ส่วนใหญ่ได้รับการเขียนเกี่ยวกับการลากที่ค่าใช้จ่ายการลงทุนสูงสามารถวางผลตอบแทนของนักลงทุนจากการลงทุนของพวกเขา กระดานข่าวของนักลงทุนจากสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ชี้แจงถึงผลกระทบที่อาจเกิดขึ้น:

• ระยะเวลา 20 ปีค่าธรรมเนียม 1% หรือค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้นในการลงทุนครั้งแรกที่ 100,000 เหรียญจะเป็นผลขาดทุนที่เสียไป 28,000 เหรียญ
• การลงทุนที่ 28,000 ดอลลาร์ในช่วงเวลาดังกล่าวจะมีการเพิ่มอีก 12,000 ดอลลาร์ต่อผลตอบแทนทั้งหมดของนักลงทุน
• การศึกษานี้สันนิษฐานผลตอบแทนเฉลี่ย 4%

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายในการลงทุนเป็นปัจจัยสำคัญสำหรับนักลงทุนในการควบคุมและที่ปรึกษาทางการเงินที่ให้ความสนใจกับลูกค้าเป็นอันดับแรกสามารถช่วยลูกค้าในพื้นที่นี้ได้ ( ) ความนิยมของกองทุนดัชนี

หุ้น Vanguard 500 Index Admiral Shares (VFIAX) เป็นกองทุนรวมที่ติดตามดัชนีราคา (S & P)

สิ่งที่คุณได้รับเมื่อคุณชำระค่าบริการด้านการลงทุน 500 Index และมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำกว่า 0. 05% ณ วันที่ 30 ตุลาคม พ.ศ. 2558 กองทุนมีการลงทุนในกองทุนรวมอื่นจำนวน 80% ของกลุ่มกองทุนรวมที่มีขนาดใหญ่ กองทุนรวมดัชนีอื่น ๆ อีกหลายแห่งและกองทุนรวมซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ในสินทรัพย์ประเภทต่างๆมีค่าใช้จ่ายต่ำและมีประสิทธิภาพสูงกว่ากลุ่มที่ลงทุนในหมวดที่ลงทุนสูงกว่า ฉันไม่ได้ต่อต้านกองทุนที่ได้รับการจัดการอย่างมีประสิทธิภาพและมีต้นทุนต่ำที่มีการจัดการอย่างดี แต่จากประสบการณ์ของผมมีหลายคนที่ไม่ได้รับค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ การทำงานของ ETF

.)

ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

ต่อไปนี้เป็นค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ลดผลตอบแทนของนักลงทุน การขาย Front-end นี่คือการชำระเงินล่วงหน้าให้กับที่ปรึกษาทางการเงินหรือตัวแทนจดทะเบียน ยอดขายของ Front-end จะลดปริมาณการลงทุนเริ่มแรกของนักลงทุนที่จะไปทำงานกับพวกเขา ตัวอย่างเช่นถ้าตัวแทนแนะนำการลงทุนในกองทุนรวมเช่นกองทุนอเมริกันเพื่อการลงทุน EuroPacific A (AEPGX) สำหรับนักลงทุนรายหนึ่งทุกๆ 10,000 เหรียญที่ต้องการลงทุน 575 เหรียญหรือ 5.75% จะถูกหักออกจากยอดเงินลงทุนของพวกเขาเพื่อให้ครอบคลุม ปริมาณการขาย เมื่อเวลาผ่านไปนี้จะช่วยลดผลตอบแทนของนักลงทุนเทียบกับรุ่นอื่นของกองทุนโดยมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ใกล้เคียงกันซึ่งจะไม่เรียกเก็บเงินจากยอดขาย บางคนจะเถียงว่าภาระนี้เป็นการชำระเงินครั้งเดียวให้กับที่ปรึกษาและ บริษัท ของพวกเขา หากคำแนะนำที่ได้รับเป็นค่าใช้จ่ายที่แน่นอนค่าใช้จ่ายนี้อาจถูกต้อง แต่นักลงทุนจำเป็นต้องเข้าใจว่าพวกเขาจ่ายเงินค่าอะไรบ้างในแง่ของคำแนะนำและการให้บริการเพื่อที่จะตัดสินใจได้ (ดูข้อมูลเพิ่มเติม: หยุดจ่ายค่าธรรมเนียมกองทุนรวมสูง

.)

