การสร้างกองทุนเกษียณอายุ - ซึ่งเราจะกำหนดให้เป็นเงินออมมากพอที่จะชำระค่าใช้จ่ายของคุณเมื่อคุณไม่ได้ทำงานอีกต่อไป - อาจดูเหมือนเป็นการท้าทายที่น่ากลัว การนำแนวทางปฏิบัติที่มุ่งเน้นไปที่สิ่งที่คุณสามารถทำได้ในวันนี้จะช่วยให้คุณจัดการกับความท้าทายได้ทีละขั้นตอน

ทฤษฎีและความเป็นจริง

โดยไม่คำนึงถึงอายุหรือรายได้ในปัจจุบันของคุณสูตรสำหรับกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ประสบความสำเร็จมีสูตรง่ายๆ: กำหนดเป้าหมายมุ่งมั่นที่จะทำซ้ำ วิธีการหนึ่งที่สนับสนุนให้นักลงทุนที่สนใจจะเข้าร่วมในแผนออมเพื่อการเกษียณอายุของนายจ้างที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้าง อีกประการหนึ่งแนะนำให้ป้อนข้อมูลส่วนบุคคลลงในเครื่องคำนวณการวางแผนการเกษียณอายุเพื่อที่จะคาดการณ์ว่าจะต้องใช้เงินเท่าไรเพื่อที่จะให้เงินทุนเกษียณ (ดู 5 แอปและเครื่องคิดเลขสำหรับการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติม)

ขณะที่ความคิดทั้งสองมีความยอดเยี่ยมในทางทฤษฎีความเป็นจริงอาจเกิดปัญหาขึ้นอย่างรวดเร็ว พิจารณาตัวอย่างเช่นมีเพียงประมาณครึ่งหนึ่งของแรงงานทั้งหมดในสหราชอาณาจักรเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงแผนออมทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างตามรายงานจากศูนย์วิเคราะห์เศรษฐกิจ Schwartz ในโรงเรียนใหม่เพื่อการวิจัยทางสังคมในนิวยอร์กซิตี้ ยิ่งไปกว่านั้นเกือบ 70% ของประชากรวัยทำงาน (25-64) ในสหรัฐอเมริกาไม่ได้มีส่วนร่วมในแผนเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเนื่องจากนายจ้างของพวกเขาไม่ได้เสนอทางเลือกพวกเขาไม่ได้เลือกที่จะเข้าร่วมหรือไม่ได้ทำงาน "เราพร้อมสำหรับการเกษียณอายุหรือไม่? “

นอกจากนี้เงินดอลลาร์จำนวนมหาศาลที่คนส่วนใหญ่เห็นเมื่อใช้เครื่องคิดเลขการวางแผนการเกษียณอายุอาจทำให้รู้สึกท้อแท้ เป้าหมายการออมของล้านดอลลาร์ขึ้นไปอาจดูเหมือนจะไม่สามารถเข้าถึงได้กับคนงานที่อายุน้อยกว่าที่มีรายได้ต่ำหนี้สูงและไม่มีอะไรในธนาคาร

"ความคิดในแง่ของจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณจะต้องใช้ในการเกษียณอายุเป็นเรื่องที่น่ากลัว แต่ผมเชื่อว่าถ้าคุณแบ่งมันออกเป็นขั้นตอนเล็ก ๆ มันง่ายมากที่จะกลืน "วางแผนทางการเงิน Shane P. Larson, CFP ®เจ้าของ S. P. Larson วางแผนทางการเงิน, LLC ใน Seattle, Wash

จากความเป็นจริงเหล่านี้ให้เริ่มต้นด้วยสถานการณ์ที่ยากลำบากซึ่งส่วนมากของเราเห็นว่าตัวเองอยู่ในช่วงเริ่มต้นของอาชีพของเราและวางแผนปฏิบัติสำหรับการสร้างกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ ภายใต้สถานการณ์สมมตินี้เราจะสมมติว่าคุณไม่มีแผนออมทรัพย์ที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างและคุณไม่มีงานจ่ายเงินสูง นอกจากนี้เราจะดำเนินการกับสมมติฐานที่ว่าคุณมีภาระหนี้สูงจากการกู้ยืมเงินของวิทยาลัยการชำระเงินและค่าเช่ารถยนต์หรือการจดจำนองนอกเหนือจากค่าครองชีพ

