การกระจายการลงทุนเป็นคำที่คุ้นเคยสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ ในแง่ทั่วไปส่วนใหญ่เราสามารถสรุปได้ด้วยวลีนี้ว่า "อย่าใส่ไข่ทั้งหมดในตะกร้า" แม้ว่าความเชื่อมั่นนั้นจะจับประเด็นสำคัญของปัญหา แต่ก็ให้คำแนะนำเล็ก ๆ น้อย ๆ เกี่ยวกับความหมายในทางปฏิบัติของบทบาทการกระจายความเสี่ยงในผลงานของนักลงทุนและไม่ได้ให้ความเข้าใจใด ๆ เกี่ยวกับวิธีสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายขึ้น ในบทความนี้เราจะอธิบายภาพรวมเกี่ยวกับการกระจายความเสี่ยงและให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถทำให้การทำงานเป็นไปตามความได้เปรียบของคุณ

ความหลากหลายคืออะไร?

เมื่อพิจารณาแนวคิดเรื่องการกระจายความเสี่ยงอย่างใกล้ชิดแนวคิดก็คือการสร้างผลงานที่มีการลงทุนหลายประเภทเพื่อลดความเสี่ยง พิจารณาตัวอย่างเช่นการลงทุนที่ประกอบด้วยหุ้นที่ออกโดย บริษัท เดียวเท่านั้น หากสต็อกของ บริษัท ดังกล่าวประสบภาวะชะลอตัวอย่างรุนแรงผลงานของคุณจะช่วยลดความเสี่ยงลงได้อย่างเต็มที่ เมื่อแบ่งการลงทุนระหว่างหุ้นจากสอง บริษัท ที่แตกต่างกันคุณสามารถลดความเสี่ยงที่อาจเกิดกับพอร์ตโฟลิโอของคุณได้

อีกวิธีหนึ่งในการลดความเสี่ยงในผลงานของคุณคือการรวมพันธบัตรและเงินสด เนื่องจากเงินสดมักใช้เป็นเงินสำรองระยะสั้นนักลงทุนส่วนใหญ่จึงได้พัฒนากลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์สำหรับพอร์ตการลงทุนของตนโดยอาศัยการใช้หุ้นและพันธบัตร ไม่ควรคิดที่จะเก็บส่วนของสินทรัพย์ที่ลงทุนของคุณเป็นเงินสดหรือหลักทรัพย์ในตลาดเงินระยะสั้น เงินสดสามารถใช้ในกรณีฉุกเฉินและหลักทรัพย์ในตลาดเงินระยะสั้นสามารถชำระบัญชีได้ทันทีหากโอกาสในการลงทุนเกิดขึ้นหรือในกรณีที่การเรียกเก็บเงินตามปกติของคุณขัดขวางและคุณจำเป็นต้องขายเงินลงทุนเพื่อชำระเงิน นอกจากนี้โปรดจำไว้ว่าการจัดสรรสินทรัพย์และการกระจายความเสี่ยงเป็นแนวคิดที่เชื่อมโยงกันอย่างใกล้ชิด พอร์ตการลงทุนที่หลากหลายจะถูกสร้างขึ้นผ่านกระบวนการจัดสรรสินทรัพย์ ขณะที่นักลงทุนระมัดระวังอาจเลือกหุ้น 20% เป็น 80% ของพันธบัตรในขณะที่การลงทุนในหุ้นที่มีทั้งหุ้นและพันธบัตรนักลงทุนอาจทะลุ 80% และหุ้นกู้ 20%

