ชีวิตของคนส่วนใหญ่สามารถแบ่งออกเป็น 3 ขั้นตอนคือการศึกษาของคุณซึ่งครอบคลุมตั้งแต่วันแรกของคุณจนถึงอนุบาลจนถึงวันที่คุณเดินข้ามขั้นตอนเพื่อรับประกาศนียบัตรวิทยาลัยของคุณ อาชีพการทำงานของคุณซึ่งคุณสะสมทรัพย์สมบัติส่วนใหญ่ของคุณ และปีที่เกษียณอายุของคุณ ขั้นตอนของวงจรชีวิตของคุณแต่ละช่วงมีผลต่อขั้นตอนต่อ ๆ ไปและแต่ละขั้นมีความเสี่ยงที่ไม่ซ้ำกันซึ่งจำเป็นต้องได้รับการจัดการอย่างมีประสิทธิภาพ อย่างไรก็ตามไม่ว่าคุณจะอยู่ในขั้นตอนใดสินทรัพย์ที่สำคัญที่สุดที่คุณมีก็คือทุนมนุษย์และศักยภาพรายได้ของคุณ
TUTORIAL : บัญชีออมทรัพย์เพื่อการศึกษา
ขั้นตอนการศึกษาเป็นขั้นตอนสำคัญสำหรับทุกคน เส้นทางที่เราดำเนินการในขั้นตอนนี้ในชีวิตของเราจะมีผลต่อรายได้ในอนาคตของเราไม่เพียงเท่านั้น แต่ยังรวมถึงบุคคลที่เราเป็น ในแง่ของรายได้มีการศึกษาจำนวนมากที่ได้รับการทำที่แสดงให้เห็นความสัมพันธ์ที่แข็งแกร่งระหว่างระดับการศึกษาและจำนวนเงินที่คุณได้รับตลอดอายุการใช้งานของคุณ แม้ว่าขั้นตอนนี้เป็นขั้นตอนสำคัญในชีวิตความเสี่ยงที่ต้องเผชิญในขั้นตอนนี้มีความสำคัญน้อยกว่าที่คุณเผชิญในสองขั้นตอนต่อไป
หลังจากจบการศึกษาคุณจะก้าวไปสู่ปีที่ผ่านมาในชีวิตของคุณ เมื่อถึงจุดนี้ระดับหนี้สินของคุณจะสูงมาก แต่ศักยภาพในการสร้างรายได้ก็สูงมาก ศักยภาพในการสร้างรายได้นี้มาจากความสามารถของคุณเองและเป็นสิ่งที่คนจำนวนมากเรียกว่าทุนมนุษย์ของคุณ เมื่อคุณก้าวไปในขั้นตอนนี้คุณจะเริ่มเปลี่ยนทุนมนุษย์ให้กลายเป็นสินทรัพย์ทางการเงินและในตอนนี้ทุนมนุษย์ของคุณอยู่ในช่วงที่อ่อนแอที่สุด หากมีการสูญเสียความสามารถในการสร้างรายได้อย่างฉับพลันนี้คุณและครอบครัวของคุณอาจประสบกับความเสี่ยงอย่างใหญ่หลวงต่อความยากลำบากทางการเงิน (การดูแลรักษามืออาชีพอาจเป็นงานที่น่าเบื่อเรียนรู้วิธีการปรับปรุงกระบวนการอ่าน
)
ความเสี่ยงต่อการเสียชีวิต
คนส่วนใหญ่ที่ลงทุนเงินออมของพวกเขาเข้ากองทุนดัชนีหรือได้รับการจัดการอย่างมืออาชีพจะเห็นว่าตัวเองค่อนข้างหลากหลายและทรัพย์สินของพวกเขาได้รับการปกป้องอย่างเป็นธรรม แต่พวกเขาเป็นจริงเหรอ? แต่คำตอบมักจะเป็น "ไม่" เมื่อมองหาวิธีการปกป้องทรัพย์สินของคุณหลายคนมองข้ามสิ่งที่สำคัญที่สุดและมีประสิทธิผล: ตัวเอง เหตุผลที่คนกระจายพอร์ตลงทุนของพวกเขาเป็นเพราะหาก บริษัท หนึ่งมีประสิทธิภาพไม่ดีก็มักจะมีผลกระทบเพียงเล็กน้อยต่อพอร์ตการลงทุนทั้งหมดของพวกเขา อย่างไรก็ตามหากคุณคิดถึงผลงานของคุณในบริบทของพอร์ตโฟลิโอทั้งหมดซึ่งรวมถึงสินทรัพย์ทางการเงินและโอกาสในการสร้างรายได้ในอนาคตของคุณในฐานะสินทรัพย์และประเมินผลกระทบจากเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์บางอย่างที่เกิดขึ้นกับคุณคุณจะเข้าใจได้ง่ายว่าคุณไม่หลากหลายเท่าใด จริง ๆ แล้ว ความพิการของคุณหรือแย่ลงกว่าอัตราการตายของคุณจะส่งผลร้ายต่อความผาสุกทางการเงินของครอบครัวโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเกิดขึ้นในระยะเริ่มแรกในชีวิตของคุณ
