บางทีคุณอาจจะไม่มีทางเลือกอื่น: คุณต้องทำงานล่วงเวลาในวัยเกษียณ 65 ปีเนื่องจากคุณยังไม่มีเงินเพียงพอในการเกษียณอายุ แต่ถ้าคุณไม่ต้องทำงานก็จะทำให้รู้สึกทางการเงินเพื่อดำเนินการต่อในงานหรือกลับไปทำงานหลังจากที่หยุดพัก - เมื่อคุณคำนึงถึงผลประโยชน์การเกษียณอายุทั้งหมดที่คุณจะได้รับ? คำตอบคือแน่นอนมันขึ้นอยู่กับ

เกิดอะไรขึ้นกับการประกันสังคม?

บางทีตัวแปรที่ใหญ่ที่สุดที่ต้องคำนึงถึงก็คือ Social Security ถ้าคุณเกิดมาหลังจากปีพ. ศ. 2503 คุณไม่สามารถเกษียณอายุก่อนอายุ 67 ปีและได้รับผลประโยชน์เต็มที่ ถ้าคุณเกิดมาก่อนปีพ. ศ. 2503 ใช้เครื่องคำนวณนี้เพื่อหาอายุเกษียณตามปกติ (NRA) - หรือที่เรียกว่าอายุเกษียณเต็มรูปแบบ

หากคุณวางแผนที่จะได้รับสิทธิประโยชน์ก่อนหน้านี้จาก NRA ของคุณและทำงานต่อไปรายได้ของคุณจะขึ้นอยู่กับ "การทดสอบรายได้" "นี่คือวิธีการทำงานสำหรับปีพ. ศ. 2560: ถ้าคุณจะบรรลุ NRA หลังจาก 2016 คุณต้องได้รับการทดสอบหากคุณทำมากกว่า $ 15,700; ประกันสังคมจะระงับ $ 1 ของผลประโยชน์สำหรับทุก $ 2 ของรายได้ที่เกินกว่าจำนวนดังกล่าว อย่างไรก็ตามหากปี 2016 เป็นปีที่คุณ เข้าถึง NRA ของคุณจำนวนเงินที่เรียกใช้คือ $ 41,880 หากคุณทำมากกว่านี้ Social Security จะหักภาษี $ 1 สำหรับทุกๆ $ 3 ที่คุณได้รับ (ไปที่เว็บไซต์ประกันสังคมเพื่อรับข้อมูลการทดสอบรายได้ปี 2017)

เมื่อคุณอายุเกษียณตามปกติสำหรับวันเกิดของคุณคุณสามารถทำเงินได้มากเท่าที่ต้องการ - ประกันสังคมจะไม่หักค่าเสียหายใด ๆ

คุณสับสนหรือยัง? Social Security มีเครื่องคิดเลขออนไลน์ที่จะช่วย กระทืบหมายเลขของคุณที่นี่ นี่เป็นข่าวดี หากประกันสังคมระงับผลประโยชน์บางอย่างของคุณคุณจะได้รับเงินคืนเมื่อคุณไปถึง NRA ของคุณ

ผลดีอีกอย่างหนึ่งของการทำงานใน "การเกษียณอายุ": สมมุติว่าคุณได้ยื่นขอประกันสังคมก่อนอายุเกษียณตามปกติเพราะคุณต้องการเงินแม้ว่าจะหมายถึงได้รับผลประโยชน์ที่ลดลงสำหรับชีวิต หากคุณสมัครที่น้อยกว่า 12 เดือนที่ผ่านมาคุณมีทางเลือกในการถอนใบสมัครประกันสังคมและจ่ายคืนเงินที่คุณได้รับ ข้อได้เปรียบคือคุณกำลังรีเซ็ตนาฬิกา: ถ้าคุณรอเพื่อยื่นขอสิทธิประโยชน์ใหม่จนกว่าจะถึงอายุเกษียณตามปกติคุณจะได้รับผลประโยชน์เต็มจำนวน ถ้าคุณพลาดกำหนดเส้นตายคุณสามารถยื่นคำร้องขอระงับผลประโยชน์ของคุณให้มีอายุถึง 70 ปีได้ พวกเขาจะได้ผลมากขึ้น