กำหนดเป้าหมาย, กระทำ, ทำซ้ำ

มีหลายเป้าหมายที่สามารถตั้งค่าในภาพจำลองนี้ได้ อันดับแรกคือการเริ่มบันทึก แม้ว่าจะเป็นเพียงไม่กี่ดอลลาร์ต่อสัปดาห์ให้เปิดบัญชีธนาคารและฝากเงินสำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับประเภทบัญชีที่คุณสามารถเปิดดู

การเพิกถอนใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร ในขณะที่บัญชีธนาคารไม่ใช่เครื่องมือการลงทุนที่ดีที่สุดในโลกนี่เป็นวิธีที่ดีในการเริ่มต้นสร้างนิสัย โปรดจำไว้ว่าการสร้างกองทุนเพื่อการเกษียณอายุเป็นการเดินทางระยะยาวและเมื่อพูดไปแม้การเดินทางเป็นพันไมล์จะเริ่มต้นด้วยขั้นตอนเดียว

เมื่อคุณตั้งเป้าหมายและมุ่งมั่นที่จะบรรลุเป้าหมายการออมแล้วเป้าหมายต่อไปจะชัดเจน: เพิ่มรายได้และลดหนี้ของคุณ การบรรลุเป้าหมายแรกจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายที่สองได้ เพื่อเพิ่มรายได้ของคุณคุณสามารถใช้งานที่สองหรือได้รับงานที่ดีกว่าการจ่ายเงินที่คุณมีในปัจจุบัน แม้ว่าจะใช้เวลาและความพยายามในการเพิ่มรายได้ของคุณ แต่ก็จะช่วยให้คุณยึดมั่นในแผนของคุณได้หากคุณระลึกว่านี่เป็นความพยายามระยะยาว ดังนั้นจงตั้งเป้าหมายที่จะได้งานที่ดีขึ้น (หรืองานที่สอง) จากนั้นให้เวลาในการค้นหางานโดยเฉพาะ

เมื่อคุณบรรลุเป้าหมายแล้วรายได้ที่เพิ่งจะได้รับจะทำให้คุณสามารถลดหนี้ได้ จากนั้นคุณจะสามารถเก็บเงินได้มากขึ้นในกองทุนเกษียณอายุของคุณ การใส่งบประมาณร่วมกันจะช่วยให้คุณสามารถดำเนินการนี้ได้ เป็นวิธีที่ดีในการตรวจสอบว่าเงินของคุณถูกใช้อย่างชาญฉลาด ในการเริ่มต้นลองดูที่

ความงามของงบประมาณ โปรดจำไว้ว่าก่อนหน้านี้คุณเริ่มต้นมากขึ้นเงินออมของคุณต้องเพิ่มขึ้นผ่านสิ่งที่ผู้เชี่ยวชาญเรียกว่า "ความมหัศจรรย์ของดอกเบี้ยทบต้น " " พลังของดอกเบี้ยทบต้นเป็นสิ่งมหัศจรรย์อันดับที่แปดของโลก มีความคิดระยะยาวที่มีความสนใจเป็นพันธมิตรของคุณจะช่วยให้คุณสามารถเปิดอัตราการออมที่มีขนาดเล็กที่สอดคล้องกันในการเกษียณสบาย "มาร์ค Hebner ผู้ก่อตั้งและประธานกล่าวว่าดัชนีกองทุนที่ปรึกษา, Inc เออร์ไวน์, แคลิฟอร์เนียและผู้เขียน ของ "กองทุนดัชนี: โปรแกรมการกู้คืนขั้นที่ 12 สำหรับผู้ลงทุนที่ใช้งานอยู่ "

ไม่เพียงแค่ประหยัดลงทุน เมื่อคุณเพิ่มรายได้และเงินออมแล้วคุณควรมีเงินเพียงพอที่จะประหยัดเพื่อการค้าของคุณ บัญชีธนาคารสำหรับบัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) ในขั้นตอนนี้คุณกำลังเปลี่ยนจากการออมเงินเพื่อลงทุนเงิน ถ้าคุณไม่ค่อยรู้เรื่องการลงทุนให้คิดว่ามันเป็นวิธีที่จะทำให้เงินของคุณทำงานได้ดีขึ้น ดู

วัตถุประสงค์การลงทุนขั้นพื้นฐาน

เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อนี้ จากมุมมองในทางปฏิบัติคุณสามารถเริ่มต้นด้วยการใส่เงินลงในกองทุนรวมเนื่องจากเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการลงทุนสำหรับผู้เริ่มต้น

