ปีใหม่เต็มไปด้วยความหวังสัญญาและมติ ขณะที่หลายคนแก้ปัญหาใหม่ ๆ เพื่อให้ได้รูปร่างที่ดีขึ้น แต่ก็มีแนวโน้มว่าเช่นเดียวกับที่หลายคนสาบานว่าจะทำความสะอาดสถานการณ์ทางการเงินของตน ในตอนท้าย Fidelity Investments เพิ่งโพสต์รายงานการศึกษาปีที่ 7 ของปีงบประมาณทางการเงินสำหรับปี 2016

ระหว่างการค้นพบที่สำคัญคือ

• 37% ของชาวอเมริกันทำมติทางการเงินสำหรับปีงบประมาณเทียบกับ 31% ในปี 2015 - เพิ่มขึ้น 19%
• มติสามอันดับแรกยังคงสอดคล้องกับการศึกษาก่อนหน้านี้: ประหยัดมากขึ้น (54% ของผู้ที่มีมติ) ใช้จ่ายน้อยลง (19%) และจ่ายหนี้ (16%)
• ในบรรดาผู้ตอบแบบสอบถามที่มีมติก่อนปี 2015 มากกว่าครึ่งหนึ่งรู้สึกว่าพวกเขามีฐานะทางการเงินที่ดีขึ้นและมีหนี้สินน้อยกว่าปีที่ผ่านมา

AD:

การแก้ปัญหาใหม่ ๆ อาจทำได้ง่ายขึ้นถ้าคุณทำงานร่วมกับที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งสามารถช่วยวางแผนทางการเงินเพื่อให้มั่นใจได้ว่าคุณจะได้รับการติดตาม นี่คือตัวอย่างของความละเอียดทางการเงินที่เป็นที่นิยมจากการศึกษาและวิธีการที่ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยให้ลูกค้าบรรลุเป้าหมายได้ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดู: 3 วิธีในการสร้างความสบายใจในการลงทุนในปีนี้ )

บันทึกเพิ่มเติมสำหรับการเกษียณอายุ

AD:

999 ในบรรดาผู้ที่อยู่ในการสำรวจชี้ว่าการประหยัดมากขึ้นคือเป้าหมายความนิยมในระยะยาวที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือการวางแผนการเกษียณอายุใน IRA หรือแผนการเกษียณอายุในที่ทำงานเช่น 401 (k ) แผน

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถให้การสนับสนุนลูกค้าได้ที่นี่โดยการให้คำแนะนำแก่พวกเขาว่าเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดในการเลือกแผนการทำงานของนายจ้างและช่วยให้พวกเขาปรับสมดุลเป็นระยะ ๆ หากแผนของลูกค้ามีตัวเลือกการปรับสมดุลให้อัตโนมัติที่ปรึกษาอาจแนะนำให้พวกเขามีส่วนร่วมในตัวเลือกนี้

AD:

นอกจากนี้ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถแสดงให้ลูกค้าเห็นประโยชน์ของการเพิ่มจำนวนเงินที่ได้รับเพื่อการเกษียณ นี่เป็นส่วนสำคัญของกระบวนการวางแผนทางการเงินและสามารถช่วยให้ลูกค้ายึดมั่นในการแก้ไขปัญหาได้หากเห็นว่าเป็นประโยชน์

ประหยัดค่ารักษาพยาบาลในระยะยาว

การออมเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพในการเกษียณอายุก็เป็นวิธีการออมที่ได้รับความนิยมในระยะยาวที่อ้างถึงในการศึกษา นี้เชื่อมโยงกับความกังวลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายของการดูแลสุขภาพเกษียณอ้างในการศึกษาความจงรักภักดีอื่นซึ่งชี้ให้เห็นว่าคู่ที่อายุ 65 ควรคาดหวังที่จะใช้จ่าย $ 245,000 เมื่อการดูแลสุขภาพในวัยเกษียณ (999) 7 วิธีในการลดค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพในการเกษียณอายุ

