หลักการพื้นฐานที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งของการลงทุนคือการลดความเสี่ยงของคุณให้ค่อยๆเมื่อคุณโตขึ้นเนื่องจากผู้เกษียณอายุไม่มีความหรูหราในการรอให้ตลาดฟื้นตัวหลังจากแช่ตัว ภาวะที่กลืนไม่เข้าคายไม่ออกคือการหาว่าคุณควรปลอดภัยเมื่อเทียบกับช่วงชีวิตของคุณอย่างไร

เป็นเวลาหลายปีกฎทั่วไปที่อ้างถึงได้ช่วยลดความยุ่งยากในการจัดสรรสินทรัพย์ ระบุว่าบุคคลควรถือหุ้นร้อยละของหุ้นเท่ากับ 100 ลบอายุของพวกเขา ดังนั้นสำหรับคนทั่วไปวัย 60 ปี 40% ของพอร์ทการลงทุนควรเป็นหุ้น ส่วนที่เหลือจะประกอบด้วยพันธบัตรเกรดสูงหนี้ภาครัฐและสินทรัพย์ที่ปลอดภัยอื่น ๆ

สองเหตุผลที่จะเปลี่ยนกฎ

ค่อนข้างตรงไปตรงมาใช่มั้ย? ไม่จำเป็น. แม้ว่าแนวทางที่จดจำได้ง่ายสามารถช่วยให้บางส่วนของความซับซ้อนออกจากการวางแผนการเกษียณอายุอาจถึงเวลาที่จะทบทวนเรื่องนี้โดยเฉพาะ ในช่วงสองสามทศวรรษที่ผ่านมามีการเปลี่ยนแปลงไปมากสำหรับนักลงทุนชาวอเมริกัน สำหรับหนึ่งอายุขัยที่นี่เช่นเดียวกับในหลายประเทศที่พัฒนาแล้วก็เพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ เมื่อเทียบกับเพียง 20 ปีที่ผ่านมาชาวอเมริกันอาศัยอยู่อีกสามปี ไม่เพียง แต่เราต้องเพิ่มไข่รังไข่ของเราเท่านั้น แต่เรายังมีเวลามากพอที่จะเติบโตเงินและฟื้นตัวจากการแช่

ในเวลาเดียวกันพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯจะจ่ายเงินเป็นส่วนหนึ่งจากสิ่งที่พวกเขาเคยทำ วันนี้ค่า T-rent 10 ปีคิดเป็นประมาณ 2. 2% ต่อปี ในต้นทศวรรษ 1980 นักลงทุนสามารถนับอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า 10%

แนวทางแก้ไข

สำหรับข้อดีด้านการลงทุนหลายประการความเป็นจริงดังกล่าวหมายความว่าแนวคิด "100 ลบอายุ" ของคุณทำให้นักลงทุนตกอยู่ในอันตรายจากการใช้เงินทุนต่ำในช่วงปีต่อ ๆ ไป บางคนมีการแก้ไขกฎเป็น 110 ลบอายุของคุณ - หรือแม้กระทั่ง 120 ลบอายุของคุณสำหรับผู้ที่มีความอดทนสูงกว่าความเสี่ยง

ไม่น่าแปลกใจที่ บริษัท กองทุนหลายแห่งปฏิบัติตามแนวทางที่ได้รับการแก้ไขเหล่านี้หรือแม้แต่ก้าวร้าวมากขึ้นเมื่อรวมกองทุนเป้าหมายไว้ด้วยกัน ตัวอย่างเช่นกองทุนที่มีเป้าหมายในปีพ. ศ. 2573 มีวัตถุประสงค์เพื่อให้นักลงทุนที่ปัจจุบันอยู่ในช่วงประมาณ 49 ปี แต่แทนที่จะจัดสรรสินทรัพย์ 50% เป็นกองทุน Vanguard Target Retirement 2030 Fund มีสัดส่วนประมาณ 76% กองทุน T. Rowe Price Retirement 2030 สร้างความเสี่ยงมากยิ่งขึ้นโดยมีส่วนแบ่งตลาดเกือบ 80%

เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องคำนึงว่าหลักเกณฑ์เช่นนี้เป็นเพียงจุดเริ่มต้นในการตัดสินใจ หลายปัจจัยอาจเป็นตัวกำหนดกลยุทธ์การลงทุนรวมถึงอายุที่เกษียณอายุและสินทรัพย์ที่จำเป็นต่อการดำรงชีวิต เนื่องจากผู้หญิงมีอายุเฉลี่ยมากกว่าผู้ชายห้าปีโดยเฉลี่ยพวกเขามีค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุมากกว่าผู้ชายและมีแรงจูงใจที่จะก้าวร้าวเล็กน้อยกว่ากับไข่รังไข่

บรรทัดด้านล่าง

การจัดสรรหุ้นหนึ่งครั้งต่ออายุสามารถเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์สำหรับการวางแผนการเกษียณอายุโดยการกระตุ้นให้นักลงทุนสามารถลดความเสี่ยงได้ช้าลงตามระยะเวลาอย่างไรก็ตามในช่วงเวลาที่ผู้ใหญ่อาศัยอยู่อีกต่อไปและได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่ "ปลอดภัย" น้อยลงอาจเป็นไปได้ว่าคุณควรปรับแนวทาง "100 ลบอายุ" ของคุณและเสี่ยงต่อเงินเกษียณมากขึ้น