ที่ปรึกษาทางการเงินออนไลน์หรือที่ปรึกษา robo ทุกคนโกรธในขณะนี้อย่างน้อยตามสิ่งที่ฉันอ่านในสื่อการเงินและดูในโซเชียลมีเดีย มีบางสิ่งบางอย่างที่ทำให้ Fidelity Institutional เพิ่งตกลงกับ Betterment และ Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 65-0 38% สร้างโดย Highstock 4. 2. 6 < ) เพิ่งเปิดตัวบริการ robo-adviser ของตัวเอง

เป็นที่ปรึกษาออนไลน์สำหรับคุณหรือไม่? คำตอบเช่นเดียวกับคำถามส่วนใหญ่ในโลกการวางแผนทางการเงินก็คือว่ามันขึ้นอยู่กับ 'นี่คือความคิดไม่กี่ที่จะต้องพิจารณา

คุณต้องการคำแนะนำระดับใด?

แน่นอนว่าถ้าคุณมีพอร์ตโฟลิโอ 7 รูปและต้องการคำแนะนำในพื้นที่ที่ซับซ้อนเช่นการวางแผนภาษีการวางแผนอสังหาริมทรัพย์การใช้ตัวเลือกหุ้นและอื่น ๆ ที่ปรึกษา robo อาจไม่เหมาะกับคุณอย่างน้อยที่สุดในสถานะปัจจุบันของพวกเขา . คนเช่นนี้ได้รับการบริการที่ดีขึ้นโดยมีความสัมพันธ์กับที่ปรึกษาการเงินแบบดั้งเดิมมากขึ้น

สำหรับ Millennials และอื่น ๆ ที่มีพอร์ตการลงทุนที่พอประมาณเมื่อต้องการคำแนะนำในการจัดสรรสินทรัพย์บางส่วนและอาจช่วยวางแผนทางการเงินขั้นพื้นฐานได้หลายที่ปรึกษาออนไลน์ในปัจจุบันอาจเหมาะสมกับการเรียกเก็บเงิน (

ที่ปรึกษาทางการเงินทั้งหมดไม่เหมือนกัน เช่นเดียวกับที่ปรึกษาทางการเงินแบบเดิม ๆ ไม่เหมือนกันหรือออนไลน์ทั้งหมด ที่ปรึกษา ในโลกของที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมมีความแตกต่างในด้านความเชี่ยวชาญการชดเชยและประเภทของลูกค้า เช่นเดียวกับพื้นที่ robo-adviser ตัวอย่างเช่นที่ปรึกษาทางออนไลน์ Learnvest ให้ความสำคัญกับคนหลากหลายที่มีความต้องการตั้งแต่การจัดทำงบประมาณขั้นพื้นฐานจนถึงผู้ที่ต้องการวางแผนทางการเงินและคำแนะนำในการลงทุน ค่าธรรมเนียมของพวกเขามีตั้งแต่ประมาณ $ 70 ถึง $ 400 เป็นครั้งเดียวโดยมีค่าบริการรายเดือนสำหรับการสนับสนุนอย่างต่อเนื่อง และทุนส่วนตัวเสนอบริการเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อยและกำลังกำหนดเป้าหมายนักลงทุนที่มีพอร์ตการลงทุนตั้งแต่ 250,000 เหรียญถึง 1 ล้านเหรียญ

ความสะดวกและการเข้าถึง

หนึ่งในข้อดีหลัก ๆ ของที่ปรึกษาออนไลน์คือความสะดวกในการทำงานกับพวกเขาและความสะดวกในการเข้าถึงบริการของพวกเขา ในฐานะผู้ปกครองของ Three Millennials ฉันรู้ว่ารุ่นนี้ใช้มากในการซื้อสินค้าและบริการออนไลน์ดังนั้นทำไมไม่แนะนำทางการเงิน (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

นิสัยการทำเงินของคนรุ่นพันปี

)

ที่ปรึกษาทางออนไลน์สามารถเข้าถึงได้ตลอด 24/7 ซึ่งอาจดึงดูดลูกค้าได้หลากหลาย กับตารางเวลาว่างของทุกคนระดับการเข้าถึงนี้อาจเป็นแรงผลักดันให้คนบางกลุ่มเดินทางไปและได้รับความช่วยเหลือทางการเงินที่ต้องการ

