ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่ได้รับเงินโดยการเรียกเก็บเงินจากลูกค้าเป็นเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ นั่นหมายความว่ายิ่งลูกค้ามีสินทรัพย์มากเท่าไรก็ยิ่งทำให้ที่ปรึกษายิ่งขึ้นเท่านั้น (ข้อยกเว้นสำหรับกฎนี้คือที่ปรึกษาซึ่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายชั่วโมงหรือผู้ดูแล) เมื่อพิจารณาแล้วที่ปรึกษาแนะนำและส่งเสริมให้ลูกค้าเติบโตฐานรายได้ของตน ค่อนข้างง่าย

โดยปกติสถานการณ์นี้จะไม่เป็นความขัดแย้งทางผลประโยชน์ทั้งลูกค้าและที่ปรึกษาต้องการให้สินทรัพย์เติบโตขึ้น แต่เนื่องจากมีบางกรณีที่การเลือกใช้จ่ายจะลดสินทรัพย์ของลูกค้าในระยะสั้น นี้จะไม่ดีสำหรับรายได้ของที่ปรึกษาและผลักดันลูกค้าที่จะทำสิ่งที่ไม่ถูกต้องสำหรับสถานการณ์ของเขาหรือเธอ - แต่ดีสำหรับที่ปรึกษา - กลายเป็นความขัดแย้ง

ที่ปรึกษาควรตรวจสอบให้แน่ใจก่อนว่าพวกเขากำลังวางความสนใจของลูกค้าไว้ก่อน อ่านเพื่อดูตัวอย่างที่แสดงว่าการลดสินทรัพย์อาจให้บริการกับลูกค้าได้ดีที่สุด (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่: การเป็นผู้ให้คำแนะนำที่ดีที่สุดสำหรับผู้สนับสนุนแผน 401 (k) )

การถอนออกจากประกันสังคม

การตัดสินใจเกี่ยวกับอายุที่ผู้อาวุโสควรเริ่มต้นในการวาดภาพ ลงจากบัญชีประกันสังคมของพวกเขาอาจเป็นเรื่องยุ่งยาก หลังจากทำงานมาตลอดชีวิตในวัยผู้ใหญ่หลายคนเชื่อว่าการเก็บเงินประกันสังคมทันทีที่พวกเขาได้รับ - ตอนอายุ 62 ปีเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด แต่การทำเช่นนี้จะทำให้พวกเขาได้รับ 75% ของสิ่งที่พวกเขามีสิทธิ์ คนที่รอผลประโยชน์ของตนจนกว่าจะอายุ 66 ปีจะได้รับเงินเต็มจำนวน

999 ขึ้นอยู่กับที่ปรึกษาเพื่อพูดคุยกับลูกค้าเกี่ยวกับข้อดีและข้อเสียของทั้งสองสถานการณ์ อย่างไรก็ตามที่ปรึกษาที่ต้องการรักษาทรัพย์สินของลูกค้าไว้อาจแนะนำให้ลูกค้าเริ่มเก็บเงินประกันสังคมที่อายุ 62 ปีเพื่อไม่ให้หมดเงินออมใด ๆ โดยรอจนกว่าจะได้รับเช็ค 66 ปี การตัดสินใจนี้อาจเป็นอันตรายต่อความผาสุกทางการเงินของบุคคลในระยะยาวโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเขาหรือเธอจะต้องใช้ชีวิตเป็นเวลานานและต้องการเงินเพิ่มมาในปีต่อ ๆ ไป ในกรณีนี้การรอจนกว่าอายุ 66 จะเป็นทางเลือกที่ดีกว่าแม้ว่าจะมีการลดสินทรัพย์ลง

การชำระหนี้ลงเป็นสิ่งที่เจ้าของบ้านทุกคนตั้งตารอที่จะทำ บางคนอาจเร่งด่วนให้เร็วกว่าข้อตกลงในการกู้ยืมเงินโดยการนำเงินออกจากเงินฝากออมทรัพย์หรือขายทรัพย์สินบางส่วนเพื่อจ่ายเงิน ตัวอย่างเช่นหากลูกค้าเป็นเจ้าของพันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนต่ำอาจทำให้การขายบางส่วนเพื่อชำระดอกเบี้ยสูง ที่ปรึกษาที่ดียินดีที่จะเสนอคำแนะนำนี้แก่ลูกค้าของเขาแม้ว่าจะมีการเคลื่อนย้ายสินทรัพย์ของลูกค้าอาจลดลงเป็นระยะเวลาหนึ่งซึ่งจะช่วยลดรายได้ของที่ปรึกษา