การสอนเบื้องต้นกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ สามารถช่วยให้คุณเรียนรู้เกี่ยวกับยานพาหนะการลงทุนเหล่านี้ได้ เพียงเลือกกองทุนดัชนีที่ทำซ้ำดัชนีตลาดหุ้นสำคัญของ U. S. เช่น S & P 500 หรือกองทุนที่มีการจัดการอย่างแข็งขันซึ่งลงทุนในหุ้นสีน้ำเงิน (ดูเพิ่มเติม กองทุนที่มีการบริหารจัดการแบบพาสซีฟและจัดการร่วมที่มีการจัดการแบบพึ่งพิง: ที่ดีกว่า?) เพื่อให้มุ่งเน้นกำหนดเป้าหมายในการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการลงทุนและมุ่งมั่นในเป้าหมายนั้น ดูบทแนะนำหนึ่งหรือหลายบทเพื่อเริ่มต้นใช้งาน เลือกหนึ่งและเริ่มอ่านให้หัวข้อที่ดึงดูดความสนใจของคุณช่วยให้คุณสามารถกำหนดหัวข้อถัดไปที่คุณต้องการเรียนรู้ อีกครั้งนี้เป็นความพยายามในระยะยาว อย่าพยายามดูดซับทุกอย่างพร้อมกัน เพียงแค่เริ่มต้นอ่านมุ่งมั่นที่จะทำมันเป็นประจำและยึดติดกับมัน เมื่อคุณเรียนรู้มากขึ้นใช้เวลาในการสอนตัวเองเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมกองทุนรวมและตรวจสอบว่าคุณไม่ได้ลดผลตอบแทนของคุณด้วยการจ่ายเงินเกินกว่าที่คุณต้องการ (ดู

การหยุดจ่ายค่าธรรมเนียมกองทุนรวมขั้นสูง และ 3 กองทุนรวมที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำสุด ) รับตัวเอง 401 (k) เมื่อคุณมีความรู้ด้านงบประมาณและเริ่มลงทุนแล้วคุณอาจต้องการเงินเพิ่มขึ้นเพื่อเพิ่มมาตรฐานการครองชีพและจำนวนเงินที่คุณลงทุน การค้นหางานอีกแบบหนึ่งสามารถช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายเหล่านี้ได้ คราวนี้หางานที่เสนอแผน 401 (k) กับนายจ้างที่ตรงกับการบริจาคของคุณ ลงทุนมากพอที่จะได้คู่แข่งขันกับ บริษัท เต็มรูปแบบ เมื่อเวลาที่คุณเพิ่มขึ้นและโปรโมชันเพิ่มอัตราการบริจาคของคุณเป็นจำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาต หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้ดู

ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับแผนเกษียณอายุ 401 (K)

"การทำงานกับ บริษัท ที่มี 401 (k) เป็นสิ่งหนึ่ง การทำงานกับ บริษัท ที่มีส่วนร่วมในการจับคู่เป็นอีกเรื่องหนึ่ง การจับคู่ 401 (k) คือที่ที่คุณสามารถมองเห็นเงินทุนของคุณได้มากขึ้น David N. Waldrop, CFP®, ประธาน Bridgeview Capital Advisors, Inc. ใน El Dorado Hills, Calif. การวางแผนด้านการเกษียณอายุเป็นความพยายามในระยะยาว คิดว่า "วิ่งมาราธอน" แทนที่จะวิ่ง จะใช้เวลาคนส่วนใหญ่ของความพยายามในการสร้างกองทุนบำเหน็จบำนาญที่เป็นของแข็ง Craig L. Israelsen, Ph.D. นักออกแบบพอร์ตการลงทุนของ 7Twelve Portfolio ในเมือง Springville, Utah กล่าวว่าการเตรียมการสำหรับการเกษียณอายุเป็นเรื่องเกี่ยวกับความเพียรและไม่ค่อยมีความหมาย "เมื่อคิดถึงการเตรียมตัวเพื่อเกษียณอายุคิดว่า Crock-Pot ไม่ใช่ไมโครเวฟ " มุ่งมั่นทุ่มเทให้กับความพยายามและเพื่อปรับปรุงตำแหน่งของคุณอย่างต่อเนื่องโดยในกิจกรรมอื่น ๆ การลดหนี้การปรับปรุงรายได้และการศึกษาที่เพิ่มขึ้น ในขณะที่ปีแรก ๆ จะเป็นสิ่งที่ท้าทายทุกปีที่ผ่านมาความคืบหน้าที่คุณได้ทำจะกลายเป็นสิ่งที่เห็นได้ชัดมากขึ้น สำหรับข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมเกี่ยวกับการออมเพื่อการเกษียณอายุดู

บทแนะนำสำหรับการเกษียณอายุ