"ความล่าช้าในการประกันสังคมจนอายุ 70 ​​อาจเป็นประโยชน์เนื่องจากผู้เกษียณอายุจะได้รับผลประโยชน์ 8% ทุกปีหลังจากเกษียณอายุเต็มจำนวน" Carlos Dias Jr. ผู้จัดการฝ่ายความมั่งคั่งของ Excel Tax & Wealth Group ใน Lake Mary, Fla

อย่าเก็บภาษีไว้ในใจเช่นกันนายแอนโธนีเอ็ม. Lofaso, CFP®, กับ Palm Planning Group ใน West Palm Beach, Fla กล่าวว่า "สวัสดิการประกันสังคมอาจถูกเก็บภาษีได้หากคุณแต่งงานแล้วและคุณมีรายได้ระหว่าง $ 32,000 และ $ 44,000 ใน" รายได้รวม "ตามที่กำหนดโดย Social Security Administration คุณอาจต้องเสียภาษีเงินได้ถึง 50% ของผลประโยชน์ของคุณ คลิกที่นี่เพื่อดูรายละเอียด

คุณยื่นสำหรับ Medicare?

Medicare อาจมีความซับซ้อน หากคุณทำงานต่อและได้รับความคุ้มครองจากนายจ้างของคุณคุณต้องยื่นคำร้องสำหรับส่วน A เฉพาะเมื่อคุณอายุครบ 65 ปีในเวลานั้นคุณต้องบอก Medicare ว่าคุณได้รับการประกันจากนายจ้างเพื่อไม่ให้คุณไม่ถูกลงโทษ ยื่นสำหรับส่วนอื่น ๆ ของเมดิแคร์ ดู

Medicare 101: คุณต้องการทั้ง 4 ชิ้นหรือไม่?

บ่อยครั้งที่ดีที่สุดที่จะอยู่กับแผนสนับสนุนโดยพนักงานของคุณเว้นแต่การใช้ Medicare จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มาก (โดยปกติไม่ใช่กรณี) ถ้าคู่สมรสของท่านอายุต่ำกว่า 65 ปีการเปลี่ยนไปใช้ Medicare อาจหมายความว่าเขาหรือเธอจะไม่มีประกันผ่านนายจ้างของคุณอีกต่อไป คุณอาจต้องเปลี่ยนแพทย์ นอกจากนี้ บริษัท ประกันของนายจ้างของคุณอาจกำหนดให้คุณลงทะเบียนเรียนใน Medicare เพื่อเป็นผู้รับประกันภัยรายย่อย สำหรับการอภิปรายอย่างละเอียดเกี่ยวกับประเด็นเหล่านี้โปรดดู คู่มือพนักงานของเมดิแคร์

เริ่มขั้นตอนการตัดสินใจอย่างน้อยสามเดือนก่อนเดือนที่คุณอายุ 65 ปีก่อนคุยกับนายจ้างของคุณเพื่อดูว่าการประกันสุขภาพของ บริษัท ของคุณมีการเปลี่ยนแปลงหรือไม่ ถัดไปเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายและผลประโยชน์ของประกันปัจจุบันของคุณกับค่าใช้จ่ายของ Medicare อย่าลืมมีส่วนร่วมในแผน Medigap หรือ Medicare Advantage ไม่ใช่แค่ส่วนเดิม A และ B เท่านั้นดู Medigap เทียบกับ Medicare Advantage: อะไรดีกว่า?

