ความเสี่ยงและผลตอบแทนเป็นสองปัจจัยพื้นฐานที่ต้องพิจารณาในการวิเคราะห์การลงทุนใด ๆ นักลงทุนทุกรายต้องการสร้างผลตอบแทนสูงสุดจากการลงทุน อย่างไรก็ตามผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับจะต้องมีความสมดุลกับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น เพื่อวิเคราะห์การลงทุนสำหรับลูกค้ารายบุคคลอย่างถูกต้องที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้จัดการเงินต้องสร้างการประเมินความเสี่ยงที่ถูกต้องหรือโปรไฟล์ความเสี่ยงสำหรับลูกค้าแต่ละราย การประเมินความเสี่ยงนี้ช่วยให้ที่ปรึกษาในการพิจารณาการลงทุนที่เหมาะสมที่สุดสำหรับลูกค้าแต่ละรายที่จะต้องพิจารณา

องค์ประกอบทางการเงินของการประเมินความเสี่ยง

การประเมินความเสี่ยงทุกประเภทรวมถึงองค์ประกอบหลักหลายประการที่สามารถใช้ร่วมกันเพื่อวิเคราะห์ความเสี่ยงที่ลูกค้าเผชิญและการลงทุนที่สามารถบรรเทาได้ดีที่สุด ความเสี่ยงหรือความเสี่ยงที่คุ้มค่า

องค์ประกอบแรกของการประเมินความเสี่ยงคือความเสี่ยงระดับความเสี่ยงสูงสุดที่บุคคลสามารถเลือกได้จากสถานการณ์ทางการเงินของตน การประเมินความเสี่ยงส่วนนี้เป็นการประเมินความสามารถในการดูดซับความสูญเสียทั้งหมดของลูกค้าไม่ว่าการสูญเสียจะเล็กปานกลางหรือใหญ่ ความสามารถในการบริหารความเสี่ยงยังช่วยให้ที่ปรึกษามีความเข้าใจว่าพอร์ตโฟลิโอของลูกค้าจะทำงานได้อย่างไรและอัตราการเปลี่ยนแปลงทางการเงินหากผลการลงทุนที่เจาะจงส่งผลให้เกิดการสูญเสียหรือกำไร

องค์ประกอบที่สองของการประเมินความเสี่ยงคือความเสี่ยง ลูกค้าแต่ละรายจะกล่าวถึงวัตถุประสงค์ในการลงทุนของตนกับที่ปรึกษาและที่ปรึกษาแต่ละคนเข้าใจดีว่าจำเป็นต้องมีความเสี่ยงเป็นจำนวนมากเพื่อให้บรรลุเป้าหมายการลงทุนที่ลูกค้าพึงระลึกไว้ ที่ปรึกษาจะต้องกำหนดความเสี่ยงด้านการลงทุนที่คำนวณได้เพื่อช่วยลูกค้าในการบรรลุเป้าหมายการลงทุนของตนได้สำเร็จ

องค์ประกอบทางจิตวิทยาของการประเมินความเสี่ยง

องค์ประกอบด้านการประเมินความเสี่ยงซึ่งเป็นแนวคิดทางการเงินอย่างเคร่งครัดมีสององค์ประกอบหลัก แต่มีมากขึ้นในขอบเขตของแนวคิดทางจิตวิทยา แนวคิดหนึ่งคือทัศนคติต่อความเสี่ยง หลักทัศนคติต่อความเสี่ยงคือความเข้าใจของลูกค้าเกี่ยวกับความเสี่ยงในแง่ของสิ่งที่ต้องการและจะส่งผลต่อชีวิตและการเงินของลูกค้าอย่างไร โดยปกติแล้วที่ปรึกษาทางการเงินจะพัฒนาการประเมินความเสี่ยงโดยการกำหนดทัศนคติของลูกค้าต่อความเสี่ยงในตอนเริ่มต้นแล้วประเมินจุดเสี่ยงอีกครั้งหลังจากพิจารณาความเสี่ยงและความเสี่ยงของลูกค้า

การยอมรับความเสี่ยงเป็นองค์ประกอบทางจิตวิทยาที่สำคัญในการประเมินความเสี่ยงทุกประเภท บางครั้งสับสนกับความเสี่ยงความสามารถในการรับความเสี่ยงแตกต่างกันว่าความสามารถในการรับมือกับความรู้สึกทางจิตและอารมณ์ของลูกค้าในการยอมรับโอกาสในการลงทุนมีระดับความเสี่ยงและความสามารถทางจิตใจของลูกค้าในการจัดการกับความสูญเสียหรือความผันผวนโดยรวมทั้งในระยะสั้น และระยะยาวบ่อยครั้งความอดทนต่อความเสี่ยงสูงเมื่อเทียบกับประสบการณ์การลงทุนก่อนหน้านี้ ลูกค้าบางรายมีความอดทนต่อความเสี่ยงเป็นศูนย์ พวกเขาไม่สามารถจัดการกับการสูญเสียการลงทุนประเภทใดก็ได้ไม่ใช่แม้แต่ชั่วคราวไม่ว่าผลตอบแทนการลงทุนจะเป็นอย่างไร สำหรับลูกค้ารายดังกล่าวการลงทุนที่เหมาะสมเพียงอย่างเดียวคือการลงทุนในตราสารหนี้ที่ให้อัตราผลตอบแทนที่รับประกันได้และไม่มีความเสี่ยงใด ๆ เช่นพันธบัตรรัฐบาลสหรัฐ

ด้านล่าง

สำหรับที่ปรึกษาทางการเงินในการประเมินความเสี่ยงและโปรไฟล์ที่มีความถูกต้องแม่นยำและมีประสิทธิภาพเขาต้องกำหนดและประเมินลักษณะดังกล่าวข้างต้นเพื่อเปรียบเทียบกับแต่ละอื่น ๆ เป็นระดับความเสี่ยงในการลงทุนที่เหมาะสมสำหรับลูกค้ารายหนึ่ง การประเมินความเสี่ยงช่วยให้ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถกำหนดประเภททรัพย์สินทั่วไปและประเภทของการลงทุนที่เหมาะสมกับลูกค้ารายหนึ่งได้ ความเสี่ยงทั้งความเสี่ยงและความเสี่ยงคือข้อ จำกัด ด้านผลตอบแทนการลงทุนที่อาจเกิดขึ้นและที่ปรึกษาจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าเข้าใจข้อเท็จจริงนี้