มีปัจจัยอื่น ๆ ที่ควรพิจารณาในสถานการณ์เช่นการตัดจำหน่ายภาษีที่มาพร้อมกับการจ่ายดอกเบี้ยจำนอง อีกครั้งที่ปรึกษาควรให้แน่ใจว่าจะประเมินและหารือเกี่ยวกับตัวเลือกที่มีศักยภาพทั้งหมด (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

ควรจะเกษียณอายุออกจากสินเชื่อที่อยู่อาศัยของพวกเขา

)

Roth IRAs vs. IRAs แบบดั้งเดิม Roth IRAs เป็นแนวคิดที่ดีสำหรับผู้ที่ตกอยู่ในวงเล็บภาษีรายได้ต่ำ แต่การแปลง IRA แบบดั้งเดิมให้กับ Roth IRA อาจเป็นไปตามค่าใช้จ่ายในการออมของลูกค้าเนื่องจากเขาหรือเธอจะต้องจ่ายค่าภาษีครั้งแรกจำนวนมากเพื่อที่จะทำเช่นนั้น อย่างไรก็ตามเมื่อลูกค้าเกษียณและเริ่มถอนตัวจาก IRA ของเขาเงินจะไม่ต้องเสียภาษี ที่ปรึกษาที่ดีอาจผลักดันให้ Roth - ถ้าเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด - แม้ว่าจะเป็นการชั่วคราวลดสินทรัพย์ของลูกค้า การออมและการใช้จ่าย

ที่ปรึกษาทั้งหมดควรจะผลักดันลูกค้าให้ประหยัดเงินเป็นจำนวนมากโดยเฉพาะอย่างยิ่งในบัญชีเกษียณอายุ ไม่มีใครอยากพบว่าตัวเองกำลังดิ้นรนตลอดช่วงปีทอง แต่อาจเกิดขึ้นได้เมื่อลูกค้าได้รับการผลักดันให้ประหยัดค่าใช้จ่ายในการใช้ชีวิตของตนมากเกินไป

ที่ปรึกษาควรมีการสนทนากับลูกค้าเช่นนี้เพื่อเตือนให้ทราบว่าเป้าหมายของการมีความรับผิดชอบทางการเงินไม่เพียง แต่เป็นการประหยัดมากเท่าที่จะเป็นไปได้เท่านั้น แต่ยังช่วยประหยัดในขณะที่ยังติดตามสิ่งที่คนส่วนใหญ่ชื่นชอบ มีบางครั้งที่ต้องประหยัดและเวลาที่จะใช้จ่าย ที่ปรึกษาสามารถช่วยให้ลูกค้าเห็นสถานการณ์ของเขาได้ชัดเจนยิ่งขึ้น ที่ปรึกษาอาจต้องการสนับสนุนให้ลูกค้าเริ่มลดสินทรัพย์บางอย่างและสนุก

การทำของขวัญการกุศล

มีคนกล่าวว่าไม่มีอะไรที่ดีไปกว่าการให้ของขวัญ การศึกษาได้แสดงให้เห็นว่าการให้ดังกล่าวเป็นสิ่งที่ดีต่อสุขภาพของตัวเอง ที่ปรึกษาอาจต้องการคิดเรื่องนี้ในการอภิปรายถามลูกค้าว่าพวกเขาต้องการที่จะบริจาคเงินเพื่อการกุศลหรือตั้งค่าบัญชีออมทรัพย์สำหรับอนาคตของเด็กหรือหลานของพวกเขา ประเภทของการให้นี้ในขณะที่ก่อให้เกิดการลดลงของสินทรัพย์ของลูกค้าที่จริงอาจเป็นชนิดของการใช้จ่ายที่พวกเขาเอาความภาคภูมิใจมากที่สุดในการทำเช่นนี้จะช่วยลดภาษีที่ดินที่สมาชิกในครอบครัวจะต้องจ่ายเงินในสินทรัพย์ของพวกเขาหลังจากที่ลูกค้า เสียชีวิต. ดังนั้นกระตุ้นให้ลูกค้าของคุณเป็นผู้ให้แม้ว่าจะหมายความว่าคุณอาจได้รับน้อยลง

ที่ปรึกษาด้านล่าง

ที่ปรึกษาควรตรวจสอบตัวเองโดยคำนึงว่าคำแนะนำที่พวกเขาให้ไว้แก่ลูกค้าโดยเฉพาะอย่างยิ่งในสถานการณ์ที่ควรจะลดระยะเวลาในการลดสินทรัพย์ลงควรอยู่ในรูปแบบของลูกค้า ความสนใจที่ดีที่สุดและไม่ใช่ของตัวเอง (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู:

ที่ปรึกษาทางการเงินดูอุตสาหกรรมใน 10 ปี

)