Department of Labor (DOL) ได้ออกกฎความไว้วางใจในรูปแบบสุดท้ายในเดือนเมษายนของปีพ. ศ. 2016 กฎนี้จะยกระดับทุกคนที่ทำงานด้วยหรือให้คำแนะนำเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุหรือบัญชีไปยังสถานะที่ได้รับความไว้วางใจ อุตสาหกรรมการเงินอยู่ในระหว่างการปรับตัวให้เข้ากับกฎข้อนี้แม้ว่าจะยังคงถูกท้าทายในศาลก็ตาม แต่กฎข้อนี้จะมีผลกระทบอย่างกว้างขวางต่อการขายสัญญาเงินรายปีที่มีคุณสมบัติและไม่ครบถ้วน นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้หากคุณเป็นที่ปรึกษาทางการเงินที่ใช้ผลิตภัณฑ์เหล่านี้

AD:

BICE

ที่ปรึกษาที่ขายคงที่จัดทำดัชนีหรือเป็นประจำทุกปีและได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการของตนจะยังคงสามารถทำได้ภายใต้ข้อตกลงการได้รับผลประโยชน์ที่ดีที่สุดในสัญญา (BICE) การยกเว้นนี้ช่วยให้ที่ปรึกษาสามารถปฏิบัติหน้าที่ในฐานะที่ได้รับความไว้วางใจและยังคงได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับการขายผลิตภัณฑ์ อย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามข้อยกเว้นนี้คาดว่าค่อนข้างสูงและน่าจะผลักดันค่าใช้จ่ายในการขายรายได้ประจำปี ข้อตกลง BICE อาจลงนามในเวลาเดียวกันกับเอกสารอื่นทั้งหมดแทนในที่ประชุมลูกค้ารายแรกซึ่งนับเป็นการออกจากกฎเริ่มต้น การบังคับใช้อย่างเต็มรูปแบบกับบทบัญญัติ BICE จะต้องเริ่มตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2018 อย่างไรก็ตามบทบัญญัติสุดท้ายจะไม่ต้องมีที่ปรึกษาในการจัดทำประมาณการอย่างน้อยหนึ่งปีห้าสิบปีและจะไม่มีการเปิดเผยข้อมูลประจำปี (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่: กฎความไว้วางใจของ DoL: อะไรคือที่ปรึกษาลูกค้าควรทราบ .)

AD:

การชำระเงินค่างวดคงที่ทันทีและผ่อนปรนยังคงอยู่ภายใต้ข้อยกเว้นการได้รับการยกเว้นธุรกรรม 84-24 ซึ่งเป็นการยกเว้นข้อกำหนดเหล่านี้จากข้อกำหนด BICE ข้อตกลงนี้ใช้กับสัญญาใด ๆ ที่มีมูลค่าซึ่งจะไม่แปรผันตามผลการดำเนินงานของบัญชีย่อยการเงินดัชนีหรือเกณฑ์มาตรฐานอื่นที่ใช้อ้างอิง

อาจแปลกใจที่กฎไม่ได้ห้ามไม่ให้ที่ปรึกษาจากการขายผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ตราบเท่าที่มีการเปิดเผยข้อมูลที่เหมาะสม หลายคนในอุตสาหกรรมไม่ได้คาดหวังนี้เป็นผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์มักจะมีราคาแพงและมักจะเป็นประโยชน์น้อยกว่าผลิตภัณฑ์ที่เป็นอิสระ แต่ลูกค้าจะต้องได้รับการแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรอย่างชัดแจ้งระบุว่ากำลังซื้อผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์หรือที่ปรึกษาจะได้รับค่าชดเชยจากบุคคลที่สามบางส่วนอันเป็นผลมาจากการขาย ลูกค้าต้องได้รับการแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรถึงการดำรงอยู่หรือขอบเขตของข้อ จำกัด ที่วางไว้กับที่ปรึกษาเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการที่เขาหรือเธอนั้นได้รับอนุญาต (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

ที่ปรึกษาสามารถวางแผนการเปลี่ยนแปลงกฎความไว้วางใจได้ ) ตัวอย่างเช่นที่ปรึกษาที่ทำหน้าที่เป็นผู้คุมขังสำหรับ บริษัท ประกันภัยต้องแจ้งเตือนลูกค้าว่าเขาหรือ เธอสามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์จาก บริษัท แม่เท่านั้นเพื่อให้ลูกค้าทราบว่าที่ปรึกษาอาจให้คำแนะนำที่ไม่จำเป็นว่าจะเป็นประโยชน์สูงสุดหรือไม่ ในระดับ บริษัท ต่างๆต้องมั่นใจด้วยว่าข้อ จำกัด ใด ๆ ที่วางไว้สำหรับที่ปรึกษาเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการที่พวกเขาแนะนำจะไม่ส่งผลต่อการจ่ายค่าชดเชยที่ไม่สมควรแก่ที่ปรึกษาและจะไม่กระตุ้นให้ที่ปรึกษาให้คำแนะนำที่ไม่เหมาะสม ที่ปรึกษาที่แนะนำผลิตภัณฑ์ที่เป็นกรรมสิทธิ์ต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดความไว้วางใจในท้ายที่สุด

ที่ปรึกษาที่แนะนำผลิตภัณฑ์เงินรายปีจะต้องตรวจสอบสถานการณ์ปัจจุบันของลูกค้าและวัตถุประสงค์การลงทุนอย่างถี่ถ้วนและจับคู่กับผลิตภัณฑ์ที่ถูกต้อง นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องมีความรู้อย่างละเอียดเกี่ยวกับคุณสมบัติของผลิตภัณฑ์แต่ละอย่างที่ใช้

บรรทัดล่าง

กฎการมอบหมายใหม่จะมีผลกระทบอย่างกว้างขวางต่อขั้นตอนการขายเงินรายปีสำหรับที่ปรึกษาและลูกค้า จำเป็นต้องมีหลายรูปแบบใหม่พร้อมกับภาระหน้าที่เพิ่มเติมบางส่วนสำหรับที่ปรึกษา (ดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่

กฎใหม่ที่ได้รับความไว้วางใจ: จะฟ้องร้องหรือไม่? )