รูปแบบธุรกิจ freemium ได้รับความร้อนขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมาโดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมู่ผู้เริ่มต้นซอฟต์แวร์ที่ต้องการเข้าถึงมวลชนที่สำคัญ โดยการให้บริการฟรีระดับพื้นฐาน บริษัท เหล่านี้หวังว่าลูกค้าจะได้รับบริการระดับพรีเมียมและสร้างรายได้ในระยะยาว บางส่วนของ บริษัท เหล่านี้ได้ ventured แม้ในอุตสาหกรรมการวางแผนทางการเงิน

เครื่องที่ใช้ในธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงินไม่ควรแปลกใจมากนักเนื่องจากธุรกิจการค้าส่วนใหญ่ที่วางขายในตลาดหุ้นหลัก ๆ จะถูกดำเนินการแล้วโดยใช้อัลกอริทึมการซื้อขายความถี่สูง ด้วยที่ปรึกษาหลายคนคิดค่าใช้จ่ายประมาณ 1% ถึง 2% ของสินทรัพย์ภายใต้การบริหารเพื่อขอคำแนะนำนอกจากนี้ยังมีการรับรู้ว่าเทคโนโลยีสามารถช่วยทำให้อุตสาหกรรมนี้มีประสิทธิภาพมากขึ้นสำหรับนักลงทุนโดยเฉพาะนักลงทุนที่มีเงินลงทุนน้อยลง (อย่างน้อยก็ในขั้นต้น) (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ใครชนะด้วย Robo-Advisors? Everyone? )

ที่ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้าน robo ต้องการเติมช่องว่างด้วยคำแนะนำด้านการเงินฟรีแก่ลูกค้าที่มีเงินน้อยลงในการลงทุนขณะที่เรียกเก็บเงินจากลูกค้าที่ร่ำรวยค่าบริการเล็กน้อยสำหรับบริการซึ่งรวมถึงคุณสมบัติพิเศษมากมาย . ความคิดที่ว่าลูกค้า freemium สะสมความมั่งคั่งมากพอที่จะปรับบริการพิเศษที่พวกเขาจะจ่ายในที่สุดเพื่อที่จะเข้าถึงผลประโยชน์อื่น ๆ (สำหรับรายชื่อ robo-advisors คลิกที่นี่)

บริษัท ที่ใหญ่ที่สุด 2 แห่งในพื้นที่ robo-counselor ได้แก่ Wealthfront (2 พันล้านเหรียญสหรัฐต่อ AUM) และ Betterment (1 พันล้านเหรียญสหรัฐใน AUM) ในขณะที่ทั้งสอง บริษัท เป็นผู้บุกเบิก บริษัท ขนาดใหญ่เช่นกลุ่มแนวหน้า (3 ล้านล้านเหรียญใน AUM) และ Charles Schwab Corp. (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44 64-0 40%

สร้างขึ้นโดย Highstock 4. 2. 6 < ) (2 พันล้านเหรียญสหรัฐใน AUM) ได้โยนหมวกของพวกเขาลงในวงแหวนด้วยโซลูชันซอฟต์แวร์ไฮบริดและพอร์ตการลงทุนอัตโนมัติ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: Robo-Advisors แตกต่างกันอย่างไร )

ถ้าเป็นเช่นนั้นก็ยังมีคู่แข่งที่เล็กลงจำนวนมากเช่น FutureAdvisor, Personal Capital และ SigFig ที่แข่งขันกันโดยใช้แผนการกำหนดราคาและคุณสมบัติต่างๆ ในขณะที่ บริษัท เหล่านี้ยังคงมีขนาดเล็กเมื่อเปรียบเทียบกับเยาวชนในอุตสาหกรรมนี้หมายความว่าตลาดยังเปิดกว้างสำหรับการแข่งขันโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีการทดลองด้วยวิธีการใหม่และนวัตกรรมเพื่อบรรลุเป้าหมายเดียวกัน เหล่า robo-advisors ส่วนใหญ่ใช้คณิตศาสตร์ทางการเงินหลายสิบปีที่ไม่ได้เป็นอะไรใหม่สำหรับนักลงทุนมืออาชีพ ข้อแตกต่างที่สำคัญคือการให้บริการเหล่านี้ทำให้นักลงทุนหันเหความสนใจจากความลำเอียงทั่วไปที่ก่อให้เกิดความเสี่ยงเกินควรในขณะที่ใช้อินเทอร์เฟซผู้ใช้แฟนซีเพื่อให้พวกเขามีแรงจูงใจที่จะให้การสนับสนุนต่อไปเป็นประจำในการปลูกไข่รังไข่ของตนเมื่อเวลาผ่านไป