เช่นเดียวกับประกันสังคมการเลือกว่าจะทำอย่างไรกับ Medicare อาจมีความซับซ้อน ผู้วางแผนทางการเงินหรือตัวแทนประกันภัยที่คุ้นเคยกับโปรแกรมสามารถช่วยได้ ลักษณะการทำงานที่มีผลต่อบัญชีการเกษียณอายุของคุณ

บัญชีเกษียณแต่ละประเภทมีข้อบังคับและข้อกำหนดของตนเอง

Pension Plan -

แผนบำนาญของนายจ้างแต่ละคนจะมีกฎของตัวเอง ตรวจสอบกับผู้บริหารแผนงาน แต่คุณอาจได้รับผลกระทบมากขึ้นถ้าคุณกลับไปที่นายจ้างรายเดิมแทนงานใหม่ที่ บริษัท ที่คุณไม่เคยทำงานมาก่อน โดยทั่วไปแล้วจะเป็นการดีที่สุดในการหานายจ้างรายใหม่เพื่อหลีกเลี่ยงความยากลำบากในการหาเงินบำนาญ

IRA แบบดั้งเดิม - ไม่ว่าคุณจะทำงานจะไม่มีผลใด ๆ กับการถอนเงินจาก IRA แบบเดิม แม้ว่าคุณจะยังทำงานที่70½อยู่ก็ตามคุณต้องใช้การแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องใช้ (RMD)

อย่างไรก็ตามการกลับไปทำงานช่วยให้คุณมีส่วนร่วมกับ IRA แบบดั้งเดิมของคุณได้ถึงขีด จำกัด ของผลงานการจับรางวัลที่ $ 6, 500 ในปี 2016 จนกระทั่งคุณถึง70½ คุณต้องรายงานรายได้ที่ได้รับเพื่อที่จะนำไปสู่ ​​IRA Roth IRA -

มีกฎระเบียบเดียวกันหลายข้อ แต่มีข้อแตกต่างที่สำคัญบางประการ คุณต้องรายงานรายได้ที่ได้รับเพื่อนำไปสู่ ​​Roth IRA และอาจฝากเงินได้ถึง $ 6,500 แต่ไม่มีการแจกจ่ายขั้นต่ำที่จำเป็นต้องใช้เมื่ออายุ70½นอกจากนี้ยังมีฝาครอบรายได้ ในปี 2016 ถ้าคุณแต่งงานแล้วและยื่นคำร้องขอร่วมคุณจะไม่มีสิทธิ์ได้ถ้าคุณมีรายได้ 194,000 เหรียญขึ้นไป ถ้าคุณยื่นเป็นรายบุคคลหมวกคือ $ 132,000 (ในปี 2017 หมวกเหล่านั้นจะไปถึง $ 196, 000 และ $ 133,000 ตามลำดับ) ขั้นตอนการมีสิทธิ์ออกก่อนที่จะถึงฝา

401 (k) - คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึง $ 24,000 ต่อปีถ้าคุณยังคงทำงานต่อไปในการเกษียณและไม่ได้เป็นเจ้าของ บริษัท 5% ขึ้นไปแม้ว่าคุณจะมีอายุมากกว่า 70 ปีก็ตาม และคุณไม่จำเป็นต้องใช้ RMD ในบัญชีดังกล่าว อย่างไรก็ตามถ้าคุณมีนายจ้างคนปัจจุบันอยู่ที่ 401 (k) (หรือมากกว่าหนึ่ง) คุณต้องนำ RMD ไปใช้กับบัญชีภายนอก วิธีรอบ: ม้วนบัญชีภายนอกใด ๆ ลงใน 401 (k) กับนายจ้างปัจจุบันของคุณถ้าได้รับอนุญาต

รายปี - การชำระเงินปีจะไม่ได้รับผลกระทบจากสถานะการจ้างงานของคุณ

บรรทัดล่าง หากวินัยทางการเงินที่โดดเด่นของคุณช่วยให้คุณสามารถประหยัดเงินได้มากพอที่จะเลือกว่าจะเกษียณอายุหรือไม่ขอแสดงความยินดี ในกรณีส่วนใหญ่เงินที่ได้รับจากการทำงานจะไม่สูญหายไปคุณจะได้รับในภายหลัง

มีประโยชน์อื่น ๆ ที่ไม่มีค่า การมีงานที่น่าพอใจช่วยให้คุณมีสุขภาพที่ดี การศึกษาแสดงให้เห็นว่าคนที่ทำงานต่อหลังจากเกษียณอายุมีโรคที่สำคัญน้อยหรือพิการ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการทำงานต่อแทนที่จะเกษียณอายุให้ดู

อย่าเกษียณอายุก่อนเปลี่ยนงาน