การจัดการเงินของผู้อื่นอาจเป็นเรื่องยากเพราะมักไม่มีการรับรองว่าจะได้รับผลตอบแทนที่ดีเมื่อลงทุนในตลาดหุ้น อย่างไรก็ตามมีหลายสิ่งที่จะช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลเมื่อเสนอคำแนะนำในการลงทุน อุตสาหกรรมการเงินได้ผลักดันที่ปรึกษาให้ปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านกฎระเบียบอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) 2111 กฎ "ลูกค้ารู้ว่าคุณเป็นลูกค้าของคุณ" กฎนี้ระบุว่าคำแนะนำในการลงทุนต้องเหมาะสมกับลูกค้าที่ต้องการและที่ปรึกษาจำเป็นต้องมีความเข้าใจอย่างเต็มที่เกี่ยวกับการลงทุนของลูกค้า ข้อมูลส่วนตัว. กฎที่มีผลบังคับใช้เมื่อวันที่ 7 ตุลาคม 2554 ได้รับการอนุมัติจากคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ (SEC) เพื่อเป็นแนวทางในการควบคุมที่ปรึกษาการลงทุนซึ่งอาจจะไม่สามารถตอบสนองผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้าได้

1 ความเสี่ยงความเสี่ยง

สิ่งที่สำคัญที่สุดในการทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจลงทุนเงินของลูกค้าคือความอดทนต่อความเสี่ยงและความสามารถในการสูญเสีย นักลงทุนที่ไม่สามารถจะสูญเสียเงินต้นไม่ควรลงทุนในหุ้นหรือแม้แต่เงินลงทุนตราสารหนี้ส่วนใหญ่ อย่างไรก็ตามความต้องการที่ว่าจะมีความเสี่ยงน้อยมากต่อการใช้เงินต้นหมายความว่า นักลงทุนที่สามารถจัดการกับการสูญเสียได้ดียิ่งขึ้นมีศักยภาพในการสร้างผลกำไรที่สูงขึ้นในระยะยาว

2 ขอบข่ายเวลา

นอกจากความเสี่ยงด้านความเสี่ยงแล้วนักลงทุนมืออาชีพควรเข้าใจขอบข่ายเวลาของนักลงทุน ถ้าเงินต้องมีการเลิกกิจการภายในสองปีพันธบัตรระยะยาวไม่ใช่การลงทุนอย่างรอบคอบ เส้นขอบฟ้าเวลายังสามารถสัมพันธ์กับความเสี่ยงที่คนต้องการจะถือว่า ตัวอย่างเช่นระยะเวลา 20 ปีช่วยให้พอร์ตการลงทุนของนักลงทุนมีความเสี่ยงสูงกว่าทราบว่าในระยะยาวนักลงทุนจะถัวเฉลี่ยออกไปสู่ผลตอบแทนทางประวัติศาสตร์ของตลาด คนที่วางแผนจะเกษียณอายุในอีก 5 ปีควรมีความเสี่ยงต่ำเนื่องจากมีเวลาในการกู้คืนน้อย

3 การตั้งค่าและบุคลิกภาพ

การตั้งค่าและบุคลิกภาพของลูกค้ามักถูกมองข้ามเมื่อพิจารณาการลงทุนที่เหมาะสม หากลูกค้าค่อนข้างใหม่ในโลกของการลงทุนแล้วควรหลีกเลี่ยงกลยุทธ์ที่ซับซ้อนเช่นตัวเลือกหรือตราสารอนุพันธ์ ในสถานการณ์เหล่านี้นักลงทุนรายใหม่ควรได้รับการศึกษาและทำความคุ้นเคยกับการลงทุนแต่ละครั้ง มีความจำเป็นที่ทั้งที่ปรึกษาและนักลงทุนจะเข้าใจถึงสิ่งที่เกิดขึ้นในพอร์ตการลงทุน