ไม่ว่าคุณจะก้าวร้าวหรืออนุรักษ์นิยมการใช้การจัดสรรสินทรัพย์เพื่อลดความเสี่ยงโดยการเลือกความสมดุลของหุ้นและพันธบัตรสำหรับผลงานของคุณคือคำอธิบายโดยละเอียดว่าพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายเป็นอย่างไร สร้างขึ้นมากกว่าไข่ที่เรียบง่ายในแนวคิดตะกร้าหนึ่งชิ้น ด้วยเหตุนี้คุณจะสังเกตเห็นว่าพอร์ตการลงทุนของกองทุนรวมซึ่งประกอบด้วยหุ้นและพันธบัตรเรียกว่าพอร์ตการลงทุน "สมดุล" ความสมดุลของหุ้นและพันธบัตรในพอร์ตโฟลิโอหนึ่ง ๆ ได้รับการออกแบบมาเพื่อสร้างอัตราส่วนความเสี่ยงและผลตอบแทนที่เฉพาะเจาะจงซึ่งเป็นโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณเพื่อแลกกับความเต็มใจที่จะยอมรับความเสี่ยงจำนวนหนึ่งโดยทั่วไปความเสี่ยงที่คุณยินดีจะยิ่งทำให้ผลตอบแทนจากการลงทุนของคุณมีค่ามากขึ้น

ตัวเลือกของฉันคืออะไร?

หากคุณเป็นคนที่มีข้อ จำกัด หรือหากคุณต้องการสถานการณ์การลงทุนที่ไม่ซับซ้อนคุณสามารถเลือกกองทุนรวมที่สมดุลเพียงกองทุนเดียวและลงทุนเงินลงทุนทั้งหมดในกองทุน สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่กลยุทธ์นี้ดูง่ายเกินไป แม้ว่าเงินทุนผสมที่ให้ไว้อาจเหมาะสำหรับกองทุนการศึกษาวิทยาลัยของเด็กการผสมผสานอาจไม่เหมาะสำหรับเป้าหมายระยะยาวเช่นการเกษียณอายุหรือการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ในทำนองเดียวกันนักลงทุนที่มีเงินก้อนโตมักต้องการกลยุทธ์ที่ออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการที่ซับซ้อนมากขึ้นเช่นการลดภาษีกำไรจากเงินทุนหรือการสร้างรายได้ที่เชื่อถือได้ นอกจากนี้ในขณะที่การลงทุนในกองทุนรวมเดี่ยวจะช่วยกระจายความหลากหลายของสินทรัพย์ตราสารทุนหุ้นกู้และเงินสด (กองทุนมักมีเงินสดจำนวนเล็กน้อยซึ่งจะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม) โอกาสในการกระจายความเสี่ยงไปไกลเกินกว่าประเภทพื้นฐานเหล่านี้

ด้วยหุ้นนักลงทุนสามารถเลือกรูปแบบเฉพาะเช่นการเน้นหุ้นขนาดใหญ่กลางหรือเล็ก ในแต่ละพื้นที่เหล่านี้หุ้นจัดอยู่ในประเภทการเติบโตหรือมูลค่า ทางเลือกเพิ่มเติม ได้แก่ หุ้นในประเทศและต่างประเทศ หุ้นต่างประเทศยังมีประเภทย่อยที่รวมทั้งตลาดที่พัฒนาแล้วและตลาดเกิดใหม่ หุ้นในประเทศและต่างประเทศมีทั้งในบางสาขาเช่นเทคโนโลยีชีวภาพและการดูแลสุขภาพ

นอกเหนือจากความหลากหลายของตัวเลือกการลงทุนตราสารทุนพันธบัตรยังมีโอกาสในการกระจายความเสี่ยง นักลงทุนสามารถเลือกประเด็นระยะยาวหรือระยะสั้นได้ พวกเขายังสามารถเลือกพันธบัตรผลผลิตสูงหรือพันธบัตรเทศบาล อีกครั้งหนึ่งความเสี่ยงด้านความเสี่ยงและความต้องการด้านการลงทุนส่วนบุคคลส่วนใหญ่จะเป็นตัวกำหนดการเลือกลงทุน

ในขณะที่หุ้นและพันธบัตรเป็นเครื่องมือแบบดั้งเดิมสำหรับการก่อสร้างพอร์ตโฟลิโอการลงทุนทางเลือกถือเป็นโอกาสสำหรับการกระจายความเสี่ยงต่อไป การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์กองทุนเฮดจ์ฟันด์งานศิลปะและการลงทุนอื่น ๆ ให้โอกาสในการลงทุนในยานพาหนะที่ไม่จำเป็นต้องเคลื่อนย้ายควบคู่ไปกับตลาดการเงินแบบดั้งเดิม การลงทุนเหล่านี้นำเสนอวิธีการกระจายความหลากหลายของพอร์ตการลงทุน