อัตราส่วนค่าใช้จ่าย

กองทุนรวมและอีทีเอฟมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ครอบคลุมซึ่งครอบคลุมค่าใช้จ่ายของเงินเดือนผู้จัดการค่าใช้จ่ายในการซื้อขายหลักทรัพย์และแน่นอนว่าเป็นกำไรของ บริษัท เงินทุน ผลตอบแทนที่แท้จริงของกองทุนมีอัตราส่วนของค่าใช้จ่ายสุทธิการลดอัตราส่วนของค่าใช้จ่ายของกองทุนมีผลกระทบน้อยมากต่อผลตอบแทนที่ดีที่สุดของคุณ ดังที่ได้กล่าวมาแล้วข้างต้นนี้เป็นเหตุผลหนึ่งที่ทำให้กองทุนดัชนีและกองทุน ETFs มีการจัดการกองทุน แม้กระทั่งกองทุนที่มีการบริหารจัดการอย่างแข็งขันและอีเอฟเอส (และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง) อาจเป็นเรื่องสำคัญสำหรับนักลงทุนและที่ปรึกษาทางการเงินของตนเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาอยู่ในระดับต่ำสุดที่มีอยู่ ตัวอย่างเช่น PIMCO Total Return Institutional (PTTRX) มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่ 0.46% ขณะที่ PIMCO Total Return A (PTTAX) มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายเท่ากับ 0.85% บวกกับภาระหน้าที่หน้า 3 75% หุ้นหลังนี้น่าจะได้รับการซื้อร่วมกับการทำงานกับที่ปรึกษาหรือตัวแทนที่ได้รับการชดเชยผ่านค่าคอมมิชชั่นในขณะที่อดีตอาจได้รับการเสนอแนะจากที่ปรึกษาทางการเงินที่มีค่าธรรมเนียมเพียงอย่างเดียวหรือผ่านทางแผนของนักลงทุน 401 (k) ค่าที่ปรึกษาทางการเงินและค่าคอมมิชชั่น ขึ้นอยู่กับประเภทของที่ปรึกษาทางการเงินที่คุณทำงานร่วมกับคุณอาจถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมค่าคอมมิชชั่นหรือบางทีอาจจะรวมกันได้ ทั้งสองวิธีนักลงทุนจำเป็นต้องเข้าใจค่าธรรมเนียมเหล่านี้และสิ่งที่พวกเขาจะได้รับในทางกลับกัน ค่าคอมมิชชั่นหรือยอดขาย (front-end, back-end หรือ continuous) ช่วยลดผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณ นอกจากนี้บางกองทุนรวมและผลิตภัณฑ์เงินรายปีจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการยอมจำนนหากคุณขายเงินลงทุนก่อนหมดอายุการใช้งาน ค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะหักออกจากจำนวนเงินลงทุนของคุณ แม้จะมีที่ปรึกษาทางการเงินที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากสินทรัพย์ที่อยู่ภายใต้การบริหารหรือนักลงทุนที่ราบเรียบนักลงทุนจำเป็นต้องเข้าใจว่าพวกเขาจ่ายเงินเท่าไหร่และได้รับผลตอบแทนอะไร ไม่ว่าค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะถูกหักออกจากบัญชีของคุณหรือคุณจ่ายเงินผ่านเช็คยังคงเป็นอัตราผลตอบแทนของคุณ (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ การจ่ายที่ปรึกษาการลงทุนของคุณ: ค่าคอมมิชชั่น

) ค่าคอมมิชชั่นการค้าและค่าธรรมเนียมบัญชี

ขึ้นอยู่กับขนาดของผลงานของคุณและความถี่ในการค้าค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมสามารถเพิ่มขึ้นได้ ตัวอย่างเช่นกองทุนรวมบางแห่งอาจมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมตั้งแต่ $ 25 ถึง $ 75 หรือมากกว่าถ้ากองทุนรวมหรือกลุ่มผู้ถือหุ้นไม่อยู่ในรายชื่อค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมของ Custodian ETFs มักมีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมอยู่ในช่วง $ 7 95 กับ custodians จำนวนมาก ผู้ดูแลบางคนอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบัญชีสำหรับการมีบัญชี โดยปกติแล้วจะมีการยกเว้นระดับสินทรัพย์ขั้นต่ำบางอย่าง แม้ว่าค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมและบัญชีเหล่านี้จะค่อนข้างเล็ก แต่สามารถเพิ่มได้

บรรทัดล่าง ในขณะที่ผลตอบแทนที่ดีที่สุดสำหรับความเสี่ยงที่เกิดขึ้นอยู่ด้านหน้าและตรงกลางในจิตใจของนักลงทุนจำนวนมากพวกเขาต้องใส่ใจกับค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายเนื่องจากสามารถทำให้ผลตอบแทนการลงทุนลดลงได้อย่างรวดเร็ว ที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะค่าใช้จ่ายโดยทั่วไปมุ่งเน้นไปที่การรักษาค่าใช้จ่ายให้กับลูกค้าของตน แต่ในตอนท้ายของวันนักลงทุนจำเป็นต้องเข้าใจต้นทุนที่เกี่ยวข้องทั้งหมดและเพื่อให้แน่ใจว่ามีความสมเหตุสมผล (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ 4 วิธีในการลดค่าธรรมเนียมการวางแผนการเกษียณอายุ

.)