หนึ่งในตัวเลือกที่ดีที่สุดคือการแนะนำให้ลูกค้าใช้แผนประกันสุขภาพที่หักค่าสินไหมทดแทนด้วยบัญชีออมทรัพย์สุขภาพ ( HSA) ในช่วงปีที่ผ่านมา พวกเขาจะให้เงินสนับสนุน HSA และปล่อยให้เงินจำนวนนี้สะสมในขณะที่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่ออกจากกระเป๋าจากแหล่งอื่นขณะที่กำลังทำงานอยู่ ที่ปรึกษาทางการเงินควรสนับสนุนกลยุทธ์การออมนี้สำหรับลูกค้าที่คาดว่าจะได้รับค่ารักษาพยาบาลดังกล่าวและแนะนำให้ดำเนินการผ่านกระบวนการดังกล่าว ที่ปรึกษาควรแนะนำตัวเลือกการลงทุนสำหรับเงินในบางกรณีหากกลยุทธ์นั้นเหมาะสมกับเป้าหมายของลูกค้าและความเสี่ยงที่ยอมรับได้

ออมทรัพย์สำหรับวิทยาลัย

อีกหนึ่งเป้าหมายการออมระยะยาวด้านบนคือการเก็บเงินไปให้กับกองทุนวิทยาลัยสำหรับเด็ก ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถช่วยลูกค้าของพวกเขามองไปที่ออมทรัพย์วิทยาลัยเช่น 529 แผนและอื่น ๆ

ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากยังทำหน้าที่เป็นโค้ชทางการเงินแบบ de facto สำหรับลูกค้าของพวกเขา หนึ่งในผู้เช่าที่สำคัญของการฝึกคือการทำให้ลูกค้ามีความรับผิดชอบในการเกาะติดกับเป้าหมาย ในขณะที่อาจไม่จำเป็น (หรือน่าพอใจ) ในการไล่ตามลูกค้าคำปรึกษาสามารถช่วยได้โดยการถามเกี่ยวกับเป้าหมาย / เป้าหมายเหล่านี้เป็นประจำในที่ประชุมหรือทางอีเมลหรือโทรศัพท์ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:

ที่ปรึกษา 5 วิธีที่ดีที่สุดสามารถอุทธรณ์ต่อลูกค้าสตรีได้

) การใช้วิจารณญาณ จากการศึกษาผู้ที่มีส่วนร่วมในการตัดสินใจทางการเงินดีกว่าคนที่ไม่ชอบ 'T ต่อไปนี้เป็นผลลัพธ์ที่เกี่ยวข้องสำหรับปีที่แล้ว:

ในบรรดาผู้ที่มีมติ 51% รู้สึกว่าพวกเขาจะดีขึ้นในปี 2016 และ 38% ของผู้ที่ไม่ได้ให้ความเห็นก่อนปี 2015

สำหรับผู้ที่ทำมติ ที่ทำมติ 43% รู้สึกว่าพวกเขาจะสามารถเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณอายุของพวกเขาสำหรับ 2016 อย่างน้อยหนึ่งเปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับ 22% ของผู้ที่ไม่ได้ให้ความละเอียด

• ในบรรดาผู้ที่บรรลุเป้าหมายทางการเงินอย่างน้อย 80% ก่อนปี 2558 56% รู้สึกว่าสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมดีขึ้นเมื่อเทียบกับ 34% ที่ไม่บรรลุเป้าหมายทางการเงินอย่างน้อย 80%
• ลูกค้าที่เข้ามาในปีใหม่ด้วยความละเอียดและเป้าหมายทางการเงินมีแนวโน้มที่จะบรรลุเป้าหมายเหล่านี้มากขึ้นและเพื่อหาสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมดีขึ้นเมื่อเทียบกับผู้ที่ไม่ได้ทำ ที่ปรึกษาทางการเงินควรส่งเสริมกระบวนการนี้พวกเขาควรจะช่วยโค้ชลูกค้าที่ต้องการและพวกเขาควรจะทำงานร่วมกับลูกค้าเพื่อติดตามความก้าวหน้าของพวกเขาในช่วงปีและอื่น ๆ (สำหรับการอ่านที่เกี่ยวข้องโปรดดูที่:
• ที่ปรึกษาสามารถช่วยลูกค้าหลีกเลี่ยงการหลอกลวงทางภาษี

)