การซื้อบ้านน่าจะเป็นการลงทุนทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดเท่าที่คุณเคยทำมาและถ้าคุณชอบคนส่วนใหญ่คุณต้องจำนองเพื่อให้เกิดขึ้น ในขณะที่ไม่มีการค้ำประกันว่าคุณจะมีสิทธิ์รับจำนองตามที่คุณต้องการมีขั้นตอนบางอย่างที่คุณสามารถทำได้ซึ่งจะทำให้คุณน่าสนใจยิ่งขึ้นในสายตาของผู้ให้กู้ อ่านเพื่อหาคำแนะนำที่ดีที่สุดสำหรับการเพิ่มโอกาสในการรับจำนอง

1 ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ

ผู้ให้กู้ตรวจทานรายงานเครดิตของคุณ - รายงานโดยละเอียดเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณ - เพื่อตรวจสอบว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้หรือไม่และอัตราใด ตามกฎหมายคุณมีสิทธิได้รับรายงานเครดิตฟรี 1 ฉบับจากแต่ละหน่วยงานจัดอันดับเครดิต "ใหญ่สาม" คือ Equifax, Experian และ TransUnion ทุกๆปี (ดู มีอะไรบ้างในรายงานเครดิตสำหรับผู้บริโภค? ) หากคุณเลื่อนการร้องขอไปคุณจะได้รับรายงานเครดิตทุกๆสี่เดือน (แทนที่จะใช้เวลาเดียวกัน) เพื่อให้คุณสามารถติดตามรายงานเครดิตของคุณได้ตลอดทั้งปี

2 แก้ไขข้อผิดพลาดใด ๆ

เมื่อคุณได้รับรายงานเครดิตแล้วอย่าคิดว่าทุกอย่างถูกต้อง ดูใกล้ ๆ เพื่อดูว่ามีข้อผิดพลาดใด ๆ ที่อาจส่งผลต่อเครดิตของคุณหรือไม่ สิ่งที่ควรคำนึงถึง:

• หนี้ที่ได้รับการชำระเงิน (หรือออกจากงานแล้ว)
• ข้อมูลที่ไม่ใช่ของคุณเนื่องจากความผิดพลาด (เช่นเจ้าหนี้ทำให้คุณสับสนกับคนอื่นเนื่องจากชื่อและ / หรือข้อมูลหมายเลขประกันสังคมที่ไม่ถูกต้อง)
• ข้อมูลที่ไม่ใช่ของคุณเนื่องจากข้อมูลการโจรกรรมข้อมูล
• จากอดีตคู่สมรสที่ไม่ควรมีข้อมูลอีกต่อไป
• ข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง
• ข้อความที่ไม่ถูกต้อง สำหรับบัญชีแบบปิด (เช่นมันแสดงให้เจ้าหนี้ปิดบัญชีเมื่อในความเป็นจริงคุณได้)

ควรตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณอย่างน้อยหกเดือนก่อนที่คุณจะวางแผนซื้อสินค้าเพื่อขอสินเชื่อจำนองเพื่อให้คุณมีเวลาในการค้นหาและแก้ไขข้อผิดพลาด หากคุณพบข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณโปรดติดต่อหน่วยงานเครดิตโดยเร็วที่สุดเพื่อโต้แย้งข้อผิดพลาดและแก้ไขให้ถูกต้อง

3 ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

ในขณะที่รายงานเครดิตสรุปประวัติการชำระหนี้และตั๋วเงินอื่น ๆ คะแนนเครดิต หมายเลขเดียวที่ผู้ให้กู้ใช้ในการประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของคุณและพิจารณาว่าคุณมีแนวโน้มจะทำอย่างไร การชำระเงินทันเวลาเพื่อชำระคืนเงินกู้ คะแนนเครดิตที่พบมากที่สุดคือคะแนน FICO ซึ่งคำนวณจากข้อมูลเครดิตต่าง ๆ ในรายงานเครดิตของคุณ:

• ประวัติการชำระเงิน - 35%
• จำนวนหนี้ที่ค้างชำระ - 30%
• ความยาวของประวัติเครดิต - 15%
• ประเภทของเครดิตที่ใช้แล้ว - 10%
• เครดิตใหม่ - 10%

โดยทั่วไปยิ่งคุณมีคะแนนเครดิตมากเท่าใดอัตราการจดจำนองที่ดีขึ้นคุณจะได้รับดังนั้นคุณจึงต้องจ่ายเงินเพื่อทำในสิ่งที่คุณทำได้ เพื่อให้ได้คะแนนสูงสุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ในการเริ่มต้นให้ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณและแก้ไขข้อผิดพลาดใด ๆ จากนั้นทำงานในการชำระหนี้การตั้งค่าการแจ้งเตือนการชำระเงินเพื่อให้คุณชำระค่าใช้จ่ายในเวลาทำให้บัตรเครดิตและยอดสินเชื่อหมุนเวียนต่ำและลดจำนวนหนี้ คุณเป็นหนี้ (e.ก. , หยุดใช้บัตรเครดิตของคุณ)

4 ลดสัดส่วนหนี้สินต่อรายได้

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (ดู อัตราส่วนการบริหารจัดการหนี้ ) เปรียบเทียบจำนวนหนี้ที่คุณมีกับรายได้โดยรวมของคุณ คำนวณโดยแบ่งรายเดือนรวมเป็นรายเดือนตามรายได้ขั้นต้นของคุณคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ ผู้ให้กู้มองอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณเพื่อวัดความสามารถในการจัดการการชำระเงินที่คุณทำในแต่ละเดือนและเพื่อกำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถจ่ายได้

หากคุณมีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำจะแสดงให้เห็นว่าคุณมีความสมดุลระหว่างหนี้สินกับรายได้ ผู้ให้กู้ต้องการจะเห็นอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ซึ่งอยู่ที่ 36% หรือต่ำกว่าโดยไม่เกิน 28% ของหนี้สินดังกล่าวที่มีต่อการชำระคืนเงินกู้ (เรียกว่า "อัตราส่วนสิ้นหน้า") ในกรณีส่วนใหญ่ 43% เป็นอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูงสุดที่คุณสามารถมีได้และยังคงได้รับการจดจำนองที่มีคุณภาพ เหนือกว่านั้นผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะปฏิเสธเงินกู้เนื่องจากค่าใช้จ่ายรายเดือนของคุณสูงเกินไปเมื่อเทียบกับรายได้ของคุณ

มีสองสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้และทั้งสองพูดได้ง่ายกว่าที่ทำ:

• ลดหนี้ที่เกิดซ้ำรายเดือนของคุณ
• เพิ่มรายได้ขั้นต้นของคุณ

สิ่งที่สำคัญที่สุดเพียงอย่างเดียวที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดหนี้ที่เกิดซ้ำรายเดือนคือการซื้อน้อยลง ดูอย่างรอบคอบว่าเงินของคุณไปที่ใดในแต่ละเดือนให้หาที่ที่คุณสามารถบันทึกและทำให้มันเกิดขึ้นได้

ในขณะที่ไม่มีวิธีง่ายๆในการเพิ่มรายได้ของคุณคุณสามารถลองหางานที่สองทำงานเป็นชั่วโมงพิเศษในงานหลักของคุณรับผิดชอบในที่ทำงานมากขึ้น (และเพิ่มรายได้) หรือเพิ่มหลักสูตร / ใบอนุญาตให้เสร็จสมบูรณ์ ทักษะศักยภาพด้านการตลาดและรายได้ของคุณ หากคุณแต่งงานแล้วตัวเลือกหนึ่งในการเพิ่มรายได้ของครอบครัวของคุณก็คือคู่สมรสของคุณสามารถทำงานเพิ่มเติมหรือกลับไปทำงานได้หากคุณเป็นผู้ปกครองที่บ้าน

5 ไปใหญ่กับการชำระเงินดาวน์ของคุณ

ไม่มีอะไรที่จะแสดงให้ผู้ให้กู้ทราบว่าคุณจะประหยัดเงินได้มากแค่ไหน การชำระเงินดาวน์ใหญ่จะช่วยลดอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าซึ่งจะเพิ่มโอกาสในการรับจำนองที่คุณต้องการ อัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าคำนวณโดยการหารจำนวนเงินจำนองตามราคาซื้อบ้าน (เว้นแต่บ้านประเมินราคาน้อยกว่าที่คุณวางแผนจะจ่ายซึ่งในกรณีนี้ใช้ราคาประเมิน) นี่คือตัวอย่าง สมมติว่าคุณวางแผนที่จะซื้อบ้านราคา $ 100,000 คุณใส่ลง 20,000 เหรียญ (20%) และขอสินเชื่อจำนอง 80,000 เหรียญสหรัฐฯอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าเท่ากับ 80% (80,000 เหรียญสหรัฐจำแนกตาม 100 เหรียญ) , 000 ซึ่งเท่ากับ 0. 8 หรือ 80%)

คุณสามารถลดอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าได้ด้วยการชำระเงินดาวน์ที่ใหญ่ขึ้น: ถ้าคุณสามารถหัก 40,000 ดอลลาร์สำหรับบ้านหลังเดียวกันการจดจำนองจะเป็นเพียงแค่ 60,000 เหรียญเท่านั้นอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่า จะลดลงเหลือ 60% และจะง่ายต่อการได้รับวงเงินกู้ที่ต่ำกว่า นอกจากการเพิ่มโอกาสในการรับจดจำนองแล้วการชำระเงินดาวน์ที่มีขนาดใหญ่ขึ้นและอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าอาจจะหมายถึงเงื่อนไขที่ดีกว่า (เช่นลดอัตราดอกเบี้ย) การชำระเงินรายเดือนที่มีขนาดเล็กและดอกเบี้ยน้อยกว่าอายุของเงินกู้

เมื่อคุณตั้งค่าการชำระเงินดาวน์โปรดจำไว้ว่าการชำระเงินดาวน์ที่มีขนาดใหญ่กว่า 20% ขึ้นไปจะหมายความว่าคุณจะไม่ต้องได้รับข้อกำหนดในการประกันสินเชื่อซึ่งทั้งหมดนี้สามารถประหยัดเงินได้

บรรทัดล่าง

การปฏิบัติในการปล่อยสินเชื่อที่เข้มงวดมากขึ้นทำให้ยากต่อการจดจำนอง ข่าวดีก็คือมีขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อปรับปรุงโอกาสในการมีคุณสมบัติในการกู้เงินโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณเริ่มต้น เริ่มต้นกระบวนการโดยการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณและแก้ไขข้อผิดพลาดใด ๆ จากนั้นจะปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณลดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้และช่วยประหยัดเงินสำหรับการชำระเงินดาวน์ของคุณ