี กลุ่ม HNWIs เชื่อว่าการลดความเสี่ยงในการปกป้องทรัพย์สินของพวกเขามีความสำคัญมากกว่าการเพิ่มความเสี่ยงในการไล่ล่าผลตอบแทนที่สูงขึ้น การแลกเปลี่ยนความเสี่ยงกลับเป็นปัจจัยสำคัญในแนวทางการลงทุน

ที่ไหนทำ HNWIs จอดเงินสดของพวกเขา?

เมื่อวิเคราะห์การแลกเปลี่ยนความเสี่ยงกับการลงทุนในผลงานของเขา HNWI ต้องการให้แน่ใจว่าส่วนประกอบเงินสดในผลงานทั้งหมดของเขาได้รับการปกป้องจากความสูญเสียของเหลวและพร้อมใช้งานทันทีในโอกาสการลงทุนอื่น ๆ ที่จะทำให้เขาสามารถ เพิ่มความมั่งคั่งของเขา ตลาดเงินทำหน้าที่เป็นโซลูชันที่ทำงานได้ปราศจากความเสี่ยงและชั่วคราวสำหรับเงินสดไม่ใช่เป็นการลงทุนระยะยาวแบบถาวร ถึงแม้ว่าบัญชีเงินฝากจะสร้างผลตอบแทนจากอัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นลบในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำในปัจจุบัน แต่หลังจากพิจารณาภาษีและอัตราเงินเฟ้อแล้วข้อเท็จจริงดังกล่าวไม่ได้มีมากกว่าความสะดวกสบายความปลอดภัยและสภาพคล่องของตลาดเงิน หลังจากที่ทุก HNWI ไม่ขึ้นอยู่กับบีบออกทุกเปอร์เซ็นต์ของผลผลิตในบัญชีเงินสดของเขาเป็นนักลงทุนเฉลี่ยไม่

Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) เป็นผู้ดูแลบัญชีการตลาดเงินที่ธนาคารถึง 250,000 เหรียญสหรัฐ ณ เดือนเมษายน 2559 ปัจจุบันบัญชีเงินฝากธนาคารของธนาคารมีอัตราผลตอบแทนต่อปี (APY) เท่ากับ 0. 3 ถึง 1. 11% น้อยกว่าอัตราเงินเฟ้อ กองทุนตลาดเงินที่ขายโดยกองทุนรวมและ บริษัท นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์มีอัตราผลตอบแทนใกล้เคียงกัน แต่ไม่ได้มีการคุ้มครอง FDIC ซึ่งแตกต่างจากบัญชีธนาคารเงินธนาคารพวกเขามักจะให้สิทธิ์ในการเขียนเช็ค ทั้งสองประเภทของบัญชีมีความสะดวกสบายของสภาพคล่องในชีวิตประจำวันซึ่งเป็นคุณลักษณะที่สำคัญสำหรับ HNWIs และนักลงทุนเฉลี่ยเหมือนกัน

บัญชีตลาดเงินเป็นตัวชี้วัดทางการเงินสำหรับ HNWI ผู้ซึ่งตั้งใจจะรีไฟแนนซ์เงินดังกล่าวให้กลายเป็นเงินลงทุนที่มีประสิทธิผลมากขึ้นในอนาคตอันใกล้นี้อย่างไรก็ตาม HNWIs มีเงินสดนับแสนดอลล่าร์ยังมีทางเลือกทางยุทธวิธีสำหรับการลงทุนเงินของพวกเขา พวกเขาสามารถเลือกจากความหลากหลายของยานพาหนะเพื่อกระจายสินทรัพย์เงินสดของพวกเขาและสร้างพอร์ตการลงทุนเงินสด laddered กับระยะเวลาครบกำหนดที่ได้ถูกย้าย ด้วยการกระจายความหลากหลายของทางเลือกและวันครบกำหนดของเงินสดพวกเขาสามารถเข้าถึงเงินสดสำรองรายวันรายเดือนและรายไตรมาส บางส่วนของทางเลือกเหล่านี้ให้ผลผลิตสูงกว่าบัญชีตลาดเงิน ทางเลือกของเงินสด ได้แก่ กองทุนตราสารหนี้พิเศษอายุสั้นตั๋วเงินคลังตั๋วเงินคลังตั๋วเงินคลังตั๋วเงินคลังตั๋วเงินระยะสั้นซีดีเงินทุนหมุนเวียนที่มีรายได้คงที่ (ETFs) และบัญชีเงินฝากเงินตราต่างประเทศที่มีตะกร้า เงินตราต่างประเทศ

ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเงินไหลออกจากเงินทุนตลาดเงินแบบดั้งเดิมและเข้าสู่ตลาดการเงิน การไหลออกครั้งนี้เป็นผลมาจากกฎระเบียบของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต. ) ที่มีผลบังคับใช้ในเดือนตุลาคมปีพ. ศ. 2562 กฎระเบียบใหม่นี้จะกำหนดให้กองทุนตลาดตราสารทุนเพื่อเพิ่มมูลค่าของสินทรัพย์สุทธิรายวัน (NAV) คงที่ 1 บาท เงินกองทุนค้าปลีกจะได้รับอนุญาตให้คงราคาหุ้น 1 เหรียญต่อหุ้น แต่อาจเผชิญกับค่าธรรมเนียมสภาพคล่องและข้อ จำกัด การไถ่ถอนในกรณีที่เกิดวิกฤติการเงินที่คล้ายคลึงกับวิกฤติของปีพ. ศ. 2551-2552

วันนี้ไม่มีทางออกเดียวสำหรับเงินสดที่จอดรถ ผลตอบแทนได้รับการบีบสำหรับทางเลือกเงินสดทั้งหมด นี้ส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญนักลงทุนเฉลี่ยที่หมดหวังสำหรับรายได้ที่จะจ่ายค่าบริการรายเดือน แต่ผลผลิตที่ได้รับจากเงินสดของเขาอยู่ไกลน้อยกังวลกับ HNWI เขาคิดในแง่ของชั้นของสภาพคล่องสำหรับการลงทุนในอนาคตที่มีประสิทธิผล สภาพคล่องความปลอดภัยความสะดวกและการเก็บรักษาเงินต้นเป็นความกังวลหลักของ HNWI ด้วยเหตุนี้ตลาดเงินจึงเป็นตัวเลือกการลงทุนที่ดีสำหรับ HNWIs