ด้วยบัญชีธนาคารที่ให้ความสนใจใกล้เคียงกับศูนย์คนจำนวนมากกำลังมองหากองทุนรวมสำหรับผลตอบแทนที่ดีในการลงทุนของพวกเขา กองทุนรวมเป็นพื้นตะกร้าหุ้นและ / หรือพันธบัตรที่คุณซื้อหุ้นจำนวนมาก พวกเขาใช้เวลาในการเลือกหุ้นและย้ายเงินไปรอบ ๆ ไหล่ของคุณ อย่างไรก็ตามหากมีกองทุนรวมนับหมื่นให้เลือกอาจทำให้หากองทุนที่เหมาะสมสำหรับคุณได้ยาก ต่อไปนี้เป็นข้อควรพิจารณาขั้นพื้นฐานเพื่อช่วย จำกัด การค้นหา

เวลาฮอไรซอน

ก่อนอื่นขอบฟ้าเวลาสำหรับเงินคืออะไร? หากแผนนี้เป็นไปเพื่อเป้าหมายที่เฉพาะเจาะจงเช่นการซื้อบ้านในปี X ให้เลือกกองทุนที่มีโปรไฟล์ความเสี่ยงที่เหมาะสมสำหรับเป้าหมายนั้น กฎของหัวแม่มือคือระยะเวลาที่ยาวนานขึ้นทำให้คุณมีความเสี่ยงมากขึ้น เมื่อเทียบกับระยะเวลาที่สั้นลงระยะขอบฟ้าสั้นลงความเสี่ยงน้อยกว่าที่คุณสามารถทำได้ ในความเป็นจริงเงินฝากออมทรัพย์ใด ๆ ที่ตั้งใจจะใช้ในปีหน้าหรือมากกว่าจะถูกเก็บไว้ดีกว่าออกจากกองทุนรวมทั้งหมด เหตุผลสำหรับเรื่องนี้คือคุณมีความเสี่ยงซื้อเข้ากองทุนก่อนที่ราคาจะลดลง ด้วยมุมมองที่ยาวขึ้นคุณสามารถนั่งแน่นและรอให้ตลาดฟื้นตัวขึ้น แต่ถ้าคุณต้องการเงินเร็ว ๆ นี้คุณอาจถูกบังคับให้กินอาหาร ในกรณีดังกล่าวอาจเป็นการดีที่จะเก็บเงินไว้ในบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ปกติแม้จะมีดอกเบี้ยต่ำก็ตาม

ความเสี่ยงและความผันผวน

บริษัท กองทุนรวมส่วนใหญ่ให้คำแนะนำเกี่ยวกับความเสี่ยงและความผันผวนของเงินทุนเพื่อให้คุณได้ทราบถึงเงินทุนที่จะมองใกล้ สำหรับระยะเวลาสามถึงห้าปีคุณต้องการเล่นอย่างปลอดภัย; ห้าถึงสิบปีเป็นก้าวร้าวปานกลางและอื่น ๆ กว่าที่คุณโดยทั่วไปสามารถรับเงินที่มีความเสี่ยงที่คุณสามารถกระเพาะอาหาร เหตุผลในการนี้คือคุณจะได้รับพรีเมี่ยมสำหรับการยอมรับชิงช้าขนาดใหญ่ในมูลค่าของกองทุน แต่ปีที่คุณฝากเงินไว้ในบัญชีจะมีจำนวนน้อยกว่าหนึ่งปีหรือลดลง หลังจาก 20 ปีความผิดพลาดของตลาดหุ้นใหญ่ในปีที่หกเป็นเพียงความทรงจำที่อ่อนแอโดยเฉพาะอย่างยิ่งตั้งแต่การชุมนุมในปีที่เจ็ดถึงแปดทำให้เกิดความหย่อนแล้วบางส่วน

จุดประสงค์

คำถามอื่น ๆ ที่ต้องถามคืออะไรวัตถุประสงค์ของการลงทุนคืออะไร? ถ้าเป้าหมายของคุณคือการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุคุณควรมองหาการเปิดบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) และการซื้อกองทุนรวมของคุณผ่านบัญชีดังกล่าว ประโยชน์ของ IRA คือคุณจะได้รับการลดหย่อนภาษีอย่างดีที่นี่และตอนนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีที่สูงขึ้น ข้อเสียคือคุณ "ล็อค" เงินของคุณจนกว่าคุณจะอายุ 59 ปี 5 ขวบเนื่องจาก IRS ตบคุณด้วยการเสียภาษี 10% เมื่อถอนเงินก่อนอายุดังกล่าว แต่ถ้าคุณกำลังวางแผนที่จะสร้างไข่รังไข่สำหรับปีทองของคุณคุณไม่มีเหตุผลที่จะไม่ไปเส้นทาง IRAการออมทรัพย์สำหรับการชำระเงินดาวน์หรือเป้าหมายที่คล้ายคลึงกันควรทำเสมอในกองทุนรวมที่ต้องเสียภาษีตามปกติ

กองทุนประเภทต่างๆ

มีประเภทของกองทุนที่แตกต่างกัน แต่แบ่งออกเป็นหมวดหมู่ทั่วไป:

