การเตรียมตัวสำหรับการเกษียณอายุไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับลูกค้าที่ปรึกษาของคุณ การออมเพียงพอในแผน 401 (k) หรือคล้ายกันเพื่อสะสมไข่รังเพียงพอจะใช้เวลาในการวางแผนและความขยันหมั่นเพียร เมื่อพวกเขามาถึงวัยเกษียณจำเป็นต้องมีการวางแผนเพิ่มเติมในแง่ของวิธีการและเวลาในการถอนเงินจากบัญชีต่างๆของพวกเขา พื้นที่อื่นที่ซับซ้อนมีการเตรียมพร้อมสำหรับการประกันสังคมและเมดิแคร์ ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินคุณสามารถให้ความช่วยเหลือและให้ความช่วยเหลือแก่ลูกค้าได้อย่างมากในขณะที่พวกเขาเปลี่ยนไปสู่การเกษียณอายุ

สิทธิในการรับสวัสดิการเพื่อการเกษียณอายุจากประกันสังคมเริ่มตั้งแต่อายุ 62 ปี แต่นี่ไม่ได้หมายความว่านี่เป็นช่วงเวลาที่ดีที่สุดสำหรับลูกค้าที่จะเริ่มรับผลประโยชน์ สำหรับผู้ที่ไม่ต้องการเงินทันทีรอจนกว่าอายุเกษียณเต็มที่ (FRA) ที่ 66 (ซึ่งเป็น 67 สำหรับผู้ที่เกิดหลังจากปีพ. ศ. 2502) จะเพิ่มผลประโยชน์ประมาณ 25% รอผลประโยชน์ของพวกเขาจนกว่าผลอายุ 70 ​​ปีจะเพิ่มขึ้น 8% จาก FRA ไปจนถึงอายุ 70 ​​ปีนอกจากผลประโยชน์ที่ลดลงเมื่ออายุ 62 ปีหรือแม้กระทั่ง FRA ของพวกเขาก็จะลดลงด้วยเช่นกัน . (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่

วิธีที่คุณสามารถช่วยลูกค้าที่มีประกันสังคม

.) ปัจจัยอื่นที่ต้องพิจารณาคือลูกค้าที่มีรายได้ที่ได้รับจะถูกลงโทษเมื่อรายได้ที่ได้รับสูงกว่า $ 15,720 ในปี 2016 ซึ่งหมายความว่าทุกๆสองเหรียญของรายได้ที่ได้รับมากกว่าจำนวนเงินนั้นจะเป็นประโยชน์ จะลดลงหนึ่งดอลลาร์ กลยุทธ์การอ้างสิทธิ์สำหรับคู่รัก

ได้รับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่หลังจากมีการเปลี่ยนแปลงกฎเพื่อขจัดไฟล์ที่เป็นที่นิยมและระงับด้วยกลยุทธ์การสมัครที่ จำกัด ภายใต้สถานการณ์นี้หนึ่งคู่สมรสจะยื่นเพื่อประโยชน์ของพวกเขาแล้วระงับทันที คู่สมรสคนอื่น ๆ จะยื่นคำร้องขอรับสิทธิพิเศษสำหรับคู่สมรสตามใบบันทึกรายได้ของคู่สมรสคนอื่น ๆ พวกเขาทั้งสองต้องมาถึง FRA เพื่อทำงานนี้ ผลประโยชน์คือคู่สมรสคนหนึ่งได้รับประโยชน์จากคู่สมรสเป็นเวลาหลายปีในขณะที่ผลประโยชน์ทั้งสองของพวกเขาจะเพิ่มขึ้น 8% จนถึงอายุ 70 ​​ปีเมื่อทั้งสองได้รับผลประโยชน์ของตัวเอง (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่:

ไฟล์ประกันสังคมและระงับกลยุทธ์การอ้างสิทธิ์กำลังสิ้นสุดลง: ตอนนี้อะไร

) กฎใหม่สิ้นสุดรูปแบบของกลยุทธ์นี้ ณ วันที่ 30 เมษายน 2016 สำหรับลูกค้าที่ยังคงสามารถใช้ประโยชน์ได้ให้คำปรึกษาทางการเงินควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ดำเนินการตามกำหนดเวลาแล้ว นอกจากนี้ยังสามารถใช้แอ็พพลิเคชันที่ จำกัด เพื่ออ้างสิทธิ์ในพิธีสมรสได้ในบางกรณีและที่ปรึกษาทางการเงินควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าที่มีสิทธิ์ใช้ประโยชน์จากข้อเสนอนี้ ที่ปรึกษาด้านการเงินควรทำงานร่วมกับลูกค้าที่กำลังเกษียณอายุในกลยุทธ์การเรียกร้องค่าประกันสังคมและประสานงานทางเลือกต่างๆสำหรับลูกค้าที่มีสถานภาพสมรสทั้งหมดโดยมีเจตนาว่าจะใช้เวลาทำงานเต็มเวลาหรือไม่เต็มเวลารวมทั้ง แหล่งรายได้อื่น ๆ เพื่อเสนอแนะแนวทางที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของพวกเขา Medicare