ความกังวล

ด้วยการลงทุนจำนวนมากในการเลือกอาจดูเหมือนการกระจายความเสี่ยงเป็นเรื่องง่ายที่จะบรรลุเป้าหมาย แต่ความเชื่อมั่นนั้นมีอยู่จริงเพียงบางส่วนเท่านั้น ความจำเป็นที่จะต้องเลือกอย่างชาญฉลาดยังคงใช้กับผลงานที่หลากหลาย นอกจากนี้คุณยังสามารถกระจายพอร์ตการลงทุนของคุณไปได้อีกมากซึ่งจะส่งผลเสียต่อผลตอบแทนของคุณ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหลายคนยอมรับว่า 20 หุ้นเป็นจำนวนที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการลงทุนในตราสารทุนที่หลากหลาย ด้วยเหตุนี้การซื้อหุ้น 50 หุ้นหรือ 4 กองทุนรวมขนาดใหญ่อาจทำอันตรายมากกว่าดี การลงทุนในผลงานของคุณมากเกินไปไม่อนุญาตให้การลงทุนใด ๆ มีผลกระทบมากนักและพอร์ตการลงทุนที่มีความหลากหลายมากกว่า (บางครั้งเรียกว่า "การแยกประเภทกันชน") มักจะเริ่มทำตัวเหมือนกองทุนดัชนีในกรณีที่มีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพขนาดใหญ่จำนวนไม่มากกองทุนหลายกองทุนจะเสี่ยงต่อการทับซ้อนกันของการถือครองหลักทรัพย์รวมถึงความหลากหลายของค่าใช้จ่ายเช่นค่าสมดุลต่ำและอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่แตกต่างกันซึ่งอาจหลีกเลี่ยงได้ด้วยกองทุนที่ระมัดระวังมากขึ้น การเลือก

เครื่องมือ

นักลงทุนมีเครื่องมือมากมายที่จะเลือกเมื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอ สำหรับผู้ที่ไม่มีเวลาเงินหรือดอกเบี้ยในการลงทุนกองทุนรวมจะเป็นตัวเลือกที่สะดวก มีกองทุนสำหรับเกือบทุกรูปแบบรสชาติกลยุทธ์และการจัดสรรสินทรัพย์ สำหรับผู้ที่มีความสนใจในหลักทรัพย์แต่ละรายจะมีหุ้นและพันธบัตรเพื่อตอบสนองทุกความต้องการ บางครั้งนักลงทุนอาจเพิ่มเหรียญที่หายาก, ศิลปะ, อสังหาริมทรัพย์และการลงทุนอื่น ๆ ที่ไม่เกี่ยวข้องกับพอร์ตการลงทุนของพวกเขา

บรรทัดด้านล่าง

ไม่ว่าคุณจะใช้วิธีการหรือวิธีการใดโปรดจำไว้ว่าไม่มีรูปแบบการกระจายการลงทุนทั่วไปที่จะตอบสนองความต้องการของนักลงทุนทุกราย ขอบข่ายเวลาส่วนบุคคลความเสี่ยงต่อความเสี่ยงเป้าหมายการลงทุนวิธีการทางการเงินและระดับประสบการณ์การลงทุนจะมีบทบาทสำคัญในการกำหนดสัดส่วนการลงทุนของคุณ เริ่มต้นด้วยการหาส่วนผสมของหุ้นพันธบัตรและเงินสดที่จะต้องตอบสนองความต้องการของคุณ จากตรงนั้นให้กำหนดว่าการลงทุนใดที่จะใช้ในการผสมผสานการทดแทนสินทรัพย์แบบดั้งเดิมเพื่อทดแทนตามความจำเป็น หากคุณรู้สึกว่าถูกครอบงำด้วยทางเลือกมากหรือเพียงแค่ต้องการมอบหมายให้มีผู้เชี่ยวชาญด้านการบริการทางการเงินมากมายที่พร้อมให้ความช่วยเหลือคุณ