1. กองทุนหุ้นในประเทศ

2. กองทุนหุ้นระหว่างประเทศ

3. กองทุนรวมภาคอุตสาหกรรม

4. กองทุนตราสารหนี้

5. เงินผสม

6. กองทุนป้องกันความเสี่ยง

7. ผลิตภัณฑ์พิเศษ / ไฮบริด

กองทุนหุ้นในประเทศลงทุนใน บริษัท ที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์แห่งสหพันธรัฐโดยมุ่งเน้นไปที่ บริษัท ขนาดเล็กขนาดกลางหรือขนาดใหญ่ หากคุณกำลังมองหาความปลอดภัยและความสามารถในการคาดเดาได้ว่าหมวกขนาดใหญ่คือวิธีที่จะไปในขณะที่ลูกเล็ก ๆ อาจซ่อน Google ตัวถัดไปที่กำลังมองออกไปในท้องฟ้า หมวกขนาดใหญ่มักจ่ายเงินปันผลด้วยซึ่งหมายถึงคุณได้รับไข่รังนกของคุณไม่กี่เปอร์เซ็นต์เป็นเงินที่จ่ายเป็นเงินสดหรือเพิ่มเงินออมของคุณให้มากขึ้น

กองทุนหุ้นระหว่างประเทศอาจเป็นระดับโลกทำให้คุณมีส่วนน้อยจากทั่วทุกมุมโลกหรืออาจมุ่งเน้นไปที่ภูมิภาคที่เฉพาะเจาะจง เงินทุนภาคอาจมีอยู่ในประเทศหรือมีผู้ถือครองจากทั่ว ไม่สำคัญว่าการเน้นไม่ใช่ภูมิศาสตร์ แต่เป็นอุตสาหกรรมที่เฉพาะเจาะจง ตัวอย่างเช่นกองทุนพลังงานสามารถแสวงหาโอกาสในบ่อน้ำมันและโรงไฟฟ้าทั่วโลก

กองทุนพันธบัตรเป็นสัตว์ที่แตกต่างกันโดยที่พันธบัตรดังกล่าวไม่ใช่หุ้นใน บริษัท แต่เป็นตะกร้าของ IOU จากรัฐบาลหรือธุรกิจ รัฐบาลที่มีเสถียรภาพหรือ บริษัท ขนาดใหญ่ที่มีสุขภาพดีไม่น่าจะผิดนัดซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับผลตอบแทนต่ำในขณะที่ประเทศหรือ บริษัท ที่อยู่ในความทุกข์ยากจะได้รับผลตอบแทนสูงกว่าเนื่องจากความเสี่ยงสูง กองทุนพันธบัตรใช้คลื่นความถี่ที่มีความเสี่ยงเต็มรูปแบบจากความเสี่ยงเกือบเป็นศูนย์และแทบจะไม่มีผลตอบแทนใด ๆ กับความเสี่ยงอย่างมากซึ่งเป็นเหรียญที่โยนไม่ว่าคุณจะทำเป็นเหยื่อหรือสูญเสียขนาดใหญ่

เงินผสมสามารถเป็นหุ้นครึ่งหนึ่งและพันธบัตรครึ่งหนึ่งซึ่งเป็นส่วนผสมของหุ้นในประเทศและระหว่างประเทศหรือการรวมกันใด ๆ ที่คุณสามารถจินตนาการได้ ประโยชน์ของการผสมเหล่านี้คือคุณสามารถกระจายผลงานของคุณโดยไม่ได้รับพวงของเงินทุนที่แตกต่างกัน; ข้อเสียคือพวกเขามักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้นเพื่อความสะดวก

กองทุนเฮดจ์ฟันด์มุ่งมั่นที่จะสร้างผลตอบแทนที่เป็นบวกในการปรับขึ้นและลงโดยการป้องกันความเสี่ยงโดยเฉพาะการเดิมพันและต่อต้านการเคลื่อนไหวของตลาด เงินเหล่านี้สามารถที่ดีในเวลาที่เลวร้ายเมื่อดูเหมือนว่าทุกอย่างจะลงไป แต่ระวังค่าใช้จ่ายสูง

สุดท้ายมี บริษัท ผลิตภัณฑ์กองทุนหลายแห่งที่ผลิตขึ้นเอง บางคนเสนอผลตอบแทนที่ได้รับการรับรองในขณะที่บางรายพยายามเพิ่มผลตอบแทนโดยใช้ตัวเลือกหุ้นและการยกระดับ อีกครั้งต้องระวังค่าใช้จ่ายสูงและการเรียกร้อง "ดีเกินจริง"

การเปรียบเทียบกองทุน

เมื่อคุณทราบว่าคุณต้องการอะไรไปที่ไซต์คะแนนที่เชื่อถือได้เช่น Morningstar, Inc. เพื่อเริ่มแคบลงรายชื่อผู้สมัครสั้น ๆ ติดต่อ บริษัท กองทุนเพื่อขอหนังสือชี้ชวน มันสะกดออกว่าสิ่งที่กองทุนมุ่งมั่นที่จะทำอะไรกับเงินของคุณสิ่งที่ความเสี่ยงที่คุณสามารถคาดหวังสิ่งที่ค่าใช้จ่ายมันและจะให้พื้นหลังเล็กน้อยในการจัดการกองทุน พิจารณาค่าธรรมเนียม ความแตกต่างระหว่าง 0ค่าธรรมเนียมรายปี 5% และค่าธรรมเนียมรายปี 1% สำหรับไข่รูปห้าขั้นตอนมากกว่า 20 ปีเป็นจำนวนมาก

การซื้อกองทุน

เมื่อคุณพอใจในการรับเงินหนึ่งหรือสองสามครั้งแล้วให้ส่งใบสมัครและเช็คของคุณ คุณควรจะมีบัญชีของคุณและใช้งานได้ภายในประมาณหนึ่งสัปดาห์