เมื่ออายุเกษียณมาตรฐาน 65 ปี Medicare และ Social Security ได้รับประโยชน์อย่างสม่ำเสมอ วันนี้กับ FRA สำหรับหลาย ๆ คนที่อายุ 66 ปีและรูปแบบอื่น ๆ มักไม่ค่อยแตกต่างกันสำหรับลูกค้า การมีสิทธิ์ Medicare จะยังคงอยู่ที่อายุ 65 ปีและสำหรับผู้ที่รับสิทธิประโยชน์ประกันสังคมจะลงทะเบียนโดยอัตโนมัติ หากคุณไม่ได้รับผลประโยชน์คุณควรลงทะเบียนในหน้าต่างสามเดือนก่อนวันเกิด 65 ปี

ของคุณ

ซึ่งจะช่วยหลีกเลี่ยงบทลงโทษที่แข็งสำหรับเบี้ยประกันภัยในอนาคตหากพลาดช่วงนี้ (

Medicare Open Enrollment: วิธีการช่วยลูกค้าที่ปรึกษา

.) ^{ยังคงมีตัวเลือกการวางแผนหลายประการสำหรับลูกค้าและคุณสามารถให้ความช่วยเหลือได้ที่นี่หากคุณมีความรู้ด้านกฎระเบียบ สำหรับผู้ที่ยังคงทำงานที่อายุ 65 มีสองสถานการณ์ สำหรับนายจ้างที่มีพนักงานน้อยกว่า 20 คนเมดิแคร์เป็นผู้ให้บริการหลักเมื่อคุณมีสิทธิ์ สำหรับ บริษัท ขนาดใหญ่นายจ้างให้หลักประกันสุขภาพเป็นหลัก ในหลาย ๆ กรณีเป็นไปได้ที่จะชะลอการลงทะเบียนเมดิแคร์ถ้ายังคงใช้งานที่อายุ 65 และหลีกเลี่ยงการลงโทษ หากลูกค้าของคุณจะล่าช้าการลงทะเบียน Medicare พวกเขาจะต้องเลือกช่องทำเครื่องหมายที่เหมาะสมในบัตร Medicare ว่าพวกเขาจะถูกส่งโทรประกันสังคมหรือไปที่พื้นที่ที่เหมาะสมของเว็บไซต์ประกันสังคม} ไม่มีประกันสำหรับส่วนที่ A ของเมดิแคร์และมันอาจทำให้รู้สึกสำหรับลูกค้าของคุณเพื่อลงทะเบียนแม้ว่าจะมีการจ้างงานและครอบคลุมโดยแผนประกันสุขภาพของนายจ้างของพวกเขา อย่างไรก็ตามหากแผนดังกล่าวเป็นแผนการหักเงินที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่จะช่วยลดความสามารถในการมีส่วนร่วมในบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA) (สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมโปรดดูที่: Donut Hole 'Essentials for the Financial Advisor .)

นอกจากนี้สำหรับลูกค้าที่กำลังทำงานอยู่จะมีบทลงโทษพิเศษสำหรับ Medicare Parts B และ D สำหรับผู้ที่มีรายได้สูง . ปัจจุบันนี้บุคคลที่มีรายได้ประจำปีอยู่ที่ 85,000 เหรียญหรือมากกว่าและ 170,000 เหรียญสหรัฐสำหรับผู้ยื่นร่วม ที่ปรึกษาทางการเงินอาจแนะนำกลยุทธ์ก่อนเกษียณเช่นการแปลง Roth IRA และอื่น ๆ ที่จะช่วยให้ลูกค้าภายใต้เกณฑ์รายได้เหล่านี้

บรรทัดล่าง ที่ปรึกษาด้านการเงินที่ทำงานกับลูกค้าที่กำลังเข้าใกล้เกษียณอายุจะฉลาดเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาเข้าใจปัญหาต่างๆที่ต้องเผชิญกับลูกค้าเหล่านี้ในแง่ของการยื่นขอประกันสังคมและเมดิแคร์ นี่เป็นประโยชน์ที่สำคัญต่อลูกค้าของคุณและกลยุทธ์ที่เหมาะสมสามารถประหยัดเงินได้และช่วยเพิ่มผลประโยชน์เหล่านี้ให้มากที่สุด (ดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ วิธีจัดการการปรับการรักษาความปลอดภัยด้านสังคมที่ลดลง

.)