การทำความเข้าใจว่าอะไรที่อยู่เบื้องหลังคำแนะนำ เพียงเพราะที่ปรึกษาทางออนไลน์สามารถเข้าถึงได้และราคาที่สมเหตุสมผลไม่ได้หมายความว่าคำแนะนำนั้นดีมากเป็นหน้าที่ของทุกคนที่กำลังมองหาที่ใช้ที่ปรึกษาทางออนไลน์เพื่อทำการบ้านก่อนและเข้าใจว่าคำแนะนำในการลงทุนมีการสร้างขึ้นอย่างไร ส่วนใหญ่ของที่ปรึกษา robo ใช้อัลกอริทึมของหนึ่งหรืออื่นในการแนะนำการลงทุนของพวกเขา ในขณะที่คุณอาจไม่ใช่นักคณิตศาสตร์หรือผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนอย่างน้อยที่สุดก็จะถามคำถามและอ่านวิธีการลงทุนของตนเพื่อดูว่าจะเหมาะสมกับคุณหรือไม่ (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่:

เทคโนโลยีจะช่วยให้ที่ปรึกษาทางการเงินได้อย่างไร

.)

ต้องทำอย่างใดอย่างหนึ่งหรือ? '

ฉันไม่ค่อยมีความเชี่ยวชาญในพื้นที่ที่ปรึกษาออนไลน์ แต่ดูเหมือนว่าฉันต้องการให้ Schwab และ Fidelity เข้ามาในพื้นที่นี้ไม่นานจนบางแง่มุมที่ดีที่สุดของที่ปรึกษาทางออนไลน์ซ้อนทับกันอยู่ การนำเสนอบริการของที่ปรึกษาอิฐและปูนแบบดั้งเดิม ในความเป็นจริงเราได้เห็นบางอย่างเป็นเวลาหลายปีด้วยคุณสมบัติเช่นพอร์ทัลลูกค้าออนไลน์บนเว็บไซต์ของที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมาก เป็นไปได้ว่าเราจะเห็นรูปแบบของที่ปรึกษาทางออนไลน์ที่เสนอโดยที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิมมากขึ้นในอนาคตด้วยความพยายามที่จะดึงดูดลูกค้าที่อายุน้อยกว่าซึ่งสามารถเติบโตเป็นลูกค้าขนาดใหญ่ที่ต้องการต้องการและสามารถจ่ายเงินเต็มจำนวนแบบเดิมได้มากขึ้น - แนะนำบริการ การทำงานกับลูกค้าออนไลน์และจากระยะไกลยังมีข้อดีสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินแบบดั้งเดิม แม้ว่าจะมีค่าใช้จ่ายในการสร้างและรักษาเว็บไซต์ไว้อย่างแน่นอน แต่ก็จะมีเงินฝากออมทรัพย์อันเป็นผลมาจากการลดการมีอยู่จริงและมีโอกาสเข้าถึงลูกค้าได้มากขึ้น (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

แผนการเกษียณอายุที่ดีที่สุดสำหรับ Millennials

.)

จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อตลาดหดตัวลงอีกครั้ง?

การเติบโตของที่ปรึกษาทางออนไลน์เกิดขึ้นในช่วงที่ตลาดเกิดการวุ่นวายซึ่งเกิดขึ้นตั้งแต่เดือนมีนาคมปี 2009 สิ่งที่จะเกิดขึ้นกับ บริษัท เหล่านี้ในช่วงที่ตลาดหมีครั้งต่อไป? ลูกค้าที่อายุน้อยกว่าที่ไม่มีประสบการณ์จะประกันตัวในการลงทุนหรือไม่? ฉันสุจริตไม่มีความคิด อย่างไรก็ตามข้อดีอย่างหนึ่งของการสัมผัสของมนุษย์คือโอกาสสำหรับที่ปรึกษาในการพูดคุยกับลูกค้าที่เป็นห่วงประสาทจากส่วนที่เป็นที่เลื่องลือ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ การวางแผนการเกษียณอายุทางพันปี .)

บรรทัดด้านล่าง

ธุรกิจทั้งหมดได้รับผลกระทบจากความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและการเปลี่ยนแปลงโดยทั่วไป ธุรกิจบริการทางการเงินก็ไม่มีข้อยกเว้น ในความเป็นจริงแล้วที่ปรึกษาทางการเงินพึ่งพาเทคโนโลยีสำหรับสิ่งที่พวกเขาทำมาก วิวัฒนาการของที่ปรึกษาทางออนไลน์ไม่แปลกใจ เป็นที่ปรึกษาออนไลน์สำหรับคุณหรือไม่? สำหรับคำตอบจำนวนมากอาจเป็น "ใช่" โดยเฉพาะอย่างยิ่งนักลงทุนที่ร่ำรวยน้อยกว่าวัยที่ได้รับการด้อยค่าอย่างมากจากอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน พื้นที่นี้จะมีวิวัฒนาการตลอดเวลาและมีทางเลือกที่ดียิ่งขึ้นสำหรับนักลงทุนและที่ปรึกษาทางการเงินที่เข้าใจได้ (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่ ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถปรับให้เหมาะสมกับ Robo-Advisors .)