โชคดีที่จากมุมมองด้านการเงินผลกระทบของการเสียชีวิตของคุณอาจลดลงด้วยนโยบายการประกันชีวิตแบบดั้งเดิม กรมธรรม์ประกันชีวิตจะจ่ายเงินตามจำนวนที่ระบุขึ้นอยู่กับเหตุการณ์บางอย่างที่เกิดขึ้น มันทำงานได้มากเช่นตัวเลือกหุ้นไม่ในกรณีที่หากเกิดขึ้นบางครอบครัวของคุณจะได้รับเงินก้อนและเป็นลักษณะที่ทำให้ประกันชีวิตป้องกันความเสี่ยงที่สมบูรณ์แบบนี้
นโยบายการประกันชีวิตระยะยาวเป็นที่นิยมโดยทั่วไปสำหรับผู้ที่ต้องการปกป้องตัวเองและครอบครัวของพวกเขาในระยะเวลาที่กำหนด นี่เป็นเพราะเบี้ยประกันภัยรายเล็กที่คิดค่าบริการประกันชีวิตระยะยาวเมื่อเทียบกับชีวิตทั้งหมดซึ่งทำให้ราคาถูกกว่าสำหรับคนจำนวนมาก นอกจากนี้การประกันชีวิตระยะยาวอาจน่าสนใจยิ่งขึ้นเนื่องจากหากคุณได้เกษียณแล้วความจำเป็นในการปกป้องกระแสรายได้ของคุณจะน้อยลงและโดยทั่วไปแล้วคุณสามารถพึ่งพาเงินสะสมทั้งหมดของคุณได้จากจุดนั้น (999) ความเสี่ยงจากอายุขัย (Longevity Risk)
ความเสี่ยงต่อความตายหรือทุพพลภาพมีความสำคัญ แต่แม้ว่าจะมีความเสี่ยงก็ตาม คุณได้เกษียณแล้วคุณยังไม่ได้กลับบ้านเลย ความกลัวที่ยิ่งใหญ่ที่สุดที่ผู้เกษียณหลายคนมีในขั้นตอนนี้ของชีวิตของพวกเขาคือว่าพวกเขาช่วยให้มีเงินเพียงพอหรือไม่ ไม่มีใครต้องการที่จะอยู่ในสถานการณ์ที่พวกเขาอาศัยอยู่นานกว่าที่พวกเขาคาดหวังและตอนนี้หาตัวเองไม่สามารถที่จะจ่ายค่าสาธารณูปโภคขั้นพื้นฐานหรือค่าอาหาร
อายุเฉลี่ยที่ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากใช้ในการวางแผนเพื่อการเกษียณอายุของคุณโดยทั่วไปแล้วประมาณ 85 ปี ปัญหาที่เกิดขึ้นกับอายุเป้าหมาย 85 ปีคือคนจำนวนมากกำลังมีชีวิตอยู่ในช่วงอายุที่ผ่านมาเนื่องจากจำนวนนั้นเป็นเพียงค่าเฉลี่ย นอกจากนี้มาตรฐานการครองชีพในประเทศที่พัฒนาแล้วหลายแห่งยังคงเพิ่มขึ้นในแต่ละปีและหากคุณกำลังอ่านบทความนี้ไปไกลในอนาคตอายุเฉลี่ยอาจเพิ่มขึ้นอย่างมาก การทำให้มั่นใจว่าคุณจะไม่กลายเป็นคนยากจนเพราะคุณโชคลาภในการใช้ชีวิตที่ยืนยาวเป็นเรื่องที่ค่อนข้างง่ายผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่รู้จักกันในชื่อว่าเงินรายปีการชำระเงินตลอดอายุการใช้งานสามารถป้องกันความเสี่ยงในการหมดเงินในการเกษียณอายุโดยการจ่ายเงินให้คุณทุกๆเดือนจนกว่าคุณหรือคู่สมรสของคุณจะเสียชีวิต เป็นผลิตภัณฑ์ง่ายๆที่สามารถมีผลกระทบอย่างมากต่อคุณภาพชีวิตของคุณและนั่นคือเหตุผลที่คุณวางแผนจะเกษียณอายุควรมีบทบาทสำคัญในผลงานโดยรวมของคุณ (คุณลักษณะที่เพิ่มขึ้นสามารถทำให้รายได้เบี้ยประกันภัยผันแปรได้ตามความเหมาะสมสำหรับนักลงทุนบางรายดูว่าสามารถใช้ได้กับคุณหรือไม่ Annuities ตัวแปรที่มีประโยชน์ต่อชีวิต: คุ้มค่าใช้จ่าย
)
บรรทัดล่าง
แบบดั้งเดิม ที่ปรึกษาทางการเงินแนะนำการกระจายความเสี่ยงเพื่อป้องกันทรัพย์สินของคุณ แต่หลายคนไม่เข้าใจถึงความจำเป็นในการกระจายและปกป้องทรัพย์สินที่ใหญ่ที่สุดของคุณ: คุณ เมื่อตระหนักถึงความเสี่ยงนี้คุณสามารถพิจารณาการป้องกันความเสี่ยงได้อย่างง่ายดายด้วยผลิตภัณฑ์ทางการเงินสองประเภทประกันชีวิตและการจ่ายเงินคืนตลอดชีพและมีผลงานที่หลากหลายอย่างแท้จริง