ที่ปรึกษาควรทราบว่าลูกค้าของเขามีความคิดเห็นเชิงลบเกี่ยวกับอุตสาหกรรมหรือ บริษัท ใด บริษัท หนึ่งหรือไม่ มีหลายกองทุนที่เรียกว่า "รับผิดชอบต่อสังคม" ที่หลีกเลี่ยงการลงทุนใน บริษัท เครื่องดื่มแอลกอฮอล์และยาสูบ การลงทุนใน บริษัท เหล่านี้โดยไม่ทราบว่าความคิดเห็นของลูกค้าอาจทำให้เกิดปัญหาในความสัมพันธ์ด้านการลงทุน

4 สถานะทางการเงินปัจจุบัน

การทำความเข้าใจสถานะทางการเงินของลูกค้าในปัจจุบันช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถทำความเข้าใจกับรายละเอียดการลงทุนของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น ลูกค้าที่อยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงอาจได้รับประโยชน์มากขึ้นโดยการลงทุนในพันธบัตรเทศบาลมากกว่าคนในวงเล็บภาษีต่ำ ถ้าเงินมีคุณสมบัติและถืออยู่ใน IRA หรือยานพาหนะออมทรัพย์แบบผ่อนปรนภาษีอื่น ๆ นี่อาจเป็นปัจจัยที่เอื้อต่อการลงทุนประเภทต่างๆ

การทำความเข้าใจความต้องการของลูกค้าในด้านสภาพคล่องเป็นสิ่งสำคัญ หากลูกค้าต้องการให้สามารถเข้าถึงเงินได้ทันทีอาจทำให้เขาหลุดพ้นจากยานพาหนะที่ลงทุนเช่นเงินปีหรือพันธบัตรระยะยาว การถอนเงินออกจากการลงทุนเหล่านี้ในช่วงต้นอาจทำให้เกิดการลงโทษผู้ต้องหาหรือการกำหนดราคาที่ไม่จำเป็น

การหารายได้รวมและมูลค่าสุทธิของลูกค้าจะช่วยให้รายละเอียดการลงทุนสมบูรณ์ นักลงทุนที่ใส่เงินเข้าสู่ตลาดหุ้นโดยไม่มีเงินฝากออมทรัพย์ใด ๆ เลยก็ไม่ทำให้การย้ายที่สมเหตุสมผล เช่นเดียวกันกับทุกคนที่มีหนี้สินที่มีดอกเบี้ยสูง การตระหนักถึงสภาพการเงินของลูกค้าเป็นตัวชี้นำให้นักวิชาชีพในการลงทุนที่ถูกต้อง

5 เป้าหมายการลงทุน

ตามเนื้อผ้าคนส่วนใหญ่คิดว่าการลงทุนเป็นวิธีหาเงินหรือได้รับผลประโยชน์ การตั้งเป้าหมายการลงทุนมักถูกมองข้าม การให้คำปรึกษากับเป้าหมายการลงทุนจะช่วยให้เขาเข้าใจได้ดีขึ้นว่าลูกค้ากำลังพยายามทำอะไร หากคู่หนุ่มสาวต้องการนำเงินไปกองทุนวิทยาลัยเด็กแรกเกิดของพวกเขาจากนั้นใช้แผนการออมเงินวิทยาลัย 529 อาจเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด

ประเด็นสำคัญ

โดยรวมแล้วผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนจะต้องรู้จักลูกค้าก่อนที่จะมีคำแนะนำใด ๆ ข้อมูลที่มีให้มากขึ้นการที่นักวิชาชีพมีความชำนาญในการเลือกการลงทุนที่เหมาะสม ไม่ทราบว่าลูกค้าอาจนำไปสู่คำแนะนำในการลงทุนที่ไม่เหมาะสมหรือการสูญเสียเงินต้นให้กับลูกค้ารวมทั้งผลทางกฎหมายสำหรับที่ปรึกษา