นักลงทุนมีการเคลื่อนย้าย

นักลงทุนส่วนใหญ่หันไปหาที่ปรึกษา robo เหล่านี้เนื่องจากอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ต่ำและการลงทุนขั้นต่ำ . ยกตัวอย่างเช่น Wealthfront คิดค่าบริการ 0% ถึง 0% 25% และค่าบริการที่ดีขึ้น 0. 15% ถึง 0.35% สำหรับบริการของตนซึ่งน้อยกว่า 1% ถึง 2% ที่เรียกเก็บโดยที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมาก ระดับการให้บริการฟรีถูกสงวนไว้สำหรับพอร์ตการลงทุนขนาดเล็กที่มีมูลค่าน้อยกว่า 100,000 เหรียญและมีคุณสมบัติน้อยกว่า (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่:

Robo-Advisors and Human Touch: Better Together? ) ตัวอย่างเช่น FutureAdvisor ต้องใช้เงิน 30,000 เหรียญใน AUM เพื่อเข้าถึงบริการต่างๆเช่นการเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษีถึงแม้ว่า Wealthfront เพิ่งเปิดให้บริการคล้ายกับบัญชีทุกขนาด ที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมหลายแห่งมองว่าการเก็บเกี่ยวที่เสียภาษีเป็น "เกมมหาเศรษฐี" เนื่องจากเอกสารเกี่ยวข้อง แต่เอกสารเหล่านี้ได้รับการดูแลโดยอัตโนมัติโดยอัลกอริทึมคอมพิวเตอร์

นอกเหนือจากการย้ายไปลดค่าธรรมเนียมหลายคนได้ถูกบังคับให้เกษียณอายุในมือของตัวเองแทนที่จะอาศัยเงินบำนาญและโปรแกรมอื่น ๆ ที่ บริษัท ฯ สนับสนุน ที่ปรึกษา Robo เป็นเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนเหล่านี้ในการ "ตั้งค่าและลืม" การบริจาคของพวกเขาโดยรู้ว่าพวกเขามีเป้าหมายเพื่อการเกษียณอายุในระยะยาวอย่างต่อเนื่องเป็นวิธีที่รับผิดชอบ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่

ถัดไปสำหรับพื้นที่ Robo-Advisor Space ) ที่นี่เพื่อพัก

การเพิ่มขึ้นของที่ปรึกษา robo- เป็นแนวโน้มต่อเนื่องกับการจัดการงาน - ผู้จัดการกองทุนพยายามที่จะ เวลาตลาดโดยการเลือกหลักทรัพย์ที่เฉพาะเจาะจงและการจัดสรรสินทรัพย์อัจฉริยะและค่าธรรมเนียมต่ำที่เปิดใช้งานโดยระบบอัตโนมัติ ด้วยความนิยมเพิ่มขึ้นและอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ลดลงของกองทุน ETFs เครื่องมืออัตโนมัติเหล่านี้ช่วยให้นักลงทุนรายย่อยสามารถระดมเงินเพื่อการเกษียณได้อย่างรวดเร็ว อะไรที่ดีที่สุด Robo-Advisor?

) กุญแจสู่ความสำเร็จสำหรับ บริษัท เหล่านี้จะทำให้นักลงทุนรอบ ๆ โดยไม่จำเป็นต้องให้ผลตอบแทนใด ๆ ทั้งสิ้น -

หรือเกินดุล เหนือตลาด แนวโน้มของมนุษย์ในการไล่ล่าผลตอบแทนนักลงทุนบางรายอาจเลือกที่จะมองหาที่อื่นเพื่อพยายามเอาชนะตลาดแทนที่จะยึดติดกับสิ่งที่คณิตศาสตร์แนะนำอาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดในการสะสมความมั่งคั่งในระยะยาว

นอกจากนี้ยังควรสังเกตด้วยว่าที่ปรึกษาของ robo ไม่ได้กล่าวถึงการตัดสินใจในชีวิตที่ยาวนานหลายอย่างที่ผู้คนต้องทำให้ไม่เกี่ยวข้องกับพอร์ตการลงทุนของพวกเขา ตัวอย่างเช่นการตัดสินใจในการเตรียมพร้อมสำหรับการศึกษาของเด็กอาจขึ้นอยู่กับงบประมาณมากกว่าผลตอบแทนจากการลงทุนซึ่งหมายความว่าที่ปรึกษาทางการเงินแบบเดิม (บางทีอาจจะมีค่าใช้จ่าย) อาจคุ้มค่ากับเงินที่จะช่วยในการวางแผน (999) คำแนะนำทางการเงินขั้นต่ำ คำแนะนำทางการเงินของ Freemium โดยที่ปรึกษา robo ได้กลายเป็นเทรนด์ยอดนิยมโดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีการเกษียณอายุ พอร์ตการลงทุน สำหรับบุคคลหลาย ๆ ขั้นตอนวิธีอัตโนมัติเหล่านี้อาจเป็นข้อตกลงที่ดีกว่าที่ปรึกษาทางการเงินนักลงทุนควรรู้ว่าไม่ใช่การเปลี่ยนที่ปรึกษาทางการเงินและต้องสร้างความพอใจให้กับผลตอบแทนของตลาดเพียงอย่างเดียว (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถปรับให้เหมาะสมกับ Robo-Advisors

)